《中国银行业“十一五”信息化建设规划》

附件中国银行业“十一五”信息化建设规划－3－前言金融是现代经济的核心，科学技术是经济发展的推动力。在一个开放的全球经济体系中，金融运行效率与现代科技能力在很大程度上决定着我国经济的竞争力，关系到我国建设和谐社会和实现国民经济可持续发展目标的实现。“十五”期间，我国银行业信息化建设有了突破性的进展。数据集中基础设施建设基本完成，满足服务社会和公众要求的现代化支付和银行信息化产品及服务体系、银行信息安全保障体系基本形成，银行业经营管理信息化体系初步建成，推动与促进了金融改革与创新，为提升我国金融业的核心竞争力作出了突出的贡献。加入世界贸易组织后，包括银行业在内的我国经济将更加深入、全面地融入全球经济，我国银行业在深化改革和扩大开放的双重压力下要迎头赶上全球金融发展的潮流，将面临前所未有的机遇和挑战，必须制定适应现代银行服务业需要的“十一五”信息化总体规划，为进一步提升我国银行业的整体竞争力提供强有力的科技保证。为此，根据国家“十一五”发展规划纲要，结合银行业在“十一五”期间服务信息化发展的需要，编制本规划。－4－目录前言..............................................................4一、银行业“十五”信息化建设回顾...................................8（一）“十五”时期主要成果。.......................................81．数据集中工程基本完成，奠定了银行业集约化经营的技术基础。........82．核心应用系统成功投产，促进了银行业持续发展。....................83．以电子银行平台为代表的科技创新产品，提升了金融服务水平。........94．支付清算体系建设取得重大进展，提升了支付清算服务水平。..........95．中国征信体系建设初步建成，提升了金融风险防范和监控水平。.......106．标准化工作不断推进，进一步规范了金融业务的运作。...............107．基础设施建设形成规模，有力支撑了金融业务的高速发展。...........108．信息安全体系初步建立，安全保障能力不断提高。...................10（二）存在的主要问题。............................................111．安全生产存在薄弱环节。.........................................112．科技创新能力有待加强。.........................................113．科技管理体制滞后。.............................................124．银行信息化建设存在不平衡现象。.................................125．银行信息化标准规范及相应的法律法规建设需进一步加强。...........12二、银行业“十一五”信息化建设的指导思想、原则和目标..............13（一）银行业“十一五”信息化建设指导思想及原则。..................13（二）银行业“十一五”信息化建设目标。............................14三、银行业“十一五”信息化建设主要任务............................14（一）加强信息化基础设施建设和运行管理，建立稳定可靠的生产运行环境。...............................................................141．加强灾备中心的建设，保证系统的安全稳定运行。...................15－5－2．加强监控中心建设，保证系统的统一管理。.........................153．优化改造现有网络，建设稳定、快速、安全的银行信息网络。.........154．建立标准化的运行管理流程，提升运行管理能力。...................16（二）建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，提高银行服务水平。...............................................................16（三）加强信息资源开发利用，促进经营管理水平提高。................171．全面加强银行管理信息系统建设。.................................172．推进金融监管工程建设。.........................................173．加强反洗钱信息系统建设。.......................................184．加强外汇管理信息化建设。.......................................18（四）建立健全信息安全保障体系，为信息系统安全稳定运行保驾护航。..181．进一步健全信息安全保障组织体系。...............................192．应用信息安全先进技术，提高信息安全防护能力。...................193．完善银行业信息安全应急恢复体系。...............................194．推进信息安全风险评估，实行信息安全等级保护。...................195．健全信息安全标准规范和有关制度。...............................20（五）加强IT治理，提高信息化管理水平。...........................20（六）完善金融基础设施建设，提供跨行金融服务。....................211．继续推进现代化支付体系建设。...................................212．全面推进征信体系建设。.........................................213．推进金宏工程建设。.............................................224．财税库行横向联网。.............................................225．人民币及外汇交易市场。.........................................22（七）推进银行信息化标准规范建设。................................22四、“十一五”银行信息化建设实施策略与措施.......................233－6－（一）统筹兼顾、分步实施。.......................................233（二）加强领导、责任落实。.......................................244（三）以人为本、加强激励。.......................................244（四）行业合作、联合攻关。.......................................244（五）加强国际合作。.............................................255五、政策支持建议.................................................255（一）健全相关法律法规，创造良好的银行信息化建设法律环境。.......2551.补充和完善电子银行业务法律法规。...............................2552．制定银行信息化监管法律法规。..................................2553.补充和完善计算机信息安全法律法规条文。.........................2664.尽快出台国家信用管理相关法律。.................................2665.修订《中华人民共和国票据法》等相关法律法规。...................2666.规范第三方外包服务。..........................................266（二）制订鼓励自主创新的产业政策，促进金融信息化建设持续健康发展。266－7－一、银行业“十五”信息化建设回顾“十五”期间，中国银行业电子化建设取得较大成就。各商业银行初步完成了数据大集中，陆续推出新一代核心应用处理系统，基本建成了以电子银行为代表的银行业服务体系；支付清算体系建设取得重大进展，全国性银行业综合业务网络体系初步形成；征信体系初步建立；标准化和金融监管工作不断深入。期间，银行业科技创新能力明显提高，科技人员的总体能力有了较大的提升，金融产品日趋丰富，管理水平稳步提升，银行核心竞争能力明显增强，中国银行业实现了由电子化建设向信息化建设的转变。（一1．数2．核）“十五”时期主要成果。据集中工程基本完成，奠定了银行业集约化经营的技术基础。银行业基本完成了数据集中工程，实现了业务数据的集中处理。通过数据集中，各行已初步统一、规范了业务操作流程，并对营运流程进行重新设计。数据集中工作，为提高产品创新能力、统一品牌，提供标准化服务，降低成本和操作风险提供了保证，为管理信息系统提供了基础数据。集中式数据中心的建立，有效提高了数据处理能力和整体可靠性，为下一步实现经营集约化、管理信息化、决策智能化奠定了基础。在数据集中工程的基础上，银行业数据中心灾备建设已经全面启动，部分银行已率先完成灾备中心及集中监控中心建设，有力地提高了数据集中情况下信息系统的连续性运行能力。心应用系统成功投产，促进了银行业持续发展。以数据集中处理为依托，各银行陆续开发了银行业务处理的核心应用系统并成功投产，部分银行还率先开发投产了涵盖全行业务处理、经营管理、决策分析和服务渠道的全功能银行系统。通过核心应用系统的建设，银行业务应用体系全面整合，实现了业务数据的实时共享、实时异地通存－8－通兑等功能，改变了过去计算机模拟手工操作的模式，初步体现了“以客户为中心”的服务理念，为银行业持续发展奠定了基础。3．以4．支电子银行平台为代表的科技创新产品，提升了金融服务水平。电子银行业务突飞猛进，先进的技术平台为其发展提供了强大的支撑。全国性商业银行先后完成了网上银行建设，部分银行开发出了电话银行、手机银行等电子银行产品。银行机构建立了中间业务平台，推出了个人理财、代理收费、衍生产品、B2B电子交易、B2C电子支付等新产品，改变了银行业务品种单一、服务渠道狭窄的局面，将科技优势转化为现实竞争力。付清算体系建设取得重大进展，提升了支付清算服务水平。现代化支付系统建设取得重大成果，支付清算体系初步形成。大额支付系统已在全国推广；大额支付系统应急备份系统成功完成切换运行测试；小额支付系统试点运行取得成功；中国银联业务处理系统、中央债券综合处理系统以及商业银行银行汇票业务处理系统三大外围系统均成功接入大额支付系统；香港、澳门清算行依托大额支付系统实现了人民币业务处理。银行卡发卡和交易规模大大增加，截至2005年底,全国银行卡发卡机构175家,发卡量9.6亿张。银行卡受理环境不断改善，截至2005年底，可以受理银行卡的特约商户39万家，销售点终端机具61万台，自动柜员机8万台，分别是5年前的3.5倍、3.9倍和2.1倍。剔除批发性的大宗交易和房地产交易，持卡消费额占全国社会消费品零售总额的比重由5年前的2.1%上升至近10%。基本实现了银行卡全国联网通用的战略目标。新一代银行卡跨行交换系统顺利投产上线，实现了“交换集中”的战略性调整。－9－5．中6．标7．基国征信体系建设初步建成，提升了金融风险防