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为什么要对货币进行层次划分？划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。3、现行信用货币制度有何特点？答：现代信用货币制度的特点是：（1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度？答：（1）金本位制下汇率的一般决定因素：不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金本位制下，各国政府均规定了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们各自含金量之比来决定。（2）信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，中央银行设立外汇制度，人民币汇率制度仍需不断修缮。5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。答：利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，强调遵循价值规律，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效的发挥其经济杠杆作用。是一种比较理想的，符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。利率市场化是社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。但是，实现它需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不可能的，只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。《货币银行学》形考作业2一、名词解释1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。2、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。3、商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。5、证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。6、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。8、资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。9、股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。10、债券：是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。11、证券行市：指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。12、股票价格指数：是反映股票行市变动的价格平均数。13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。14、票据承兑：指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。15、证券交易所：是专门、有组织的证券买卖集中交易的场所。二、判断并说明理由1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。(√)2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。(√)3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。(√)4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和创造活期存款的金融中介组织。(×)5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。(×)6、商业银行投资的证券都是股权证券。(×)7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。(×)8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有主要地位。(×)9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。(×)10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。(×)11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。(×)12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利水平。(×)13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。(×)14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。(×)15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。(×)16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。(×)17、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。(×)18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。(×)19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。(×)20、债权是资本市场的交易工具。(×)三、单项选择题1、利息是(B)的价格。A．货币资本B．借贷资本C．外来资本D．银行资本2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确(C)A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）A．基准利率B．差别利率C．实际利率D．公定利率14、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是(B)。A．融通资金B．支付结算功能C．降低交易成本D．风险转移与管理5、金融同业自律组织，如行业协会属于(A)。A．管理性金融机构B．商业经营性金融机构C．政策性金融机构D．管理性金融机构兼政策性金融机构.6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，(D)是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。A．总行制B．单一制C．连锁制D．管理处制7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C)，且可以有狭义和广义之分。A．资产业务B．负债业务C．表外业务D．经营业务8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(B)。A．回购协议B．信贷承诺C．票据发行便利D．单一银行贷款9、下列金融工具中属于间接融资工具的是(A)。A．可转让大额定期存单B．公司债券C．股票D．政府债券10、短期金融市场又称为(B)。A．初级市场B．货币市场C．资本市场D．次级市场11、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为(B)。A．5％B．10％C．2．56％D．5．12％12、货币市场最基本的功能是(A)。A．调剂余缺，满足短期融资需要B．为各种信用形式的发展创造条件C．为政策调控提供条件和场所D．有利于企业重组13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是(C)。A．国库券市场B．票据市场C．同业拆借市场D．CD市场14、从本质上说，回购协议是一种(D)协议。A．担保贷款B．信用贷款C．抵押贷款D．质押贷款15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为(D)。A．贴现B．再贴现C．转贴现D．承兑四、多项选择题1、在利率体系中(BC)在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A．基准利率B．官方利率C．公定利率D．国债利率E．固定利率2．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ACE）A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：(BCDE)。A．最高利润水平B．平均利润率水平C．物价水平D．借贷资本的供求E．国际利率水平4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：(ACD)。A．违约风险B．交易风险C．流动性风险D．税收风险E．税收风险5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是(AD)。A．债券违约风险越高，利率越高B．债券违约风险越高，利率越低C．债券流动性越好，利率越高D．债券流动性越好，利率越低E．税收对债券利率高低没有影响6、金融机构的功能可以基本描述为(ACDE)。A．提供支付结算服务B．提供政策性信贷C．降低交易成本并提供金融服务便利D．改善信息不对称E．风险转移和管理7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循(BCD)原则。A．分散性B．安全性C．流动性D．盈利性E．时效性8、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以(ABCE)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A．银监会B．证监会C．保监会D．财政部E．中国人民银行9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为(ABE)。A．“发行的银行”B．“国家的银行”C．“存款货币银行”D．“监管的银行”E．“银行的银行”10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是(ACE)。A．回购协议B．债券承销C．信贷承诺D．承兑业务E．票据发行便利11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有(ACD)。A．人寿保险公司B．商业性保险公司C．财产保险公司D-再保险公司E．政策性保险公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为(AE)。A．现货市场B．货币市场c．长期存贷市场D．证券市场E．期货市场13、下列没有偿还期的金融工具是(AC)。A．永久性债券B．银行定期存款C．股票D．CD单E．商业票据14、下列属于衍生金融工具的有(AD)。A．股票价格指数期货B．银行承兑汇票C．短期政府债券D．货币互换E．开放式基金15、从交易对象的角度看，货币市场主要由(BCDE)等子市场组成。A．基金B．同业拆借C．商业票据D．国库券E．回购协议五、分析思考题：1、如何理解金融机构经营的特殊性？（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从