家庭理财规划

上海师范大学标准试卷2015~2016学年第2学期考试日期2016年6月2日科目家庭理财（课程论文）保险专业本、专科2013年级1班姓名马宏姣学号130152693题号一二三四五六七八总分得分我承诺，遵守《上海师范大学考场规则》，诚信考试。签名：________________一、论文选题及相关要求1《金融理财规划书》的选题：1.1一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有情况出发，对目标客户理财做出综合规划。2《个人理财规划书》的主要内容2.1统一格式的封面2.2目录2.3声明2.3.1理财规划的目的与要求2.3.2专业胜任与保密条款2.3.3应披露事项2.3.42.4摘要对报告书进行简要的概括，包括主要内容、观点和结论。2.5宏观经济合理假设及其依据2.6财务诊断与财务预测2.7理财目标的设定2.7.1理财原则2.7.2理财目标及其可行性分析2.8实现理财目标的方案2.9风险说明2.10参考文献中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。2007.4；北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10Excel2007在财务管理中的应用。二、论文篇幅：不少于3000字。三、论文提交：2016年6月2日提交。四、文本编辑：参照毕业论文格式（教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出）五、批阅要求：1、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。2、给出总体评语（在成绩评定表内）。六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容和分值）评价项目评价标准分值得分编号内容1选题符合本课程考核内容的相关要求。102编辑论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合编辑规范，正文篇幅符合规定。203资料运用查阅文献有一定广泛性；能较好从中获取与论文有关的内容；有较强综合归纳资料的能力。204知识运用能运用所学课程知识阐述问题；论文内容有适当的深度、广度和难度。205撰写观点鲜明，论据确凿，文章材料详实可靠，有说服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清晰，文笔流畅；图表正确、清晰、规范。206创新有一定的个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻的分析。10评语：目录1.声明.............................................................................................................................41.1家庭理财规划的目的与要求..........................................................................41.1.1家庭理财规划的目的...........................................................................41.1.2家庭理财规划的要求...........................................................................41.2专业胜任与保密条款......................................................................................41.3应披露事项......................................................................................................52.摘要.............................................................................................................................63.宏观经济合理假设及其依据.....................................................................................74.家庭财务诊断与财务预测.........................................................................................84.1家庭基本状况..................................................................................................84.2家庭资产负债诊断..........................................................................................84.3家庭现金流量诊断..........................................................................................94.4家庭财务综合评价..........................................................................................94.5家庭财务预测................................................................................................105.家庭理财目标的设定...............................................................................................105.1家庭理财的原则............................................................................................115.2家庭理财目标及其可行性分析....................................................................115.2.1家庭理财的目标.................................................................................115.2.2理财目标的可行性分析.....................................................................126.实现理财目标的方案...............................................................................................146.1家庭保险规划................................................................................................146.2家庭教育规划................................................................................................156.3家庭投资规划................................................................................................157.风险说明...................................................................................................................188.参考文献...................................................................................................................191.声明1.1家庭理财规划的目的与要求1.1.1家庭理财规划的目的家庭理财规划是运用科学的方法以及相应的程序，根据家庭所确定的家庭资金、储蓄、信用、保险、投资等金融活动的状况、内容构成、特性、表现形式，以及在考虑家庭收入和消费水平、风险承受能力、预期实现目标形成的一整套以收益最大、风险与之相匹配为原则的财务安排。为家庭制定符合实际情况，具体包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障家庭的基本生活，保障家庭的个人教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。1.1.2家庭理财规划的要求1.家庭理财规划要确定家庭的基本信息和结构、财务状况、消费水平、风险承受能力与预期实现目标。2.家庭理财规划要根据理财规划的基本原理、思路、方法、科学的程序制定合理的方案。3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。1.2专业胜任与保密条款经验背景1.学历背景：*********2.专业认证：*********3.工作经验：*********本理财规划书提供的基本信息是王志明先生自愿行为，通过与王志明先生沟通执行的理财规划建议性方案，即根据理财规划相关要求规定，理财规划的预测是建立在收集的数据基础之上，对于未来的预测不能达到百分之百的准确。同时会根据现实状况，保护宏微观经济环境的变换，客户的事业发展、家庭状况以及相应的财务方面的变换进行修订。最后保证严格保密客户的基本信息，未经过他本人的同意，不得擅自泄露，如果发生愿意承担相应的法律责任。1.3应披露事项1.应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财规划方案，并在理财规划方案中标明所适合的客户类别。2.充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财规划中的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。3.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。4.应向客户解释在整个理财规划活动中的角色和作用。5.应向客户解释理财规划的整个流程。6.应根据客户需要解释其他相关事项。（1）理财师的行业经验和资格（2）理财方案制作的费用和计算方式（3）理财规划过程和实施所涉及的其他人员（4）理财规划的后续服务和评估2.摘要家庭理财规划根据家庭的基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断，以及对家庭净资产扩大能力、支出能力、还债能力等综合性家庭财务状况，根据家庭理财的合法性、伦理道德性、民主平等性、计划性、量入为出和量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则，进行合理的家庭理财的目标设定，同时对其进行可行性分析，并提供建议性、科学性的理财规划方案，从家庭保险规划、家庭教育规划、家庭投资规划等方面进行有效的进行。总体来说，家庭理财的一般步骤包括明确现在的财务状况、了解个人投资的风险状况、设定理财目标、制定并实施理财计划，评估和修正理财计划等5个环节。家庭理财规划方面需要注意稳定与长期，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括家庭财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心就是对风险的