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机动车保险条款理赔“车险管家”电子商务中心2009年1月“直通车”机动车保险条款内容：1.“直通车”机动车保险条款（4）2.附加险条款（22---6）结构：总则保险责任责任免除保险金额和责任限额保险期间保险人义务投保人被保险人义务赔偿处理保险费调整合同变更和终止争议处理附则“直通车”机动车保险条款“直通车”机动车保险条款第一条“直通车”机动车保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。批单特别约定书面形式“直通车”机动车保险条款特别约定T000192盗抢险特别约定T0026无正式号牌车辆投保盗抢险特别约定全车盗抢险保险期限自本保险车辆领取正式号牌之日开始，至本保险合同所载保险期限的终止之日24时止T0023新增设备特别约定投保新增设备，详见《新增设备明细表》特别约定“直通车”机动车保险条款T0028车主特别约定本保险车辆车主：***T0044指定驾驶人特别约定本车指定驾驶人为：***T00CI交强险特别约定如：本保险车辆车主：***“直通车”机动车保险条款T01CI投保人对缴纳车船税的其他争议投保人对缴纳车船税有争议，相关事宜请提请税务机关处理T02CI投保人对应否缴纳车船税存在争议投保人对应否缴纳车船税有争议，相关事宜请提请税务机关处理T03CI减免税原因场内车辆，未在车管部门登记“直通车”机动车保险条款第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车（以下简称被保险机动车）非营业性家庭或个人所有客车判断方法依据“机动车行驶证”承保管理规定“直通车”机动车保险条款中华人民共和国机动车行驶证“直通车”机动车保险条款非营业性客车家庭或个人所有1.所有人:个人2.核定载客：=9座使用性质：非营运车辆种类：轿车小型普通客车“直通车”机动车保险条款第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。车上人员、投保人、被保险人和保险人第三者人身伤亡或者财产损失“直通车”机动车保险条款第四条本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。第五条本保险合同分为机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险和机动车盗抢保险。保险人按承保险别分别承担保险责任，附加险不能单独承保。按承保险别分别承担保险责任“直通车”条款构成附加险不能单独承保“直通车”机动车保险条款保险责任第六条机动车损失保险（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。保险车辆损失施救费用（保险金额）驾驶人损失原因：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水；泥石流、滑坡等；“直通车”机动车保险条款保险责任第七条第三者责任保险保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。意外事故第三者人身伤亡财产损失驾驶人依法赔偿顺序“直通车”机动车保险条款保险责任第八条车上人员责任保险保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。意外事故车上人员人身伤亡驾驶人依法“直通车”机动车保险条款保险责任第九条机动车盗抢保险保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。车辆损失（整车丢失）时间修复费用（之后，之中）“直通车”机动车保险条款责任免除第十条“机动车损失保险”责任免除第十一条“第三者责任保险”责任免除第十二条“车上人员责任保险”责任免除被保险人和家庭成员驾驶人和家庭成员车上其他人员必然的损失违法的应由附加险赔偿的其他故意重大过失违法搭载车外“直通车”机动车保险条款责任免除第十三、十四条通用责任免除车辆贬值精神损害赔偿仲裁费诉讼费不可抗力违法行为“直通车”机动车保险条款责任免除第十五条关于与交强险的赔偿关系未投保交强险已投保交强险交强险失效“直通车”机动车保险条款责任免除第十六条关于免陪率各险种的免赔率（ABDG）什么是免赔率“直通车”机动车保险条款免赔率A(%)B(%)D(%)次要责任555同等责任8108主要责任101510全部责任单方肇事152015找不到第三方30------------不能证明事故原因20------------非指定驾驶员+10+10+10非约定区域+10+10+10“直通车”机动车保险条款盗抢险免赔率免陪非指定驾驶员非约定区域理赔材料不齐全免赔率（%）20+5+10+1“直通车”机动车保险条款保险金额和责任限额区别（物、人）第十八条关于机动车损失保险的保险金额的确定1.保险金额=新车购置价(含税，签订地）2.保险金额=实际价值（新车购置价–折旧金额）3.保险金额新车购置价折旧金额=投保时新车购置价*已使用月数*月折旧率（不足一个月不计折旧；0.6%，0.9%，80%）实际工作中：车型车价承保管理规定：人民币150万以下（不含）“直通车”机动车保险条款保险金额和责任限额第十九条关于第三者责任保险每次事故责任限额的确定条款规定：5万10万15万20万30万50万100万承保管理规定：人民币100万以下（不含）“直通车”机动车保险条款保险金额和责任限额第二十条关于车上人员责任保险责任限额的确定条款规定：协商确定1.驾驶人每次事故责任限额2.乘客每次事故每人责任限额（全部投保）实际工作中：1万2万承保管理规定：人民币10万以下（不含）“直通车”机动车保险条款保险金额和责任限额第二十一条关于盗抢保险保险金额的确定条款规定：实际价值内协商确定承保管理规定：=实际价值“直通车”机动车保险条款保险期间第二十二条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准短期投保的处理1.只能投保一个保险年度的保险2.退保（按月）“直通车”机动车保险条款保险人义务1.告知的义务（条款责任）2.受理报案及时查勘的义务（48小时）3.索赔核定的义务（告知---核定---10日内支付赔款）4.保密的义务“直通车”机动车保险条款投保人被保险人义务1.如实告知提供投保所需材料的义务2.交清保费的义务（现金支票转账）3.合理施救减少损失通知保险人的义务（48小时）4.协助查勘的义务（提供证明资料，仲裁诉讼的通知）5.协助向第三方追偿的义务“直通车”机动车保险条款赔偿处理第三十二条关于索赔手续第三十三条赔偿原则1.尽量修复2.先定损后修理第三十四条关于残余部分的处理第三十五条保险人按照责任比例承担赔偿责任（70%50%30%）“直通车”机动车保险条款赔偿处理1.保险金额=新车购置价第三十六条机动车损失险的赔偿不同的保险金额确定方式（3）对应着不同的赔偿方式(施救费用另行计算，方法同)全损：实际价值部分损失：实际修理费用（=实际价值）2.保险金额=实际价值；保险金额新车购置价全损：保险金额=实际价值?部分损失：比例赔付，以实际价值为限（保险金额/新车购置价）“直通车”机动车保险条款第三十七条第三者责任保险和车上人员责任保险的赔偿以责任限额为限赔偿人数以投保乘客座位数为限医疗费用：国家基本医疗保险“直通车”机动车保险条款第三十八条机动车盗抢保险的赔偿索赔材料权益转让书赔偿金额：以实际价值为限“全损”保险金额内计算“部分损失”实际修复费用车辆找回：1.赔款已支付：退车返还赔款or协助保险人进行过户2.赔款未支付：退车“直通车”机动车保险条款第三十九条重复保险比例赔偿：本保险合同的保险金额（责任限额）∑合同保险金额不垫付第四十条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。“直通车”机动车保险条款第四十一、四十三条关于赔款支付与保险责任的关系1.对于车损险、盗抢险及其附加险，支付赔款后，保险责任终止，不退还保费（1）车辆全损（2）一次赔款金额+免陪金额=保险金额（实际价值）2.对于三者险和车上人员险，支付赔款后，保险责任继续有效，直至保险期限届满。3、对于划痕险，支付的赔款将冲抵保险金额，直至保额为零时，保险责任终止。“直通车”机动车保险条款第四十二条保险人支付第三者责任保险、车上人员责任保险赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。“直通车”机动车保险条款第四十四条保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。保险费调整保险监管部门（第五十一条保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。）赔款次数“直通车”机动车保险条款合同变更和终止第四十五、四十六条关于合同变更第四十七条关于合同终止保险责任开始前（5%）保险责任期间（短期月费率）书面形式“直通车”机动车保险条款争议处理诉讼or仲裁协商争议处理适用依据“直通车”机动车保险条款附则1.碰撞倾覆坠落2.火灾3.暴雨4.玻璃单独破碎5.车轮单独损坏6.自燃7.被盗抢、抢劫、抢夺期间8.单方肇事“直通车”机动车保险条款附加险险种保险责任保险金额赔偿处理对应主险玻璃单独破碎（F）停放或行驶中单独破碎新车购置价实际损失（国产进口）A自燃损失(Z)本车损失施救费用实际价值全损部分损失（20%）A车身划痕损失(L)无明显碰撞痕迹2000元5000元实际修理