水淹车查勘定损方法

华安保险责任·专业·奋进水淹车查勘定损方法浙江分公司车险部2014年7月水淹车处理方法2在前期水淹车处理工作中发现，查勘定损人员对水淹车事故不知道从哪里下手？一、定性不准确：水淹痕迹、水淹高度、定损尺度无法准确判断？造成部分案件事故真实性存在疑问，以及存在损失扩大的情况，大灾期间，浑水摸鱼的案例不断显现。二、定量不合理：受损部位不能准确判断，损失确认拍脑袋，依据不充分。前言水淹车处理方法3目录一水淹车处理要点二现场查勘三定损处理要求四查勘、定损照片要求五免责、告知、沟通水淹车处理方法4一、水淹车处理要点一、水淹车案件处理要突出“快”由于水淹车案件中车辆损失的特殊性，对水淹车案件的处理关键就是要“快”：（一）查勘要快，对报案时仍在水中浸泡的车辆，一定要叮嘱客户尽快采取施救措施，以免车辆遭到雨水长时间浸泡扩大损失；（二）定损更要快，对已被拖到修理厂的受损车辆，定损人员要第一时间让修理厂对车辆进行相应的拆检晾晒处理，尤其是对涉水的电器设备、高档内饰、地毯等，第一时间的晾晒、清洗往往能让损失降到最低。水淹车处理方法5（一）了解出险原因，确认保险责任1.停放被水淹对于处于地下停车库、低洼地带、排水不畅路段的车辆，应迅速拖离现场，避免由于水位升高、积水倒灌造成损失扩大，但是有物业管理的地区必须向客户申明，物业有义务承担赔偿责任，我司有权向物业追偿。静止时进水（地下车库，低洼停车等），无二次启动，不会导致发动机内部曲柄连杆机构损坏。2.涉水行驶及时施救，避免水位升高，车辆遭受水淹造成损失扩大，一般此类损失仅造成发动机进水，无二次启动的一般不会造成发动机受损，只需清洗即可。条件允许的，可现场定损清洗费。（注：发动机损失不属于保险责任，哪怕没有二次启动）不要盲目发动、切断电源、排除积水、对于自动挡的车辆施救更应该注意，一旦变速箱进水而施救后平拖到修理地点的话，可能会造成变速箱内部的损坏，建议使用平板车或架起驱动轮拖车。二、水淹车现场查勘水淹车处理方法6（二）查勘处理方法1.了解事故发生时间，地点，当事人，水位，损失情况。2.与事故当事人谈话，了解事故具体发生经过，时间，地点，人物，详细经过。3.现场查勘：查勘标的车损失情况，确定性质（涉水行驶、停放中被水淹）。4.要求当事人填写事故出险通知书，询问目击证人或事发地证人，了解现场环境，当天降雨量，及现场水位高度。5.询问笔录（确实事故真实性）：①时间，地点，人物，随行人员。②事故详细发生经过。③当时现场环境怎样。④操作过程（事发前）。⑤采取何种施救措施。⑥有否再次打火。二、水淹车现场查勘水淹车处理方法7（二）查勘处理方法——查勘水淹车辆的重点内容：确定水淹高度、时间、水质6.查勘标的车被水淹高度（车内、车外水位线）用相机拍照。（注：一般水淹车都会有水位线，呈直线状，水渍痕迹不明显的要重视排查事故真实性）。7.用相机将标的车被水淹情况拍照（地毯、座椅、空气格、机仓、后备厢及备胎仓、机油是否有水？）确认水淹时间、水质情况。（注：空气格、车内地毯等容易被人为灌水，需要进一步通过同等水位部位核实，如驾驶室进水，备胎桶无水？空气格进水，进气管道无水渍？机油尺检查机油无水？）8.告知车主不要使用电子设备、遥控器等，用车匙打开车门避免电器件进水烧毁。二、水淹车现场查勘水淹车处理方法8（一）拆检定损原则1、水淹车的处理关键在于及时。四快：快速清洗、快速拆检、快速定损、快速烘干修理。2、定损受损车辆的原则：先高档车后普通车，先轿车后货车，先严重泡损后轻微受损，先电脑控制模块、线路、电器后其它部位，先清洗烘干后检测维修，先定内部损失后定外观损失。（注：水淹高过仪表台，估损金额超过折旧金额50%的，应考虑推定全损，上报分公司确认定损方案）3、水淹之后的车拖到修理地点要马上进行处理，一定不能拖时间，否则会造成保险车辆的扩大损失。可以要求修理厂分成几组同时对该车进行处理。4、对事故车辆进行维修、清理的顺序原则：先电器控制系统、电器设备后其它部分；先内饰、座椅部分后外观部分；先泡损时间久部分后其它部分5、尽可能全程跟踪拆检工作，在需要检测的重要隐损部件上贴上封签或打上特殊标记。三、水淹车定损处理水淹车处理方法9（二）处理方式1、外观部件和悬挂部件——清水清洗，特别要注意悬挂连接位置的泥沙和污物，有的话，则要清洗，重新润滑。轴承方面很容易生锈的部位建议修理厂需要优先处理，对所有的轴承进行必要的保养处理。2、电器部件（注意贴标）——线路比较粗的，擦干净烘干即可。有电路板的，如仪表，一定要及时分解，用酒精清洗，然后晾干或用风扇吹干，防止电路发生腐蚀。经此处理，电器有很多是没有问题的。而电脑板必须用无水乙醇来擦拭，否则板子上的元件可能会生锈，影响使用。特别提醒：没线路板，没电子零部件的电器，损坏的可能性非常小。部分驾驶室外电器都有防水处理三、水淹车定损处理水淹车处理方法10（二）处理方式3、拆检后发现电脑板有氧化、生锈、发霉等现象的可以马上告知该件可以更换，并贴好标签立即回收带回公司（谨防道德风险）4、电脑板上没有上述痕迹，但可能或已经淹到的，也要贴标签，等待清洗完毕后装车试车时再确定，并注意拍摄零件号码以确定是否原厂配置件以方便核价员询价时使用。5．在烘干电气元件的情况下打开点火开关或使用仪器检测等，观察仪表或仪器上显示的故障情况，以此来判断哪些电脑或传感器损坏。6、内饰件——要及时清洗，然后风干。最好放到烤房里面让它风干，太阳直接照射的话会导致一些老化的皮质颜色变淡。三、水淹车定损处理水淹车处理方法11（二）处理方式7、AT箱——变速箱进水的话建议到专业的AT箱修理点或维修站清洗，如果因为水分清洗不干净而试车的话，一般会造成变速箱内部的烧蚀，这部分损失费用我们是不承担的。（定损单上一定要写清楚，防止后期被动）8、灯具——要注意是否因灯具本身质量问题造成损坏，有一些灯具进水的话及时烘干处理后是可以使用的。对于价值较高的电器原件，要注意收回，避免道德风险。9、检查发动机、波箱部分，确定是否进水的方法：①先打开空气滤清器壳查看滤芯是否进水，如果有则拍虑芯及空气格底座内的水渍；（建议不管修理厂报未报机油等，一律检查空气格并拍照，防止修理厂后期追加，造成无据可查）②查看机油尺及波箱油尺看看是否有水珠，如果有说明确实进水，如果看不出，则可以放出一些机油查勘颜色（水比油重，如果进水，则从放油孔放出的一定是水）；三、水淹车定损处理水淹车处理方法12（二）处理方式③放出波箱油查看,看是何种颜色，如果是红色说明没事，黑色说明磨损造成，不属于保险责任，白色说明进水了，如果滤芯进了水表明水已进入了燃烧室，这种情况下可以给机油费用，如波箱油里面有油水混合液可以给波箱油费用（水通常都是从通气孔进入的）10．损件处理：更换的电器、灯具、电动座椅、音响等元件的案件，必须在第一次看车时就贴好标签，定损完毕后回收登记。一定要及时详细列明定损内容（包括各种部件的清洗），并让客户和修理厂签字确认，这一点非常重要！三、水淹车定损处理水淹车处理方法13（三）定损标准参考三、水淹车定损处理注：水淹高度超过仪表台，初步估损金额超过折旧金额50%以上的，要考虑推定全损处理，上报分公司报残值确认定损方案，不得拆检定损。水淹车处理方法14相片必须有测量水淹高度，再有水淹高度刻度细目照四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法15锁定驾驶室的水位高度四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法16确定发动机是否进水，要求再拍张带车牌的相片，再拍张空滤的位置；四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法17拍两张空气滤芯的相片，以证实空气滤芯是否进水润湿；这只空气滤芯是干燥的，也就证明发动机没有进水。四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法18接下来再拍空气滤芯壳，锁定空气滤芯壳是否有水迹。这两张相片显示空气滤芯壳没有水迹，就证明发动机没有进水四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法19拔出机油尺，判断机油是否有水份，这张相片再次显示发动机没有进水；（进水的机油发白，还有油水不融性，进水的机油的水泡泡形状）四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法20确定受损部位相片，第一张显示标的车受损物的位置，接下来就是受损痕迹，再次锁定受损细目四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法21打开车门，按先概览，再中心，再细目的要求锁定受损部位四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法22细照，显示标的车地板、座椅有水迹，按这个要求拍照四门及后备箱的受损痕迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法23水淹车要求查勘人员善于用手来证明水的痕迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法24后备箱的水迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法25锁定水淹车关键电器元件的位置，排挡下面就是气囊电脑的位置四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法26气囊电脑受损位置、对于时间稍久的，凹槽内，安全带扣等位置必然有水渍，若无就要进一步核实事故真实性。四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法27四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法28发动机进水相片的处理方法发动机损失检测通过采用套筒固定曲轴皮带盘的螺栓７２０度的旋转，通过手感可初步判断曲轴连杆机构是否有问题，如无法转动，可查验机油中是否有金属碎屑，以便确定是否解体。但也需要注意在连杆轻微受损时曲轴转动利用手感很难感觉出来，应采取检测汽缸压力来判断。拔出火花塞，先拍照拔出的动作相片，在拍火花塞口水迹的相片，再拍火花塞的水迹相片。四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法29拆检油底壳，先拍修理工人拆检的动作，再拍拆检后发动机部位的相片，再拍油底壳的相片，确定是否有水迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法30油底壳的相片要求先是概览照，再是细目照，此相片显示机油已经变色还伴着有水泡（如果油底壳有金属销，说明发动机内部已经损坏）四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法31发动机电脑相片的处理，先拍整体为拆检相片，在拍拆检后相片，如果进水，电脑板上和插口会有水迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法32发电器元件相片的处理方式固定电器元件的位置，在进水水迹高度基本可以认定此电器元件是否受水淹，再是概览照，最后拍细目照（可同时用手摸水的痕迹一起与受损电器元件一起拍照），锁定电器元件水淹的痕迹四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法33电器元件的相片四、查勘、定损照片要求水淹车处理方法34（一）根据机动车辆保险条款的规定：保险车辆因水淹或涉水行驶致使发动机损坏，发动机损坏部分属除外责任，不应在损失核定范围内，但投保“发动机特别损失险”的车辆除外。做好理赔告知，发动机损失应给予单独定损确认损失，但需告知，不属于保险责任。（二）沟通1.与客户的沟通。对于除外责任的损失要注意耐心细致地解释，由客户自己负责；对于可以恢复正常使用的部件不予更换时要做出必要解释。2.修理厂的沟通。与修理厂做好协调，及时处理，避免损失的扩大。3.因二次启动和被保险人故意行为非常难确定，定损员在查勘时要灵活处理，积极调查，做好出险驾驶员的询问笔录。五、免责、告知、沟通华安保险责任·专业·奋进处理水淹车总结：水淹车损失属不确定性，它会随着时间流失而增长损失，所以处理水淹车要紧绕“水淹处理三字决”“快”能让我们撑握先机。“准”能让我们撑握主动。“狠”能让不确定因素固定化。“快刀斩乱麻、速战速决”能起关键作用