《金融业发展和改革“十二五”规划》

金融业发展和改革“十二五”规划中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国家外汇管理局-1-目录序言...............................................4第一章加快金融业改革开放促进经济发展方式转变..6第一节“十一五”时期金融改革和发展的主要成就.....6第二节“十二五”时期面临的机遇和挑战.............9第三节指导思想..................................11第四节主要目标..................................11第五节政策着力点................................12第二章完善调控促进经济平稳健康发展............15第一节建立健全金融宏观审慎政策框架..............15第二节完善货币政策调控体系......................15第三节加大对薄弱领域的金融支持..................16第四节进一步加强宏观经济政策之间的协调配合......17专栏1：金融宏观审慎政策框架......................19第三章优化布局构建现代金融组织体系............20第一节完善银行业组织体系........................20第二节促进证券业机构规范发展....................21第三节鼓励保险业机构创新发展....................22第四节继续积极稳妥推进金融业综合经营试点........23第四章鼓励创新加快建设多层次金融市场体系......24第一节着力完善股票市场..........................24-2-第二节积极发展债券市场..........................25第三节继续发展货币、外汇和黄金市场..............25第四节积极培育保险市场..........................25第五节推动发展期货和金融衍生品市场..............26专栏2：银行间市场信用风险缓释工具................27第五章改革攻坚不断完善金融运行机制............28第一节稳步推进利率市场化改革....................28第二节完善人民币汇率形成机制....................28第三节逐步实现人民币资本项目可兑换..............29第四节进一步改进外汇储备经营管理................29第五节继续深化金融机构改革......................30第六节鼓励和引导民间资本进入金融服务领域........30第六章互利共赢深化金融对外开放................31第一节提高金融对外开放水平......................31第二节逐步扩大人民币跨境使用....................32第三节深化内地与港澳台金融合作..................32第四节加强国际和区域金融合作....................32专栏3：跨境贸易和投资人民币结算..................34第七章强化监管维护金融稳定和安全..............35第一节继续加强金融监管..........................35第二节提升金融监管协调的有效性..................36第三节加强对系统性金融风险的防范预警............36-3-第四节建立完善存款保险制度及金融机构市场退出机制37第五节完善地方政府金融管理体制..................37第六节引导和规范民间融资健康发展................38专栏4：存款保险制度..............................39第八章夯实基础优化金融发展环境................40第一节继续加强金融法制建设......................40第二节加强支付体系、社会信用体系建设和反洗钱等工作40第三节完善金融会计标准和统计制度................41第四节提升金融信息化水平........................41第五节加强金融消费者权益保护....................42第六节提高金融研究工作水平......................42第七节加强金融人才队伍建设......................42第八节推进行业自律组织建设......................43第九章完善规划实施的保障机制....................44第一节加强规划实施的组织领导....................44第二节强化与其他规划的统筹协调..................44第三节建立完善规划评估机制......................44附:“十二五”时期金融业发展指标及说明............46-4-序言《金融业发展和改革“十二五”规划》是经过国务院审批的“十二五”国家专项规划，是党中央提出全面建设小康社会战略目标和科学发展观以来编制的第二个金融中期发展改革规划。本规划依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和2012年全国金融工作会议有关文件编制。制定和实施好这一规划，对完善金融体制机制、促进金融业持续健康发展具有重要意义。2010年9月，国务院批准金融业发展和改革“十二五”规划列为国家级专项规划以来，人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局开展一系列调研，组织多次专家研讨会，广泛征求社会各界意见，对“十二五”时期金融业发展和改革的重点问题进行了深入研究。本规划旨在阐明国家在“十二五”时期推动金融业改革发展的指导思想、主要目标和政策导向，明确金融工作重点，凝聚各方力量，推动金融发展再上新台阶。本规划分为九章：第一章，回顾了“十一五”时期金融业发展和改革取得的主要成就，分析了“十二五”时期金融业发展面临的机遇和挑战，提出了“十二五”时期金融业发展和改革的指导思想、主要目标和政策着力点。第二章至第八章，分别从改善金融调控、完善组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大-5-对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七方面，明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点任务。第九章，提出了完善规划实施的保障机制。本规划实施时间为2011年至2015年。-6-第一章加快金融业改革开放促进经济发展方式转变“十二五”时期是我国金融业大有作为的重要战略机遇期。我国金融业将抓住机遇，顺应国内外金融形势变化的新趋势，继续推动金融改革、开放和发展，全面构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。第一节“十一五”时期金融改革和发展的主要成就“十一五”时期，在党中央、国务院的正确领导下，金融业成功经受了国际金融危机的严峻考验，整体实力和抗风险能力显著增强，金融调控和监管不断加强，金融市场快速发展，金融改革和开放深入推进，金融基础设施建设成效显著，金融服务水平明显提升，在应对国际金融危机冲击、促进国民经济持续健康发展方面发挥了重要作用。（一）金融机构综合实力显著提升。金融机构资产规模快速增长，抗风险能力大幅提升。2010年末，银行、证券、保险业金融机构总资产达到101.36万亿元，较2005年末累计增长158%。其中银行业金融机构总资产达到94.26万亿元，比2005年末增长152%，平均资本充足率为12.2%，商业银行拨备覆盖率达到217.7%，整体实力显著增强。证券业机构总资产达2.05万亿元，比2005年末增长583%，抗风险能力明显提升。保险业机构总资产达到5.05万-7-亿元，比2005年末增长230%，机构体系不断完善。（二）金融宏观调控和金融监管不断加强。针对不同时期经济金融运行情况，货币政策适时适度调整，综合运用多种政策工具进行宏观调控，货币政策的预见性、针对性和灵活性不断提高。金融监管进一步强化。银行业监管能力不断提升，证券期货业基础监管制度趋于完善，保险业现代监管框架基本形成。金融监管协调和信息共享进一步加强。系统性金融风险防范和处置机制不断完善，金融稳定动态评估机制逐步健全，金融安全网建设稳步推进，证券投资者保护基金、期货投资者保障基金和保险保障基金设立，积极推进存款保险制度建设。（三）金融市场功能显著增强。债券市场迅速发展，2010年债券发行量（含中央银行票据）达9.7万亿元，比2005年增长120.5%。短期融资券、中期票据、中小企业集合债等非金融企业债务融资工具相继推出。货币、外汇、黄金市场快速发展，体制机制不断健全,金融创新步伐加快。股票市场不断壮大，2010年末，沪深股市上市公司达2063家，总市值26.54万亿元，分别较2005年末增长50%和719%。主板市场进一步巩固，中小板市场得到加强，创业板市场平稳推出，场外市场逐步发展。期货市场稳步发展，上市了13个大宗商品期货品种，商品期货成交量跃居全球第一位，股指期货顺利推出。保险市场快速发展，2010年保费收入达到1.45万亿元，比2005年增长170%。-8-（四）金融改革取得突破性进展。国有大型商业银行股份制改革全面完成并成功上市，公司治理结构不断完善。政策性银行改革取得重要进展。中小商业银行改革持续深化。金融资产管理公司转型稳步推进。农村信用社产权制度改革取得新突破，新型农村金融机构建设有序推进，金融支持“三农”力度不断加强。资本市场股权分置改革顺利完成，股票发行体制改革进一步深化，证券机构综合治理全面完成并转入常规。现代保险企业制度基本建立，形成了原保险、再保险、保险中介、保险资产管理协调发展的现代保险组织体系。利率市场化改革稳步推进，初步建立起以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为代表的市场基准利率体系，市场化定价机制作用增强。汇率形成机制改革不断深化，以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度进一步完善。（五）金融对外开放与合作进一步深化。金融业全面履行对外开放承诺，对外资金融机构实行国民待遇，积极引进境外战略投资者。中资金融机构通过设立海外分支机构、并购等方式，稳妥布局境外市场。外汇管理理念和方式加快转变，跨境贸易和投资便利化加快实施，进口核销制度改革深化，强制结售汇制度取消，境内市场主体经常项目外汇收入可自主保留。人民币资本项目可兑换继续推进，合格境内、外机构投资者制度稳步实施，跨境贸易人-9-民币结算开始试点，双边本币互换稳步推进。金融对外交往合作继续深化，积极参与国际金融标准和准则制定与修改，推动国际金融监管改革，中国金融业的国际地位和话语权不断提升。（六）金融法制和基础设施建设成效显著。金融法律制度和执法体系逐步完善。金融产品和服务日益多元化。支付体系建设不断加强。征信及社会信用体系建设稳步推进。货币发行体制进一步完善。经理国库水平不断提高。金融信息化建设大力推进。反洗钱监管不断深化。金融会计制度和金融机构信息披露制度不断完善。金融统计数据集中系统建成。金融人才建设成效显著。第二节“十二五”时期面临的机遇和挑战“十二五”时期，在加快发展方式转变过程中，我国经济社会发展将呈现新的阶段性特征，国际金融危机之后全球经济金融格局也将继续深度调整。“十二五”时期，我国金融业仍将处于可以大有作为的重要战略机遇期。加快金融改革发展正面临难得的历史机遇。从国际看，金融危机改变了世界经济金融格局，新兴市场国家特别是中国成功应对了金融危机冲击，在国际经济、金融事务中将发挥更大作用。危机促使全球金融监管规则不断改进，加强金融宏观审慎管理、防范系统性金融风险已成为国际社会共识，对资本、流动性、系统重要性金融机构和“影子银行”的监-10-管将得到加强，这为我国借鉴国际标准、推进金