综合前置系统

目前，银行的大集中工程中，普遍存在重核心建设、轻前置建设的情况，因而现有的IT体系结构和相关系统在一定程度上存在着和大集中的不适应性。如何在新的系统架构下，在实现总行的统一集中管理的同时，梳理总行各业务系统间历史造成的信息孤独、刚性互联等现状？以及在简化分行各个业务系统和IT架构的同时，保留分行的特色业务等的灵活性？是银行在实现数据大集中需要充分考虑和逐步实施的课题，也是新一代业务驱动的银行综合大前置系统的建设所要达到的根本目的。金融前置的发展历程金融前置技术的发展经历了从简单到复杂，从单一转发功能到业务流程创新功能的历程，金融前置技术经历了以下技术路线：◆90年代中后期，第一代前置以孤立的ATMP、POSP等离散前置，实现对不同渠道的管理，前置之间无法互联互通，主要提供ATM、POS等渠道的简单数据报文穿透转发通道。◆2000年后，第二代前置基于应用服务器技术，实现后台服务的统一管理和服务路由功能，实现初步融合的前置。◆2004年后，第三代前置基于SOA平台，实现多渠道整合、跨系统的业务流程的定制和开发，实现金融业务创新和金融产品组合。综合大前置解决方案架构基于银行大集中工程的需求分析和前置系统的现状分析，充分利用全球领先的SOA平台，并强调新一代综合大前置系统先进性、灵活性、可扩展性，麒麟远创提出如下图的基于综合大前置系统的银行IT架构模型。图中，新一代业务驱动的银行综合大前置系统基于全球领先的SOI平台－BusinessWare，具有以下显著特点。技术领先性：充分地体现SOI技术与行业知识的有效结合，强调平台的业务创新能力，领先于传统的小前置系统。提供全面的平台化的信息整合、服务整合和流程整合的能力。高效性和稳定性：作为联机实时业务与信息管理等系统的信息交互与服务中心，提供优异的性能和稳定性，以保证全行业务正常高效开展。多渠道整合能力：整合网上银行、ATM、POS、CallCenter、前端柜面等离柜和临柜渠道，取代原有的POS、ATM等小前置系统，将终端设备直接连接到综合大前置上来，实现统一高效管理。中间业务处理：新一代综合大前置取代现有种类繁多的中间业务系统和平台，统一提供中间业务服务，包括数据处理、业务流程处理、相关业务系统调用、数据存储功能，同时还应具备凭证管理、查询统计、业务监控及与业务系统合作代理单位的对账等。广泛的适应性：综合大前置系统在连接协议、数据接口、行业标准、行内标准等方面应具备广泛的适应性，提供多种应用的统一接入点，同时作为统一的应用基础平台，支持当前和今后的各种银行应用系统。新一代业务驱动的银行综合大前置，提供四合一平台的整体功能，从根本上解决目前银行前置林立、互通困难的现状，从而实现渠道整合、后台应用整合、外部系统协同、中间业务创新和统一监控管理的功能。具体地说，构成综合大前置的四个核心平台包括：基础服务平台、银行B2B平台、中间业务平台和统一监控与管理平台。中国建设银行吉林省分行综合前置系统中国建设银行吉林省分行综合前置系统是为了适应建总行数据集中的大趋势，对所有的小前置系统进行集中整合的系统。该系统由中信网络科技股份有限公司实施开发，项目一期从2004年12月底开始实施，2005年9月开始正式运行。背景：作为建行最后一个集中到总行的分行，建设过后的综合前置平台应具备以下功能：渠道接入综合前置平台应该能实现多种渠道的接入。传统的柜面渠道，银行机具（ATM、POS），网银渠道，CALLCENTER渠道，回单柜、个贷中心、手机银行等。并且要有渠道扩充的能力，以适应日后的新渠道。支持常见的中间件。综合前置平台首先应该对我行现有系统的报文协议能够识别和转换。其次应该支持一些国际通用的报文规范。可以根据具体协议对这些报文进行拆包和组包。交易控制功能对渠道的请求，综合前置平台可以根据具体请求进行业务流程决策，完成特色业务处理或报文转发。能实现同总行大前置的账务请求处理，并及时的响应渠道。应具有单请求单响应、单请求多响应、批量处理等能力。文件传输功能同总行文件传输系统相适应，实现网点（渠道）-综合前置平台-总行大前置（文件传输前置）间的文件传输。参数配置功能具体交易报文配置应参数化，可以按具体业务配置通讯路由，设置柜员信息。客户关注功能根据总行的客户关注信息，进行相应的本地处理。综合前置平台应具有合理有效的冲正机制综合前置平台应该支持根据外部渠道流水冲正的机制。要能完成外部渠道的主动冲正和内部的自动冲正。保证综合前置平台交易的一致性和完整性。有效的监控功能综合前置平台应该提供交易流水监控，约定条件监控等较完善的监控机制。能同时供不同用户监控不同约定内容。日志功能综合前置平台应记录相关交易信息，根据参数配置可以记录交易处理等平台运行信息。统计功能综合前置平台应该可以提供简单的统计信息，如交易量统计，指定业务量统计等。安全功能综合前置平台应有一套统一的安全控制。统一签约功能综合前置平台应该为客户提供统一的签约功能。业务和系统管理功能提供业务和系统监控管理功能和相应的控制管理工作台。通过管理工作台实现业务的管理（如：业务参数调整、报表打印等）和系统监控管理（系统性能监控、系统管理）其他虚拟柜员管理、节点管理和对账等功能。在项目实施中，吉林建行综合前置系统面临几个问题◆要运行稳定；◆要作出特色；◆拓展方便；◆易于管理；建设原则：综合前置的核心思想是要将原来的开发和运行模式进行有效地整合，合并所有的前置机，解决银行从前新上一个系统就需要在生产环境搭建一台前置机的现状，并最大的方便将来新模块的开发。提供一种集成化的业务模块，对多渠道的业务（如代收费需要在网银、ATM、电话银行、自助终端开通），能够通过简单的操作开发部署到生产环境。目标：◆整合所有前置机◆提供在生产环境能够稳定运行的产品◆为科技人员提供方便的二次开发工具和方法◆为运行人员提供简明的管理平台◆为各个部门提供营销支持报表、业务统计报表◆为业务人员提供未上收总行的本地特色业务建设原则：◆能够自动运行的绝不手动干预◆能够高效运行的绝不采用低效率的实现方式◆能够共享使用的模块绝不重新开发最终做到：高效稳定运行、无冗余代码、模块最大限度共用化。实施过程：综合前置系统是一个极其复杂的系统。综合前置系统实施范围主要包括：柜台代理业务、柜台分行特色业务、网银渠道、电话银行渠道、ATM接入、POS接入、国税扣款、电子回单柜、银证转帐、银证通（已停用）、外汇买卖等。功能简述：◆柜台功能◆网上银行、电话银行◆ATM◆国税代收◆电子回单柜◆外汇买卖自助终端◆控制台应用现状：中国建设银行吉林省分行作为中国建设银行的一级分行，目前下属二级分行9个，网点580多个。综合前置系统自05年9月底上线以来，迄今已经稳定运行一年有余。在上线时的基础上，在我公司人员的协助下，又新开发了6－7个新功能模块成功上线。综合前置系统产品简介联银通公司推出的银行多渠道接入平台（UFC@MCIP），是建立在联银通成熟的自有产品和运行架构之上，结合先进的开发平台和技术，通过整合ATM前置、POS前置和其它自助前置系统，建立统一的综合前置系统和银联前置系统，用于实现各种终端设备和自助服务设备（ATM、POS、自助终端等）的接入和管理。系统架构平台功能为现有的银行自助服务设备提供既定的接入模式方便、快捷的接入新的数据通道提供多种网络连接方式和应用协议转换方便、快捷的扩展新的后台系统连接方式为基于平台的业务逻辑实现提供完善的开发工具为业务逻辑的实现提供便利的应用模版基于平台的交易控制和交易管理应用功能业务功能ATM/POS/自助设备等渠道的多种交易管理功能设备管理日志管理密钥管理配置管理报文配置通讯配置交易转接日终处理主要特点优异的性能指标快速的业务扩展开放的系统接口可靠的安全机制简单的二次开发银行综合前置解决方案概述在银行的业务系统中，前置层负责差异转换、服务整合和控制、业务流程化组装等处理。由于前置系统的建设，一般是伴随具体业务开展，逐步完成，引发了没有整体规划、运行维护复杂、各种资源不易共享、变化频繁等问题；而外系统的各种接口、安全要求不同，使接口调试工作风险大；对于业务流程组合创新的需求，涉及多项目组，沟通、协调较困难。近年来，随着客户服务渠道不断增加，业务上要求集中、节约化和精细化管理，各行开始建设综合前置，希望形成统一、集中的服务整合点，为客户提供一致、全面的体验流程。综合前置系统的实现，应以功能组合为体，渠道控制为用，统筹行内系统和外部系统的功能和信息，智能化识别客户，形成银行独特的组合服务能力。我公司推出的综合前置解决方案，使用总线技术，完成渠道、服务集成；遵循SOA理念，规范服务和发布服务；具备产品定义和组合功能，按渠道、功能、价格、客户、外部系统等角度，多维组装，形成可营销的业务产品。方案具备功能完善、管理便捷、模型化复用、扩展快速、7x24小时不间断服务等特点，开发人员可以借鉴和复用成熟业务模型，系统运行维护人员可以随时随地了解系统运行情况并快速排除故障，业务人员可以方便的设计出针对不同客户的个性化服务并获得需要的分析报表。方案篇应用模式与渠道系统、核心系统一起，形成粗粒度的MVC结构业务系统；构筑行内系统的信息总线，行外系统的统一接入点；专注于控制层的集中管理和分配调度功能；快速实现业务要求的，渠道、客户、业务流程等方面的各种个性化控制处理。业务功能渠道整合系统，实现柜台、呼叫中心、网银、手机银行、短信银行、自助终端、外系统直联等渠道接入。支付结算业务系统，实现银联、大小额、财税库行、同城交换、现金管理、电子票据、国际结算、SWIFT报文处理。中间业务系统，实现联机和脱机代理业务、银保、银税、财政非税、社保、银期转账、资金托管、代保管等业务处理。控制管理业务系统，实现客户签约、客户理财、客户营销、客户财务管理、业务管理、业务监控、票据影像、反洗钱、身份联网核查等管理业务。软件部署相关软件划分成外联子系统、内联子系统、应用子系统、数据库子系统、监控子系统、业务管理和报表子系统、历史数据库子系统等模块，各子系统可以分离部署，也可以根据机器情况，组合部署。其中应用子系统可以划分业务，分不同物理机器集群部署，一台机器节点中，按服务类型划分不同插件部署，这样，不同的应用和通信模块，物理上相互独立运行。在统一规划开发的基础上，灵活部署，避免业务间相互影响。系统环境网络架构，符合银行的网络要求规范，可以按规划的安全要求，在外联DMZ区单独部署接入插件，并尽可能避免采购新的网络设备和软件。主机及操作系统，支持PC服务器上的linux或SCOOpenServer，IBMRS6000体系的AIX，HPPA-RISC或IA体系的HP-UX，SUN的Solaris。数据库系统，支持Oracle、informix、DB2、sybase。应用服务，可以直接使用Starring产品，也可以选择TUXEDO、TONG、CICS、MQ等消息中间件，提供服务。业务管理，使用WebLogic或Websphere中间件。·邮政金融网络·邮政储蓄中间业务平台系统北京中邮绿卡金融网络有限责任公司徐政罗谊等中间业务收入是现代商业银行经营收入的重要来源。在国外，各国商业银行都非常重视开展中间业务。美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重，由80年代的30％上升到今天的38.4％，日本银行由24％上升到39.9％，英国由28.5％上升到41.1％。我国商业银行中间业务起步较晚，总体与国外相比有很大差距。据统计，我国商业银行非利息收入占比平均水平为8％，最高为17％，有的徘徊在5％左右，有的甚至不足1％。外资银行中间业务的品种和经营管理能力已相对成熟，他们将通过提供多样化的中间业务服务来争取稳定的客户，并从中取得巨大的利润。邮政储蓄虽然不是商业银行，但也面临着同样的问题，必须在中间业务上争取到适当的份额，才能使其迅速发展，获得更多的利润。邮政储蓄中间业务的重点应是个人金融服务、代理业务、咨询业务等。为适应当前国际国内金融形势的发展，大力开展邮政储蓄中间业务，北京中邮绿