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-1-日盛證券南區督導詹美琴副總-2-日盛證券南區督導閱讀旅遊家庭主婦老公和兩個寶貝中山大學EMBAAboutAmy…-3-何謂金融控股公司？•就是指「能提供金融服務一次購足」的公司據過去法令規定，金融業只能以轉投資方式跨業經營，不得兼營其他事業。金融控股公司法實施後，金融業可以以控股公司型態跨業經營，控股公司控股的子公司得經營銀行、保險、證券及相關金融事業。金融控股公司因擁有多業種金融事業，透過共同行銷、資訊交叉運用、產品組合，提供消費者一次購足(onestopshopping)的金融服務。-4-日盛金融控股公司日盛證券股份有限公司日盛國際商業銀行股份有限公司日盛期貨股份有限公司日盛國際投資控股有限公司日盛投資顧問股份有限公司日盛保險代理人股份有限公司日盛科技管理顧問有限公司日盛嘉富證券國際有限公司日盛財務服務有限公司日盛嘉富證券(美國)有限公司日盛期貨經理股份有限公司日盛嘉富融資有限公司日盛國際產物保險代理人股份有限公司日盛金控架構-5-法源•由立法院於2001年6月27日召開臨時會，三讀通過「金融控股公司法」，並且於2001年11月1日正式實施。-6-消費者有什麼好處?•消費者可在一個地方同時從事銀行存放款、票券金融、信用卡、信託、保險、證券、期貨、共同基金、創投基金等交易活動。-7-連動債券利率商品資產交換個股選擇權期貨選擇權認購(售)權証期貨股票型基金平衡型基金債券債券型基金存款客製化產品信託節稅資本市場存託憑証套利員工認股權証投資型保單轉換公司債保本型商品交易所買賣基金高收益票券-8-金融從業人員的挑戰與機會•服務多樣化•商品多元化•資訊即時化•利潤最低化•競爭全球化-9-金融業目前相關需求人才•因應消費金融市場第一線業務員、客戶服務，到徵信、風險管理、系統、電子銀行軟體設計•經營環境自由化及國際化趨勢資金管理相關業務人才包括授信金融、國際匯兌、信用卡消費貸款、個人理財、金融行銷•資本證券化、證券大眾化的趨勢證券經紀人、投資分析師、投資銀行家和經理及行政管理人員•保險業之自由化、國際化第一線服務人員、網際網路服務人員-10-證券相關證照業務員高級業務員證券分析人員期貨業務員投信投顧業務員理財規劃人員信託壽險產險授信外匯內控金融業整合趨勢下~跨業銷售必備證照-11-金融業的趨勢全球化資訊科技日新月異客戶要求日益嚴苛低利率環境企業合併-12-證券業營業人員承銷人員研究人員基金經理人新金融商品人員債券交易員行政人員分公司經理人證券業職務介紹-13-金控未來趨勢個人金融-14-個人金融業－欲者眾，成者寡•本土銀行投資硬體（每人分行，ATM)＞軟性(行銷，顧客分隔，績效管理），所以利潤壓力大•最大的挑戰便是－軟性技能的建立-15-個金服務業-金融最大的商機•提供個人如存款．基金．證券等儲蓄產品，如房貸．信用卡等信用產品的無比潛力•2010年=2001年*2倍,達US$3900億，毛利為北美及歐洲的2倍，潛力遠大於企業金融呆帳的問題?-16-個金服務業趨勢成因•多數家庭正處於貧轉富的臨界點，在平均所得＞基本需求水準時，儲蓄傾向就會促使資產加速累積•造成個金服務業成長的第二個成因是對信用的看法有了轉變，對於借錢己比較能接受了，特別是年輕人•第三個成因是－對較成熟及多樣化的商品需求增加，特別是儲蓄及投資性產品-17-亞洲個人金融服務營收來源（10億美元）日本13162217556韓國21.81041.2118台灣16.5827.276香港6.439.735新台幣2.811414中國19.6955.11412印度6.6319.5513印尼2.816.9111泰國2.614.426菲律賓2.213.917馬來西亞0.90.42.5111預估年複合成長％佔亞洲整體總額％佔亞洲整體總額％日趨成熟市場新興市場2001年實際數2010年實際數含房貸．個人信貸．信用卡．存款．股票交易．共同基金等收入-18-個金服務業的機會消費金融－漸趨成熟的市場財富水準較高，產品需求較複雜包括香港．新加坡（相對市場規模較小，較成熟）韓國．台灣乃是漸開放的主要戰場，業者需一改老式做風，謹慎鎖定有限的高價值顧客層，如風險記錄優良的富裕中產階及投資人或借款人-19-個金服務業的機會富裕中產階層-亞州家庭年所得US$10萬，佔總家庭1.24%，控制了48%整體個人金融資產，能在短期取得其存款，且在中長期透過正確的服務模式，真正增加顧客財富價值者，將有可觀的報酬。香港．新加坡．韓國．台灣，平均有5%人口年收入US＄10萬，個人金融資產有55%資產放在存款外投資型商品，比新興市場及日本都還高-20-（仟戶）2001年2010年日本41328.9550010.8韓國2441.74402.7台灣2243.44005.3香港1869.140016.9新台幣444.6907.9中國（都會區）7100.514000.7印度（都會區）4890.98701.3印尼1220.22200.4泰國410.2700.4菲律賓360.2700.4馬來西亞250.5500.7佔整體家庭戶數％佔整體家庭戶數％日趨成熟市場新興市場年所得US$10萬的富裕中產家庭-21-個金服務業的機會大眾市場金融－以符合成本效益方式，將產品及服務提供給一般市井小民．亞洲銀行中僅5-10%顧客佔了淨利的100%以上，其他的不是打平就是虧錢，因為零售銀行生產力低，致成本偏高，另外為數眾多又無利可圖的小額存戶造成沈重負擔對一直從事零售金融市場業務的本土金融機構來說，大眾市場應是第一要務，若大幅提升大眾市場的效率，可創造出驚人的利潤台灣南韓香港新加坡日本中國總人口／家庭戶數(百萬)22/747/147/24/0.95127/471276/352平均家庭所得(美元)31988229234601035547601352657年所得10萬家庭戶數(百萬)0.220.240.190.0440.712001及2021年65歲以上人口%9/168/1611/197/1518/296/10所管理的零售資產(10億美元)244324626515所管理的機構資產(10億美元)4311614317117866金融機構貸款總額(10億美元/佔GDP%)446/163636/151281/171144/16812545/302168/34金融機構存款總額(10億美元/佔GDP%)583/214625/148432/263144/1679627/232263/54房貸(10億美元/佔GDP%)104/3860/1483/5158/681500/368/2個人貸款(10億美元/佔GDP%)60/22190/4511/617/19477/117/2信用卡應收(10億美元/佔GDP%)11/424/67/42/245/10.5/0每千人ATM數0.470.270.380.440.60.007每千人分行數0.130.10.190.120.120.15每千人銀行雇員數4.361.8611.08NA2.632.56-23-麥肯錫看台灣金融業~變化求勝~-24-一家本土中型高科技公司財務長抱怨道~本土銀行根本不懂我們這一行，不管名片上印的是什麼新奇的頭銜，賣來賣去都只有一種產品-貸款又說~我們隨時有15家銀行願意提供貸款，但我們真正需要的是解決方案．本公司有80%應收帳款是美元付款，而生產支出不是人民幣就是台幣…台灣的金融機構究竟面臨什麼挑戰？-25-例如最近一次股票現增，取得的過剩資金，應該怎麼調整才能使現金部位達到最佳狀態?或者該如何避險？理財專員們只能看著我，答不上話，沒有哪家銀行可以提供我們企業發展真正需要的整體服務，或夠深度的產業透析．這位飽受挫折的財務長傳達了這樣一個的心聲台灣經濟正在經歷重大的轉型期，金融產業必需提升．-26-變革與創新構成市場轉型的基本力量1.購併是台灣市場轉型的重要因素之一，新機構開始詳細評估旗下各事業體究竟那些真正擁有長期報酬?那些顧客真正值得積極爭取?金融商品的生產或經銷那樣有利?2.中國對台灣，尤其是銀行顧客的金融需求所產生的衝擊，大陸僅能設代表處，使得銀行對他們的企業及個人無法反應需求，又台商轉赴大陸後所留下的壞帳等所無可避免的衝擊！-27-3.中高收入的家庭問券中，對金融業者的不滿始終居高不下，台灣的消費者最容易更換往來銀行，且台灣金融產業十分競爭且高度分化，約2/3銀行個別市場佔有不到2%，消費者的需求無法獲得充份滿足!4.高達60%的靜止帳戶，半數以上的個人資料未更新，尤其5-10%客戶貢獻100%淨利，也就是說許多銀行的存活都維繫在很小比例的一群顧客身上，而大多數銀行都無法掌握最重要的客群，因此也無力抵檔競爭者的猛烈攻擊！-28-5.和其他亞洲市場不同的是在台灣願意賣給外商的銀行很多，外國金融機構會在現有的規模上繼續成長，勢必加速台灣金融市場的變革台灣的競爭態勢將產生全新的風貌，預期中的結構改變是機會或是威脅尚難說，但不可否認的是，不論是市場的捍衛者或是進攻者，想要獲利就必需加強對顧客的了解，進行產品的創新！-29-台灣金融業成長契機最核心的問題是如何將精力，有效的投入在技能的培養好為變動不羈的市場做好準備對大部份金融業者來說核心的成長契機在於個人及中小企業的金融服務二方面，我們不難想像，對瀕臨結構轉型的市場來說，獲利率應該是一個至關重要的議題，競爭性的訂價．不斷提高的不良債權，加上以模仿為主的服務策略，只會使得股東權益報酬率降低！-30-社會新鮮人如何掌握金融趨勢•不斷學習：產品•取得證照：資格•加強專業：判斷•進入產業：經驗•資訊運用：行銷-31-企業主與職場老鳥對社會新鮮人在進入職場第一年的學習重點與建議：資料來源：104人力銀行-32-成功職涯十要件•負責的態度•誠實•冒險的意願•快速學習的能力•賺錢的能力•創新的能力•實現的能力•正確的判斷力•熱情與活力•健康管理能力-33-投資自己的人生是穩賺不賠的生意！上一代的困難可能是要受物資缺乏的苦但這一代豐衣足食，卻有強大的競爭壓力-34-感謝您的聆聽!Q&A