运营基础知识介绍

太平人寿银行保险部银行保险新人岗前培训运营基础知识介绍2银行保险新人岗前培训课程目标通过60分钟的学习，了解相关运营基础知识，熟悉银保新契约业务流程,掌握银保新契约投保规则及投保书填写要求，提高业务时效。3银行保险新人岗前培训一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲4银行保险新人岗前培训新契约银保通出单系统录入发送信息收取保费收取保费打印保单及代收费凭证承保标注“银保通未出单”字样成功不成功填写投保书转入人工出单流程数据入系统5银行保险新人岗前培训投保单上的保单领取方式必须选取“银行网点领取”，避免重复出单；银保通上客户信息必须填写完整、保证客户本人亲笔签名。信息成功传递，保单未打印出来，可由银行网点提起补打；银行人员必须提供给客户完整的保单、收据；银保通的投保单必须及时回收扫描，回执必须和投保单一并回收。银保通出单的注意事项6银行保险新人岗前培训初审扫描上传首期待承保确认保费到帐制作进帐单文件财务确认承保无错误复核、核保通过收据与进帐单匹配财务取得进帐单文件契约流程财务流程说明：虚线框中工作都由初审人员完成。银险手工单出单流程新契约手工出单（现金交单）7银行保险新人岗前培训初审扫描上传复核、核保通过首期待承保制作转帐报盘交到银行扣款获得回盘财务确认回盘上载承保说明：虚线框中工作由各机构运营完成。银险手工单出单流程(转帐收费)新契约手工出单（转帐收费）8银行保险新人岗前培训一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲9银行保险新人岗前培训保额与保费除具体险种或业务渠道另有规定外:按保费销售的，保费必须是1000的整数倍;按份数销售的，份数必须是1份的整数倍。10银行保险新人岗前培训保额、保费和累计津贴限制期缴投保单，投保人累计年保费支出不得超过其年收入的30％（投保规则允许投保时不做财务及健康告知的险种除外）。被保险人累计人身险保额、重疾险保额与其年收入的比例：同一被保险人在本公司累计每日住院津贴不得超过300元/天。未成年人、学生、农民、家庭主妇、离退休人员在本公司累计每日住院津贴不得超过50元/天，无业、待业、下岗、待岗人员不得投保津贴型险种。11银行保险新人岗前培训投保人限制16至18周岁的人，如果已经参加工作，并能够由单位出具有效的固定收入证明，可以作为投保人投保本公司的银行保险产品。投保人必须为年满18周岁，有固定职业及收入且具有完全民事行为能力的人。12银行保险新人岗前培训特殊人群投保规则特殊人群最高保额（人身险保额）未成年人5万元（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳）学生（18-25周岁的全职学生）60万元（其中意外险限30万元）80万元（需满足“其父或母累计投保本公司的寿险保额不低于该学生”条件）无固定职业者（家庭主妇、无业人员、离退休人员、下岗人员）、军人30万元孕妇孕妇不得投保意外险以及短期险，寿险限额为30万元；满4个月的孕妇投保时需提供产前检查报告（项目包括普检、尿检、心电图、肝功能、妇科B超、血常规等）；满8个月的孕妇不得投保任何险种外籍人士200万元56周岁以上（含56周岁）100万元（寿险限额80万元，意外险限额20万元）残疾人30万元（寿险20万元，意外险10万元）13银行保险新人岗前培训常见拒保、延期情况凡患有下列疾病者，不得（或暂不得）投保本公司银行保险产品（单独投保年金类保险的除外）：癫痫，智力发育不全，精神科疾病，如：痴呆、精神病后遗症等；重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事五类以上危险职业者；慢性酒精中毒；严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎；严重糖尿病（如糖尿病伴尿蛋白）、高血压病（如血压超过180/110mmHg）；凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病；脑血管病；妊娠满8个月或妊娠并发症，产后一个月内（延期）；吸毒、性病、艾滋病或HIV阳性；正在服刑者。14银行保险新人岗前培训附加险投保规则附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限;附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主险缴费期满时被保险人年龄;附加险保险期限不得超过对应主险保险期限;附加险缴费频率须与主险一致。15银行保险新人岗前培训险种规则举例--盈丰C（3412）投保年龄：60天-70周岁缴费方式：趸缴保险期限：10年附加险：1、安康重疾：主险与附加险的最高搭配比例为1:5，即购买1份主险，最多可以附加5份安康重疾；2、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高可投保5份。16银行保险新人岗前培训投保年龄：60天-60周岁缴费年期：10年保障年期：15年附加险：1、安康重疾：主险与附加险的最高搭配比例为1:5，即购买1份主险，最多可以附加5份安康重疾；2、安顺B：主险单张投保单年缴保费满3000元，附加“安顺B”任意档次；3、安心：主险单张投保单年缴保费1000元，附加“安心”1份；4、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高投保份数5份险种规则举例--盈盛C（3456）17银行保险新人岗前培训一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲18银行保险新人岗前培训黑色钢笔或黑色签字笔填写字迹清晰、工整；内容完整，不可遗漏保持整洁，不得折叠、涂改和使用涂改液，否则视为无效并需要重新填写一律使用简体字，不得用繁体字和变体字1、一般要求19银行保险新人岗前培训2、具体要求（1/6）投保人资料栏注意:如为“其它”，请填写具体关系•证件：•投保人：•地址及邮编：20银行保险新人岗前培训•证件：•被保人：•地址及邮编：被保险人资料栏被保人为未成年人，也需做相应完整填写（如上）。如投、被保人是同一人，只要在“同投保人资料”对应的框内打一下勾就可以了，余下“被保险人资料”栏无需填写。2、具体要求（2/6）21银行保险新人岗前培训身故受益人资料如需指定身故受益人，需完整填写相应信息。2、具体要求（3/6）22银行保险新人岗前培训申明与授权以及签名：尤其注意被保险人为未成年人时的签名注意事项！（被保险人的监护人签监护人的姓名，并注明与被保险人的关系。）2、具体要求（4/6）23银行保险新人岗前培训银保通保单回执银保通单还需注意保单回执的操作！2、具体要求（5/6）24银行保险新人岗前培训注意区分投、被保人做相应填写！告知项勾选即可，如有异常，需相应填写异常项目所对应的序号及具体异常事项（如发生时间及疾病名称）。2、具体要求（6/6）25银行保险新人岗前培训3、常见问题字迹不清客户签署与告知姓名不符身份证号码与生日不符险种保障期限、缴费期限身高体重被保人为未成年人的签名问题出单时效客户撤退保影响26银行保险新人岗前培训4、常见的职业代码职业名称代码机关团体公司内勤010101机关团体公司外勤010102银行、保险内勤180101银行、保险外勤180102教师140101学生140102家庭主妇190101小儿190103杂货商170107服饰买卖商170126退休23010327银行保险新人岗前培训5、特别约定栏—未成年人投保规定18周岁以下（不含18周岁）的儿童人身险保额以5万元为限（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳限额）。如超过5万需填写特别约定：根据中国保险监督管理委员会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万元人民币；因此被保险人18周岁前身故，本保险合同及其它保险合同累计给付死亡保额以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。28银行保险新人岗前培训√√√张三√×××××××××0001工行工行×××××××××开户行代码：客户付款帐户的开户行总行代码，是一个四位数的代码，如：工行0001建行0002中行0003农行00046、账号事项29银行保险新人岗前培训一、银保新契约作业流程二、银保新契约投保规则三、银保投保单填写四、回访和保全大纲30银行保险新人岗前培训电话回访的必要性（1/3）监管部门的监管力度逐年加大;中间渠道的误导严重;一年以后储户取钱时的纠纷，银行将所有责任都会推至保险公司;差额部分的政策（公司及客户经理都要承担损失）。31银行保险新人岗前培训回访及咨询所受理撤保件的平均劝退率对比0%10%20%30%40%50%60%70%回访受理咨询受理回访受理咨询受理“主动出击总比被动挨打好”回访过程中的答疑解惑解决了在销售时的遗留问题，让客户进一步了解保险产品的功能，从而起到了巩固销售业绩的作用。据统计显示，95％的退保均为回访前撤单，每月劝阻成功的保费可达50万以上。电话回访的必要性（2/3）32银行保险新人岗前培训1、客户经理未即时正确反馈客户正确电话的则缓发该保单绩效。2、因未即时反馈正确电话，导致无法回访，如发生客户申请犹豫期外全额退保的，客户经理需补偿公司退费与客户所缴保费差额。3、故意反馈错误电话或串通他人冒充他人接受回访的，系统通报并扣发该笔业务佣金。电话回访的必要性（3/3）33银行保险新人岗前培训电话回访流程应回访数据处理自留电话不成功清单无电话，不规范号无人接，空号，错号，停机，传真，其它；•清洁件•拒绝回访•问题件工单续期失效复效重置•自动呼出34银行保险新人岗前培训电话回访主要内容询问客户是否知道保单失效并告知失效具体时间询问客户是否需要办理复效并协助客户如何办理复效询问客户没有及时缴费的原因并记录(满意度调查)询问客户保单停效前是否有公司的服务人员上门服务过非常感谢您对我们太平人寿工作的支持与信任，今后您有任何服务需求，可以随时拨打您保单上的服务电话。最后祝您和家人身体健康、合家欢乐！35银行保险新人岗前培训客服专员每天登陆客户联系中心系统下载不成功件清单下发至个人业务部、银行保险部联络专员，由联络专员发放到对应的业务人员，同时做好跟踪。业务人员回复至联络专员，由联络专员进行回销。回销后，客服专员做简单保全变更（联系电话和收费地址），并将状态设置为待回访。客户联系中心将首次回复的回访不成功件导入外拨系统进行新的外拨。外拨拨通后进入正常回访流程；未拨通的回访件被重新置为不成功件。回访不成功件的处理36银行保险新人岗前培训一般保全作业流程机构总公司机构打印批单及相关单证一般审批及高额审批•对申请人资格及证件进行审核•对保全更申请书进行审核•对变更后的相关权益做说明•接收申请，加盖接件章•扫描单证及相关系统操作37银行保险新人岗前培训犹豫期退保手续指南1、保险合同及收费凭据（发票）2、保全申请书——请放部分申请书在银行，并请投保人签字确认（公司会与投保单上的签名核对笔迹）3、保全付费审批单——在营业部领取，需要营业部经理及银保部经理签字后交至运营审核4、存折及身份证复印件——请让柜员告知客户在投保人结算账户存折复印件及身份证复印件上签字确认，并请柜员在存折复印件及身份证复印件上加盖银行印章犹豫期的界定1)银保通保单为出单之日起10日内（含出单日）2)手工单为客户领取保单之日起10日内（客户经理必须通知客户在1周内领取保单）3)遇犹豫期最后1天为法定节假日，顺延到下一个工作日，否则不顺延38银行保险新人岗前培训客户经理到网点领取资料客户在网点填写保全申请书银行柜员留存投保人签字的结算账户存折复印件及身份证复印件并加盖网点印章退保办理流程：客户经理填写保全付费审批单、营业部经理、银保部经理、运营签字运营扫描上传总司处理，转帐两个工作日内退至客户存折账户，如超过两个工作日未到帐，再请至运营查询39银行保险新人岗前培训000259800467306王军102340104197503043276王军身份证340104197503043276工行1302014201201211345张风申请书正面40银行保险新人岗前培训王军070608张风王军申请书背面41银行保险新人岗前培训分公司审批单42银行保险新人岗前培训结束语优质的运营服务是业务发展的保证!43银行保险新人岗前培训谢谢