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重庆沪渝管业有限公司经营性贷款担保保前调查报告重庆沪渝管业有限公司因其扩大经营生产规模需要流动资金，现向交通银行南坪支行申请中小企业流动资金贷款300万元，提请我公司全额担保。经我公司风控部陈盈盈、公司部汪培鑫一行到该公司进行调查，现将调查情况报告如下:一、借款人基本情况及股东背景1、借款人重庆沪渝管业有限公司，以下简称“沪渝公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地处重庆市九龙坡区含谷镇崇兴村三社，是一家具有自主研发、生产、销售、安装于一体的科技技术企业。公司注册资本100万元，法人代表：张涛。工厂地址同注册地址，权属为租赁，面积分为厂房1700㎡、空地（做仓库用）3900㎡，年租金合计31.98万元；新购买的办公楼位于南岸区上海城嘉德中心2号楼9-2，建筑面积有189.66㎡。增强聚丙烯排水管（也称为模压管、加筋观）是该公司目前最主要的生产产品，也是该公司自主研发的塑料管材，并荣获国家一项新型专利。该产品是以聚丙烯为原材料，按照一定量比例掺加玻璃纤维、炭黑等增强剂、高抗氧剂，经混炼、注塑、模压成型的一种新型加筋管材。产品主要应用于市政建设、住宅小区、高速公路、城镇污水处理、含有腐蚀性介质工程用管等领域。2、公司股东背景情况：公司注册资本金为100万元，由二个股东共同出资设立，股东为张涛与刘利艳，两人关系为夫妻，公司法人为张涛。其股本结构如下:股东姓名出资额出资方式出资比例张涛50万元货币50刘利艳50万元实物50公司由张涛出资25万元（出资比例50%），刘利艳出资25万元（出资比例50%）共同出资组建而成，原始注册资本金100万元，实缴资金50万元。2010年6月，该公司收到全体股东缴纳的第二期出资，其中张涛认缴人民币25万元，刘利艳认缴人民币25万元，据此公司形成现有股东实收资本与股权构成。二、管理能力及水平1、企业主要管理人员概况；目前公司现有员工30余人，并根据自身的发展经营设立了市场营销部、资金财务部、生产设备部，行政人力部等几个部门，虽然公司目前规模较小，但各部门彼此分工合作，促使公司经营能力正在直线上升。-1-法人简历：法人张涛，男，1972年出生，中专学历。2001年—2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任销售员；2005年8月—2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任销售经理；2008年3月—2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重庆分公司任总经理；2010年3月至今，自主成立重庆沪渝管业有限公司，任董事长。其它股东简历：刘利艳，女，1980年出生，中专学历。1998年7月—2000年12月，在广州东莞塘厦镇迅安塑料制品有限公司任财务出纳；2001年2月—2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任财务管理；2010年3月至今，自主成立重庆沪渝管业有限公司，任总经理。管理人员身体健康，公司领导具有较强的专业素质和丰富的管业销售与管理的从业经验，通过团队的协作和努力使公司创造了理想的经济效益。三、借款人与法人信用记录1、企业贷款卡查询情况简要说明：经人行征信系统查询，企业贷款卡正常且无贷款记录。2、法人征信情况：张涛个人累计贷款共两笔，分别为个人住房贷款33.9万元，个人经营性贷款30万元，其中个人经营性贷款无任何逾期记录，个人住房贷款累计逾期8次，最高逾期期数1期，经了解该逾期情况是由于借款人夫妻多次出差在外，又不了解预存还款的方式，造成的。在逾期行为发生后，借款人积极主动偿还了欠款，不属于恶意逾期行为。四、本次授信分析；1、本次申请授信简要情况。该企业此次向交行南岸支行申请人民币贷款担保额度300万元，期限12个月，提请我公司全额担保，用途为公司日常经营周转，直接用途为购买生产用原材料与设备。2、申请授信的合理性及用途分析。⑴额度测算根据中国银监会对流动资金贷款管理办法指引的要求，对企业流动资金贷款需求量进行测算，测算结果为120万元。-2-⑵用途分析用途1：采购原材料企业长期销售的增长以及原材料存货需求是引发企业营运资金需求的原因，据了解企业生产的主要原材料聚丙烯在每年8月至9月在售价上会出现一个低谷期，企业想要利用这个时间段大量进够原材料，一方面是为将要签订的大项业务做原材料的储备，另一方面是变相的节约了成本。用途2：买地，修建自己的厂房。由于目前公司的工厂面积过小，并且为租赁情况，所有很多生产与存放条件受限。加上公司日益健全的销售渠道，扩大厂房，增加产量已变得迫在眉睫。据了解到，该公司某下游企业承包江北鱼嘴改建市政工程，能以较优惠的价格购买鱼嘴的工业用地（16万/亩），该企业法人张涛，想借此机会购买30亩左右土地建厂。需资金500万元左右，自筹一半的资金，融资购买剩余一半。3、还款分析重庆沪渝有限公司销售收入，2010年报表收入1120万，2011年1-6月报表收入845万元。（1）银行流水查实：公司工行卡2011.1-2011.7的流水进账为132万元，公司农商行卡2011.1-2011.7的流水进账为558万元；法人张涛交行卡2011.1-2011.7的流水进账为173万元，工行卡2011.2-2011.6的流水进账为120万，农行卡流水进账为72万元；股东刘利艳建行卡2011.1-2011.7的流水进账为30万，农行卡2011.1-2011.6的流水进账为18万、农商行卡2011.1-2011.7流水进账为72万。2011年个人及公司账户平均到月流水进账约为167万，推算全年销售金额为2014万元。（2）查看其纳税申报表:其2011.1-7月份计税额为175万元。（3）查看公司内部出库单:查看其今年1-7月的出库清单，计算得到其销售额为：（单位：万元）1月2月3月4月5月6月7月合计平均每月预计全年91401382471311071158691241489（4）查看公司水电交费单：从2011.1-5月份水电交费情况来看，平均每月用电量3.8万元。（5）查看工厂的产量记录明细：从2011.5-7月份产量情况来看，5月份为4320米，6月份为4210米，7月份为812米，由于不同型号的产品波动较大（报价：90—2792元/米，折后价：45—1396元/米），估算其大概产值为5月份186万元左右，6月份181万元左右，7月份58万元左右。7月份产值之所以差距大，据了解一共有两个原因造成,一是放了10天左右高温假，二是堆放存货的空地被租赁权人暂时借回，为了控制存货量，而降低产量。公司预计2011年实现销售收入2000万，按今年上半年利润水平，净利润约为400万。-3-五、公司供、销与经营情况分析1、供应方面：企业生产产品原材料主要为聚丙烯。该材料可在国内市场采购，供应商多为废旧品回收所，结算方式为先款后货。由于上游企业数量多，每户供货量不大，均没有签订供货合同。2、产品销售：公司主要以重庆为其销售的主要市场，下游合作企业、单位主要为建筑公司或者工程队。公司生产产品的存放在自己的仓库，产品生产完毕后部分直接发往整车厂家，在途运输时间较短。主要客户客户销售品种年度销售额（万元）结算方式付款周期重庆文海建筑工有限公司DN300、DN400、DN500DN600、DN800347电汇或转账支票90天重庆三力电梯有限公司DN200、DN300、DN400DN500、DN600、DN700电汇或转账支票材料到达现场后支付50%，4个月内付至97%，剩余3%为保证金，1年后付清。重庆洪源建筑集团有限公司DN300、DN400、DN500DN600、DN800、DN1200238电汇或转账支票材料到达现场后支付60%，次月再支付37%，剩余3%为保证金，1年后付清。重庆市江北区市政工程管理处DN400、DN500、DN600DN800、DN1000、DN1200179电汇或转账支票滚动付款方式重庆市蜀潮工程公司DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN1200260电汇或转账支票于到货后15日内结清所有款额重庆中捷建设工程有限公司DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN120080转账支票于到货后15日内结清所有款额重庆覃家岗建设（集团）有限公司DN200、DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN900、DN1000、DN120091电汇或转账支票于次月25号以前结清上月货物的95%，余款作为保证金在供货完毕后30内付清。由于下游企业均为建筑企业，其真实的回款期，据了解是在2-4个月之间。3、去年与今年主营业务收入的比较和总体走势预测：-4-公司销售情况一览表单位销售情况（万元）2011年6月2010年全年重庆沪渝管业有限公司8451120公司2010主营业务收入为1120万元，平均每月销售收入为93万元；2011年6月已实现销售收入845万元，平均每月销售收入140万元。与去年相比，每月销售收入上升约51%。从去年与今年的月均销售额来看，企业呈上升趋势，在市场占比份额不断增大。随着5个重庆建设的高速发展，市政规划设施的不断完善，以及企业在市外市场的不断开拓，企业的产品将拥有更为广阔的销路。六、公司财务指标分析财务项目名称（单位：万元）2010年末2011年6月一、资产负债情况资产总计685758负债合计329196所有者权益355562二、销售及利润变动情况主营业务收入1120845营业利润256207利润总额255206净利润255206三、主要财务指标资产负债率27%25%流动比率214%258%速动比率150%164%净资产收益率51%36%营业收入利润率22%24%成本费用利润率31%36%总资产周转率（次）3.271.17流动资产周转率（次）5.511.85存货周转率（次）12.863.81应收账款周转率（次）9.963.3偿债能力指标：速动比率和流动比率：企业10年至11年6月速动比率分别为1.5、1.64；09年至10年的流动比率分别为2.14、2.58，可见企业流动性呈上升趋势，负债比率减少，短期变现和偿债能力较好。资产负债率：-5-10年0.27，11年6月为0.25，该指标变化不大，并有向下变化的趋势。公司比较小的资产负债比例，加之目前又尚未在银行有任何的借款，企业有极大的融资空间。企业的发展是健康有序的。营运能力指标：应收账款周转率：企业应收账款周转率10年为9.96，平均每月0.83次；11年为3.3，平均每月0.55次。该数据的下降这与公司营业收入增加造成应收账款的增加关系密切，资产管理水平如能进一步提高，对未来公司的发展将起到积极的作用。存货周转率：企业10年末存货金额为121万元，周转率为12.86，11年6月末存货金额为184万元，周转率为3.81，库存商品增加较大，存货周转速度变慢，占用资金较大，这与公司经营规模的增长呈正比，存货资产流动性有待提高。发展能力：月均营业收入增长率：公司去年平均每月销售收入为93万元；今年上半年月均销售收入为140万元。测算其月均营业收入增长率为51%。总资产增长率：截至11年6月为止，总资产增长率为10%。从以上指标可以看出，企业营业收入得到了较大的提高，持续的销售增长带来借款的需求，但企业的发展基本呈较快的上升趋势。七、拟采取的风险控制措施：1、风险点：1.该公司去年成立，其整体的经营情况与走势还有待继续考擦。2.该公司规模较小，抗风险能力较差。2、反担保措施：（1）将张涛、张添颖、刘利艳名下重庆经开区双峰山路8号7幢1单元6-4号住宅，建筑面积129.4㎡，价值约123万元；陈鹏辉名下九龙坡区马王四村11号14-3号房屋一套，建筑面积96.51㎡，价值约58万元；张添颖、刘利艳名下，位于重庆市南岸区南坪西路38号上海城嘉德中心2号9-1的写字楼一套，建筑面积70.45㎡，价值约91万元；总价值约272万元，抵押给我公司。（网上查询及咨询大泽片区经理）（2）将重庆沪渝管业有限公司价值170万的设备，抵押给我公司作为反担保。（3）重庆沪渝管业有限公司及全体股东承担无限连带责任，作为我公司的反担保；（4）借款人缴纳担保金额的