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财经学院投资理财大赛作品：刘女士一家的理财规划团队成员：张舒瑗蔡雅琳李雷吴昊王燕玲刘旺沈益肖志能PPT讲解：沈益客户基本情况结束语整体方案的评估与分析具体的执行方案客户具体理财方案客户财务状况分析理财目标的确定于风险分析目录月收入9000元，单位有医保社保，公积金每月2100元刘女士月收入500元，单位有医保社保，公积金950元刘先生一、客户基本情况有2岁孩子有19.8万元房贷4万元车贷支付徐母的赡养费保姆费每月2500元二、财务现状分析根据刘女士的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为31%，由于有一定负债，因此客户有比较大的经济负担。资本储备较少，资本结余比例为15%。投资比例为23%，属于正常比例范围，但如果要获得更大的收益，必须将其进行更加合理的分配和投资，同时避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。6234家庭资产客户基本情况每月平均约1.4万元的收入单位配齐的“三险一金”和商业保险2万元的银行活期存款一套房子一部私家车5112万元理财产品财务现状分析表个人年度收支收入（税后）支出年薪168000日常生活支出66000休闲娱乐6000银行利息840赡养费24000负债支出38400年收入总额168840年支出总额143400年收支结余25440财务现状分析表考核项目比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比例15%30%左右储蓄能力较弱投资/净资产比率23%20-30%投资较为合理支出能力强弱流动性比率23--6支付能力较弱还债能力资产负债比率31％50%有一定的偿债压力清偿比率69%50%有一定的偿债能力负债收入比率23％40%有一定的偿债压力综合分析与理财建议根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求，将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。1.理财目标分析对目标定性分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析定期定额投资法降低投资资本货币市场基金较高的收益率银行存款对目标的定性分析收益率太低根据实际情况:刘女士一家短期内有一定的经济负担，有车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的情况下实现收益最大化；二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月基金定投500元，作为子女教育金储备；三、消费规划目标：两年内换套150平方米的房子；四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人寿保险，孩子购买教育保险五、投资规划目标:购买银行短期理财产品，合理配置12万存款，追求收益最大化。对目标的定性分析能力评级中能力25~3621~30低能力0~120~10高能力49~5641~48中高能力37~4831~40风险能力测评上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益中低能力13~2411~20风险承受能力风险忍受能力四、具体理财方案客户追求的是2年内换一套150平方米的房子。刘女士一家现阶段总共有14万流动资产，属于风险偏好型的积极性投资者。投资比例股票市场投资基金投资资产配置投资规划储蓄规划保险规划具体理财方案--资产配置具体理财方案--资产配置储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的3倍，大约为3万元，所以家庭将活期存款2万元作为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可以预留1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5千元的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4万元，足以应付家庭短期困难了。具体理财方案--资产配置投资计划：我们建议刘一家将15万元定期存款立即取出。股市与基金的比例按4:1进行资产分配。股票市场投资：资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。股票收益率平均在20%左右。投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大基金投资：购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。具体理财方案--资产配置项目债券货币市场基金股票基金存款合计比例13.33%6.68%53.33%13.33%13.33%100%估计回报率10%4%20%10%0.35%44.35%单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字五、具体执行方案时间实行方案第一年完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。第二年保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。第三年熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调整自己的投资配比。......附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。六、整体方案的评估与风险规避策划方案的优缺点风险及规避方案1.财务情况分析详尽3．对客户目标的定性分析具体，明确资金需求5．计划的可行性较强，灵活性强。2．一切从客户利益出发4。客户本身的风险能力分析，风险预测时间仓促客户资金有限策划方案的优缺点优点缺点风险规避的触发条件个人因素额外的风险突然失业人身安全意外政策性因素国家房贷政策重大调整风险及规避方案1、风险自留：用于损失较小的风险，在家庭财产上，如：家具、电器的破损等；在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病。又如失窃等。这类风险即使发生，对家庭财务的影响较小，所以只要身边留点余钱就可以承担风险。2、风险规避：一般适用于防范较大的风险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火防盗等工作。3、风险转移：对于损失比较大，且远不是自己的经济能力可以承受的，就应该将风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、人身险和意外险，让保险公司弥补一部分家庭财务。结束语谢谢