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1第一章公司信贷概述【章节习题】一、单项选择题1、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。A.股东大会B.董事会C.经理D.董事长2、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。A.长期债券B.留存收益C.发行新股D.流动资金贷款3、贷款区别于拨款的基本特征是（）。A.与社会物质产品的生产和流通相结合B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡C.信贷资金运动以银行为轴心D.产生经济效益才能良性循环4、下列不属于信用贷款特点的是（）。A.信用贷款不需要保证和抵押B.信用贷款风险较大C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放D.期限较长5、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.质押贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.信用贷款6、下列关于贷款的表述不正确的是（）。A.固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息B.中长期贷款采用分期偿还方式C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式7、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。A.政府部门B.借款人C.监管机构D.银行8、（），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。A.按贷款经营模式划分B.按贷款偿还方式划分C.按贷款用途划分2D.按贷款担保方式划分9、（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。A.贴现B.承兑C.担保D.信用证10、（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A.按照计息的周期B.按是否计算复利C.按货币种类计息D.按贷款用途分类11、某人贷款1000元，年利息率为5%，按单利计息，每年应还利息（）元。A.50B.100C.5D.105012、《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为（）。A.两年一定B.一年一定C.五年一定D.十年一定13、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.固定利率14、（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。A.行业公定利率B.法定利率C.市场利率D.固定利率15、提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。A.第一次提款之日B.借款合同规定的第一次还款日C.借款合同生效之日D.借款合同签订完毕之日16、长期贷款展期期限累计不得超过（）。A.1年B.3年C.5年D.10年17、自营贷款期限最长一般不得超过（），超过该年限应当报中国人民银行备案。3A.5年B.10年C.20年D.30年18、（）是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A.银行信贷B.公司信贷C.贷款D.承兑二、多项选择题1、公司信贷管理的原则主要包括（）。A.全流程管理原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚信申贷原则D.协议承诺原则E.贷放分控原则2、信贷资金运动的基本特征主要表现为（）。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环D.信贷资金运动以银行为轴心E.与社会物质产品的生产和流通相分离3、资产转换理论带来的问题主要包括（）。A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件4、按贷款经营模式划分，公司信贷包括（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.并购贷款5、监管条件大致包括（）。A.合法授权B.财务维持C.资本金要求D.股权维持E.信息交流6、根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）。A.自营贷款期限最长一般不得超过10年4B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过5年E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定7、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）等。A.担保B.信用证C.减免交易保证金D.信贷承诺E.承兑8、信贷包括（）。A.存款B.担保C.承兑D.赊欠E.贷款三、判断题1、信贷资金运动以企业为轴心。（）Y.对N.错2、中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。（）Y.对N.错3、外汇贷款利率在我国已经实现市场化。（）Y.对N.错4、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）Y.对N.错答案部分一、单项选择题1、【正确答案】：A【答案解析】：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。参见教材P18。2、【正确答案】：D【答案解析】：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券。参见教材P10。3、5【正确答案】：B【答案解析】：“以偿还为前提的支出，有条件的让渡”是贷款区别于拨款的基本特征。参见教材P10。4、【正确答案】：D【答案解析】：信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。参见教材P9。5、【正确答案】：B【答案解析】：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。参见教材P9。6、【正确答案】：A【答案解析】：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变遇利率调整也不分段计息。参见教材P9。7、【正确答案】：D【答案解析】：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P8。8、【正确答案】：C【答案解析】：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款参见教材P7。9、【正确答案】：C【答案解析】：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。参见教材P6。10、【正确答案】：A【答案解析】：按照计息方式的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。参见教材P5。11、【正确答案】：A【答案解析】：1000×5%=50元。参见教材P5。12、【正确答案】：B6【答案解析】：《人民币利率管理规定》规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。参见教材P4。13、【正确答案】：B【答案解析】：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。参见教材P4。14、【正确答案】：B【答案解析】：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。参见教材P4。15、【正确答案】：C【答案解析】：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。参见教材P3。16、【正确答案】：B【答案解析】：长期贷款展期期限累计不得超过3年。参见教材P3。17、【正确答案】：B【答案解析】：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过l0年应当报中国人民银行备案。参见教材P3。18、【正确答案】：B【答案解析】：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。参见教材P2。二、多项选择题1、【正确答案】：ACDE【答案解析】：公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。参见教材P13—14。2、【正确答案】：ABCD【答案解析】：信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面：(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。(2)与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。(3)产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。(4)信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P12。3、7【正确答案】：BCE【答案解析】：资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。参见教材P11。4、【正确答案】：ABCD【答案解析】：按贷款经营模式划分，公司信贷包括自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。参见教材P8—9。5、【正确答案】：BDE【答案解析】：监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。参见教材P6。6、【正确答案】：ABCE【答案解析】：长期贷款展期期限累计不得超过3年。所以不选D。参见教材P3。7、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。参见教材P2。8、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。参见教材P1—2。三、判断题1、【正确答案】：N【答案解析】：信贷资金运动以银行为轴心。而不是以企业为轴心。参见教材P12。2、【正确答案】：Y【答案解析】：中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。参见教材P9。3、【正确答案】：Y【答案解析】：外汇贷款利率在我国已经实现市场化。参见教材P5。4、【正确答案】：Y8【答案解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。参见教材P2。第二章公司信贷营销【章节习题】一、单项选择题1、（）是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。A.事业部制B.超事业部制C.矩阵制D.经理制2、银行营销机构的组织形式不包括（）。A.事业部制B.合伙制C.矩阵制D.直线职能制3、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。A.关系定价策略B.渗透定价策略C.薄利多销定价策略D.高额定价策略4、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A.长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平B.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本5、（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。A.补偿余额B.贷款承诺费C.隐含价格D.贷款利率6、贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。A.已承诺贷给客户，客户没有使用B.未承诺贷给客户，客户没有使用C.未承诺贷给客户，客户已经使用D.已承诺贷给客户，客户已经使用7、下列属于公司贷款定价原则的是（）。A.维护金融秩序稳定原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则8、下列关于产品生命周期策略的说法，不正确的有（）。A.在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传B.在成长期，研制费用可以减少C