中国农业银行理财产品介绍(大堂经理培训班)

中国农业银行理财产品介绍大堂经理培训班一、开放式基金开放式基金基金发行总额不固定基金单位总数可随时增减可在规定的营业场所申购或赎回基金单位按照投资对象的不同，分为：简介股票基金债券基金混合基金货币市场基金开放式基金基金BECDA产品优势透明度高（每日公布资产净值，并按规定及时披露基金的相关信息）选择多（产品数量众多，投资方向、风险程度各不相同。如货币市场基金可以满足有资金节余、但流动性要求较高的公司客户需求）分散风险（把资金按不同的比例分别投资于不同行业、不同种类的有价证券，尽量把投资风险降至最低限度）容易变现（在交易日内随时可以申购、赎回）专家管理（基金管理公司的投研团队拥有丰富的金融知识和投资经验，能克服一般投资者知识经验不足，时间不充分等缺陷)设定目标，长期持有。投资者必须根据自身情况设定合理的理财目标，在选择基金后宜长期持有，不宜短线频繁炒作。基金投资的关键不是买卖时机的掌握，而在于投资的期限。投资期限越长，亏损的风险就越低，获利越稳定。千万注意不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中。动态跟踪，及时调整。购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。组合投资，分散风险。不同的基金品种，其投资方向、风险性、收益率各不相同，要注意分散投资，不要把所有鸡蛋放在一个篮子中。通过资金在不同基金之间的分配，可以有效地分散风险。个人网上银行基金开户流程登录个人网上银行选择“基金e站”交易选择“基金公司开户”选择基金公司代码选择“投资理财”菜单选择“签约与帐户管理”输入支付密码证书密码交易成功个人网上银行基金申购/认购流程登录个人网上银行选择“基金e站”交易选择“基金申购/认购”查询申购/认购的基金选择“投资理财”菜单选择“基金交易”菜单点击申购/认购输入支付密码证书密码交易成功输入申购/认购金额个人网上银行基金赎回流程登录个人网上银行选择“基金e站”菜单选择“基金赎回”交易选择需要赎回的基金选择“投资理财”菜单选择“基金交易”菜单输入赎回份额\顺延标志输入支付密码证书密码交易成功中国农业银行基金定投业务称为基金宝，基金定投是指开放式基金的定期定额申购,即：投资者委托基金销售机构（如农行），由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成农行特色：基金定期定额赎回二、基金宝（一）对银行的好处（二）对理财销售人员的好处（三）对客户的好处对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额，银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财的一个重要工具。（一）对银行的好处1.与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投。2.长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩。3.避免客户因短期亏损而投诉抱怨。4.得到客户更大的订单、客户更多的财富规划和更多销售商品的机会。（二）对理财销售人员的好处定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时间复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱点，抵挡市场波动。如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避免落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就是选择定期定额。（三）对客户的好处定投优点心法口诀超低门槛百元起点自动扣款省心省力平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时基金定投对客户的好处优点1基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额期数/月每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时（单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数1月100011000110002月10001.19090.911113月10001.28330.812504月10001.37690.714295月10001.47140.616676月10001.56670.52000总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额6个月60006000/4893=1.2348936000/4893=0.718456平均投资，分散风险长期投资，复利获益20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留学基金子女教育基金环游世界旅游基金退休养老基金結婚、买房购車基金年份\收益率2%5%10%15%18%20%25%30%101113182325324255111215202834395373121417243341476897131519274050588612714162131476071109166151823355572861372171619254064861051732841720274575103127217371182230508712215427348319233256101146186342629202535631181732244298192126387013720527053710662228407915824332567313872329448718328839184218052431479721234247110542348253350108245404566131830532634541202834786811649397127365713332656581820635163283861148376668983258067142940651634347901181322687293041701815009331418403411349每年投资1万元复利收益计算表（单位：万元）长期投资，复利获益假设每月投资1000元，如果年回报率8%，20年后累计的本金投入只有24万元。本金加收益确高达58.9万！利息占比将近60%长期投资，复利获益2434.90204060单位：万元收益成本2434.90204060单位：万元收益成本投资风险之最低点乐观兴奋热血沸腾忘我境界忧虑拒绝承认害怕沮丧惊慌投降意志消沉心情低落希望松一口气乐观投资风险之最高点噢,我对这项投资满意极了“也许我不应该继续停留在市场中”“短暂下跌我是长期投资者”纪律投资，避免择时基金定投与单笔投资的比较基金净值由1.0元上升至1.3元。•每期投资额=10000•投资期=25•购入单位总数=218750•平均成本价=1.143•定投回报=28.43万（13.72%）•单笔投资回报=32.00万（28.5%）定投的回报率比单笔投资差市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额市场单边下跌•每期投资额=10000•投资期=25•购入单位总数=170564•平均成本价=1.4494•定投回报=22.06万（-11.75%）•单笔投资回报=20.00万（-20.00%）定投的回报率高于单笔投资基金净值由1.6元下跌至1.3元。0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额基金定投与单笔投资的比较市场先跌后涨基金净值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资•每期投资额=10000•投资期=25•购入单位总数=173548•平均成本价=1.4272•定投回报=27.6万（10.25%）•单笔投资回报=24.6万（-1.5%）基金定投与单笔投资的比较•每期投资额=10000•投资期=25•购入单位总数=276685•平均成本价=0.89•定投回报=27.7万（10.8%）•单笔投资回报=20.5万（-18%）基金净值获得份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份额净值每期获得份额市场频繁波动基金定投与单笔投资的比较定投的回报率可能高于单笔投资基金净值由1.2元波动跌至1.0元。当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：中国股市术语波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！基金定投与单笔投资的比较“传世之宝”实物黄金业务，是指中国农业银行自主经营，通过指定营业机构，与投资者进行实物黄金买入（购回）和卖出（销售）交易的业务。三、“传式之宝”个人黄金买卖业务“传世之宝”由山东招金金银精炼有限公司制造，锻压工艺。产品正面为“传世之宝”字样，产品背面印有“中国农业银行”字样，中国农业银行行徽，标注金条成色“AU99.99”，并标注金条规格。“传世之宝”具有一定标准重量，包括金条和金钱两个品种。金条有20克、50克、100克、200克、500克五种规格，金钱规格为3克、10克。“传世之宝”业务简介“传世之宝”客户对象适合具有保值收藏、投资获益、馈赠等需求的中高端个人客户和公司机构类客户。资产避险港（具有货币替代功能，价值稳定，是对冲通胀、财富保值的避风港。）规格齐全，选择余地大（我行传世之宝黄金规格有3克、10克、20克、50克、60克、100克、200克、500克、1000克等规格，客户可根据自身需要定购,）财富的象征（历来是高端客户的传统偏好，能满足公司客户馈赠、收藏的需求）投资简单（黄金投资省心省力，比炒股更简单，不用选股，没有庄家，价格透明。）报价合理，投资成本低（报价贴近国际金价的水平，销售加工费较低）黄金优势可在金价波动中获益（金价无论涨跌，只要投资者的投资经验比较丰富，就能在金价波动中获利。）价格优势品牌优势质量优势变现优势传世之宝报价优、交易成本低再加上“传世之宝”金条做工精美。“传世之宝”寓意深刻、品牌响亮，传世之宝紧扣传世概念，符合我国传统的价值观。原料均通过上海黄金交易所场内交易获得，成色有保证；产品加工企业选取国内最大的金产品加工企业－山东招金集团，质量上乘。文化内涵丰富，其正面刻有当代书画大师韩美林先生（奥运福娃设计者）手书的“传世之宝”字样，具有较高的收藏价值，且与同业其他投资金相比，采用锻压工艺，成品金上不会出现水波纹，工艺复杂，外形美观。可以在我行开办网点随时购回，而其他同业的自营金均由于税收问题不能购回。并且，赣州、景德镇分行开通了黄金质押业务。收藏优势产品卖点“传世之宝”的优势个人客户：投资起点为5万元人民币，并以1万元（1千元）的倍数递增。对公客户：投资起点100万元人民币，并以10万元（1万元）的倍数递增。销售渠道：在我行所有网点销售。理财产品---即由商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的制式产品。四、自主理财产品农行目前的产品序列及品牌系列名称是否保本是否开放风险等级产品期限收益情况本利丰是否低7天至1年略高于存款0.2%-0.3%汇利丰是是/否低7天至1年0或中等收益安心得利否否中低1个月以上中