E8Bank流程银行-信贷解决方案

©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT非凡信息金融事业部©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT专业成就非凡价值E8.Bank流程银行系列解决方案之信贷流程管理2009-02-15©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.BANK信贷流程银行解决方案推出的四大理由一、银行业同质化竞争加剧，银行需通过金融创新抢滩零售和中小企业信贷市场，如何权衡风险防范和效率并将风险转换为更大的收益是银行信贷业务要重点解决的问题；二、2005年中国银监会刘民康主席提出“流程银行”的概念，流程银行是相对于传统“部门银行”的一种全新的银行管理模式；三、银监会发布贷款新规（“三个办法一个指引”）对银行信贷行为的规范指导，引领信贷转向实体经济市场、引导信贷业务全流程精细化管理，优化总体信贷经济环境；四、银行业现行条块管理机制下，系统以职能导向，难以满足总体业务流程管理需求，银行信贷业务相关管理系统急需一场革命性的变革来适应新的竞争环境；市场理念指引方法©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT部分银行信贷业务现状合同管理额度管理法律审核风险评级贷后管理放款管理台账数据受信审核审计稽核银监会监管受理调查押品管理信用评级客户资料©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT结果®是:现象®是:信贷台账信息分散在各个系统里，流程处理遭遇“部门墙”，业务优化是部门利益大于总体利益；贷后管理与贷前管理业务结构上隔离，风险发生时，保全等事后处理措施无法及时响应；各地信贷业务环境差异，基于特定环境设置的统一标准流程容易存在本地业务流程风险，操作风险，及政策风险；信贷新业务研发必须依赖科技部门，获得系统支持周期长，推广缓慢条线管理模式及职能导向的IT工具支持势必造成？业务流程时间较长，信贷全流程信息传递不通畅，台账不一致，易出现扯皮、推诿造成“重贷轻管”现象，不良资产处理效果差；无法支持某些特定业务而不得不放弃一些市场机会金融创新反应慢，降低市场竞争力©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行信贷市场竞争环境下的创新需求•研发信贷业务品种•信贷环境差异化现状•快速响应金融创新•规范管理•减少人工失误•审计稽核需求•银监会要求•操作风险•道德风险•法律风险•市场风险•…•提升客户满意度•抢滩市场份额•减少无效环节降低成本•自动化处理提高效益效率提升风险防范金融创新合规检查综合需求下有序处理©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT“流程银行”指导下解决方案的理念原则受理调查授信审批额度管理低质押物合同管理放款贷后管理合规检查清算保全担保公司法律合规审批流程台账客户关系客户以客户为中心©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT“流程银行”指导下解决方案的方法论ProcessAProcessBProcessDProcessCProcessEProcessn..“支离”的信贷业务处理：1通过流程进行整合：优化的流程管理？支持金融敏捷创新的解决方案以流程为导向234©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT抢滩中小企业和零售授信市场，解决方案原则“短、小、频、急”是中小企业和零售授信市场的需求特征，这与众多银行现有管理结构和风险管控体系产生了矛盾，面对中小企业和零售信贷市场的巨大需求，新一代解决方案需要考虑：以客户为中心、流程为导向的指导思想；满足并符合银监会“信贷新规”的相关指导和监管要求；全面风险管控下，提高授信审批效率，提升客户满意度；信贷业务与国际接轨，并满足信贷业务全流程精细化管理需求；解决银行授信业务重“贷”轻“管”的问题；解决信贷业务差异化、特色化金融创新需求，并敏捷响应；将事后处置的方式向事中管控的方式转变©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银监会“信贷新规”的特征：以客户为中心的经营理念；强调过程管理；业务运作精细化；强调风险事中控制；流程可监控；整体观，业务生命周期。©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案业务特色强大、灵活的流程银行应用架构，便于银行快速进行授信业务的流程优化、产品创新和敏捷响应；银行可直接配置可视化的业务流程，方便流程持续优化与流程重组；统一的客户平台，支持客户服务导向的应用架构；应用集成，与手机短信、电子邮件、影像扫描、条码技术、核心交易系统、征信系统等形成交互。灵活满足银行授信业务对流程差异化、产品多样化、操作简明化等方面的需求；简单高效金融创新权衡效率与风险核心竞争力©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案特色功能强大的信贷业务流程可视化自定义功能，立等便可根据业务需求配置出流程，支持各地特色信贷流程、支持差异化管理及各种信贷规则引擎；灵活配置风险规则、业务品种贷前调查要素信息，满足信贷业务创新需求；灵活定义各种抵质押品类型及相关质押物属性，满足各种信贷业务类型的创新；方便并超低成本的流程持续优化与流程重组；引导业务部门建立一套流程应用机制，新业务品种快速实施；…©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案特色结合信贷业务受理文件高速扫描技术；支持影像文件自动分类，可放大、缩小、旋转等图像操作；影像与审批结合提高效率，减少客户经理提交和补充、更换文件资料的时间，提高效率；通过流程工具建立核对岗位确保电子资料与实物的一致性；支持客户影集共享，如：身份证等，新业务办理时无需重复添加…©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案特色统一客户资料台账，满足同一客户资料多项金融服务的需求；企业客户开户全流程管理，支持影像技术，提高效率；统一客户授信额度管理，同一客户多个抵质押物统一管理，满足循环贷、额度内高速放款等业务种类需求；授信额度增、删、暂停、恢复等全流程精细化管理，凡事可以追踪和管控；统一解决方案为信用评级计算模型奠定坚实基础；…©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案技术特色B/S架构软件体系，免客户端安装，界面操作简单易用；基于成熟的E8工作流应用开发架构开发，架构拥有数千套应用系统成功案例验证支持；结合电子影像技术，支持图型操作，文件自动分类，提高处理效率；符合中国特色的组织结构和权限管理体系，支持金字塔及水平管理模式；E8.Net开发架构，具备强大的集成与扩展能力，便于集成短信、邮件、影像扫描、条码技术，并提供核心交易系统、征信系统等集成接口开发机制。自主知识产权的工作流引擎技术支持，流程图形化配置，所见即所得，支持流程的复制，分公司流程模型等；简单易用扩展集成性能稳定快速实施E8.Bank©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案适合的业务种类（一）对公业务：企业开户全流程管理：结合影像技术，图形化自定义审批流程、分散受理、集中审核提升业务处理效率；对公贷款全流程管理：结合影像技术、规则引擎，图形化流程定义，企业单笔贷款审批、额度内贷款审批、额度增、删、暂停、恢复流程管理、企业贷款台账及相关报表，流程平台支持金融创新，新业务研发不需要依赖科技部门开发服务，结合银行核心系统、征信系统接口；统一客户平台和抵质押物管理：客户属性自定义、押品类别自定义、统一关联客户授信额度、风险自动提醒规则引擎等；支持的信贷业务品种供应链金融类：仓储质押贷款、应收账款质押等；固定资产类：机械设备按揭贷款、经营性物业抵押贷款；流动资金类：保兑仓、票据业务、保函、信用证业务等；项目融资类：采矿权质押贷款等。©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行方案适合的业务种类（二）零售业务：个贷流程全流程管理：结合影像技术，自定义信贷受理内容、风险因素、风险规则，满足房贷、车贷等个人零售贷款业务需求，并支持业务品种创新；押品管理：押品类别管理，自定义押品属性，押品生命周期全流程管理；客户资料管理：统一客户平台，客户统一授信，授信额度全流程精细化管理支持信贷业务种类：住房类：购房按揭贷款、二手房按揭贷款、商用房按揭贷款等；汽车类：购车按揭贷款、车位按揭贷款等；经营类：私人经营贷款、工程机械贷款、私人质押贷款、寿险保单质押贷款等；消费类：耐用消费品贷款、旅游消费贷款、住房装修贷款等；教育类：助学贷款、出国留学贷款等©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行系统总体架构©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行系统功能体系©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanITE8.Bank信贷流程银行系统部分功能界面截图©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT银行业务解决方案软件介绍©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT高执行力全流程影像化员工E8.Bank带给商业银行的价值：支持客户发展和金融管控风险，营建银行竞争壁垒实现服务差异化、多样化、流程简明化和运营集约化打造以客户为中心的经营理念和行为模式精细化金融服务、扩展银行盈利能力统一流程应用架构，支持业务敏捷创新©2004-2009AllrightsreservedFeiFanIT非凡信息金融事业部©2004-2009AllrightsreservedFeiFan