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银联智惠智慧金融解决方案基于银联交易数据的信贷生命周期一体化管理合作·共赢·创新·价值“目录”4、产品Demo3、合作伙伴计划2、信贷行业解决方案1、银联智惠介绍中国银联旗下子公司，成立于2012年，致力于提供银联交易数据增值服务数据整合•依托中国银联在全国及海外的实时银行卡交易数据，整合来自银行、运营商、互联网、机构团体的数据，进行统一管理数据挖掘•以最先进的数据挖掘核心技术，精心打造大数据模型，勾勒出银联持卡人及银联特约商户的画像特征数据应用•为零售、金融、互联网等行业提供大数据应用解决方案，帮助企业全方位提升经营效率，发展创新业务模式公司简介银联组织架构中金金融认证中心有限公司公司产品框架统一数据管理银行数据挖掘及模型用户画像商户画像运营商中国银联互联网机构团体数据应用服务（授权合规前提）应用合作伙伴应用合作伙伴应用合作伙伴价值链数据整合数据挖掘数据应用商业价值核心数据：中国银联实时交易流水日均交易流水6000万笔年交易金额42万亿境内联网商户1200万家境外联网商户3000万家银联卡42亿张银联持卡人8亿存量流水4年+增量流水同步实时银联流水各来源占比银联通道POS交易ATM跨行交易银联通道线上交易65%25%10%核心数据：中国银联实时交易流水一线城市二线城市其他地区所有消费（包括现金交易）刷卡消费占比银联通道占比所有消费（包括现金交易）刷卡消费占比银联通道占比所有消费（包括现金交易）刷卡消费占比银联通道占比63.2%76.3%53.4%65.7%33%42%北京、上海、广州、深圳天津、杭州、重庆、南京、武汉、西安、成都、苏州等交易流水字段（部分）字段说明商户名称商户注册名称商户地址商户经营具体地址，精确到道路商户类型MCC商户类型，近300个商户编号唯一标识银联特约商户终端编号唯一标识POS/ATM终端银行卡号唯一标识银行卡发卡行标识是哪个银行以及哪个地区发行的卡卡性质借记卡、贷记卡、预付费卡……卡等级普卡、金卡、白金卡、钻石卡……交易时间银联转接中心收到交易的时间交易金额交易涉及金额交易币种交易所用货币种类交易代码消费、取现、预授权、转账、存款、退货……交易渠道POS、ATM、个人电脑、手机设备……应答码发卡方或银联中心对受理方交易的应答（标识失败交易及原因）………………数据挖掘模型（部分）逻辑回归模型人群属性模型商户属性模型商圈模型语义模型信用评级模型产业上下游模型风险模型逻辑回归模型示例：针对每个消费者实时与过往的刷卡记录，采用逻辑回归的方法，综合考量商户、消费者、地理位置、时间等多个维度，预测用户下一笔刷卡行为商圈模型示例：基于消费者刷卡行为轨迹，利用统计方法，构建商户距离矩阵利用聚类算法，将附近商户聚合成为商圈。从而支持城市热门商圈分析、基于商圈的精准营销等应用…………用户画像维度（部分）画像维度所属分类举例注释消费性别人群属性00：男，1：女，2：无性别消费年龄人群属性10：青年，1：中年，2：老年交易金额本市排名基础交易统计65交易金额在本市排名前65%网购金额网购及夜消费3000年网购交易3000元夜消费金额网购及夜消费2500年夜消费2500元（22:00-4:00）消费偏好交易类别统计12,14MTC12与MTC14的交易笔数在总样本中排名前25%，即爱好餐饮美食、休闲娱乐常住城市交易地点统计2900在上海市交易笔数最多出差次数交易地点统计10年出差10次是否有房资产状况00：有房，1：未知是否有车资产状况10：有车，1：未知月还贷能力评测收支状况5000月还贷能力评测值为5000元……………………注：用户画像共有上百个维度，包括社会属性类、消费能力类、偏好类、金融资产类等“目录”4、产品Demo3、合作伙伴计划2、信贷行业解决方案1、银联智惠介绍信贷生命周期一体化管理筛选目标客户重要信息甄别风险评估贷后风险预警•大数据分析目标客户特点•高价值客户筛选•多渠道营销触达•个人身份信息验证•交易账单验真伪•银行卡有效性认证•可定制的指标全方位的数据评估报告•助力审批流程高效、精确、自动化营销准入审批监控•实时交易监控，识别高风险交易•交易行为建模，提前预警潜在风险营销：从客户筛选到推送数亿用户手机号码短信营销电话营销电话外呼系统潜在客户筛选营销信息精准推送平台筛选维度举例常住城市上海月均消费金额8000元以上卡等级金卡及以上交易行为最近频繁信用卡取现…………示例准入：重要信息甄别银联智惠基于自身及第三方合作商的数据，验证申请人银行卡号、银行预留手机号码、持卡人姓名、身份证号码等重要身份要素信息的对应关系多要素对应关系认证作为要素认证的补充，银联智惠通过向申请人发送短信验证码、历史刷卡消费问题、实时刷卡消费问题、随机金额打款问题等方式认证操作人即为持卡人本人持卡人身份认证，身份冒用&核身银联智惠通过向申请人银行卡打款0.01元的方式判断此银行卡是否正常使用，有效排除死卡申请人银行卡有效性认证银联智惠根据自身的数据，为合作伙伴提供申请人交易账单验真伪服务，快速识别伪造交易流水、POS账单的申请人交易账单验真伪审批：风险评估报告核心经营指标1.首次交易日期2.交易总金额……经营稳定性指标1.低于周均交易金额的周数2.交易额峰值时间段众数……异常交易指标1.反向交易金额2.交易失败金额……每周交易统计1.每周交易金额2.每周交易笔数……经营变化趋势1.交易金额增长率2.交易笔数增长率……本市同行对比1.交易金额在本市同行业的排名2.交易笔数在本市同行业的排名……客户地域分布1.地域分类2.各地交易人数占比……客户忠诚度1.客户类别2.各类交易人数占比……查询记录1.查询机构类型2.查询时间……注：9大模块，数十个指标，可定制输出项，全方位反映贷款商户特征商户评估报告审批：风险评估报告资产状况1.有无房产2.有无汽车……每月消费状况1.消费金额2.消费笔数……消费大类分布1.消费金额分布2.消费笔数分布……消费地域分布1.工作时间消费区域2.非工作时间消费区域……交易行为特征1.有无出差2.有无婚庆消费……信用相关交易统计1.取现金额2.信用卡还款金额……查询记录1.查询机构类型2.查询时间……注：7大模块，数十个指标，可定制输出项，全方位反映贷款持卡人特征持卡人评估报告审批：还贷能力评测商户模型变量周均交易额交易额稳定性交易变化趋势客均消费金额持续经营时间所处行业持卡人模型变量月均消费金额消费大类分布资产状况信用相关交易银行卡等级常住城市注：银联智惠根据自身数据，为商户和持卡人建立了一套还待能力模型，可供信贷机构参考示例：本商户还贷能力X万元/月本银行卡还贷能力：Y万元/月审批：报告查询流程申请贷款，授权查询审批是否放贷数据增信评估报告/还贷能力商户/持卡人商户/持卡人信贷机构商户名称/商户编号/银行卡号基于银联历史交易数据发起查询请求返回结果注：信贷机构必须获得被查询人授权才可以获得相应的数据报告审批：商户（POS机）套现甄别•合作方给到我方商户信息（商户名称、商户编号），我们根据银联流水数据进行数据分析，输出以上2类数据。1）判定类数据：疑似套现金额与占比，疑似套现笔数与占比商户套现判定类数据分析近6个月疑似套现金额近6个月疑似套现金额占比近6个月疑似套现笔数近6个月疑似套现笔数占比历史疑似套现金额历史疑似套现金额占比历史疑似套现笔数历史疑似套现笔数占比商户套现事实类数据分析近6个月信用卡交易金额占比近6个月信用卡交易笔数占比近6个月信用卡借记卡客单价之比2）事实类数据：近6个月信用卡交易金额占比，近6个月信用卡交易笔数占比，近6个月信用卡借记卡客单价之比。审批：持卡人套现甄别1）判定类数据：疑似套现金额与占比，疑似套现笔数与占比持卡人套现判定类数据近12个月疑似套现金额近12个月疑似套现金额占比近12个月疑似套现笔数近12个月疑似套现笔数占比历史疑似套现金额历史疑似套现金额占比历史疑似套现笔数历史疑似套现笔数占比2）事实类数据：近12个月套现高危行业交易金额占比，套现高危行业交易笔数占比持卡人套现事实类数据近12个月套现高危行业交易金额占比近12个月套现高危行业交易笔数占比•合作方给到我方持卡人卡号（单张卡，多张卡），我方根据银联流水数据进行数据分析，给出以上2类数据监控：贷后风险预警确定监控字段添加监控主体刷卡交易信息实时推送√银行卡号√交易时间√交易金额√交易地点√商户类型……or卡号：6226****4321交易金额：200-300元交易地点：上海浦东新区东方路3231号交易时间：5月21日商户类型：休闲娱乐注：信贷机构在收到监控推送的信息时，可对贷款人或贷款商户及时采取措施（提醒/催收/代扣）。可定制监控推送字段，真正做到防患于未然。示例合作模式1：API接口银联智惠通过标准化API接口，经用户授权，向合作伙伴提供基于中国银联跨行转接交易数据的增值服务商户评估报告向合作伙伴提供指定商户的标准化评估报告或定制化数据指标监控推送服务当指定银行卡或商户发生交易时，向合作伙伴实时推送定制的监控信息对应关系认证服务向合作伙伴提供银行卡、手机号码、姓名、身份证号的对应关系验证服务持卡人身份认证辅助合作伙伴核实银行卡为用户本人持有并正常使用账单验真伪服务向合作伙伴提供账单验真伪服务…………持卡人评估报告向合作伙伴提供指定持卡人的标准化评估报告或定制化数据指标合作模式2：网页服务银联智惠打造的银联智惠数据应用服务平台，经用户授权，向合作伙伴提供商户及持卡人的数据服务“目录”4、产品Demo3、合作伙伴计划2、信贷行业解决方案1、银联智惠介绍合作伙伴分类能力合作伙伴数据合作伙伴模型合作伙伴能力合作•支付能力•身份认证•……•电子合同•电子签名授权•……•数据读取•云服务•信息安全•……•网站数据爬取•APP数据爬取•验证码识别•……数据爬取能力数据处理能力其他能力电子签授能力注：银联智惠正在不断开拓技术能力合作伙伴，为信贷机构提供更加全面的大数据服务数据合作•社保数据•房车数据•……•常用联系人•漫游数据•通话费用•……•企业失信类•个人失信类•……•工商注册信息•企业投资信息•个人投资信息•……工商类数据法院信息其他数据（待接入）运营商数据注：银联智惠愿意与数据类合作伙伴一起完善给信贷机构提供的数据报告维度算法模型合作银联智惠服务器集群银联智惠统一数据库合作伙伴数据挖掘程序合作伙伴应用合作特点1、充分发挥合作伙伴的特定业务领域建模能力及银联智惠的大数据技术能力，共同打造应用场景定制化的数据挖掘模型2、底层数据开放给合作伙伴，合作伙伴访问的数据更深更广3、采用严格的隔离措施分离银联智惠服务器程序和合作伙伴数据挖掘程序，合作伙伴知识产权受到保护4、双方约定向外输出的数据，银联智惠对输出数据进行监控，满足合规性要求5、合作伙伴技术人员可直接到银联智惠落地办公，加快合作步伐“目录”4、产品Demo3、合作伙伴计划2、信贷行业解决方案1、银联智惠介绍银联智惠数据应用服务平台银联智惠为信贷行业打造的银联智惠数据应用服务平台，提供商户及持卡人大数据增值服务，已服务于多家信贷机构，包括小贷、P2P、保理等。银联智惠数据应用服务平台商户数据报告-Demo银联智惠数据应用服务平台商户数据报告-Demo银联智惠数据应用服务平台商户数据报告-Demo欢迎试用如您对此产品感兴趣，请联系我们获取试用账号！交易数据评估报告数据挖掘数据增值账单服务谢谢！