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单击此处编辑母版标题样式数往知来风起AI商业银行信贷业务全流程智能风控方案单击此处编辑母版标题样式CONTENTS目录智能风控VS传统风控智能风控的场景实践智能风控的落地路径010203单击此处编辑母版标题样式1智能风控的时代变局大风起兮云飞扬单击此处编辑母版标题样式商业银行信贷风控面临的新变局124经济新常态金融混业经营普惠金融3利率市场化金融环境更复杂市场竞争更激烈风控能力更核心单击此处编辑母版标题样式内部局限过分严格的逾期率和不良率控制误杀率大于漏放率风险定价风险定价的保守性外部挑战风控模型风控模型的局限性缺少坏种子缺少自我学习能力数据能力数据能力的单一性数据维度不全数据分析成本高信用风险风险来源的多样化信贷环境的复杂化小白客户的激增欺诈风险恶意欺诈的专业化团伙欺诈的频发传统风控规则的泄露数据时效性传统信贷风控所面临的局限性单击此处编辑母版标题样式任何行为-金融行为，任何数据-金融数据社交数据电商数据征信数据芝麻信用税务数据搜索数据物联网数据社保数据复杂网络用户画像机器学习规则引擎大数据人工智能智能风控风控来了单击此处编辑母版标题样式用户行为数据用户行为数据成为风控数据，提升信用风险评估的预测效力。多维度细颗粒丰富数据输入维度以及较细的颗粒度，对传统风控形成有益补充。实时输入与计算实时输入和实时计算，解决风险视图实效性问题。数据鲜活度数据深度数据广度机器学习能力利用机器学习机制进行建模分析，实现智能化风控跨行业跨平台跨行业跨平台的交叉验证和大数据关联智能风控的优势单击此处编辑母版标题样式5CIPC评分卡供应链信贷工厂用户行为用户画像金融数据复杂网络外部数据机器学习传统风控智能风控智能风控可以提供更全面的数据（数据的广度），保留强相关数据（数据的深度），加入实效性数据（数据的鲜活度）。这些新加入的数据与内部数据以及原有数据打通和整合之后，进行更深度的风控模型优化，实现基于监督的自学习能力，可以影响风险评估结果，提升信用风险管理水平，客观反映用户风险水平。PK+巴塞尔协议智能风控成为传统风控的最佳拍档单击此处编辑母版标题样式2智能风控的场景实践随风潜入夜，润物细无声单击此处编辑母版标题样式反欺诈信用评估逾期预警智能催收产品营销申请受理核查审批贷款发放贷后管理清收催收贷前贷时贷后产品设计统计评估精准营销风险定价默客激活信息验真智能推荐与用户画像文本挖掘与智能审核垂直搜索与知识图谱智能风控的场景应用单击此处编辑母版标题样式智能推荐引擎文本挖掘引擎用户画像构建数据治理分群营销策略营销建议反馈精准营销单击此处编辑母版标题样式规则名单准入手机类实名认证在网状态手机号状态手机号三要素消费记录公安类联网核查人像对比银行类银行卡姓名银行号手机号消费能力评估银行卡四要素地址类地址真实性地址相似性风险地址材料验证文本挖掘引擎信息验证信贷材料智能审核垂直搜索引擎复杂网络识别团伙欺诈规则、名单模型的优化伪冒申请虚假材料信用风险内部欺诈贷前反欺诈单击此处编辑母版标题样式文本挖掘引擎垂直搜索引擎数据整合特征提取规则开发机器学习数据获取与整合样本定义数据准备数据准备特征选择特征分箱模型选择模型检验评分创建评分实施监测报告数据模型评分信用评估单击此处编辑母版标题样式智能推荐引擎默客激活用户意见缺失补全行为评分卡跟踪垂直搜索引擎贷后监控和预警单击此处编辑母版标题样式文本挖掘引擎语音质检意愿分析关系网跟踪催收评分卡跟踪垂直搜索引擎预催收早期催收中晚期催收催收管理单击此处编辑母版标题样式3智能风控落地路径夜阑卧听风吹雨，铁马冰河入梦来单击此处编辑母版标题样式数据采集、数据清洗，实现数据的治理数据平台反欺诈、信用评估、逾期预警、智能催收场景应用指标体系、风险画像，形成预防、侦测、跟踪的全流程智能模型风险模型智能风控的实施路径单击此处编辑母版标题样式数据采集ETL数据管控元数据数据质量数据标准预处理结构化数据非结构化数据ODS数据存储DWHadoopMPP数据分析可视化交互式分析DM数据计算批处理StormTensorflow大数据平台AI平台复杂网络机器学习深度学习知识图谱图像AI语音AI语义AIOCR人脸识别活体检测视频分析ASRTTS多轮会话声纹识别词汇纠错分词技术句法分析情境分析模型层场景模型特征工程规则库画像模型决策引擎应用层精准营销反欺诈信用评估贷后管理催收管理用户画像营销分层规则准入信息验真信用评分额度决策风险预警默客激活智能催收缺失补全智能风控的总体架构单击此处编辑母版标题样式基于大数据的平台架构单击此处编辑母版标题样式ETL网络爬虫数据清洗API数据采集数据预处理数据存储三方数据源数据集成数据转换数据规约图片结构化文本结构化语音结构化数据处理流程单击此处编辑母版标题样式变量组合资产指标信用指标设备指标身份指标家庭指标消费指标负债指标行业标签产品标签行为标签设备标签需求标签属性标签兴趣标签标签体系客户画像风险画像产品画像社群画像IP画像数据准备模型搭建决策评分3004005005506501000决策树AprioriID3逻辑回归随机森林向量机神经网络深度学习Kmeans分析算法欺诈模型收入模型身份核查模型规则评分催收模型额度模型模型组合/策略决策决策引擎特征指标智能风控模型层次体系单击此处编辑母版标题样式风控建模流程单击此处编辑母版标题样式全流程场景的风控单击此处编辑母版标题样式数据信息知识智慧采集与存储分布式存储内存计算分布式计算非结构化数据集成并行计算结构化数据集成流计算关系型信息整合非关系信息整合数据集市数据沙箱整合与处理决策引擎风控模型风险画像分析与发现价值与资讯逾期预测反欺诈信用评估智能催收银行内部数据外部数据云上资源数据云上渠道数据精准营销智能风控能力体系模型单击此处编辑母版标题样式THANKS