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第二单元复习生产、劳动与经营《经济生活》生产、劳动与经营第四课生产与经济制度第五课企业与劳动者第六课投资理财的选择公有制为主体多种所有制经济共同发展所有制消费劳动者生产投资公司需要成功的主要因素企业储蓄存款就业政策权利及维权就业观念经营形势含义重要性组织机构法定形式购买股票购买债券购买保险就业基础主体决定《经济生活》第二单元复习第六课投资理财的选择1.储蓄存款含义、储蓄机构利息（含义、计算）基本类型及特点商业银行2.股票4.商业保险（含义、种类、原则）3.债券（含义、种类及特点）含义、特点收入、风险特点原则理性投资一、储蓄存款1．含义：个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2．主要机构：各商业银行。3．存款利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。它的多少取决于三个因素：本金、和利息率水平。4．种类：主要有活期储蓄和储蓄两大类。利息存期定期二、我国的商业银行1．含义：商业银行指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的金融机构。2．业务：存款业务、、结算业务。三、股票1．含义、性质：股票是股份有限公司在集资时向出资人出具的。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。2．股票收益：一般包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分是股票价格上升带来的。利润贷款业务股份凭证差价四、债券1．含义：是一种，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2．组成：由期限、、利率和偿还方式等要素组成。3．种类：政府债券、、企业债券。五、商业保险1．含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2．类别：人身保险、。3．订立原则：公平互利、协商一致、。债务证书面值金融债券赔偿财产保险自愿订立1．利息（1）含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。（3）利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。2．利率（1）含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。（2）利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：年利率＝月利率×12月＝日利率×360天利息、利率与本金（3）利率变动的影响（3）利率变动的影响影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与投资收益①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在（3）利率变动的影响[特别提示]（1）存款储蓄都能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，这时：收益＝存款利息－利息税。（2）储蓄存款的实际收益最终会受到存款本金、存期和利率三个因素的影响，因此当任何一个因素不确定时，都无法确定储蓄存款的实际收益。(2011年皖南八校联考)2010年2月份我国的消费者物价指数(CPI)为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是()A2.2%B2.25%C3.15%D不能确定【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是x，根据利息计算公式得出：4900×(x－2.7%)＝－22.05，计算出x＝2.25%。【答案】B类别内容含义是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动主要机构各商业银行分类活期储蓄主要特点优点定期储蓄主要特点优点储蓄存款①随时存取。②不规定存期。③存款金额及次数不受限制。流动性强、灵活方便①事先约定期限。②不到期一般不得提前支取。③存期与利率成正比。收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低。类别内容主要机构商业银行分类活期储蓄特点①。②。③。优点流动性强、灵活方便。定期储蓄特点①。②。③。优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低。收益影响因素计算公式利率利润来源本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率、月利率、日利率。是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。储蓄存款[特别提示]正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题：（1）说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。（2）反映了投资形式的单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量的余额，找不到合适的投资方式。（3）也反映了我国目前消费形式的单一。目前我国居民消费是“一手交钱，一手交货”，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑够。这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸多不便，国外采用分期付款的办法。(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()A．能规避风险B．是稳健的投资C．必然贬值D．必然增值【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案】C我国的商业银行（1）商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成：由三大部分组成，即国家独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资商业银行是中国商业银行体系的主体。（3）商业银行的业务业务含义银行地位作用联系（3）商业银行的业务债务人债权人服务的提供者存款业务贷款业务结算业务商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务。商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。银行从中收取一定的服务费用。都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。[特别提示]国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。（1）我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。（2）运用利率来调节经济：在经济过热的时候，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。(2011年青岛模拟)2010年4月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措()①必然增加贷款购房人的经济负担②有利于遏制投资性购房需求③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用④一定程度上能够遏制房价过快上涨A．①②B．③④C．①②③D．②③④【解析】①说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故②③④正确。【答案】D投资收益与投资风险1．各种投资方式的收益和风险状况比较方式收益风险储蓄存款债券股票商业保险利息利息①股息或红利收入。②股票价格上升带来的差价。保险金投资收益与投资风险1．各种投资方式的收益和风险状况比较方式收益风险储蓄存款债券股票商业保险利息利息①如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。②如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失。③在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能。①如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。②金融机构和企业存在破产的可能收益风险储蓄存款利息债券利息股票商业保险1．各种投资方式的收益和风险状况比较①股息或红利收入。②股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险。②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大。保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金。2.如何选择正确的投资方式（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。（2）投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。（3）要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。（4）投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。[特别提示]要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤立的。（1）储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。（2）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出()A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当的资产组合，风险最小收益最大【解析】A项错误，除股票外的其他投资方式也有风险性。B项错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。D项说法错误。投资的风险与收益成正比。答案为C项。【答案】C注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比。股票1．含义：2．性质：3．偿还方式：4．股票的收入股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。股票与其他的投资方式有一个很大的不同，就是股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票收入一般包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。5．股票投资特点：6．股票的作用：股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。[特别提示]（1）股票不是商品没有价值。（2）每种股票的票面金额是固定的，而股票价格