互联网金融产融结合路径

互联网金融的产融结合路径曾光国际金融论坛（IFF）研究员深圳互联网金融协会筹备组执行秘书长互联网金融千人会华南（珠三角）秘书长麦肯锡咨询专家库成员邮箱:[e-mail]手机（微信）15889618453互联网金融千人会2014.5互联网金融的中国数字互联网金融千人会在互联网支付领域，截至2013年8月，获得许可的250家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有97家。2013年前三季度，支付机构共处理互联网支付业务122.59亿笔，金额总计达到6.55万亿元。在P2P网络借贷领域，截至2013年12月31日，全国范围内活跃的P2P网络借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。在非P2P的网络小额贷款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。在众筹融资领域，目前我国约有30家众筹融资平台。在金融机构创新型互联网平台领域，以建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”、招商银行“非常e购”以及华夏银行“电商快线”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”也于2013年9月开业。互联网金融背景互联网金融千人会政策推进金融改革和创新——深圳、天津、广州、南京、湖南……——互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会互联网金融产业版图互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会支持内容创新规范融合支持互联网金融和其他产业的互动融合发展。不是互联网金融的机构落户就叫做支持，政府支持的关键是努力形成互联网金融和传统金融业以至整个金融业的互动发展，也包括互联网金融和整个城市经济、社会的互动发展。支持好的互联网金融公司的产业；支持自律发展，鼓励互联网金融行业的自律协会和组织不断发展，形成行业发展的良好态势。支持互联网金融的创新发展。鼓励和支持创新发展，互联网金融发展才有前景。同时，也只有通过互联网金融的创新发展，才能够对其他产业的创新发展起到更好的激励、带动和示范作用。支持要点内容互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——北京石景山区推出《石景山区支持互联网金融产业发展办法(试行)》推动新的金融生态环境下谋求新一轮的产业布局提出互联网金融作为推进国家服务业综合改革试点区建设的重要内容在中关村科技园区石景山园建设互联网金融产业基地，建设以大数据为基础的新型互联网金融产业园区互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——北京海淀区举行“互联网金融中心”、“互联网金融产业园”、“互联网金融基地”揭牌仪式起设立互联网金融产业投资引导基金，纳入现有5亿元海淀区创业投资引导基金统一管理简化工商注册，购房补贴，资金奖励。北京户口、工作居住证、子女入学、公租房等方面的政策支持。融资支持，支持孵化器互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——深圳深府〔2014〕1号深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见规范互联网金融发展。出台专项政策，统筹规划互联网金融孵化基地和产业园，加大对网络第三方支付和众筹等互联网金融业态的支持力度，争取设立互联网银行、互联网证券公司和互联网保险公司，加快培育互联网金融龙头企业。通过探索第三方资金托管等模式，建立互联网金融行业管理规范。成立互联网金融行业自律组织，打造具有国际影响力的互联网金融论坛，推动行业健康发展。引导金融机构与互联网企业的深度合作，构建深圳互联网金融产业链联盟，加快形成传统金融与创新金融互补发展的良性格局。支持设立提供数据存储及备份、云计算共享服务、大数据挖掘和服务、销售结算服务的机构，完善互联网金融的配套支持体系。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——深圳深府〔2014〕23号《深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见》亮点全国第一个市级指导意见。以往的指导更多是区层面。推动互联网和金融产业融合发展，支持符合条件的各类机构依法发起设立网络银行、网络保险、网络证券和网络基金销售等。支持互联网企业依法发起设立或参股商业银行、证券、基金、期货、保险、消费金融、金融租赁和金融电商等各类金融机构。支持互联网企业通过发起设立、并购重组等方式控股或参股小额贷款、融资担保、融资租赁、典当投资、股权投资、要素平台等新型金融机构。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——深圳《指导意见》亮点（续）加大对互联网金融企业的上市辅导培育力度，支持互联网金融企业探索资产证券化业务，支持互联网金融产业链联盟发起设立产业基金、并购基金和风险补偿基金。允许互联网金融企业在工商登记企业名称和经营范围中使用“互联网金融服务”字样；积极推动符合条件的互联网金融企业接入人民银行征信系统；支持互联网金融配套服务机构在深集聚，拓展数据储存备份、云计算共享服务、大数据挖掘服务、销售结算服务等业务，建立互联网金融风险防控体系等。互联网金融与前海互联网金融千人会前海发力互联网金融——腾讯发起成立的民营银行之所以能成功入选首批试点，在很大程度上是“沾光”前海。前海作为“特区中的特区”，着力于打造金融创新区，力争成为金融改革创新的主战场。前海大力推动基于电子商务大数据的小额贷款公司、新型业态第三方支付机构、网络保险公司等互联网金融机构的发展，同时探索成立互联网金融行业协会，探索制定国内首个互联网金融发展行业标准。在前海的互联网金融版图中，深圳首家民营银行将是一个重要的据点。腾讯已在前海注册了六家公司，包括两家电商公司，一家小额贷款公司，三家产业投资基金公司，注册金额超过16亿元。如果包括腾讯兴建的新大楼和新的股权投资公司，总投资将超过100亿元。民生电商、顺丰、菜鸟物流……互联网金融与前海互联网金融千人会前海优惠政策——金融服务业政策1、支持前海构建跨境人民币业务创新试验区2、探索试点跨境贷款3、支持前海企业赴港发行人民币债券4、支持设立前海股权投资母基金5、支持外资股权投资基金在前海创新发展6、支持在CEPA框架下适当降低香港金融企业的准入条件7、支持前海试点设立创新型金融机构和要素交易平台8、支持境内外金融机构在前海设立国际性或全国性管理总部、业务运营总部等财税政策1、对前海符合产业准入目录及优惠目录的企业减按15%的税率征收企业所得税2、对符合前海规划产业方向的境外高端人才和紧缺人才，取得暂由深圳市政府按照内地与境外个人所得税负差额给予的补贴，免征个人所得税3、对注册在前海符合规定条件的现代物流企业享受试点物流企业按差额征收营业税的政策互联网金融与前海互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——深圳互联网金融与前海如何结合——设立电商小贷公司、新型要素交易平台、国际财富管理平台，离在岸投融资平台等金融企业，会有更多创新型金融机构在前海集聚发展。推动跨境金融业务、自由贸易账户体系、贸易投资跨境收付便利化、国际贸易结算中心、跨境电商离岸人民币贸易款回流。建立跨境电商综合服务信息平台，解决目前跨境电商业务开展过程中出现的通关、结汇、人民币结算、退税、产品安全及征信等问题。探索创新跨境贸易人民币结算方式，允许在前海注册的跨境电子商务出口企业通过香港参加银行和境内代理银行，收取境外第三方支付机构转付的人民币贸易款。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方政府支持互联网金融样本——天津天津对外发布首个互联网金融产业发展行动方案，《天津开发区推进互联网金融产业发展行动方案(2014-2016年)》。力争在3年内，聚集互联网金融企业不少于30家，行业代表企业不少于5家，营业收入不低于100亿元，把互联网金融产业基地建设成为国内互联网金融创新和产业发展的核心区域之一互联网金融发展重点：与电子商务相关的结算业务；基于销售信息的小微贷款业务；基于支付账户的标准化金融产品的销售业务；借贷双方的信息平台。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会产业互联网是一片蓝海——经过20多年的发展，消费互联网的格局已定，巨头已经牢牢把持住了行业发展的脉络。但是消费互联网巨头在向产业互联网领域拓展的时候原来的优势已经不在，产业互联网是一片蓝海。产业互联网区别于消费互联网，泛指以生产者为用户，以生产活动为应用场景的互联网应用。体现在互联网对各产业的生产、交易、融资、流通等各个环节的改造。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会发展产业互联网金融是地方产业转型的必然选择——产业互联网时代势不可挡——各行业如制造、医疗、农业、交通、运输、教育都将在未来20年被互联网化。产业互联网化体现为互联网的技术、商业模式、组织方法将成为各个行业的标准配置。传统产业全新机遇——产品创新、服务创新和商业模式的创新。地方产业困境——产能过剩、耗能过大、服务业水平不高，服务成本却居高不下等挑战，用产业互联网实现升级，可能是最好的应对方式。地方推动产业转型必须应用好互联网和金融将两大工具——互联网对应的是信息流，诠释了全新的技术手段（如云计算、大数据、移动互联网等）和思维模式（如长尾、众包、免费等），金融不仅体现在支付结算方面，而且还应用于资金融通，通过资金的流通引导其他生产要素的流动，推动整个产业的快速发展。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会产业转型路径——走互联网金融，产融结合之路面临的挑战：近年来，受原材料、劳动成本上涨、人民币升值等一系列因素影响，企业经营成本不断飙升，订单减少而售价基本不变，导致企业利润不断下降，大批企业倒闭或外迁，大量工厂的工人或离开城市，或转投到服务行业。工业的严重下滑趋势倒逼不仅要转型，更要加快速度转型升级。对策:只有转变依靠提供庞大廉价劳动力发展低端制造业的发展方式，进行产业转型升级，逐步由劳动密集型的产业向科技含量高的产业升级转型。产业转型升级，离不开金融的支持，要推进科技金融创新，集聚发展各类金融，促使科技和金融创新成为实体经济发展的助推器，扶持民间金融健康发展，为传统产业升级转型提供源源不断地金融支持。“科技、金融与产业融合创新发展是产业转型升级的必由之路”——广东省副省长陈云贤互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会地方发展互联网金融推动产业转型的八大路径——一（数据金融）：智能化、精细化的数据金融协同平台二（园区金融）：搭建金融服务平台推动科技金融产业“三融合”三（移动金融）：为企业用户提供一站式的移动金融服务四（融合金融）：发展互联网金融投融资平台，推动互联网金融与传统金融融合发展五（云金融）：线上云服务+线下轻运营一体化全流程解决方案六（要素交易）：打造在线要素交易融资平台，盘活存量资产七（征信体系）：用电商和互联网金融平台推进企业信用信息服务平台建设八（线上产业）：用电子商务手段实现产业集群转型为“在线产业带”互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会一（数据金融）：智能化、精细化的数据金融协同平台许多具备大数据技术应用能力的企业都会或多或少涉足、介入金融行业。在未来金融企业与非金融企业间的跨界融合成为常态。大数据金融将呈现和线下消费者体验相互融合，以满足金融消费者不同需求。客户已被高度数据化。大数据技术的进步，使成千上万的客户都能被精准细分与定位，真正实现以客户为中心。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会二（园区金融）：搭建金融服务平台推动科技金融产业“三融合”虚拟园区小额信贷风险投资云平台上市辅导孵化虚拟服务金融服务平台，解决企业资金的需求，为企业提供增值服务。打造一个金融服务的产业链。中小企业成长期到发展阶段，不同金融机构介入，能够提供个性化、定制式科技服务与金融扶持的双重保障。促进科技、金融、产业“三融合”。互联网金融的产融结合路径互联网金融千人会三（移动金融）：为企业用户提供一站式的移动金融服务金融机构和企业都必须将自己的服务移植到手机等各种移动终端上。提供包括移动营销、移动CRM（移动客户关系管理）、移动办公、移动数据报表、移动信贷、移动银行、移动掌上生活、移动