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新华保险投保热线：15810385386张娜网址：•21世纪，•如何认识理财？•又该如何理财？理财，幸福的理性追求——《FPCC理财规划师教程》扉页准确地预见未来洞悉幸福面临的挑战兼顾今天与明天运用财富1+12效应合理地配置你的资产创造不竭的财源构筑幸福圆满的人生……理财新概念，生活新享法2000年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：该研究始于上世纪50年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究，40年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届65岁面向退休，却发现每100个人——1人富有4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠外来接济看看来自美国一个令人震惊的统计：今天幸福==未来幸福有人做过这样一个形象的比喻——假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，因而没有对所需的物资做好足够预见和准备，结果会怎样？其实，人生就好比一次远行，成败的关键，首要在于对未来正确的预见和充分的准备！生在繁荣年代，仍难逃财务窘境？一生的支出都有哪些呢？如果按发生方式归类预见和准备（一）：理念篇可预见不可预见如：衣食住行子女教育如：疾病意外不可预见不代表它不会发生Ⅰ财富的最终归宿——满足消费（支出）预见和准备（一）：理念篇Ⅱ面向两种开支，方法总比困难多做法一：对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，都直接拿10万块钱来支付，10万能当多少钱花？做法二：从10万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人生的不可预见开支，结果会有什么不同？同样的10万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。其实，第二个账户，就是已经存在了近300年的保险账户，是人类专门为了抵御不可预知的风险而发明，它能以小搏大，以一当十。100,000→5,000→95,000100,000195,000一个形象的比喻：水流和水库支出：每天流出去的水收入：上游流进来的水保险：水库储备，保证永不断流的水平时一碗水，一辈子不缺水。保险是家庭的长期战略储备资产，它能使现有财富1+12人寿保险是唯一的经济工具能够保证在未来一个不可知的日子离有一笔已知的金钱。——丘吉尔预见和准备（一）：理念篇Ⅱ详解第二个账户---保险账户预见和准备（一）：理念篇Ⅲ预见和准备，“有”和“没有”绝不一样预见和准备（一）：理念篇Ⅲ名人谈保险：预见和准备别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了足够的人寿保险。——李嘉诚如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上。因为我深信透过保险，每一个家庭只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难。——丘吉尔一个有责任感的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现，在于他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保持适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。——罗斯福“住房40万亿，存款25万亿，股票7万亿”，唯独少了保险！对于25万亿存款的本质，央行2004年的统计分析——不是钱多得花不了，而是担忧未来，有钱不敢花”，很大程度上，是用存款代替保险提供保障。重新解读中国家庭财富构成Ⅰ重新解读中国家庭财富构成Ⅱ中国家庭财富构成的两大“硬伤”有钱不敢花（牺牲了今天）；万一真有事，一把就全没了；没事，存久了，想花的时候，钱又不值钱了。（并没保障好明天）1.资产错位，错把存款当保险药方：用保险解放存款，今天轻松，明日无忧。2.资产面临“两头堵”，非此即彼，总是难以保全！药方：寻求新的理财工具，规避风险，持久稳健，长期保值增值。重新解读中国家庭财富构成Ⅱ中国家庭财富构成的两大“硬伤”家庭理财必须建立在安全、保值增值的基础上，因而二者不宜作为家庭长期财富构成的主体。预见和准备（二）：技术篇Ⅰ认清现状，预判未来人一生分三段，有两段纯消费，有中间一段能赚钱。先看人的一生：这种趋势不会因为哪一个人收入的降低或停止而停下来。您能否想象到，消费的升级会将会给家庭的未来带来多大的经济负担？时代快速发展，消费标准被快速刷新，最好的见证：结婚“三大件”的变迁。时代趋势1：时代发展，收入提高，消费升级。买房买房子女教育子女教育赡养老人赡养老人日常消费日常消费结婚结婚买车买车预见和准备（二）：技术篇Ⅰ认清现状，预判未来预见和准备（三）：数据篇Ⅱ人生第二段的生存成本未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近——还好，因为我们在这一段还能赚钱！以一个城市普通家庭为例…王先生30岁，到60岁退休前，30年间的家庭花销【买房居住】买房+装修+30年物业水电供暖…100万【购车养车】8万×3辆+1000×12×30年……..60万【培养子女】出生至大学毕业…………………30万【日常消费】2000×12月×30年………………72万【父母/人情】500×2×12月×30年……………36万预见和准备（三）：数据篇Ⅲ人生第三段的生存成本按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天三顿饭：10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000元如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％，30年后同样的一顿饭要花：10元×(1＋5％)30≈43元，每顿按40元，20年下来，仅吃饭将花40×3×2×365×20＝1,752,000元！第二笔账：退休后的饭钱预见和准备（三）：数据篇Ⅲ人生第三段的生存成本谁来支付一对夫妇一对夫妇一对夫妇一对夫妇80年代以前的家庭现代家庭“只生一个好”，养儿防老已经成为过去……父母何苦为难儿女？预见和准备（三）：数据篇Ⅲ人生第三段的生存成本谁来支付人口老龄化，社保不堪重负……我国在职和退休人员负担比例社保已出现巨额空账！303030454545606060757575100100100000151515男男男女女女中国人口年龄结构图摘自《2004年人口年鉴》60岁以上人口1.69亿，每年递增1000万13∶1→10∶1→3∶1→2:11980年1990年2006年2020年社保养老，想说爱你不容易！预见和准备（四）：对策篇Ⅰ终极对策、根本对策纵观一生的负担，大大超出人们的想象，更超出多数人的收入！如何让今天赚到的钱，满足一生的需要？财富两条腿走路，最终理财收入完全代替工作收入提供生活所需。预见和准备（四）：保险理财篇Ⅰ21世纪，认识保险理财提供保障，防范人身风险优化家庭财富构成，兼顾可预见与不可预见两大开支，从容应对不确定的人生风险。规划人生，均衡一生财富可针对一生中长期、乃至终身的理财目标，分别作好预估和安排，使财富在一生各种重大需求之间合理分配，统筹兼顾。复利增值，创造未来收入保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的众多投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产的长期保值增值，持续提升的保单价值可以转化为未来收入，满足人生需求。保险的三大核心功用新华2010年创新型理财产品复利机制稳健收益变现灵活基本责任期缴保费追加保费投资账户全能金账户关爱年金生存年金60周岁祝寿金+终了红利也可提前领取保额分红复利递增复利计息二次增值按需领取教育创业婚嫁养老…可选责任产品流程图80岁终了红利交费有奖励，伴随全程收益有保底，复利滚动全能金账户，二次增值随时可追加，领取灵活保费可豁免，人性关爱尊享人生至尊全能理财产品优势30岁女士基本保额：10万交费方式：10年保险期限：至80周岁年交保费：25270元追加投资：50210元累积收益：104万元灵活的账户管理，实现完整的人生规划（按年度分红率0.8%、累积生息利率3%计算）······10万每年首年所交保费1%返还每年按有效保额9%返还······30岁40岁50岁60岁70岁80岁56451663058136392104199238953030万账户利益演示图：以30岁的女士为例+大礼包：高额保障0岁男孩基本保额：10万交费方式：5年保险期限：至80周岁年交保费：49310元累计收益：216万元（按年度分红率0.8%、累积生息利率3%计算）用保险规划未来，用账户累积幸福······0岁20岁50岁60岁70岁80岁1433151463962648123216107695595630万大礼包：账户利益演示图：以0岁的男孩为例+高额保障该演示（假设年度分红率为0.8%）纯粹是描述性的，不能理解为对未来的固定预期。保费基本保额基本保额基本保额保费年度红利年度红利增加保额复利递增终了红利平滑回报新华特色年度总盈余年度分红可分配盈余×70%终了红利未分配盈余×70%魅力一：红利来源广魅力二：分红更彻底魅力三：红利水平稳魅力四：分配基数大先进的分配机制：新华保额分红丰赢多年，值得信赖18.2912.1616.709.2019.457.9012.136.5012.005.608.614.304.213.143.982.683.682.874.473.609.805.8018.1312.170246810121416182019961997199819992000200120022003200420052006200718.2912.1616.709.2019.457.9012.136.5012.005.608.614.304.213.143.982.683.682.874.473.609.805.8018.1312.17024681012141618201996199719981999200020012002200320042005200620071996-2007年新华保险投资收益新华保险投资收益保险行业投资收益央行基准利率通货膨胀率丰赢多年，值得信赖2008年经营业绩¤2008年当年的盈利水平已超过了前12年利润的总和，¤同时在资本利润率、保费利润率、股本资本金利润率等方面公司都排在了寿险市场第一位；¤实现利润20余亿元，绝对额排在行业中第二位。¤根据业内最新统计，按照目前保监会的要求、按照风险保险程度与保单进行分拆的原则，公司保费质量和规模在全国范围内都已到了前三名。丰赢多年，值得信赖国家对保险的定位以及扶持国十条出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标直接指向国民经济核心领域、以及最有前景、最有保障的行业。2007年是近年来保险业发展形势最好的一年……截至07年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益2791.7亿元，超过前五年的总和；投资收益率12.17％，为历史最好水平。——摘自中国保监会主席吴定富在2008年全国保险计划会议上的讲话2007年，作为“国十条”实施后的第一年，保险投资效益显著。2007年1月金融时报的报道国有大型龙头企业股权关系国家战略的能源、资源等产业龙头企业股权未上市优质企业股权农村基础设施建设医疗机构、养老机构……2009年，为应对金融风暴，国家出台“金融30条”，对保险投资的支持力度更为空前国家基础设施股票（2006年上调为10％）证券投资基金（2006年上调为15％）参股商业银行境外投资（QDII）投资实业和不动产（预计2009年开始）2006年《国十条》出台，保险投资渠道拓宽，对提高保险投资收益具有决定意义协议存款国债、金融债券中央企业债券（AA级以上）证券投资基金（1999年出台，上限10％）股票（2004年出台，上限5％）《国十条》出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低国有大型龙头企业股权关系国家战略的能源、资源等产业龙头企业股权未上市优质企业股权农村基础设施建设医疗机构、养老机构……2009年，为应对金融风暴，国家出台“金融30条”，对保险投资的支持力度更为空前国家基础设施股票（2006年上调为10％）证券投资基金（2006年上调为15％）参股商业银行境外投资（QDII）投资实业和不动产（预计2009年开始）2006年《国十条》出台，保险投资渠道拓宽，对提高保险投资收益具有决定意义协议存款国债、金融债券中央企业债券（AA级以上）证券投资基金（1999年出台，上限10％）股票（2004年出台，上限5％）《国十条》出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低政策：投资渠道