2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案(二)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案（二）多项选择题1.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标有（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率E.GDP增长率【正确答案】ABC【答案解析】本题考查通货膨胀的衡量指标。一般来说，衡量通货膨胀常用的指标有：消费者物价指数；生产者物价指数；国内生产总值物价平减指数。2.货币的本质是（）。A.货币是商品的衡量标准B.货币是一般等价物C.货币是固定充当一般等价物的特殊商品D.货币体现商品生产者之间的社会关系E.货币是不可复制的【正确答案】BCD【答案解析】本题考查货币的本质。货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。会计人的网上家园3.下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力不能及时在不同部门之间转移C.有组织的工会会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升【正确答案】ACE【答案解析】本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀。4.一般性货币政策工具也被称为经常性、常规性货币政策工具，具体包括（）。A.公开市场业务B.基础货币C.再贴现率D.存款准备金率E.货币供给【正确答案】ACD【答案解析】本题考查一般性货币政策工具。一般性的货币政策工具包括：公开市场业务、再贴现率、存款准备金率。5.货币市场的特点包括（）。A.低风险、低收益会计人的网上家园B.期限短C.流动性高D.交易量大E.交易频繁【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查货币市场的内容。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。6.优先股股票享有的主要权利包括（）。A.优先按约定方式领取股息B.优先认股权C.优先清偿权D.限制参与经营决策E.优先股股息是固定的【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查股票市场。B选项属于普通股股票享有的权利。7.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。A.基金管理公司B.财产保险公司C.期货经纪公司D.金融租赁公司E.货币经纪公司会计人的网上家园【正确答案】DE【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。8.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（）。A.全额包销B.代理包销C.部分包销D.残余包销E.尽最大努力推销【正确答案】ACE【答案解析】本题考查银团贷款。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。9.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.国内保理B.发票融资C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款会计人的网上家园E.进口方银行为进口商提供的服务【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查贸易融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。P94。10.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商买断票据B.出口商卖断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.银行买卖票据【正确答案】BC【答案解析】本题考查福费廷。福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买入）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。11.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中优良贷款有（）。A.正常贷款B.关注贷款会计人的网上家园C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款【正确答案】AB【答案解析】本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。12.下列关于汇票、本票、支票表述正确的有（）。A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B.支票、银行汇票、银行本票可以要求委托付款人见票即付C.支票既可以转账，也可以支取现金D.本票、汇票只能由银行承兑E.汇票、本票、支票属于传统的结算方式【正确答案】BE【答案解析】选项A本票的签发人是银行。选项C要具体区分不同的支票。汇票分为银行汇票和商业汇票。选项D商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。13.下列关于借记卡的说法中，正确的是（）。A.不具备透支功能B.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结C.卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划会计人的网上家园D.需要先存款后消费E.以上都对【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查借记卡的特点。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。14.按照客户类型对银行理财产品进行分类，可以分为（）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.封闭式净值型产品D.保本浮动收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品【正确答案】AB【答案解析】本题考查理财产品分类。按照客户类型对银行理财产品进行分类，可以分为个人理财产品和对公理财产品。15.银行业务创新原则中的四个“认识”是指（）。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的成本D.认识你的风险E.认识你的交易对手会计人的网上家园【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。16.商业银行公司治理中的关键主体是（）。A.股东B.董事C.监事D.高级管理人员E.实际控制人【正确答案】BC【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。17.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法主要包括（）。A.成本分析策略B.现金流匹配策略C.负债久期分析策略D.风险免疫管理策略E.久期缺口风险管理策略【正确答案】DE会计人的网上家园【答案解析】本题考查久期管理。在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：一是风险免疫管理策略；二是久期缺口风险管理策略。18.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.规模对称B.资本对称C.期限对称D.风险对称E.结构对称【正确答案】ACE【答案解析】本题考查表内资产负债匹配。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。19.目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.杜邦财务分析体系B.经济增加值C.平衡计分卡会计人的网上家园D.风险调整后的净收益E.风险调整后的资本回报率【正确答案】BE【答案解析】本题考查风险绩效考核的方法。目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。20.实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.异常损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.操作损失【正确答案】BCD【答案解析】本题考查三种不同类型的损失。实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。21.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险预测D.风险监测E.风险控制【正确答案】ABDE会计人的网上家园【答案解析】本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。22.市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.股票价格风险E.商品价格风险【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查市场风险的分类。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。23.操作风险中的人员因素是指（）。A.员工的知识/技能匮乏B.关键人员流失C.违反用工法D.劳动力中断E.失职违规【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查操作风险的分类。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。会计人的网上家园24.下列属于银监会的具体职责的有（）。A.制定和发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.报告职责E.国际交流合作职责【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。25.不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营（）业务，还须中国人民银行批准。A.结汇B.吸收公众存款C.从事同业拆借D.售汇E.提供保管箱服务【正确答案】AD会计人的网上家园【答案解析】本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。26.法人的成立必须具备的条件包括（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查民事主体。法人的成立必须具备的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。27.无权代理的构成要件包括（）。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【正确答案】ABCDE会计人的网上家园【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。无权代理的构成要件为：（1）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；（2）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；（3）第三人须为善意且无过失；（4）行为人的行为不违法；（5）行为人与第三人具有相应的民事行为能力。28.物权的法律特征包括（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有追及力E.物权具有排他性【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查物权基本法律制度。物权的法律特征包括：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有追及力、物权具有排他性。29.担保的方式包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金【正确答案】ABCDE会计人的网上家园【答案解析】本题考查担保法律制度。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。30.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括（）。A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.可以转让的基金份额、股权E.可以转让的注册商标专用权【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查质押的内容。《物权法