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HK000LY4银行产品与服务创新中国工商银行产品创新管理部2011年5月目录一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、ghfhkghj0we-9运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品银行产品银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。银行产品产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。银行产品每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。金融产品最丰富，人无我有、人有我优提供卓越金融服务，让客户用上最卓越的金融产品做国际一流产品创新银行开发一批，推广一批，研究一批，通过产品创新和推广应用为客户创造价值使命愿景目标主要工作我们的创新使命市场经济发展住房改革推进现代生活和消费方式便捷性信息科技进步居民财富增长金融市场完善安全性驱动因素客户需求银行产品创新热点个性化多元化注重体验感受资产保值增值个人和小企业贷款银行卡电子银行投资理财低碳环保现金管理与供应链金融境内外往来频繁跨境金融产品绿色金融产品客户需求催生银行产品创新单一存款与支付结算型个人金融服务需求投资理财型使用大众型产品钟爱个性化产品看重产品基本效能注重使用产品过程中的体验感受客户需求催生银行产品创新单一的资金结算与信贷服务需求企业金融服务需求全方位的现金管理、财务顾问、供应链金融、多渠道融资和跨境金融服务需求客户需求催生银行产品创新新技术创新利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新创新方式客户体验创新围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新金融行业内合作创新与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新跨行业合作创新与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新国际化创新通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力客户需求催生银行产品创新目录一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品人们的误区是技术进步才是创新商业模式创新•向市场销售和送达什么价值；•如何创造和送达这些价值；•为哪些顾客送达价值。创新技术创新•产品和服务•流程产品创新的内容产品创新的过程新的点子或想法将想法付诸实现改进解决实际问题创意创新价值创意设计立项审批业务需求技术开发验收测试推广应用跟踪评价动态优化产品研发流程用户调查用户研究产品概念设计可用性用户评估可用性内部评估客户体验运用科学方法实施开放创新－客户体验运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化客户经理前台柜员产品发布总分行综合管理综合管理产品发布产品发布。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。产品配置产品配置产品管理系统1、渠道2、发行范围3、受理范围4、收费方式5、优惠方式。。。1、渠道2、发行范围3、受理范围4、收费方式5、优惠方式。。。借记卡产品借记卡产品信用卡产品信用卡产品产品化改造后的其他产品产品化改造后的其他产品用户管理用户管理菜单管理菜单管理。。。。。。。。。。。。产品目录管理运用科学方法实施开放创新－产品组合配置第一步识别风险点第二步确定风险点发生可能性第三步确定风险点危害程度第四步确定风险点风险等级第五步确定新产品的整体风险等级第六步制定风险应对措施风险识别风险评估风险应对运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估竞争力综合评估基础指标产品营销产品服务产品设计效益类规模类质量类竞争力要素分析基础指标产品线专属基础指标各产品线具体适用指标筛选细化运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评估运用科学方法实施开放创新－产学研合作一、客户需求催生银行产品创新三、银行产品设计方法二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品目录银行产品设计方法论证相关设计产品设计寻找创新机会点研究客户需求银行产品设计方法桌面研究第三方报告、新闻报道等公开信息用户调查现场观察、用户访谈、问卷调查等亲自使用、体验产品客户需求产品使用的情景各类客户的共性特点客户使用产品的期望银行产品设计方法创新可能BECDA市场状况监管政策技术条件金融理论知识业务条件银行产品设计方法产品名称；目标客户；功能用途；产品特点；客户使用方式；银行服务模式；产品盈利模式；风险控制方式。产品设计对客户和市场的好处；对银行发展的好处；对社会经济发展的好处。论证设计目录一、客户需求催生银行产品创新三、适合大学生的银行新产品二、运用科学方法实施开放创新四、适合大学生的银行新产品生活中的银行产品基础需求投资需求经营需求消费需求•存款•结算•代理•银行卡•资金交易•电子银行•贷款•银行卡•投资理财•投资交易•资产托管•养老金•贷款•结算个人需求生活中的银行产品企业自身基础需求投资需求员工服务需求融资需求•存款•结算•代理•银行卡•资产托管•资金交易•电子银行•贷款•担保承诺•投资银行•投资理财•资金交易•代理•结算•养老金企业需求个人金融服务基本需求大学生金融服务需求满足日常消费需求满足学费、生活费汇款需求培养理财意识出国留学金融服务需求借记芯片卡信息存储量大多行业应用防范磁条伪冒快速支付提供金融应用以及社保、交通、医疗等行业应用提供电子现金小额支付、非接触式支付功能，提高卡片受理的便利性及支付速度采用全新的逻辑加密技术，提高卡内账户资金安全性适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求牡丹城市圈卡综合账户服务电子银行服务投资理财服务存取转账服务功能城市圈内异地存款优惠城市圈内异地取款优惠城市圈内转账汇款优惠城市圈内商户优惠适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求客户申请开通手机银行服务苹果应用程序网站下载工行应用程序安装后，点击工行应用图标登录精确的界面展现良好的客户体验丰富的个性化增值kjkjhkhj服务享受功能强大的金融服务iPhone手机银行ltk一年期定期存款的利率是多少？收件人：95588编辑想要咨询的内容并发送到95588短信客服收到工行短信客服的回复短信发件人：95588适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求您好：目前我行一年期人民币整存整取利率为2.25%。【工商银行】手机号汇款依托工行个人汇款业务，汇款人通过输入收款人的手机号替代账号，实现将款项汇给收款人的一种汇款方式。一个手机号码只能绑定一个账户客户需在接收验证码后的三日内确认绑定关系客户通过网银/手机银行WAP发起绑定申请工行系统将向该手机发送验证码手机将验证码短信转发至95588绑定成功适合大学生的银行新产品－满足汇款需求5、同事B手机银行确认支付5、同事A电话银行确认支付5、同事C网上银行确认支付3、同事聚餐约定AA制，小张付了款聚餐费1、小张在工行网银开通收付款账单服务，邀请同事A、B、C加入2、同事A、B、C授权小张收款电子收款账单适合大学生的银行新产品－满足汇款需求积存金一次性主动积存、协议定期积存使用我行结算账户可以申请提取任意品牌贵金属产品积存开户积存提金赎回可以通过网银、网点办理变现协议积存每月扣款一次，按日积存适合大学生的银行新产品－培养理财意识适合大学生的银行新产品－出国留学金融服务出国留学贷款可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为8年。个人资信证明因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。面向客户的众多增值服务类别服务内容特惠商户优惠类•享受特惠商户优惠、奢侈品订购航空服务类•行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、航空意外保险、旅行不便险咨询援助类•国际SOS服务租车优惠类•全球租车服务、专车预订与安排人身保险类•交通意外险公益慈善类•每消费一笔捐赠1分钱高尔夫服务类•高尔夫畅打服务健康管理类•医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访汽车服务类•道路救援