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寿险公司的使命与目标2戴婕1999年毕业于大庆石油学院计算机软件专业。2006年9月加盟太平洋寿险西固支公司业务二部。2006年12月被聘为分公司兼职讲师。2007年12月任西固支公司专职讲师。2010年5月任兰州中支专职讲师。2009年获得中国寿险理财规划师中国员工福利规划师高级资格。2010年获得中国寿险管理师高级资格。2007年2月参加分公司PTT讲师培训班。2008年3月参加分公司岗前训练种子讲师培训班。2008年7月参加“4+4基础管理”个险管理干部培训班。2009年3月参加分公司衔接训练种子讲师培训班。2010年2月参加高额保单销售培训班。2010年3月参加分公司提升培训种子讲师培训班。2010年7月参加总公司助理讲师培训班。2012年6月参加总公司中级讲师研修培训班座右铭：每天多努力一点点！3课程目的•了解人身保险业在微观经济、宏观经济中的角色•熟悉企业对外、对内的使命•掌握平衡计分卡在企业目标管理中的用途•理解内涵价值如何用于衡量寿险公司的财务成果•理解信任的内涵及在企业组织中建立信任的必要性4课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结5课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结6课程导入•顾客第一，员工第二，社区第三，股东第四。——美国强生公司的使命观•在对顾客、员工、社会与股东的责任之间求取互相依赖的平衡。——美国通用电器公司的使命观7课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结8二、人身保险业的性质（一）人身保险业在微观经济中的角色（二）人身保险业在宏观经济中的角色9（一）人身保险业在微观经济中的角色1、人身保险业是服务业人身保险具备服务的一般特性：（1）服务是由一系列活动所构成的过程。（2）服务至少在一定程度上具有生产与消费的同步性。（3）顾客或多或少地参与服务的生产过程10（一）人身保险业在微观经济中的角色2、人身保险业是管理人身风险的行业（1）生命价值的特性。（2）人身保险满足的是未来生命价值的可能损失所引致的一系列预防性财务需要。（3）人身保险与财产保险的根本区别源于人的生命价值的独特性。11财产保险人身保险性质损失补偿性给付性关注点损失本身的补偿风险产生的各种外在的财务需要保费自然保费制平准保费制12（一）人身保险业在微观经济中的角色3、人身保险业有助于家庭生活品质的提升（1）人身保险能够提升家庭的消费倾向。（2）人身保险业能够促进家庭的风险预防。13（一）人身保险业在微观经济中的角色4、人身保险业有助于改善企业经营通过企业年金的长期安排可以增强员工、经理层、股东三方的信任度，增强企业长期竞争力。关键员工保险、合伙人保险等有助于企业维持财务稳定和经营稳定，增强企业可持续发展能力，提升企业价值。14（一）人身保险业在微观经济中的角色5、人身保险的心理认知特性•人身保险消费是一种认知型消费。•人身保险消费是一种被动型消费。•认知性消费和被动性消费完成的前提是消费者对卖方的信任感。15（一）人身保险业在微观经济中的角色6、从资产选择的视角认识人身保险的资产特性家庭（企业）选择人身保险时，也会与其他资产进行比较。16（二）人身保险业在宏观经济中的角色1.减轻政府的社会保障负担。2.金融中介。3.促进更有效的资本分配。17课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结18三、寿险公司的使命•企业经营管理首先要确定自己的使命，只有明确了企业的使命，才能够明白企业生存的根源，才能够据以确定企业的基本行为准则。19三、寿险公司的使命（一）企业对外的使命（二）企业对内的使命（三）平衡利益相关者20（一）企业对外的使命1、服务与顾客2、对社区和社会的责任：做一个良好的企业公民（1）按照可接受的道德标准经营（2）改进所处的行业21（二）企业对内的使命1、企业对内使命的传统观点：股东利益最大化2、经理层的功能3、员工的功能及企业对员工的责任221、股东利益最大化前提一：资本所有者同时具有很强的经营能力。现代企业的股东财产所有权与经营权是分离的，不能满足这一前提。前提二：职工的创新型劳动或专用型人力资本在企业价值创造中的作用可以忽略不计。在现代经济中不成立。股东不是全部风险的承担着。232、经理层的功能（1）经营职能（2）组织协调职能24（1）经营职能①公司的业务是什么？公司选择业务的标准是什么？②公司必须不断对其业务定位进行反思25（2）组织协调职能•经理层更重要的是发挥组织协调职能，使得企业的员工之间、员工与上级之间产生合作预期，进而使得一盘散沙变得有“凝聚力”和“价值创造力”。•领导的中心任务实际上在于进行企业的制度建设，即普遍接受的责任配置、奖惩规则、激励员工创新的产权。•公司的最高决策者应该少顾问业务，而应把时间多花在创造良好的条件，使公司内其他人员能够针对业务做出好的决策。263、员工的功能及企业对员工的责任（1）为提高竞争力，企业必须充分利用职工所控制的关键性的现场知识，以及鼓励职工进行创新。（2）只有员工满意，顾客才能满意。27（1）充分利用职工所控制的关键性的现场知识，鼓励职工进行创新•利用现场知识需要职工的高度参与。•创新需要职工的高度参与28创新•创新是通过与众不同的、更适当的、更有利地运用现存的生产要素，实现新的要素组合，为企业带来超额利润（或经济利润）。•创新的知识起点：无知。•创新能力与长期利润。29（2）只有员工满意，顾客才能满意•对服务业的多项研究表明，顾客满意度与员工对工作的满意度显著正相关，顾客满意度与员工流动率显著负相关。303、平衡利益相关者•寻找利益的交集•最大化企业总财富创造：利益的交集31课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结32四、寿险公司的目标（一）企业目标的基本特征（二）单一目标的危害（三）目标管理（平衡计分卡）（四）内含价值33（一）企业目标的基本特征1.企业的目标，应当从企业的使命推演出来。2.企业的目标必须具有可操作性。3.企业的目标应当清晰、确切，并可以衡量。4.凡属有关企业生存的领域，均应设定一项目标。5.企业的目标具有多重性。34（二）单一目标的危害•曾经有一段时间，管理者和理论家试图为企业寻找一个有概况力的目标，但是却发现没有一个目标能够反映组织的全貌。35（三）目标管理（平衡计分卡）财务目标评估指标计划学习与成长目标评估指标计划内部运营目标评估指标计划顾客目标评估指标计划使命与战略36平衡计分卡的内容1、财务目标关注企业如何实现股东价值，是从股东角度考核管理者业绩，反映企业是否在投资上获得了满意的回报，主要涉及盈利能力、运营效率、偿债能力等指标。37平衡计分卡的内容2、客户目标关注企业如何为顾客创造价值，是从客户角度考核管理者业绩，是非财务业绩评价指标中的一个重要方面，其指标主要包括顾客满意程度、顾客忠诚程度，新顾客的获得、顾客的获利能力、市场份额、产品退货率、合同取消率等指标。38平衡计分卡的内容3、内部运营目标关注企业内部效率，关注能够改善企业整体绩效的过程、决策和行动，特别是对顾客满意度有重要影响的企业过程。关键指标有：生产率、生产周期、成本、合格品率、新产品开发速度、出勤率等。保险企业的主要资源是人力资源，所以常用人均保费收入等指标衡量生产率。39平衡计分卡的内容4、学习和成长目标将注意力引向企业未来成功的基础，涉及:（1）人员（2）信息系统（3）企业程序40平衡计分卡的内容平衡计分卡的四个方面并不是相互独立的，而是一条因果链，展示了业绩和业绩动因之间的关系。为提高经营成果，必须是产品或服务赢得顾客的信赖；要使顾客信赖，必须提供顾客满意的产品，为此改进内部生产过程；改进内部生产过程，必须对职工进行培训，开发新的信息系统。41平衡计分卡的优点传统测评体系平衡计分卡主要对财务指标进行衡量和控制。认为影响组织成功有四类关键要素：财务、顾客、内部运作、学习与成长，对它们进行识别和监控。1、能够刻画有形资产的价值创造过程，但无法衡量无形资产价值（关系到企业长远发展）。2、着眼于内部经营活动的衡量，较少关注外部。3、是对过去结果的衡量，有滞后性。1、财务指标刻画有形资产的价值创造过程，顾客、内部运作、学习与成长的指标衡量无形资产价值。2、顾客指标并且关注组织外部需求。3、财务反映企业的过去和当前；顾客、内部运作、学习与成长三类“趋前性”指标反映企业未来的业绩状况。42平衡计分卡的应用•平衡计分卡是一个管理体系。•平衡计分卡不是一块适合于所有企业或整个行业的模板•每个企业都应开发具有自身特色的平衡计分卡43（四）内含价值1.内含价值概述2.内含价值能够较准确的评判寿险业务的实际利润和价值3.寿险公司财务评判指标4.人身保险内含价值报告的应用441、内含价值概述人身保险内含价值是指在充分考虑总体风险的情况下，分配给适用业务的资产所产生的股东现金流的现值。股东现金流指可分配收益中属于股东权益的部分。（1）内含价值是在保险公司价值评估中引入“经济价值”的概念，并将其按照保险业的特点进行改进，所形成的具有行业特征的公司价值概念。（2）人身保险内含价值报告的目的，在于从股东的角度出发，理解寿险公司的价值及其变化，衡量其经营成果，并判断公司是否在健全、有利润、可持续的基础上发展。452、内含价值能够较准确的评判寿险业务的实际利润和价值（1）保险业务的实际利润具有延迟性。（2）利润特征形态和利润率。（3）寿险业务的会计利润和内含价值。463、寿险公司财务评判指标•规模指标：保费收入、新业务保费收入、标准保费收入、管理资产•利润指标：内含价值利润、新业务价值、新业务利润率、股本回报率474、人寿保险内含价值报告的应用（1）人寿保险内含价值报告的用途。（2）内含价值报告的使用者。（3）人身保险内含价值报告在国外的实践。（4）内含价值在中国应用的概况。48（1）人寿保险内含价值报告的用途用于外部利益相关者评价寿险行业发展，评估寿险公司价值。对内作为股东价值管理工具和业绩管理工具，评估寿险公司管理绩效，服务于寿险公司战略决策。49（2）内含价值报告的使用者•一般包括内部的管理层、外部的股东、投资银行（保险公司股票发行上市的保荐人、保险公司并购谈判的顾问）、投资分析师、监管当局。50（3）人寿保险内含价值报告在国外的实践•当前，内含价值方法的使用和公布有几个不同的层次，从内部管理报告到外部信息披露都有出现。51（4）内含价值在中国应用的概况52课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结53五、建立组织中的信任（一）在组织中建立信任的必要性（二）信任的内涵（三）怎样建立企业组织中的信任54（一）在组织中建立信任的必要性1、有利于企业发挥创造力2、提高企业的运营速度3、促进内部知识交流4、节省费用5、培养成功的领导信任创造力55（二）信任的内涵1、信任是存在于组织中人与人之间的合作共识。2、信任的条件：利益平衡。3、信任与监督。561、信任是存在于组织中人与人之间的合作共识。个人意识合作共识规范实施奖惩措施于个人行为572、信任的条件：利益平衡。（1）信任中的利益平衡关系首先存在于上下级之间。（2）胜任与利益平衡。583、信任与监督。沃尔特·迪斯尼如何处理信任与监督之间的内在关系59（三）怎样建立企业组织中的信任信任利益平衡监督长期重复博弈密集的横向互动网络化的监督自我约束的激发60课程大纲一、课程导入二、人身保险业的性质三、寿险公司的使命四、寿险公司的目标五、建立组织中的信任六、课程总结61六、课程总结•本课程介绍了人身保险业的性质，企业尤其是寿险公司的使命与目标，采用了与“股东利益最大化”不同的思路，国内外的经验表明，“股东利益最大化”与知识经济日益不相容。另外，“