二代支付清算系统

北京安宁盈科软件系统技术有限公司ANYLINKS第二代现代化支付清算系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构网上支付跨行清算系统电子商业汇票系统支付清算系统运行管理北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构背景介绍•中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。•自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等主要应用的第一代支付系统。北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•支付清算环境1.国民经济平稳快速发展，支付服务需求旺盛2.金融市场不断完善，对支付服务时效性要求增强3.央行宏观调控手段灵活，需要高效支付清算系统支撑4.支付服务组织多样化发展，需要功能更完善的公共支付清算平台中国支付清算发展现状北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•支付清算法规制度建成的这些法律、法规和规章制度有效地规范了支付业务参与各方的行为，维护了各参与方的合法权益，对保障中国支付体系正常运行等发挥了十分重要的作用。中国支付清算发展现状北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•支付工具（方式）主要包括支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、汇兑、委托收款、托收承付、定期借（贷）记和电子支付等中国支付清算发展现状北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•中国的支付清算系统总体框架图中国支付清算发展现状北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构大额支付系统中央银行会计集中核算系统境内外币支付系统全国支票影像交换系统小额支付系统中国银联银行卡跨行支付系统城市商业银行银行汇票业务处理系统其他第三方支付服务组织业务处理系统集中代收付中心业务处理系统第三方服务组织支付清算系统中央国债登记结算公司业务系统中央证券登记结算公司业务系统全国银行间外汇交易系统金融市场支付清算系统中央银行支付清算系统银行业金融机构支付清算系统农信银资金结算中心业务处理系统商业银行政策性银行行内业务系统城市商业银行商业银行行内业务系统农村信用社农村信用社行内业务系统同城票据交换系统全国银行间拆借交易系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•不能满足银行业金融机构灵活接入的需求•流动性风险管理尚待进一步完善•应对突发事件的能力需要加强•业务功能及服务对象有待进一步拓展•运行监控范围及功能有待进一步扩展第一代支付系统存在的不足北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，•进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，•建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，•以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成的新一代支付系统。总体目标北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•继承发展•集中统一•安全高效•节约成本•平滑过渡基本原则北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•提供灵活的接入方式和清算模式•更加全面的流动性风险管理功能•支撑新兴电子支付的业务处理•支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算•支持人民币跨境支付结算功能二代支付系统的主要特点（一）北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•具备健全的系统备份功能•建立高效的运行维护机制•进一步强化安全管理措施•支付报文标准逐步国际化•具备强大的信息管理与数据存储功能二代支付系统的主要特点（二）北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•贷记支付工具•借记支付工具•国际结算方式•网银支付系统支持的支付工具北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别支付工具名称使用范围及特点备注贷记支付汇兑用于商业、政府、银行间及个人消费者异地、同城资金划拨和支付委托收款主要用于同城和异地的商业性支付，资金划回收款人时通过支付系统处理支持委托收款的资金划回托收承付用于异地的商业性支付，资金划回收款人时通过支付系统处理支持托收承付的资金划回定期贷记用于同城或异地的定期支付，如个人工资、保险金发放的支付实时贷记用于通存业务、代收付中心发起的实时代付业务等业务网银贷记支付用于客户直接通过商业银行网银系统发起或第三方支付服务组织依照客户委托依托互联网发起的电子支付业务可基于存折账户、借记卡账户或贷记卡账户发起北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别支付工具名称使用范围及特点备注借记支付银行汇票用于同城和异地的商业、消费或其他支付支持城商行银行汇票的处理，华东三省一市银行汇票的兑付国内信用证用于异地商业性支付银行本票用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付支持银行本票的兑付支票用于全国范围内的商业和个人消费性支付支持支票截留业务旅行支票未来提供给个人用于异地旅行时的消费性支付定期借记用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、税款的收取实时借记用于通兑业务、代收付中心发起的实时代收业务商业汇票用于同城和异地的商业、消费或其他支付支持商业汇票的兑付及电子商业汇票的资金清算北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别支付工具名称使用范围及特点备注国际结算方式电汇用于国际贸易及非贸易项下款项结算支持四类国际结算方式的信息流转及资金结算国际信用证分为跟单信用证和光票信用证，可用于贸易、非贸易及贸易项下从属费用等的结算托收分为跟单托收及光票托收，可用于贸易、非贸易及贸易项下从属费用等的结算保函作为金融信用工具，确保国际贸易结算款项支付以及国际经济往来合同项下有关当事人义务和责任履行。北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•商业银行跨行及行内的支付清算业务•中央银行的资金汇划和单边业务的资金清算•国库资金的借记/贷记业务•公开市场操作业务的资金清算•债券交易市场的资金清算•债券发行、兑付的资金清算•外汇交易的人民币资金清算系统支持的支付清算业务（一）北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•同业拆借市场资金清算•银行卡跨行支付信息交换系统资金清算•同城票据交换净额清算•自动质押融资业务•非金融支付服务组织•电子商业汇票的资金清算•人民币跨境支付业务系统支持的支付清算业务（二）北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•直接参与者•间接参与者•特许参与者支付系统的参与者北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•以清算账户管理系统为核心•大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联系统为业务应用系统•支付管理信息系统为辅助支持系统二代支付系统的架构北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构二代支付系统架构图大额支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统小额支付系统网银互联子系统支票影像交换系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•NPC和CCPC要提供标准的接口规范和接口软件，支持各相关业务系统的接入，各相关系统通过前置机接入支付系统。•间联方式前置机提供录入终端，支持直接发起支付业务以及打印输出等功能。各相关业务系统的接入北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构NPC同城备份中心NPC远程备份中心NPC生产运行中心CCPC城市处理中心中央银行会计集中核算系统清算组织业务系统外汇交易系统城市商业银行汇票处理系统商业银行行内系统人民银行票据交换所生产分中心CISCIS生产总中心分散接入票据交换机构CIS生产总中心中央银行会计核算数据集中系统国库会计数据集中系统商业银行行内系统清算组织业务系统央行公开市场业务交易系统中央债券综合业务系统中国银联系统征信管理系统电子商业汇票系统境内外币支付系统国库会计核算系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•普通贷记业务大额支付系统基本业务NPCCCPCCCPC发起清算行接收清算行发起行接收行行内系统处理1.数字证书签名2加密发往CCPC发往NPC发往接收清算行1.核数字证书2.发往接收行行内系统处理SAPS发送SAPS进行清算清算成功①②③④⑤⑥①⑥北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•即时转账业务大额支付系统基本业务被贷记行NPCCCPC被借记行支付系统特许参与者生成即时转账指令并数字签名后，发送NPC1、核数字证书后送SAPS进行即时转账；2、向被借记行、被贷记行发送记账通知CCPC被贷记行记账通知被借记行记账通知SAPS④④①②⑤北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•普通贷记业务•定期贷记业务•实时贷记业务•普通借记业务•定期借记业务•实时借记业务小额支付系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•普通贷记业务•定期贷记业务小额支付系统基本业务付款清算行收款清算行发起行所在地CCPCNPC①贷记报文③贷记报文②贷记报文接收行所在地CCPC④贷记报文已拒绝、已轧差、已排队、已清算通知已清算通知已清算通知已拒绝、已轧差、已排队、已清算通知SAPS提交清算返回清算结果北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•实时贷记业务小额支付系统基本业务CCPC付款清算行发起行收款清算行接收行NPC①实时贷记请求④实时报文③实时报文⑥实时报文⑦实时回执⑨实时回执已拒绝、已轧差、已清算通知CCPC⑤实时报文⑧实时回执②实时报文已拒绝、已轧差、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知SAPS提交清算返回清算结果北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•普通借记业务•定期借记业务小额支付系统基本业务付款清算行CCPCNPC收款清算行①借记报文③借记报文②借记报文CCPC④借记报文⑤借记回执⑥借记回执⑦借记回执⑧借记回执已拒绝、已排队、已轧差和已清算通知已拒绝、已清算通知已拒绝、已排队、已轧差和已清算通知已拒绝、已清算通知SAPS提交清算返回清算结果北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•实时借记业务小额支付系统基本业务收报中心CCPC收款清算行收款行付款清算行付款行NPC①实时借记请求④实时报文③实时报文⑥实时报文⑦实时回执⑨实时回执已拒绝、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知发报中心CCPC⑤实时报文⑧实时回执②实时报文⑩实时回执(11)实时回执(12)实时回执已拒绝、已清算通知已拒绝、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知已拒绝、已轧差、已清算通知北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构•网银贷记业务•第三方贷记业务•授权第三方贷记业务网银互联系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构清算账户管理系统主要功能表（一）处理分类系统功能清算账户管理清算账户簿记系统风险管理账户开户、销户等；清算队列管理；查询查复服务；债券自动质押回购管理；日间透支控制；日间透支计息；清算账户控制；清算账户圈存；资金池管理；日终自动拆借管理；资金清算的账务处理；清算账户的监视查询；头寸预测查询；清算窗口管理；日终、年终处理；对账及下载。特许账户管理专用账户管理账户开户、销户等；账务处理；记账信息的发送；信息查询；信息核对。北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构清算账户管理系统主要功能表（二）处理分类系统功能净借记限额管理净借记限额的设置、管理；对付款清算行发起小额支付业务、网银支付业务进行净借记限额检查。对排队业务进行多边撮合。央行单边业务同城票据交换轧差净额业务的接收、发送；业务识别。北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构大额支付系统主要功能表处理分类系统功能大额支付即时转账报文接收、发送；业务识别（大额、即时转账）；向清算队列提交或撤销清算指令；支付业务撤销、退回及应答信息发送；查询查复；债券自动质押回购；自动发送清算信息；支付信息管理；支付业务核对；异常支付监控。北京安宁