当前经济金融形势下银行经营发展对策-戴恩成

版权所有不得翻录1当前经济金融形势下银行经营发展对策戴恩成版权所有不得翻录2主要内容一、2011年宏观经济政策走向二、2011年宏观经济前景展望三、2011年中国经济六大难点四、2011年经济金融热点判断五、已经实施金融调控主要政策六、2011年首季经济运行结果版权所有不得翻录3主要内容七、2011年首季经济运行问题八、当前形势银行面临困难挑战九、当前形势银行可抓潜在机遇十、当前形势银行经营应选对策十一、存款业务经营发展对策选择十二、信贷业务经营发展对策选择版权所有不得翻录4一、2011年宏观经济政策走向2011年宏观经济总体政策2011年经济政策基本走向版权所有不得翻录5一、2011年宏观经济政策走向“积极”与“灵活”：解决就业问题和稳定经济增长“稳健”与“审慎”：化解通胀压力和防止经济过热2011年宏观经济总体政策2011年宏观经济政策的基本取向是积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力。版权所有不得翻录6一、2011年宏观经济政策走向转方式：开局之年中国经济最大难题松与稳：财政货币政策重新组合稳物价：积极稳妥管理通胀预期惠民生：助力经济社会均衡发展2011年经济政策基本走向版权所有不得翻录7二、2011年宏观经济前景展望经济增长内生动力恢复，“十二五”规划稳健起步物价上涨前高后低，通胀压力总体可控贸易顺差继续收窄，货币升值幅度扩大货币信贷增速回归常态，新增贷款保持适度规模版权所有不得翻录管理通胀预期、防止资产价格泡沫与保持经济增长的两难调整经济结构、转变发展方式与保持经济增长的两难汇率升值与增加就业、保持工业竞争力的两难收入分配、扩大内需与提高经济效率的两难结构调整、节能减排与稳定通胀的两难发展农业与城市化、农村劳动力转移的两难三、2011年中国经济六大两难版权所有不得翻录是否会二次探底？经济增速会下行回落，但不会二次探底保八能否实现？经济增速会回落，但保八不难实现宏观政策会否转向？全年总体从紧，四季度有望紧中略松政府投资是否继续？政府存量投资延续，政府增量投资减少四、2011年经济金融热点判断版权所有不得翻录通货是否会膨胀？物价上涨可能先高后低，但不会出现通胀股市是否会上涨？在上下反复震荡中，会逐步向上渐行房市是否会下跌？销量减价微跌，积累潜伏反弹因素四、2011年经济金融热点判断版权所有不得翻录信贷投放是否会增？信贷增加同比减少，但实际信贷会趋紧准备金会否下调？存在上调压力，但四季度视情会下调利率是否会提高？利率会提高，但次数会有限四、2011年经济金融热点判断版权所有不得翻录12五、已经实施金融调控主要政策连续上调准备金率逐月控制信贷规模多次提高存贷利率强化贷款新规监管逐渐收紧房产信贷加强平台贷款清理规范理财业务运作引入四大监管工具版权所有不得翻录13六、2011年首季经济运行结果一季度国内生产总值96311亿元,同比+9.7%,环比+2.1%第一产业:5980亿,同比+3.5%第二产业:46788亿,同比+11.1%第三产业:43543亿,同比+9.1%版权所有不得翻录14六、2011年首季经济运行结果粮食播种面积略有增加,畜牧业稳定增长工业生产平稳增长,企业效益继续增加固定资产投资保持较快增长,房地产投资增速较快市场销售稳步增长,汽车家具等住行类商品销售有所降温居民消费价格继续上涨,工业生产价格上涨较快进出口较快增长,贸易出现季度逆差城乡居民收入稳定增长,农村居民收入增速快于城镇居民货币供应增速回落,新增贷款继续趋缓版权所有不得翻录15七、2011年首季经济运行问题物价上涨势头没有得到有效控制,通胀预期仍未消除社会消费增长不快,经济增长内在动力欠足虽然货币政策逐渐收紧,但流动性问题仍需关注与调控中小企业面临四大成本上升压力(原料成本、汇率成本、人力成本、资金成本)和四荒困难(电荒、水荒、人荒、钱荒)房产运行上下二难版权所有不得翻录同业竞争程度加大困难挑战经营预测变数加大困难挑战业务开拓难度加大困难挑战业务经营风险加大困难挑战盈利增长压力加大困难挑战员工素质要求加大困难挑战八、当前形势银行面临困难挑战版权所有不得翻录优质客户合作选择机遇信贷投向优化调整机遇金融同业业务开拓机遇帮助客户理财增值机遇个人储蓄组织吸收机遇盈利模式战略转型机遇九、当前形势银行可抓潜在机遇版权所有不得翻录理性选择客户对象抓住新兴业务机遇提高授信调查质量动态优化客户结构合理配置资源结构十、当前形势银行经营应选对策及时发现化解风险创新创造经营模式有效整合各种资源拓宽转变盈利模式努力提高员工素质版权所有不得翻录19十一、存款业务经营发展对策选择转变存款增长发展模式创新创造多种吸存方法有效提高吸存管理水平版权所有不得翻录20十一、存款业务经营发展对策选择由主要依靠授信资源拉动单一吸存模式转变为授信资源拉动和优质服务拉动双重吸存模式转变存款增长发展模式：版权所有不得翻录21十一、存款业务经营发展对策选择创新创造多种吸存方法：授信吸存理财吸存结算吸存价格吸存产品吸存合作方案吸存同业合作吸存代理业务吸存系统合作吸存滚动开发吸存版权所有不得翻录22十一、存款业务经营发展对策选择有效提高吸存管理水平：实行存款贷款自我联动增长制度实行授信项目存款产出预评制度实行授信资源存款产能考评制度实行客户存款贡献分析评价制度实行存款专项活动重点推进制度版权所有不得翻录23十一、存款业务经营发展对策选择有效提高吸存管理水平：实行存款流动红旗制度实行存款贡献积分制度实行存款团队开发制度实行存款费用挂钩制度实行存款考核激励制度版权所有不得翻录24十二、信贷业务经营发展对策选择有效配置信贷资源谨慎选择信贷客户开拓扩大贸易信贷适度转移信贷规模版权所有不得翻录25十二、信贷业务经营发展对策选择根据三度导向原则配置信贷资源根据单户控制原则配置信贷资源根据业务转型原则配置信贷资源根据资源整合原则配置信贷资源有效配置信贷资源：版权所有不得翻录十二、信贷业务经营发展对策选择受国外市场冲击影响较少的企业受宏观调控不利影响较少的企业国家产业政策和银行信贷政策鼓励支持的企业服务于重点投资项目配套供应商的企业谨慎选择信贷客户：版权所有不得翻录服务于大型企业配套供应的企业经营管理比较规范的企业有长期稳定供销渠道的企业原材料价格和产品价格波动不大或相对稳定的企业十二、信贷业务经营发展对策选择谨慎选择信贷客户：版权所有不得翻录负债比例尤其是银行负债比例不高的企业流动比率、速动比率、现金比率相对保守且资金流动性、效益性相对较好的企业或有负债金额不大或比例不高的企业很少或没有民间借贷的企业十二、信贷业务经营发展对策选择谨慎选择信贷客户：版权所有不得翻录动产浮动抵押授信业务方案提单仓单质押授信业务方案大额订单专项授信业务方案风险外挂票据授信业务方案十二、信贷业务经营发展对策选择开拓扩大贸易信贷：版权所有不得翻录票据背书联接授信业务方案锁定还款来源授信业务方案分次出款还款授信业务方案应收帐款质押授信业务方案十二、信贷业务经营发展对策选择开拓扩大贸易信贷：版权所有不得翻录分笔比例质押授信业务方案全额质押+敞口授信业务方案应收帐款保理授信业务方案信用保险质押授信业务方案十二、信贷业务经营发展对策选择开拓扩大贸易信贷：版权所有不得翻录出口退税质押授信业务方案上下滚动组合授信业务方案风险锁定防范收贷授信业务方案付款保函+备付贷款授信业务方案十二、信贷业务经营发展对策选择开拓扩大贸易信贷：版权所有不得翻录33十二、信贷业务经营发展对策选择转移信贷规模总体思路转移信贷规模具体方案适度转移信贷规模：版权所有不得翻录34十二、信贷业务经营发展对策选择用表外授信替代表内信贷用他行信贷替代本行信贷用同业融资替代本行信贷用社会资金替代本行信贷用证券融资替代本行信贷用境外融资替代本行信贷转移信贷规模总体思路：版权所有不得翻录35十二、信贷业务经营发展对策选择银行承兑汇票转移信贷规模方案信用证转移信贷规模方案保函转移信贷规模方案商票贴现转让转移信贷规模方案商票加保函转移信贷规模方案银团贷款合作转移信贷规模方案转移信贷规模具体方案：版权所有不得翻录36十二、信贷业务经营发展对策选择信托租赁合作转移信贷规模方案委托贷款转移信贷规模方案短融中票债券转移信贷规模方案内保外贷转移信贷规模方案假远期信用证转移信贷规模方案“境外借款融资+境内股权投资”转移信贷规模方案转移信贷规模具体方案：版权所有不得翻录37谢谢各位！