P2P与股权众筹__第4章_我国P2P网络借贷运营管理

互联网+P2P与股权众筹第4章1第4章我国P2P网络借贷运营管理P2P与股权众筹第1章P2P与股权众筹2课件教材主编：邱勋出版社：中国金融出版社出版时间：2016年10月ISBN：978-7-5049-8739-601OPTION02OPTION04OPTION03OPTION第4章3知识要点P2P与股权众筹P2P网络借贷的营销管理P2P网络借贷的征信管理P2P网络借贷平台的风控管理P2P网络借贷平台风险及规避对策第4章P2P与股权众筹4案例导读中国最大P2P车贷平台—微贷网微贷网的车抵借贷模式分为质押车辆和抵押车辆两种类型。质押车辆即在办理借款手续后借款人将车辆移交给微贷网平台的统一停车场集中保存管理；抵押车辆是在办理借款手续后借款人仍保有车辆，但在车辆上装置GPS定位器，随时掌控车辆的动态和去向。平台标的主要以“加盟店地点+车型+车抵类型”的模式命名，如“[温州站]福特蒙迪欧致胜质押续贷”、“[湖州站]奥迪A5抵押续贷标”等，不过在标的介绍中并未详细说明贷款具体用途。第4章P2P与股权众筹5•我国的P2P网络借贷平台都十分注重营销管理，P2P平台都通过各种营销模式来寻找优质的借款人和投资人，在营销投入上可谓不遗余力，营销成本也成为P2P平台运营中的第一大成本。我国的P2P平台的营销管理上呈现出营销模式多样化、营销成本上升化、营销效果精确化、营销跨界多元化四个特点。4.1.1P2P网络借贷的营销概况第4章P2P与股权众筹64.1.2P2P网络借贷的营销模式分成五种类型：（1）线下营销模式（2）线上营销模式（3）O2O营销模式（4）跨界营销模式（5）生态营销模式P2P与股权众筹第4章74.1.2P2P网络借贷的营销模式——线下营销（1）线下营销模式：P2P网贷借贷平台通过人工营销人员对方式去挖掘社会融资企业或个人或投资人。特点：线下营销方式具有客户体验度好，客户的忠诚度高，市场渗度强，信息准确度高的特点。手段：主要手段：品牌宣传、理财顾问、融资辅导典型代表：信宜、捷越、友信P2P与股权众筹第4章84.1.2P2P网络借贷的营销模式——线上营销（2）线上营销模式：P2P平台仅作为单纯的信息中介存在，所有借人和出借人均通过互联网渠道获取相关信息并合投资的匹配及交易。特点：信息透明、高效匹配、交易快捷手段：注册奖励、新手专标、充值返现、债权转让等典型案例：拍拍贷、点融网、人人贷P2P与股权众筹第4章94.1.2P2P网络借贷的营销模式——O2O营销（3）O2O营销模式：O2O模式即OnlineToOffline（在线离线/线上到线下），P2P公司是指通过地推团体和互联网结合方式挖掘资产端和理财端，让互联网成为交易的平台。特点：资产端信息真实度高、理财端用户忠诚度高、风险相对较低手段：线下线上营销手段相结合典型案例：微贷网、翼龙贷、红领创投P2P与股权众筹第4章104.1.2P2P网络借贷的营销模式——跨界营销（4）跨界营销模式：P2P公司通过与互联网门户、小额信贷、担保公司等第三方机构合作开拓资产端和理财端。特点：合作互补、业务关联度高、利益共享、风险共担。手段：信用担保、逾期回购、项目推荐、代理推广典型案例：开鑫贷、有利网、91金融P2P与股权众筹第4章114.1.2P2P网络借贷的营销模式——生态营销（5）生态营销模式：P2P公司通过整合集团生态体系内资源或者外围社会资源，形成跨界融合的营销网络，基于大数据及精准营手段支持，对融资端与投资端进行广泛有效的需求匹配。特点：内外资源整合、服务深度延展和内容体验丰富。手段：集成推广、投融对接、信用共享、个性定制典型案例：陆金所、招财宝、京东金融第4章P2P与股权众筹12•1.P2P平台网络营销整体比较粗放•2.科技营销有待提高•3.在营销平衡上难以把握4.1.3P2P平台营销存在的问题第4章P2P与股权众筹134.2.1征信的概述征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。征信按业务模式可分为企业征信和个人征信两类。中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统是我国最大的信用数据库，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。第4章P2P与股权众筹144.2.1征信的概述个人征信的要素：个人基本身份信息、商业银行各类消费信贷申请与还款记录、信用卡申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、部分公用事业费的缴费记录、经济类案件执行信息和生效刑事有罪判决信息。企业征信的要素：基本信息、关联方信息、公众记录、外部评价,以及关于主要经营者、经营状况、财务状况、历史沿革、发展前景的概要信息。第4章P2P与股权众筹154.2.2国内P2P借贷平台征信现状P2P平台自行承担征信职责P2P平台线上线下相结合进行征信P2P平台的征信支出是P2P平台的主要运营成本征信成为P2P网络借贷发展的核心因素P2P平台不能接入央行征信数据库第4章P2P与股权众筹164.2.3P2P借贷商业征信机构（1）上海资信的网络金融征信系统上海资信有限公司--简介上海资信有限公司（以下简称“上海资信”）成立于1999年7月，在中国人民银行上海分行和上海市政府共同协调下，经中国人民银行银办函【1999】322号文批准，组建的全国首家从事个人征信业务的机构。2009年4月，经中国人民银行总行与上海市政府达成一致意见，人民银行征信中心正式成为上海资信的控股股东。2013年6月，NFCS网络金融征信系统正式上线，作为中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库的个人征信子系统。第4章P2P与股权众筹174.2.3P2P借贷商业征信机构（1）上海资信的网络金融征信系统上海资信有限公司--NFCS截至2013年12月31日，NFCS网络金融征信系统已签约P2P网贷企业102家。已报数机构累计49家，共报送客户数超过11.5万人，黑名单人数1034人，入库记录140.95万条，入库率84.63%。已为23家机构开通了查询权限。网络金融征信系统已经初具规模，在行业内产生了良好影响。NFCS系统可以帮助P2P平台解决如下核心问题：1)放大P2P平台的违约成本；降低行业总体经营风险2)帮助P2P平台全面掌握融资主体的负债水平和历史交易表现；优化P2P平台信审流程，降低成本3)帮助投资人了解投资对象的真实信用水平，为P2P平台被迫超自身能力提供担保获取资金的局面解困。第4章P2P与股权众筹184.2.3P2P借贷商业征信机构（1）上海资信的网络金融征信系统上海资信有限公司--征信报告样本新型金融资信征信报告样本第4章P2P与股权众筹194.2.3P2P借贷商业征信机构（1）上海资信的网络金融征信系统上海资信有限公司--征信报告样本新型金融资信征信报告样本第4章P2P与股权众筹204.2.3P2P借贷商业征信机构（1）上海资信的网络金融征信系统上海资信有限公司--征信报告样本新型金融资信征信报告样本第4章P2P与股权众筹214.2.3P2P借贷商业征信机构（2）安融惠众的小额信贷征信服务平台北京安融惠众--简介安融惠众是较早一批在国内进行信用体系建设研究与实践的先行者，并且在个人征信、小额信贷领域具有丰富的实践与研究经验。安融征信借鉴国际成熟经验，首创我国“会员制同业征信”模式，建立了“小额信贷征信服务平台（MSP）”，是目前国内最大的民间小额信贷征信数据平台。第4章P2P与股权众筹224.2.3P2P借贷商业征信机构（2）安融惠众的小额信贷征信服务平台北京安融惠众--MPSMSP征信报告是对小额信贷领域信用信息共享服务平台上的个人征信数据进行收集整理汇总而成，完整反映了借款人在会员机构之间的借贷交易行为，帮助会员机构了解借款人在贷款申请、贷款完成、正常还款、逾期违约、债权终结各个阶段借款人的行为记录，可充分揭示信息主体可能存在的多重负债、过度负债、不良信用行为等信息，可快速提升信贷机构的风控质量与效率水平。第4章P2P与股权众筹234.2.3P2P借贷商业征信机构（2）安融惠众的小额信贷征信服务平台北京安融惠众--征信报告样本第4章P2P与股权众筹244.2.4大数据征信大数据征信是基于多样化、大体量的多种结构数据，通过数学模型对用户的进行多维度、全方位、综合性的分析，以得到客观精确的信用评估结果。第4章P2P与股权众筹254.2.4大数据征信比如美国的ZestFinance大数据信用评估。第4章P2P与股权众筹264.2.5公开信用数据的获取途径一、主体信息查询1、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”网址：目前已经能查询全部范围内任一家企业的工商登记基本信息，具体包括公司注册号、法定代表人、类型、注册资本、成立日期、住所地、营业期限、经营范围、登记机关、经营状态、投资人信息、公司主要备案的高管人员名单、分支机构、清算信息、行政处罚信息等。2、各省、市级信用网如北京市企业信用信息网、浙江企业信用网等，基本信息都有，但如需要更全面的如年检信息、对外投资信息、商标、变更、劳保等信息，则可能需注册会员资格等。本人在实务执业中，发现基本上各个地方都有类似的网站。第4章P2P与股权众筹274.2.5公开信用数据的获取途径一、主体信息查询3、全国组织机构代码管理中心网址：该网可以查询全国范围内所有领取有组织机构代码证的信息，显示与实体组织机构代码证完全一致。这个网站居然可以打印组织机构代码证的扫描件。4、中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网”网址：网址：仅适用于上交所、深交所上市的公众公司第4章P2P与股权众筹284.2.5公开信用数据的获取途径二、涉诉信息查询1、最高人民法院“中国裁判文书网”【限于裁判文书】网址：根据《最高人民法院关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定》，自2014年1月1日起，除涉及国家秘密、个人隐私的、未成年人犯罪、调解结案以外的判决文书，各法院判决文书均应在该网站上公布。因该网站为“裁判文书网”，故仅适用于已届判决阶段的案件。2、各省级高院网站（1）北京法院网网址：（2）上海法院网网址：（3）浙江法院网网址：第4章P2P与股权众筹294.2.5公开信用数据的获取途径二、涉诉信息查询3、最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统”网址：该网站可查询2007年1月1日以后新收及此前未结的执行实施案件的被执行人信息。4、最高人民法院“全国法院失信被执行人名单信息查询系统”网址：对于不履行或未全部履行被执行义务的被执行人，自2013年10月24日起，可于该系统中查询失信被执行人的履行情况、执行法院、执行依据文书及失信被执行人行为的具体情形等内容。第4章P2P与股权众筹304.2.5公开信用数据的获取途径三、财产信息查询1、国土资源部子网站“中国土地市场网”网址：除国土资源部（）所示的全国范围内土地抵押、转让、招拍挂等信息外，可于土地市场网查询全国范围内的供地计划、出让公告、大企业购地情况等。2、国家知识产权局“专利检索系统”网址：该网站无需