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2014年，P2P行业负面事件不断。从年初83家P2P平台“倒闭”或“跑路”到“网赢天下”、“东方创投”等企业被起诉，再到百度因“旺旺贷”事件清理800余家P2P平台。有业内分析人士认为，国内P2P借贷干了金融机构的活却不受金融监管，这是一种监管套利。在P2P行业哀声一片，风险预警逐步升级之时，监管部门开始着手进行调研并制定法规规范。银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君日前表示，近期国务院决定由银监会牵头承担对P2P监管研究，相关工作已经启动。“银行的业务尚且有一定风险，何况处于起步阶段的P2P?目前监管层出台一些相关政策对行业未来良性发展是很有必要的。”针对时下被各种P2P平台“跑路”等负面消息，中隆洪诚（北京）资产管理有限公司（下称中隆财富）负责人如是向21世纪网（微博）表示：“P2P借贷正在经历一个从野蛮生长到洗牌阶段。”野蛮生长P2P，即PeertoPeer，被称为人人贷，起源于英国的ZOPA，是民间借贷的新型模式，通过互联网或线下系统等平台进行的个人与个人的贷款。在中国，2006年第一家P2P平台宜信成立。一年后，中国纯粹意义上的P2P网络借贷平台拍拍贷正式成立。随后，人人贷、红岭创投、联合贷等一大批P2P平台开始建立。2011年后，网贷平台发展迅速，开始进入野蛮生长。“2010年，网贷平台被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，比较活跃的有400家左右。在进入2013年，网贷平台更是疯狂发展，几乎每天都有1-2家平台上线，平台数量增速迅速。”资深P2P投资人羿飞向21世纪网表示。作为P2P投资领域是很资深的人士，羿飞很早便关注该领域，2009年即用大量资金进行相关投资，经历了中国网贷兴起、野蛮生长等各个时期。以人人贷为例，网站于2010年上线，2010年10月15日完成首笔投标。据其2012年度报告显示，2012年人人贷线上年度交易额突破3亿5千万，接近2010年、2011年两年总和（约4千万）的9倍，实现了高速增长。来自第三方的网贷天眼数据显示，4月29日全网400家活跃P2P平台成交额为607亿元，有效投资人30180位，发标数量为1230个，最高年化利率为32%，平均年化利率为2012%。2012年12月成交额为20亿元，2013年10月行业成交额步入百亿级别。而2014年4月份的成交额有望超过200亿元。之所以P2P借贷尤其是网贷平台能快速发展，上述中隆财富负责人分析认为，这是因为相对线下平台P2P网贷的回报相对高而且门槛低。据了解，要想搭建P2P网贷平台只需建个网站，然后去工商部门注册，平台即可运作。“现在要建网站很容易，花20-30万元去买个模板，然后雇佣一些业务人员即可操作业务。甚至有的小网站，只花几百块钱就开始做业务。”花费不多成本完成平台搭建后，用较高的收益率来吸引资金是大多数平台的不二法门。“对于投资者来说，其最大的吸引力莫过于高利率。P2P动辄10%以上的高利率，的确比银行存款、货币基金要更有诱惑力，所以P2P平台即能吸引到更多的资金投入，平台也能有利可图。”中隆财富负责人向21世纪网表示。21世纪网统计了相关P2P平台的借款年利率，如人人贷在10%~24%不等，此外要交0%~5%的服务费；拍拍贷为9%~22%，服务费为2%~4%；红岭创投为1%~26%左右；宜人贷在10%~12%，此外每月交0235%~033%的服务费，平均年利率约在13%~14%左右。乱象丛生P2P平台高速发展滋生了大量的非法乱象，非法集资、骗贷、卷款跑路时有发生。一位不愿意透露姓名的投资者向21世纪网讲述了他所遭遇的某平台“秒标”骗局。该投资者向21世纪网介绍称：在P2P初始阶段，圈子较小，“秒标”方式成为回报投资者的一种方式。一般月息在06%、07%左右，金额两三千元左右。后来，“秒标”逐渐成为一种常见的标的方式，因为秒标来钱快，而且当天就能付本息。让上述投资者没想到的是，他在某个平台秒标后没多久该平台跑路的消息，很多向他一样的投资者资金打了水漂。“这是他们设的一个局，很早就开始宣传他们的高收益低风险，最后却跑路了。”这位投资者向21世纪网表示。或许，P2P借贷平台打娘胎里出来就带着先天不足。资深律师杨帆向21世纪网表示，一些P2P平台很可能没有足够的资金储备、没有专业的项目评估人才和完善的投资流程，有着诸多潜在的隐患，风控存在很大的问题。而这类公司很大部分行使的是金融机构的职责，但却不属于金融机构，目前未受到相关法律法规的制约，在一定程度上存在监管空白。为此，关于P2P平台的一些负面信息也是接踵而至，出现各种乱象。网贷天眼CEO袁涛介绍称，很多平台“爆掉”有各种类型，如提现困难，拆标导致资金断裂跟不上；欺诈耍无赖的，即是募集了投资人资金单不兑现本息；还有直接跑路的，这大多涉及非法集资欺诈。据网贷天眼数据统计，自去年9、10月份后至今年初共有83家网贷平台跑路，而这个数据仍在增加。其中，有刷新跑路记录的“福翔创投”,从上线到跑路只有3天时间。据了解，2013年10月15日才上线的福州网贷平台“福翔创投”，因17日有投资者去当地考察发现注册地址有假，公开质疑后，18日老板即跑路。而近期也频繁曝出P2P平台“出事”，4月14日，深圳钱海创投有限公司因被经侦处调查暂停运营，部分账户被冻结；4月16日，旺旺贷被曝涉嫌非法集资携款潜逃，涉及金额2000万元。旺旺贷跑路事件引发百度清理800余家P2P平台，不过21世纪网调查发现，旺旺贷并非P2P平台跑路大户。今年初，P2P网贷平台中贷信创、国临创投、锋逸成立、中华文化产权交易所、中瑞隆信托5个平台跑路，欠投资者的总金额约7个亿，涉及全国20多个省上万受害人。P2P庞氏骗局如果仔细研究各家跑路的P2P平台，可以发现其“吸金”模式在不同时期不同。羿飞介绍称，如有组团的，选出一个团长去拉人头，然后给团长高额提成；打着高收益诱惑投资者的，如报出年化收益在60%的，迎合投资者追求高收益的心理。“很多就是个庞氏骗局。”不久前，深圳即出现了一个巨大的P2P庞氏骗局。深圳经侦4月28日称，4月10日，其对深圳泰某航科技股份有限公司（下称泰某创投公司）、深圳钱某创投有限公司（下称钱某创投公司）采取了相关行动，两家公司共同法定代表人王某等被采取刑事强制措施，初步统计该案涉及9000多名投资者，累计投资资金8亿多元。据了解，王某等犯罪嫌疑人“吸金”便是采取拉团、高息等多种模式。泰某航公司在全国多地发展业务团队进行借款。当某地区的业务团队拉到一笔借款后，泰某航公司按照款项金额给该地区团队25%至50%不等的提成，而团队内各层级人员再按约定比例进行分成或部分返利给投资者。钱某创投公司则假借互联网金融的名义，利用P2P网络借贷平台发布虚假的房产抵押借款项目，向网上不特定对象募集资金。而且，上述公司还抛出了高息的诱饵。如泰某航公司承诺的借款月息为4%-5%，钱某创投公司发布借款项目的月收益率约34%-58%,按计算年收益率达到40%-69%，公司有时还给投资者额外返利，让投资者小尝甜头，然后再被深入“诱惑”。袁涛称这是典型的“庞式骗局”手段，实质上是借新还旧、拆东墙补西墙，资金链终断裂。“泰某航公司没有持续稳定的经营收益来支付高额利息，吸收的资金部分用于业务员提成、归还前期投资人本金和利息。”羿飞向21世纪网介绍称，类似上述操作手法的P2P公司，经常用的手法即是“拆标”，将长期借贷分拆成一个个短期的投资产品，给出高收益以吸引投资者进入。但羿飞表示，不过这种错配的模式存在很大的风险。“每一次资金到期都意味着公司要偿还一批投资者的本金和利息，若长期借贷的本金和利息肯定还没到账，那么只能用自有资金垫付。但更多时候，P2P公司采用的是‘借新偿旧'，用新进入投资者的钱还老投资者，一旦吸引不了新投资者进入，这种模式便崩溃。若公司资金实力不强，’拆标‘也就成了’庞氏骗局‘。”羿飞向21世纪网表示。监管将利好行业发展之所以出现各种乱象，中隆财富负责人认为，国内的P2P企业很多正在脱离P2P本来应该有的定义，逐渐走入灰色地带，与非法集资的区别越来越模糊。“P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。”在上述中隆财富负责人看来，尽管P2P借贷目前出现一些乱象，但这是其发展及监管都有一个发展过程，如股市也是先发行后有监管。“P2P的出现及发展是有其存在的必要性，因其本身的一些灵活等特性所决定，不能因为一些不好的现象而忽略其本质。所以我们都在呼吁相关部门出台一些有利于这个行业发展的规定，并且进行监督。”“如果盈利保持在5%左右，并且是可持续性发展的，这可以称为一个好的平台，这其中包括了各种风控成本。”中隆财富负责人向21世纪网分析表示。对于各种乱象，江西财经大学金融学首席教授、应用金融研究中心主任吕江林也指出，国内P2P网站做了金融机构的活，却又不受金融监管，这是一种监管套利。相关监管政策正在逐步被提上日程。在刚刚结束的博鳌论坛上，银监会副主席阎庆民首次明确，将由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。近期也有业内人士表示，P2P监管细则可能会在今年年底前后出台。而据了解，不久前银监会官员刘张君明确指出，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，四条红线不得突破，这四条红线是：一要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。“上述四条红线可谓是直接卡到P2P行业命门，若能把握好，对整个行业都是利好的”，北京某资产管理公司负责人向21世纪网表示。业内人士普遍认为，今年P2P行业将迎来加速洗牌期，同时伴随着监管的确定与跟进，整个行业不会再像过去一样无序地野蛮生长。（已满）8o8oiyr卡车贷理财