个人网上银行业务及操作流程

个人网上银行业务及操作流程4个人网上银行介绍（1）卡折版：是为了满足个人客户的一般需求而设定的版别。它是针对单张卡或存折的，客户不需要到网点申请，只要拥有我行的九通卡、存折，就可以登录卡折版，使用其中功能并办理相关的业务；客户版：是为了满足个人客户更高的需求而设定的版别。根据是否使用介质以及介质种类分为客户普通版、动态口令版和客户证书版。其中，客户普通版由客户在网银上自助注册，动态口令版和证书版由客户在柜面申请注册，即在柜面开通网上银行必需选择交易介质，不能在柜面开立网上银行客户普通版。5个人网上银行介绍（2）注册账户：客户第一次注册网上银行时，使用的账户为注册账户，客户注册账户必需为借记卡账户(主卡）；关联账户：客户在注册网银渠道后，建立网银签约关系的账户为关联账户。同一网银客户的注册账户有且只有一个，关联账户可以存在多个；登录密码：客户登录网银时使用的密码，登录密码属于客户级密码；动态口令：动态口令是根据专门的算法生成一个与时间相关的、不可预测的随机数字组合。动态口令版用户只有通过系统验证，才可以正常交易，从而有效保证用户身份的合法性和唯一性。数字证书：是网上银行签约客户在网上的身份证明。它的作用是防止他人冒用证书持有者名义进行网上交易，维护用户及银行的合法权益，减少和避免经济及法律纠纷。证书经过加密，具有不可逆性；6个人网上银行介绍（3）累计限额：系统累计的转账类交易金额限制，单笔限额不能高于累计限额，累计限额不能超过系统限额；卡折版总累计交易限额0元；客户普通版总累计交易限额0元；缴费限额500元动态口令版不设单笔交易限额，当日累计交易限额10000元证书版不设单笔交易限额，当日累计交易限额100万元。要点回顾与总结7个人网银柜面业务原则（1）申请成为个人网上银行客户的方法：A）客户可以在个人网上银行系统上，自助申请成为网银客户普通版用户；B）客户可以在柜面申请成为网银动态口令版、证书版用户；C）一个核心客户号下，只能开立一个网银客户，当客户申请成为网银客户后，其网银渠道已开通，如需要将客户普通版调整为动态口令版、证书版用户，则需要至柜面办理个人客户电子银行的修改.ABCD9个人网银柜面业务原则（3）客户的注册账户是针对于网银渠道而言，网银渠道的注册账户有且只有一个。注册账户必须为卡账户，其中商联卡、四行卡、贷记卡不能作为注册账户。当客户在网银上自助注册普通客户版网银时，第一张签约的卡账户（A账户）即为注册账户。客户注册后，在柜面申请证书版网银用户时，其应该提供A账户进行柜面签约申请，柜员需在个人客户电子银行签约交易中选择“修改”交易；10个人网银柜面业务原则（2）客户普通版由客户在网银上自助注册，动态口令版和证书版由客户在柜面申请注册，即在柜面开通网上银行必需选择交易介质，不能开立网上银行普通客户，申请开通动态口令版客户需要提供获取动态口令的手机号码（联通、移动、电信、小灵通用户均可，小灵通用户申请时，前面需要加区号）；个人网上银行签约业务（动态口令版、证书版）可通兑办理，可跨分行办理；11个人网银柜面业务原则（4）个人网银客户可以在柜面上申请添加关联账户，活期存折、活期一本通、定期一本通、商联卡、凭证式国债收款凭证、存单、四行卡不能在柜面添加为关联账户；客户在柜面申请关联账户交易（819102-添加账户维护；819103-取消账户维护）时，只能增加/删除“口令版”和“证书版”的关联账户；客户动态口令版、证书版用户在网上自助加挂的关联账户，不能进行转账类交易，如客户需要开通自助加挂的关联账户网上对外付款和转账功能，需要至柜面办理添加账户交易，重新添加该关联账户；12个人网银柜面业务原则（5）办理个人客户电子银行签约业务、添加账户维护、登录密码重置、证书维护交易时，当申请账户处于口挂、书挂、密挂、初密、错密超限、关注、协防状态时，不允许办理签约；取消账户维护交易，不判断账户状态；客户主卡挂失，只允许进行同号换卡，同号换卡不影响其关联关系，如客户主卡销户，则需要先解除网银签约关系，方能够销户，主卡销户即解除客户整个网银签约关系，其下挂账户同步销约；登录密码重置交易，柜面渠道可以受理网银普通客户版、动态口令版、客户证书版用户的网银登录密码的重置申请，客户各个版本的网银登录密码是相同的；个人网上银行柜面所有签约交易，必需本人办理，不允许代办；必须要提供注册账户的交易：1、个人电子银行签约交易：修改2、密码重置3、证书维护要点回顾与总结13个人网银收费的处理个人网银收费计入5111201个人电子银行业务收入中，其中：（1）UKEY（一代）60元/个，计入个人电子银行业务工本费收入中；（2）UKEY（二代）120元/个，计入个人电子银行业务工本费收入中；（3）证书更新20元/次，计入个人电子银行业务证书费收入中。具体收费的标准及优惠，根据业务部门通知确定14个人客户电子银行签约（819101）1）个人网上银行签约业务（动态口令版、证书版）可通兑办理，可跨分行办理；2）注册账户必须为借记卡账户，其中商联卡、四行卡、贷记卡不能作为注册账户；3）办理个人客户电子银行签约业务时，当申请卡账户处于口挂、书挂、密挂、初密、错密超限、关注、协防状态时，不允许办理签约；4）在819101签约交易中，除了“删除”交易外，其他交易均需要提供注册账户。15个人客户电子银行签约（819101）16个人客户电子银行签约（819101）17个人客户电子银行签约（819101）18添加账户维护（819102）1）活期存折、活期一本通、商联卡、定期一本通、凭证式国债收款凭证、存单、四行卡不能添加为关联账户；2）办理添加账户维护业务时，当申请卡账户处于口挂、书挂、密挂、初密、错密超限、关注、协防状态时，不允许办理签约；3）办理添加账户维护时，只能办理动态口令版和证书版网银客户账户的添加，不受理普通版客户提出的添加账户申请；4）贷记卡可以添加为网银关联账户。19添加账户维护（819102）20添加账户维护（819102）21取消账户维护（819103）1）办理取消账户维护时，可办理动态口令版和证书版网银客户账户的销约；2）取消账户维护，不判断账户状态；3）取消账户，可以刷磁，也可以手工输入账号。22取消账户维护（819103）23登录密码重置（819104）1）客户登录密码是客户在网银渠道上使用的登录密码，是客户级密码；2)客户提供注册账户，即可办理整个网银渠道的登录密码重置交易；3）当客户提供的注册账户处于口挂、书挂、密挂、协防、关注、密码错误次数超限状态时，不能进行登录密码重置交易。24登录密码重置（819104）25登录密码重置（819104）26证书维护（819105）1）证书维护交易，需要提供注册账户；2）证书维护包括“证书更新”和“证书恢复”两种；3）当客户的证书到期时，应选择“证书更新”；4）当证书离到期日只剩两个月时，可选择“证书更新”或“证书恢复”，其余情况均选择“证书恢复”；5）如果选择“证书更新”，则联动收费交易，收取证书使用费（证书恢复不收费）；如果需要办理补发UKEY，则需收取UKEY工本费；27证书维护（819105）一、二代U-KEY区别一代,二代U-KEY,一代是银白色，二代是黑色（带按钮）作恢复时注意对主帐户对应的关联U-KEY的查询，查询一致再办理恢复一、二代U-KEY采用不同的程序进行格式化29证书维护（819105）30个人客户签约查询（819106）通过客户同一客户号下任一账户，即可查询该客户网银相关信息31关联账户查询（819107）根据客户关联账户账号及密码，查询客户该账号相关信息32个人网上银行客户端功能简介卡折版、客户普通版、动态口令版客户登陆界面34个人网上银行客户端功能简介个人网上银行客户端共设置8个一级菜单：1.自助注册。客户可以通过网上银行自助注册页面，填写相关客户信息，成为我行自助注册客户。2.我的账户。客户可以通过“我的账户”功能，查询到已关联账户的余额、明细等。3.自助转账。客户可以通过“自助转账”功能，对本人账户进行转账，以及向行内和跨行的他人账户进行转账。转账方式除提供单笔支付外，还提供批量和预约方式。4.自助缴费。客户可以通过“自助缴费”功能实现实时在线缴费和签约批扣。5.网上基金。客户可以通过“网上基金”功能实现基金账户管理，以及在线基金查询和交易。6.网上理财。客户可以通过“网上理财”功能实现国债查询和购买，理财产品查询和购买以及智能账户的签约。7.信用卡。客户可以通过“信用卡”功能完成信用卡的开卡、账户管理、还款管理、分期付款、积分兑换、密码管理。8.客户服务。客户可以通过“客户服务”功能进行密码管理、证书管理、登录名管理、交易限额管理、防伪信息管理、客户信息查询、快捷菜单设置等。35个人网上银行客户端功能简介卡折版：1、使用卡/折账号登录网银，登录名为卡折账号；2、输入登录密码，登录密码由客户根据账户密码自行通过网银客户端设置；3、卡折版用户只能办理我的账户、智能账户、信用卡及客户服务业务等部分业务。36个人网上银行客户端功能简介客户普通版功能：1、登录名：可以为注册账户账号，也可以由客户在网银中设置；2、可以关联其同一客户号下账户；3、客户普通版用户可以办理网银系统所有业务（修改交易限额除外），普通版缴费限额为500元37个人网上银行客户端功能简介动态口令版、证书版：1、登录名：可以为注册账户账号，也可以由客户在网银中设置；2、可以关联其同一客户号下账户；3、动态口令版、证书版可以办理网银系统所有业务，两个版本的区别主要在于系统限额；4、手机动态口令版不设单笔交易限额，当日累计交易限额10000元；5、证书版不设单笔交易限额，当日累计交易限额100万元。38电话银行、ATM签约处理电话银行在819401中签约；ATM转账功能，在817101——CIF转账签约交易中完成，不需要在817200交易中建立CIF渠道信息；817200——CIF渠道签约管理，此交易停止使用。39存量网银客户的处理原个人网上银行专业版客户，全部移植为新版个人网银客户证书版用户，此类用户可以在网银上自助添加关联账户，也可至柜面办理关联账户的添加和删除；原个人网上银行普通版客户，可直接登录新版个人网银，自助/至柜面注册为相应版本网银用户。40注意事项（1）1）客户在办理个人网上银行业务申请时，统一填写《个人客户业务申请书》，柜员按照客户填写申请内容在核心进行交易处理，交易完成后统一打印通用凭证。客户填写的申请单中涉及多个业务处理的，其填写申请单做其中任意一笔通用凭证的附件。2）同一《个人客户业务申请书》中涉及业务打印的通用凭证，必需由同一柜员操作，并在同一批次完成扫描。3）UKEY编号由6位冠字代码和10位凭证编号组成，UKEY编号前6位为冠字代码，后10位为凭证编号，UKEY作为重要空白凭证管理。个人网上银行柜面签约特殊情况处理方式（1）签约时，如发现渠道签约成功、限额签约成功，但是UKEY凭证发放不成功的情况的处理：1）凭证打印不成功，需要手工补制通用凭证；2）在证书维护中，做证书恢复，重新补发UKEY；3）填写情况说明，注明不成功原因。（2）个人客户电子银行签约、添加账户维护、取消账户维护交易不能进行当日撤销，如发现因柜员操作失误而造成的错误操作，应在业务受理当日联系客户到行办理反交易，并在打印的通用凭证上签字确认。