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1信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导2014年3月2目录第一部分贷款受理、调查与申报1客户选择与贷款受理2收集、审核贷款申请资料及信息3贷款调查4贷款申报5申报途径文档模板1-1借款申请书1-2婚姻状况声明1-3职业和收入证明1-4承诺书第二部分授信审查、分析与审批1贷款业务审批流程2信贷专职负责人审查审批3信贷投资管理部经理审批4总经理审批第三部分放款操作1签订合同2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请4放款审核5放款复核6贷款发放7档案交接保管8抵（质）押品管理文档模板3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿3-3抵（质）押品凭证入库通知书3-4放款台账33-5贷款档案交接清单3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控1贷款回收2提前还款和合同变更3贷后检查4逾期贷款催收管理5五级分类文档模板4-1提前还款/变更申请书4-2补充协议4-3贷款提前还款/变更通知书4-4贷款到期提示通知单4-5违约贷款提示通知单4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分风险预警1风险预警内容2风险预警流程3解除预警文档模板5-1预警工作列表5-2风险预警认定表5-3预警客户名单5-4预警解除申请表第六部分划转资产管理1贷款正移交2贷款逆移交3诉讼（仲裁）审批流程4以资抵债流程5抵债资产处置流程6呆账核销流程4文档模板6-1贷款正移交申请审批表6-2贷款移交资料清单6-3贷款逆移交申请审批表6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表6-5关于××办理以资抵债的调查报告6-6以资抵债申请审批书6-7以资抵债入账通知书6-8抵债资产价值变动通知书6-9抵债资产处置申请审批书6-10抵债资产处置账务处理通知书6-11呆账核销申报审批表6-12呆账核销情况表6-13关于申请核销***呆账的调查报告5金达公司贷款业务操作辅导第一部分贷款受理、调查与申报1.客户选择与贷款受理我公司客户经理（以下称客户经理）通过与客户访谈，了解客户基本情况，确认客户需求，并告知客户我公司信贷业务的准入政策及条件，对借款申请人的资格进行初步审查，对申请人提出的贷款业务需求从合法、合规、合理性的角度进行初步判断，确定是否受理该笔贷款业务。申请人有以下情况之一的，不予受理：（1）未满18周岁的；（2）所申请的贷款业务不符合我公司贷款业务范围的；（3）保证人未满18周岁的（应要求借款申请人变更保证人，符合我公司要求后再予以受理）；（5）我公司规定不予受理的其他情况。2.收集、审核贷款申请资料及信息客户经理受理申请人的借款申请后，应按照我公司贷款调查的有关要求，指导借款申请人如实、完整填写《借款申请书》（附表1-1），收集、审核贷款申请资料及信息，对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核。2.1申请人资料、信息的收集及审核2.1.1收集及审核借款申请人及配偶的身份证明资料，包括但6不限于：（1）借款申请人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照、港澳台通行证或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）借款申请人及配偶户口簿或户籍证明，审核原件，留存复印件。户口簿复印留存首页、户主页和本人信息页，若不能提供客户经理应书面说明。（3）婚姻状况证明、婚姻状况声明（附表1-2）等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。2.1.2收集及审核借款申请人及配偶收入、财产、资信情况证明资料：（1）所在工作单位出具的《职业和收入证明》（附表1-3）、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。（2）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权证明、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。（3）自雇人士申请贷款的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。审核原件，留存复印件。72.2审核《借款申请书》。申请人及担保人应按照格式文本要求如实、完整填写其自然情况、工作单位、居住地址、收入情况、家庭财务状况、申请业务品种、金额、期限、贷款用途、还款来源及贷款担保情况等，并由借款申请人、担保人及其配偶签字确认。2.3收集并审核贷款担保资料：2.3.1保证担保2.3.1.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供）。（4）保证人及配偶所在工作单位出具的《职业和收入证明》、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。（5）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。8（6）自雇人士作为保证人的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。审核原件，留存复印件。2.3.1.2保证人为法人（1）收集并审核企业营业执照（副本）。营业执照已通过年检并在有效期内，已加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（2）收集并审核组织机构代码证书。组织机构代码证书在有效期限内，已通过年检，并加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（3）收集并审核税务登记证书。税务登记证书通过年检，并加盖年检戳记，在有效期限内。审核原件，留存加盖公章的复印件。对于确实不需要进行税务年检的，应收集税务机关就此问题的证明材料。（4）收集并审核贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检情况并打印贷款卡信息。（5）收集并审核公司章程。公司章程及其修改文件须连续、齐全，股东签字或盖章齐全，必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。审核原件，留存加盖公章的复印件。（6）收集并审核验资报告或资本来源证明。审核原件，留存加盖公章的复印件。9（7）收集并审核保证人最近三个年度的财务报表及最近一期的会计报表。成立时间不满三年的，提供自成立以来的年度财务报表及最近一期的会计报表。审核原件，留存加盖公章的复印件。（8）收集并审核法定代表人证明书、法定代表人身份证件，董事会或有权机构成员名单和签字样本。审核原件，留存加盖公章的复印件。涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（9）保证人有权决策机构同意提供保证担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。2.3.2抵押担保（1）核验抵押物权属证书原件，收妥复印件。（2）以第三人或共有财产作抵押的，审核并收妥财产所有人或共有人同意抵押的承诺书等。a.抵押人为自然人的，收集并审核抵押人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明等，审核原件，留存复印件。收集并审核抵押人及配偶或共有人同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供），留存原件。b.抵押人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。抵押人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。涉及授权委托的，审核并留存10授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（3）抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我公司主张抵押权时不影响我行权利实现的书面文件（附表1-4）。（4）收妥抵押物评估报告（或预评估报告），评估报告应为我行认可的评估机构出具，并在有效期内。评估报告有效期为1年。2.3.3质押担保（1）核验质押物原件，收妥复印件；以卡内存款质押的，核实卡内存款并打印账户明细。（2）以第三人或共有财产质押的，审核并收妥权利人或共有人同意质押的承诺书原件等：a.出质人为自然人的，收集并审核出质人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明、出质人及配偶同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供）。b.出质人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人或受权人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。出质人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（3）以外币质押的，审核外币来源的合法性，收妥符合外汇管理规定的证明材料等。2.3.4抵押、质押担保足值的情况下追加保证担保的，保证人11提供的资料可适当简化，包括但不限于：2.3.4.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书。2.3.4.2保证人为法人（1）收集并审核营业执照（副本）。营业执照已通过年检并在有效期内，已加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（2）收集并审核组织机构代码证书。组织机构代码证书在有效期限内，已通过年检，并加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（3）收集并审核税务登记证书。税务登记证书通过年检，并加盖年检戳记，在有效期限内。审核原件，留存加盖公章的复印件。（4）收集并审核公司章程。审核原件，留存加盖公章的复印件。（5）收集并审核验资报告或资本来源证明。审核原件，留存加盖公章的复印件。12（6）收集并审核法定代表人身份证件。审核原件，留存加盖公章的复印件。（7）保证人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。2.4收集及审核贷款用途证明：收集并审核借款申请人合法有效的贷款用途证明资料。（1）除房屋贷款外，其他消费贷款需提供能证明贷款用途的材料，如装修合同、旅游合同、消费合同、购车发票、购物发票、医疗费收据、学杂费证明等。审核原件，留存复印件。（2）经营性贷款需提供能证明贷款用于生产经营的相关资料，如商品交易合同、购销合同、运输合同或协议、支付凭证、运费发票、税务发票、加工承揽合同、与上下游客户结算往来凭证等有效证明文件。审核原件，留存复印件。2.5收集及审核各业务品种要求的其他申请材料。2.5.1一手房屋按揭贷款（1）首付款发票、收据或拟付首付款存款证明。审核原件，留存复印件。（2）与开发商签订的经当地房地产管理部门进行销售备案的购房协议或购房合同原件。（3）担保人出具的同意提供阶段性担保的协议、合同或承诺等。2.5.２二手房屋按揭贷款和房屋转按揭贷款13（1）首付款发票或收据、拟付首付款存款证明。审核原件，留存复印件。（2）与售房人签订的存量房交易合同或协议原件。（3）由我公司认可的评估机构出具的评估报告原件。（4）担保人出具的同意提供阶段性担保的协议、合同或承诺等原件。（5）售房人及共有人有效身份证件。审核原件，留存复印件。（6）售房人及共有人婚姻状况证明文件。审核原件，留存复印件。（7）交易房屋房地产权证书。审核原件，留存复印件。（8）交易房屋出租情况证明文件原件。（9）交易房屋共有人同意出售的声明原件。（10）原借款合同复印件，不少于6个月的还款对账单（仅适用于房屋转按揭贷款）。2.5.３个人房屋担保贷款根据所购房产的性质，申请材料分别按照一手房屋按揭贷款和二手房屋按揭贷款的要求提供。2.5.4