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个人客户存款业务（定期类）2009年08月基本功能处理1定期类存款产品操作定期类存款产品操作零存整取存折教育储蓄存折存本取息存折定期一本通存折存折类存单类整存整取存单凭证式国债收款凭证定活两便存单个人大额外币存单通知存款存单开户存取款销户定期存折（单）开户流程图业务前提柜员在系统中的操作客户信息确认62000（搜索)结束创建客户号620011010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款补登磁条（610）配发存折（单）/设置支取方式选择执行存款交易62000：开户导入交易客户提出申请柜员审核资料通过NY2000：开立普通帐户2800：开立一本通帐户存折（500）存单（501）定期类存款产品交易开户存款取款部提结清关主账户现金转帐现金现金转帐现金转帐整存整取存单62000/2000101045104534513453045354521051136013452133130603045凭证式国债收款凭证大额外币存单------------定活两便存单------通知存款存单1360134521331零存整取存折1010104510453451345304535452105120051---------3060326030453545教育储蓄存折存本取息存折1063------定期一本通存折62000/2800---36013603451345213313860定期类产品处理账户存款整存整取存单、大额外币、凭证式国债、定活两便、通知存款、存本取息开户时一次存入，不可续存。零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。定期一本通帐户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。除定期一本通外，其他定期存款账户开立后必须当日存款，如不存款，当日批量时账户自动关闭。定期类产品处理账户部提/结清关户存单账户部提后帐号不变。定一本子帐户部提后，子帐户序号相应发生变化。存单类帐户部提后，系统联动执行501-交易重新配发新存单。执行3860-关闭一本通主账户时，该定期一本通主帐户下所有子账户必须已结清。执行定期存款帐户挂失到期销户时，柜员只需输入相应的挂失日期及挂失流水号，销户前不需要再补换发凭证。定期存折（单）销户流程图业务前提柜员在系统中的操作客户提出申请柜员审核资料通过结束现金销户柜员选择执行销户转账交易有折转账销户（3545）无折转账销户（3045）无折现金销户（3060）有折现金销户（3260）转账销户一本通账户关户（3860）交易码交易名称交易码交易名称7050-1账户详细信息资料维护7050-9产品类型/开户行变更7050-2账户临时通信地址变更7050-M一本通主账户维护7050-5账户户名变更7050-N一本通子账户维护7050-7过账限制维护7050-W对方账号维护账户信息维护产品其它功能处理帐户信息维护一、账户详细信息资料维护007000（1）用于维护定期存款的“定期续存类型”，控制账户是否自动转存。（2）用于维护付息方式、转息账号等与账户计结息相关的控制信息。（3）用于维护对账单周期等与对账单相关的控制信息。（4）用于维护绿色存款付息方式、绿色存款转息账号、绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。帐户信息维护二、账户通信地址信息变更002450用于维护账户地址、邮政编码、宅电、办公电话、传真号、手机号、称谓、姓名等客户联系信息。此类信息在账户层信息不同于客户层信息时使用。帐户信息维护三、账户户名变更007465用于维护账户的简称等，此类信息在账户户名不同于客户名称时使用。根据实名制的相关要求，账户名称原则上不允许修改。只有当客户提出特殊需要时，可以通过“账户户名变更”更改帐户户名信息。帐户信息维护四、维护过账限制007040用于维护账户是否允许执行存现、取现、转账等交易的控制信息。五、对方账号维护007054用于维护允许与本账户进行交易的账户信息，当账户仅允许与特定账户进行交易时使用。帐户信息维护六、账户产品类型/开户机构变更007046用于维护账户的产品类别、开户行等信息。现在系统仅允许活期转活期，定期产品不允许转产品。七、一本通主账户信息维护007005用于维护账户的通知标识、外汇账户性质等。八、一本通子账户维护007006用于维护账户的结息周期、付息方式、转息账号等。定期产品操作规程介绍二、通知存款一、整存整取、定活两便三、大额外币存款五、定期一本通帐户四、教育储蓄、零存整取、存本取息产品开户操作流程操作步骤1、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），若客户号存在则点击返回客户号按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。产品开户操作流程操作步骤2、柜员在002000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式、转息账号等信息，若是倒退日交易还需输入开户日，点击“提交”按钮。定活两便存款不需要输入存期和基期，定期续存类型应选择N：不续存，付息方式选择I：按指令付息。产品开户操作流程操作步骤3、如果账户为绿色存款捐息账户，除了必须输入绿色存款付息方式、绿色存款转息账号外，还需要输入绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。金融交易操作流程金融交易是指引起帐户资金变化的存、取、转账和结清关户交易。在约定存期内，个人整存整取存款账户只能部分提前支取一次。根据客户需要，支取的资金可支取现金或转入本客户（其他客户）的其他账户；定活两便存款帐户不允许办理部分提前支取。金融交易操作流程操作要求：一、现金存入使用001010--无折现金存款、006010—倒推日无折现金存款交易，完成客户现金存款的业务处理。1、001010无折现金存款柜员在系统上选择001010无折现金存款交易，手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程操作要求：2、006010倒推日无折现金存款柜员在系统上选择006010倒推日无折现金存款交易，手工输入账号、金额、现金统计分析码、交易日期等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程操作要求：二、转账存入1、使用000045—有折转客户账、001045—无折转客户账、005045—倒推日有折转客户账、006045—倒推日无折转客户账交易，完成从活期帐户转入资金的业务处理；2、使用000345—有折部提转客户账、001345—无折部提转客户账交易，完成从其他定期帐户或通知存款账户部提转入资金的业务处理；金融交易操作流程操作要求：3、使用003545—有折转账结清关户、003045—无折转账结清关户交易，完成从其它帐户销户转入资金的业务处理。4、使用021051—内部账转无折客户账、026051—倒推日内部账转无折客户账完成从银行内部账转入资金的业务处理。金融交易操作流程交易操作说明：1、000045有折转客户账柜员在系统上选择000045有折转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。2、001045无折转客户账主要用于持卡转账交易，柜员在系统上选择001045无折转客户账交易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工输入金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程交易操作说明：3、005045倒推日有折转客户账柜员在系统上选择005045倒推日有折转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、交易日期、转入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。4、006045倒推日无折转客户账主要用于持卡转账交易，柜员在系统上选择006045无折转客户账交易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工输入金额、交易日期、转入账号等信息，点击“提交”按钮金融交易操作流程交易操作说明：5、000345有折部提转客户账柜员在系统上选择000345有折部提转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。6、001345无折部提转客户账柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程交易操作说明：7、003545有折转账结清关户柜员在系统上选择003545有折转账结清关户交易，刷折读入转出账户信息，手工输入转入账号等信息，点击“提交”按钮。8、003045无折转账结清关户柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程交易操作说明：9、021051内部账转无折客户账柜员在系统上选择021051内部账转无折客户账交易，手工输入内部帐户、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。10、026051倒推日内部账转无折客户账柜员在系统上选择026051倒推日内部账转无折客户账交易，手工输入内部帐户、金额、交易日期、转入账号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程操作要求：三、现金部提使用001360—无折现金部提交易完成整存整取存单账户部分现金支取业务；部提后系统自动联动000501补换发存单交易，输入有关信息后提交，系统打印新存单。001360无折现金部提柜员在系统上选择001360无折现金部提交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、金额、现金统计分析码等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程操作要求：三、转账部提1、使用001345—无折部提转客户账交易，完成转出资金至其他客户账户的业务处理；2、使用021331—无折部提转内部帐交易，完成转出资金至指定银行内部账，并根据实际业务需要进行后续业务处理。金融交易操作流程交易操作说明：1、001345无折部提转客户账柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。2、21331无折部提转内部帐柜员在系统上选择21331无折部提转内部账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号（BGL）等信息，点击“提交”按钮。如属于强制扣划交易时，凭证类型选择9001：其他凭证，凭证号码可任意输入0001。金融交易操作流程操作要求：四、结清关户1、现金销户：客户持存单办理现金销户时，使用003060—无折现金结清关户交易；若是客户存单挂失到期后办理现金销户，还需要输入挂失流水号和挂失日期。2、转账销户：客户持存单办理转账销户时，使用003045—无折转账结清关户交易；客户存单挂失到期后办理转账销户，还需要输入挂失流水号和挂失日期。3、加本转存：分为现金加本转存和转账加本转存。金融交易操作流程交易操作说明：1、现金销户：A、客户持存单办理现金销户003060无折现金结清关户柜员在系统上选择003060无折现金结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码等信息，点击“提交”按钮。B、客户整存整取存单挂失到期后办理现金销户003060无折现金结清关户柜员在系统上选择003060无折现金结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、挂失日期和挂失流水号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程交易操作说明：2、转账销户：A、客户持存单办理转账销户003045无折转账结清关户柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按钮。B、客户整存整取存单挂失到期后办理转账销户003045无折转账结清关户柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、挂失日期和挂失流水号、转入账号等信息，点击“提交”按钮。金融交易操作流程交易操作说明：3、加本转存：分为现金加本转