中国光大银行支付密码业务操作规程

支付密码业务操作规程运营管理部2010年9月2目录基本规定交易设置操作流程开办支付密码流程注意事项常见问题解答3业务介绍适用的账户类型及支付凭证业务规定密码器管理监督检查第一部分……基本规定4支付密码：是指存款人将支付凭证上的要素（账号、签发日期、凭证种类、凭证号码、金额等），通过支付密码器加密计算，得出的一组16位密码数字。支付密码由存款人填写到支付凭证上用于对支付行为的确认。凭证号码应为支付凭证编号的后8位数字，不足8位的，在编号前补足“0”；同一账号下，同一凭证种类的凭证号码不得重复。支付密码器：是存款人使用的，可以计算产生支付密码的专用设备。支付密码系统：是指符合中国人民银行、国家密码管理委员会办公室公布的标准的，由支付密码器（客户端）、支付密码核验功能模块、支付密码器管理功能模块等软、硬件及相关设备组成的系统。支付密码核验：是指银行通过支付密码系统校验存款人填写在支付凭证上的支付密码与其支付信息是否一致。第一部分……基本规定业务介绍5凭证种类凭证号码金额开票日期付方账号16位支付密码第一部分……基本规定业务介绍6第一部分……基本规定账户类型支付密码器支持“一机多户”和“一户多机”。“一机多户”是指在一台支付密码器中，能够设置多个不同的银行账号，支付密码器可依据不同的银行账号分别编制支付密码。对于不同型号的支付密码器，其每台可以加载的账号数量不同，但是不会少于20个账号。“一户多机”是指同一账号可以加载至多个支付密码器中，每个支付密码器均可编制支付密码。支付密码器适用的账户类型：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户等账户均可购买和使用支付密码器。73银行本票：064银行本票申请书2银行汇票：063银行汇票申请书1支票：051转账支票和052现金支票5其他：一柜通支款凭条等4汇兑凭证：061电汇和062信汇凭证支付密码凭证种类：第一部分……基本规定凭证种类065结算申请书8银行受理约定使用支付密码的支付凭证时，应同时核验预留印鉴和支付密码无误后方能支付款项（当地人民银行另有规定的，从其规定）。凡未填写支付密码或支付密码错误的支付凭证，视同预留银行印鉴核验不符处理。核心业务系统处理存款人签发的约定使用支付密码的支付凭证时，会在流程中自动调用支付密码系统，核验支付密码是否正确，核验无误后方可记账。申请使用支付密码的客户，应向开户银行提交书面申请及相应账户证明文件，并与银行签订使用支付密码的协议，承诺以支付密码和预留银行印鉴共同作为银行审核付款的依据。存款人申请解除使用支付密码的协议，应向开户银行提交书面申请及相应账户证明文件。银行审核无误后，根据与存款人的书面约定，予以办理。业务规定1234第一部分……基本规定9支付密码器由分行负责从中国人民银行公布的合格生产厂家中招标选定。由各网点向客户发售，并按照相应的收费标准进行收费。支付密码器纳入分行辖内重要空白凭证管理，各网点按照分行辖内重要空白凭证的领用程序，到分行领用支付密码器（或由密码器生产厂家派送），并入支行重要空白凭证大库妥善保管。支行应建立支付密码器领用、付出登记簿和支付密码器表外账，存款人购买支付密码器时，应该做好签收登记，并在当日营业终了调用“9007单方记账”交易销记表外账。密码器管理123第一部分……基本规定10存款人的使用支付密码协议、支付密码业务申请书及相应证明文件复印件，应放入存款人开户资料妥善保管。柜台经理、支行行长和分行结算督导人员检查中，对于支付密码器的检查应比照分行辖内重要空白凭证的检查进行。监督检查第一部分……基本规定11目录基本规定交易设置操作流程开办支付密码流程注意事项常见问题解答12交易码交易名称交易码交易名称交易码交易名称7911密码器发行7916密码器增加账号7922密码器用户信息7912密码器解锁7917密码器删除账号7923密码器中账号7913密码器停用7918同账号增发密码器7924账号分布7914密码器启用7919密码器账号更改密钥7925同步异常记录查询7915密码器作废7920指定账号签名密码器7927密码器管理日志7921支付密码核验7928当日密码器管理日志7726账户同步第二部分……交易设置13第二部分……交易设置14参数设置：第二部分……交易设置15第二部分……交易设置根据实际情况设置16第二部分……交易设置部分设备无此提示177911：密码器发行指存款人申请使用支付密码器时，银行在向存款人发售密码器之前，通过密码器发行将支付密码器设为初始化状态，并在支付密码器中设置解锁密钥的过程。联机、主管授权。第二部分……交易设置187911：密码器发行第二部分……交易设置如果有授权，则显示授权柜员号，如果无授权，则为空授权柜员：010380197912：密码器解锁存款人最高授权人员口令锁死的，应到银行办理解锁，存款人应持支付密码器到密码器发行行办理解锁并重置口令。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。第二部分……交易设置207913：密码器停用存款人可以根据支付密码器中的各账号，向开户银行申请停用支付密码器。支付密码器停用期为自停用之日起30天。支付密码器停用后，系统对其停用前计算的支付密码均无法正确核验。密码器停用当日生效。无需联机、主管授权。在停用期内，如需使用新支付密码器，存款人应申请将原支付密码器作废，再办理新支付密码器的领用手续。超过停用期，支付密码系统会自动对该支付密码器进行作废处理。第二部分……交易设置217914：密码器启用在停用期内，存款人可申请重新启用已停用的支付密码器。密码器重新启用后，系统对存款人在密码器停用前计算的支付密码可正常核验。密码器启用当日生效。不联机、无需授权。第二部分……交易设置227915：密码器作废支付密码器损坏后，存款人应向该支付密码器加载的所有账号的开户银行申请支付密码器作废，存款人支付密码器作废当日起，系统对使用原账号计算的支付密码均无法正确核验。支付密码器作废后，不能再做发行或启用。密码器作废次日生效，即核心系统对签发日期为作废日次日以后的支付凭证，不再校验支付密码。不联机、主管授权。第二部分……交易设置237916：密码器增加账号指存款人在申请使用支付密码器时，在银行发售的密码器中增加参与支付密码系统的账号。存款人申请使用支付密码时，银行应在办理密码器发行的同时为存款人增加账号。新增账号次日生效，即核心系统对签发日期为增加账号次日以后的支付凭证，进行支付密码校验。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。如无特殊情况，不允许存款人在删除账号以后的20天内增加同一账号。第二部分……交易设置247917：密码器删除账号指存款人持支付密码器到银行通过支付密码系统删除其中已设置的账号的过程。密码器删除账号当日起，系统对使用原账号计算的支付密码均无法正确核验。删除账号次日生效，即核心系统对签发日期为删除账号次日以后的支付凭证，不再校验支付密码。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。约定使用支付密码的存款人不再使用支付密码或撤销账户时，应持已加载该账号的所有支付密码器办理删除账号手续。如果不能提供密码器的，应进行密码器作废。如无特殊情况，不允许存款人在增加账号以后的20天内删除同一账号。第二部分……交易设置257918：同账号增发密码器指使用“一户多机”的存款人持签名密码器到开户银行办理在其他支付密码器中增加该账号的过程。本交易需要存款人提供签名支付密码器。联机、无需授权。第二部分……交易设置267919：指定账号签名密码器指使用“一户多机”的存款人持支付密码器到开户银行重新指定该账号的签名密码器的过程。企业发行第一台支付密码器默认为签名密码器，企业对同一帐号增发密码器时必须要通过对该企业签名密码器的身份确认，才能完成帐号增加。不联机、无需授权。第二部分……交易设置277920：密码器账号更改密钥存款人可申请更改支付密码器中账号的密钥，更改账号密钥，视同更换预留印鉴。账号密钥更改以后，使用原账号密钥计算的支付密码均无法正确核验。账号更改密钥当日生效。如无特殊情况，不允许存款人随意更改密码器账号密钥。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。第二部分……交易设置287921：支付密码核验指校验存款人填写在支付凭证上的支付密码与其支付信息是否一致。核验时，任一要素输入错误，均会导致核验错误。第二部分……交易设置298位，系统自动补足0307922：密码器用户信息用于查询密码器机具状态及发行日期（该开户日期为密码器第一次发行时的日期）。第二部分……交易设置首次开通的日期31第二部分……交易设置7923：密码器中账号查询用于查询密码器中加载的所有我行账号。327924：账号分布用于查询加载该账号的所有密码器。使用本交易可以查询到该账号载入的密码器机具号。第二部分……交易设置337925：同步异常记录查询用于查询密码器账号批量上传核心失败记录及维护信息。第二部分……交易设置347927：密码器管理日志用于查询密码器的所有操作记录。每次查询区间不能超过30天。第二部分……交易设置357928：当日密码器管理日志用于查询柜员当日所有密码器操作记录。第二部分……交易设置36目录基本规定交易设置操作流程开办支付密码流程注意事项常见问题解答372、录入、打印：①密码器发行：柜员使用“7911密码器发行”交易，联机发行支付密码器，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器发行凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。存款人持他行发行的密码器增加账号的，不需要再做密码器发行。②密码器增加账号：柜员在密码器发行完成后，使用“7916密码器增加账号”交易，输入“协议”中约定的账号，联机增加账号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器增加账号凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。柜台经理授权时，应特别注意是否存在跨机构操作、删除账号20日内增加同一账号的情况，如无特殊情况（机构合并、系统故障等），不允许进行上述操作。③收费：柜员使用“9004一记双讫”交易进行收费，并打印收费单。具体收费标准由各分行根据支付密码器的型号制定。1、审单：①审核存款人提供的营业执照副本、身份证件（由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人的身份证件，授权他人办理的，应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件）是否真实，并对身份证件进行联网核查；是否在本网点开户，并留存营业执照副本和身份证件复印件。②审核存款人提交的《中国光大银行支付密码业务申请书》（一式三联）（以下简称“申请书”）、《中国光大银行使用支付密码协议》（一式两份）（以下简称“协议”）、收费单，填写是否完整，签章是否齐全，申请书上的账户信息与核心系统的存款人信息是否一致，签章是否核验相符。第三部分……操作流程一、申请使用支付密码384、凭证传递：①将“申请书”第一联、一份“协议”、存款人提供的证明文件复印件一并放入存款人开户资料中专夹保管；②将“申请书”第二联放在“密码器发行凭证”、“密码器增加账号凭证”后面作附件，随当日传票装订；③将“申请书”第三联、一份“协议”、收费单第三联（支付密码器为代销方式的，可以替换为销售发票）一并交与存款人。3、核对、盖章：①经办柜员审核是否已经按照规定为存款人办理了密码器发行，并办理了密码器增加账号，确认存款人账号已经增加到支付密码器中，并确保所增加账号为“协议”中约定的账号。审核无误后，在存款人“申请书”经办人栏签字。柜台经理审核柜员的密码器发行和密码器增加账号交易操作是否正确；存款人提供的各类证明文件是否真实有效；是否已按收费标准进行收费；审核无误后，在“协议书”有权签字人栏签字。②经办柜员在“申请书”和“协议”的开户银行签章栏加盖“柜台业务专用章（对公）”；在“密码器发行凭证”、“密码器增加账号凭证”上加盖“柜台业务专用章（对公）”，在收费单上加盖“业务讫章”。第三部分……操作流程一、申请使用