公司结算集中处理流程介绍

中国邮政储蓄银行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA公司结算集中处理流程介绍主讲：王彩君2013年02月22日凭证切片模板的制作业务案例演示概述目录新旧流程的对比目前支行柜台现状这个户到底能不能开。算了，感觉不靠谱，不开了，还是让客户走吧！未在人行查询是否存在久悬账户就已经帮客户办理了开户，该怎么办？！今天晕了，这么多人来办业务，哪里搞得完。后面的客户您下午再来吧，要等很久。这个户资料不齐，客户说要后补，先开？补了再开？网点既负责前后台业务处理，流程复杂，柜员效率不高，客户排长队现象严重网点岗位的刚性人力需求，造成人力投入较大，不利于降低银行经营成本服务营销时间难以保证，人员结构优化难度较大，投入产出比不合理，效率与效益都不高目前存在的问题人员更新比较频繁，人员技能与素质难以达到综合业务操作要求。会计监督检查体系还不够完善，风险控制还没有涵盖业务操作的全方位与全过程，基层会计管理与业务风险管控水平参差不齐。网点综合化扩展了网点业务经营范围，网点直接处理的业务种类日益增多，各种业务风险进一步分散。目前存在的问题简化支行柜员业务操作手续实现柜面业务操作集中化、流程化、专业化，提升服务水平风险管控由分散到集中，极大程度地降低了柜面操作风险业务流程化，增强了银行的核心竟争力……集中作业后缩短柜面业务处理时间，降低柜员劳动强度，提高服务效率。将部分柜面人员转型为营销人员，挖掘客户潜力,提高网点经营效益。实施前后台业务分离，更多地依赖技术控制，将业务流程相对复杂的交易，上收到后台集中处理中心，实现各种业务风险的集中控制。集中作业后•打造核心竞争力；支撑全行各项产品和服务；为全行改革和发展奠定基础。•通过后台集中的规模经济、范围经济，降低成本；优化人力资源配置，提高面向客户服务营销的集中度。•改变业务分散运营的格局，实现风险集中控制，强化事中风险管理能力。•实现运营集约化、专业化、标准化，提升运营质量。。•为银行综合化、战略发展提供支撑；为业务的广泛性发展和扩展打下基础。公司业务系统2.0版本的建设意义强化内控管理控制业务风险提高运营效率降低人力成本简化前端操作增加网点功能提升服务水平改善客户体验建设流程银行持续业务创新•风险管控由分散到集中•前、后台相互制约•事中控制风险•实现银行柜面业务操作集中化、流程化、专业化处理•人力资源配置更加灵活、合理•构建“小前台，大后台”的业务处理模式•促进客户服务的规范化、标准化•改善客户体验•提供差异化服务，提升服务水平•再造柜面业务流程，增强核心竞争力•简化网点柜员业务操作手续•综合前台交易界面•增进柜员与客户交流公司业务系统2.0版本的建设目标凭证切片模板的制作业务案例演示概述目录新旧流程的对比旧流程人员角色业务主管票据处理岗D柜综合业务岗E柜对公经办复核岗B柜出纳岗C柜对公经办复核岗A柜综柜制分柜制新流程人员角色前台柜员业务主管凭证录入员结算处理员结算主管中心主任支行集中处理中心集中处理中心集中处理中心集中处理中心客户进场柜员收单审票验印复核授权记账客户离场新旧流程对比---旧流程新旧流程对比---新流程结算主管中心主任凭证录入员业务主管前台柜员结算处理员（复核）柜台受理业务，初审票据，保证合规；录入少部分信息-金额、凭证号码等，影像扫描，验印，上传授权，查询按影像切片录入信息对部分交易进行再次审核对需要授权的交易进行授权结算处理员（经办）对影像进行复审，并对交易信息进行补录前台柜员新流程（支行）初审选择事项种类，或录入付款账号、金额和凭证号码等基本信息对票据及身份证明等材料进行初审系统自动校验汇款金额和手续费等信息，并对交易金额进行止付录入校验扫描扫描、验印、上传打印打印客户回单，或内部通用凭证交易金额止付是指交易在前台发起时，如果该笔交易涉及到本行账户付款的，前台柜员执行交易后，系统自动对交易金额和手续费进行校验，将交易金额作为付款账户的最低余额进行控制。例如：某付款账户余额为1000元，当前台发起一笔金额为400元的实时付款，手续费5.5元，在交易处理过程中，该付款账户的可用余额将为594.5元，因为系统将控制账户余额最低为400元，以确保该笔交易在集中处理中心提交后能扣款成功。新流程注意事项新流程注意事项凭证切片是指通过模板工具对凭证的某些域进行设置后，系统根据设置的凭证模板自动对凭证进行切割。内容管理平台结合拍照仪，将采集影像的功能嵌入在具体的交易里，提供模板制作工具，以实现对凭证进行识别和切片的目的，并且具备影像上传及储存的功能。目前凭证录入员只录入五个要素，分别是：付款账号、收款账号、凭证号码、出票日期、金额。因此账户类的交易目前无需分发给凭证录入员。结算处理员可按账户类及结算类交易进行区分，即前台发起账户类交易时，系统将自动把交易分发给账户类的结算处理员。但目前暂不支持按每支交易分发。新流程注意事项前台柜员办理业务时，需对凭证或营业执照等证件的真伪进行辨别。对凭证进行拍照时，如果背面有信息的，应该一同采集影像进行上传。例如：支票、汇票、本票及身份证等。前台发起交易时，附件张数为必输项，与实际上传的图片影像相等。例如：申请书为三联，那附件张数就是三张。柜员手工修改汇划费、手续费、工本费或紧急标志时，均需由业务主管进行授权。凭证切片模板的制作业务案例演示概述目录新旧流程的对比支付结算业务案例演示•实时付款录入附件张数、紧急标志（默认，可修改，修改需授权）、备注入为选输项实时付款—-前台柜员实时付款—-凭证录入员实时付款—-结算处理员（经办）当前台柜员与凭证录入员录入的信息不一致时，输入框为黄色，将鼠标移到该输入框时，能显示凭证录入员录入的信息，可选择退回某个节点，或直接修改，由结算主管进行授权实时付款—-结算处理员（经办）实时付款---前台打印点击待办事项列表里节点名称为“前台柜员打印”的交易，即可按提示进打印相应的凭证。账户管理案例演示•本币结算账户开户（基本客户）本币结算账户开户（基本客户）—-前台柜员账户类的交易前台柜员在发起交易时，仅录入一些基本信息，例如账户种类、事项种类以及收费方式。本币结算账户开户（基本客户）—-结算处理员（经办）结算处理员根据前台柜员扫描的影像，对开户申请书、营业执照复印件等资料进行审核，并且录入详细的开户信息。本币结算账户开户（基本客户）—-结算处理员（复核）结算复核员应对账户信息的关键域进行二次录入，确保开户信息准确无误，非关键域可由结算经办员录入一次即可。本币结算账户开户（基本客户）—-前台打印流程撤销流程退回可选择同时退回多个凭证录入员，但每次只能退回到一个节点。凭证切片模板的制作业务案例演示概述目录新旧流程的对比模板定制工具用户操作手册公司业务2.0模板制作工具问题交流