融资租赁业务流程

融资租赁业务流程培训柳工国际租赁有限公司一、融资租赁业务开展情况二、融资租赁业务介绍三、目前融资租赁存在的问题整体运营情况截止到12月31日，工程机械融资租赁销售共计4940台，采购金额达到18.3亿元，装载机台量占71.78%，挖掘机占22.82%，路面机械占5.40%；装载机金额占56.29%，挖掘机占38.42%，路面机械占5.29%；装载机台量挖掘机台量路面机台量总台量采购金额(万元）沿海1589658147239491,760西部130624378162756,803北部6512264291934,743.1合计354611272674940183,306.1二、融资租赁业务介绍融资租赁：定义：出租人根据承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买；然后将该租赁物件出租给承租人使用，并向承租人收取租金，以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。简单的说，就是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁期结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁特点：1、不可撤消：融资租赁是不可解约的租赁，在基本租期内双方均无权撤消合同2、完全付清：在基本租期内，设备只租给一个用户使用，承租人支付租金的累计总额为设备价款、利息及租赁公司的手续费之总和。承租人付清全部租金后，设备的所有权即归于承租人。3、租期较长：基本租期一般相当于设备的有效寿命。4、承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。5、承租人负责设备的保险、保养和维修等；出租人仅提供金融服务，负责垫付贷款，购进承租人所需的设备，按期出租，以及享有设备的期末残值。融资租赁优势业务比较优势首期支付较少。融资租赁的首付租金一般比银行按揭的首付款更少。银行按揭受国家金融监督管制，首付比例难以灵活处理。融资租赁则由出租人根据承租人资产状况、现金流量、资信状况以及担保等具体情况，可以对首付租金采取灵活处理，以切实降低承租人的首付压力。这对于资金紧张而业务发展迅猛的施工企业、个人无疑是雪中送炭。付款方式灵活出租人根据承租人对自身未来现金流的预测，采取与承租人未来现金流相匹配的还款方式，每期还款金额可以不相等。但承租人一经签订合同，约定每期还款金额，就必须按照合同忠实履行。资信审查务实在银行对施工企业进行按揭放贷审查的时候，银行对企业资产负债等财务指标有着较高的标准。这种标准是建立在大型、优质企业数据的基础上的，对于快速发展的施工企业则不适用。而融资租赁对施工企业的考察更多的是建立在还款能力和还款意愿的基础上，主要关注的是动态的未来现金流量，而不仅仅是静态的现有资产负债情况，对施工企业的审查标准更加务实。业务办理便捷融资租赁的业务对象包括自然人和法人，有利于不同类型的客户通过融资租赁获得设备，避免了银行按揭中将法人客户以个人名义按揭所存在的法律风险。作为厂商租赁的融资租赁公司，可以为全国各地的客户提供融资租赁服务，没有异地按揭存在的问题。而且作为服务于产品营销的厂商租赁，业务单一、专业，可以为客户提供高效便捷的融资租赁服务。融资租赁的法律保障：合同法为融资租赁提供了物权保障：合同法的以下规定确保了出租人的债权，并避免了承租人第三人伤害给出租人带来的风险。1、第十四章《融资租赁合同》第242条：出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；2、第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。3、第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物。1、柳工融资租赁业务总体框架流程广西柳工承租人柳工租赁公司经销商销售设备购买设备回购担保租赁还租售后服务、客户管理2、租赁业务总体框架流程分解经销商融资业务准入流程租赁业务流程售后租金回收流程1）经销商融资租赁准入流程经销商柳工租赁公司经销商提出申请审核通过？终止经销商及股东签订担保合同双方签订融资租赁业务合作协议书13经销商存保证金注1注2国内营销事业部审核通过？终止通知开展业务2是否是否辅助说明：注1：柳工租赁审核经销商依据（参照经销商信用评价体系）：经销商的运营及偿债能力；经销商回款催收保障体系；上一年度销量和销售额、本年度销售任务及目前的销售情况；当地融资租赁推行情况；是否有挪用柳工货款；注2：柳工租赁公司开立一个经销商保证金帐户，所有经销商存的保证金都将进入该帐户，经销商起存保证金为40万元，达到100台后保证金增加至80万元；流程步骤说明：流程步骤责任部门关键活动及相关规定输出文件1经销商•提出融资租赁申请•融资租赁业务申请书•申请资料2柳工租赁公司•要求经销商担保•股东担保函3柳工租赁公司•签订合作协议•融资租赁业务合作协议书经销商提交的申请资料：1、营业执照副本复印件；2、组织机构代码证复印件；3、国、地税务登记证复印件；4、上年度及近期财务报表（利润表、现金流量表要累计报表）；5、公司章程；6、法人身份证复印件和签字样本原件；以上资料需加盖公章2）租赁业务流程客户经销商柳工租赁公司213456支付首付、保证金、手续费、保险4项费用售前审查提出申请提交资料通过？选择设备实地考察，审核终止通过？与客户、经销商签订购买合同与客户签订租赁合同向经销商发出发货通知书交车支付柳工开票价支付经销商溢价终止注1注2否是是否商务政策：融资期限项目融资条件融资期限装载机首付：10%，保证金：10%6—24个月；融资额超过50万可延长至36个月挖掘机首付：10%（或5%），保证金：10%（或5%）*936产品可以做4年融资6—36个月；路面产品首付：10%，保证金：10%6—24个月；铣刨机、摊铺机、推土机可延长至36个月商务政策：利率方面第一期租金由原来的交纳首付款时先付调整为第二个月再付，即第一期租金在起租日次月的15日再支付。首付款（机价款）保证金（机价款）手续费（融资额）期限(月)利率方案110%10%1%≤246.68%10%10%1%24-366.88%方案210%5%1%≤247.08%（挖掘机专用）10%5%1%24-367.28%注意事项1、经销商与承租人签订《租赁合同》、《设备买卖合同》、《扣款授权委托书》，并收取承租人首付款、手续费、保证金、保险等费用，由经销商统一支付给租赁公司，同时经销商将汇款底单和《经销商代付款证明》传真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发出《发货通知书》，经销商收到《发货通知书》后方能交车，如未经同意提前交车，由此产生的风险经销商自行承担。2、交车后，我公司将为客户购买保险，否则保险无法及时生效所造成的损失由经销商自行承担。重点监控请办事处督促经销商严格按照我公司的业务流程来操作，必须先提交资料审批，再签订合同、收齐首期款，最后交车。如发现经销商有违规操作的，我公司将给予经销商通报批评，并处以每台1000元罚款；如屡教不改的，我公司将停止该经销商的融资租赁业务。流程步骤说明：流程步骤关键活动及相关规定输出文件1•申请人向经销商提交融资租赁申请，提交客户资料•客户资料清单（含基础资料和资产资料）•融资租赁申请书•配偶承诺书•申请人资信调查表•评分表•每月租金偿还表2•对客户的资料进行审查•电话通知（通过/未通过）3•签订相关合同•购买合同•融资租赁合同•扣款授权书4•向经销商发出交货通知书•交货通知书5•经销商交车•租赁物验收证明书6•经销商开据发票，租赁公司放款•代付款证明辅助说明：:1、客户保证金：客户交纳租赁公司的保证金为设备总金额的10%，该保证金不计利息，在客户租赁期结束时退还客户或用以清偿最后一期或几期租金。如该项目非正常结束，则在获得担保方或回购方支付的所欠的全部租金、罚息及为实现债权在提出回购之前已经支付的相关合理费用后，将该客户保证金退还给对应担保方或回购方。辅助说明：:2、保险费：柳工租赁公司与保险公司商谈，建立总体合作框架协议，确定险种和费率，保险由租赁公司统一办理，费用由租赁客户支付给租赁公司，保险期限为租赁期限，在租赁期限内一次性投保，不得逐年投保，保险公司出具的保单将交由柳工租赁公司保管，保险费发票给客户，保险第一受益人为柳工租赁公司；要求购买如下险种：车损险、盗抢险、第三者责任险，如客户在地下施工，则要求客户购买地下施工险。如回购后，保险受益人变更为回购方。辅助说明：3、手续费：客户交纳融资额的1%。辅助说明：4、以上费用由客户先交予经销商，再由经销商支付给租赁公司，经销商将汇款底单和《代付款证明》传真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发出发货通知，经销商见《发货通知书》方能发车。辅助说明：交机后两个工作日内（经销商）须完成下述工作：1、向租赁公司开具设备发票；2、整理如下资料：《融资租赁申请书》、《配偶承诺书》、《申请人资信调查表》、《融资租赁每月还款计划表》、《评分表》、《融资租赁合同》、《购买合同》、《个人客户扣款授权书》(个人客户)或《划款授权书》(法人客户)、《租赁物验收证明书》、合格以及客户提供的所有材料。3、将上述所有资料原件快递至租赁公司。辅助说明：注2为划款路线：划款路线：1：租赁公司直接向柳工股份放款，放款金额为该台整机股份公司对经销商的开票价格；2：销售溢价部分将由租赁公司向经销商放款；放款时间：柳工租赁公司每月放款时间为每月15日、25日集中放款(暂定)；在支付过程中，我公司将出具《代付款证明》（一式三份），其中一份给柳工股份，一份给经销商，一份留存，经销商可根据该《代付款证明》处理账务。3）售后租金回收流程2按回购价格进行回购是否正常还租？经销商催收开始还租期满产权转移或归还逾期是否达到三期？产权等转移给经销商结束结束客户（承租人）经销商柳工租赁公司1注1345注2是否是否辅助说明：注1为起租时间：租赁起租日为交机日，第一期租金支付日为交机日次月的每月15日。注2为回购条件：如果客户欠缴租金与逾期产生的违约金累计达到两期租金额，就达到回购条件。注3为回购价格：如果客户达到回购条件，经销商就回购，回购价格为逾期用户所欠租赁公司的到期未支付租金、未到期全部租金、逾期产生的违约金及设备留购价。3、关于提前还款如客户需要在租赁未到期之前提前还款，按如下流程办理：（一）客户需提前15天向融资租赁公司提出提前还款的书面申请，确定提前还款时间。（二）融资租赁公司收到客户的申请后，收集关于客户还款的相关信息，并计算出应还款金额（应还款金额包括所有到期未还的租金及违约金；所有未到期的租金本金；500元的留购价；500元提前终止费）。（三）客户将应还款金额存入中国建设银行的还款借记卡上。融资租赁公司财务部确认收到该款项后，租赁业务结束。4、关于票据问题序号款项票据类型项目1经销商保证金收据保证金收据2客户首付款营业税发票租金3客户保证金收据保证金收据4客户手续费营业税发票手续费5保险费6每月租金营业税发票租金7留购价营业税发票设备转移款8回购款营业税发票设备回购保险公司出具的保险发票5、经销商日常客户管理要求：1、在正常租金偿还日之前5天，提醒客户按时足额偿还租金。2、定期(如一个月)对租赁物实地考察，并对客户对于租赁物件的维修、保养情况进行书面记录。3、如发现客户对租赁物使用不当，或者安装和使用不正确、非原装、非原产的零部件，必须纠正客户的错误行为，并及时上报租赁公司。4、客户逾期支付租金，需以书面或者上门的形式，督促客户及时支付租金。5、如正常租赁期满，则通知客户向租赁公司支付留购价购买物权，同时，协助租赁公司将物权证明转移给客户。6、逾期债权处理：1、客户欠缴租金与逾期产生的违约金累计达到三期租金额，租赁公司将发出《回购通知书》，经销商接到租赁公司的《回购通知书》以后，启动回购程序。2、按照《回购通知书》要求，向租赁公司指定账户支付回购款。3、回购款支付后，向回购方转移租赁物所有权，并在十个工作日内将租赁设备的保险受益人变更为回购方。4、回购方取得租赁物所有权后，有权自