理财(君子爱财,理之有道)

君子爱财，理之有道工行南汇支行2006年10月我们的一生出生上学工作结婚退休死亡家庭成长生子抚育简单幸福生活的金钱账（按30岁成家，开始简单幸福生活；60岁退休，寿命75岁计算）项目花费备注一套说得过去的房子50万元一辆基本安全的车子100万元15万元/辆，开10年；30年3辆；每年月养车1500元一个平平常常的孩子20万从出生到大学毕业四位平平安安的老人43.2万夫妻双方4位老人,每人每月300元一段还算满意的日子108万一家人的日常生活3000/月一些开开心心的乐子30万一家人的旅游娱乐1万元/年晚年基本安定的日子36万老俩口的退休生活2000元/月简单幸福一辈子：387.2万元通货膨胀对我们生活的侵蚀（假定通货膨胀率5%）N年后100万元的实际价值577378110598736154632912035848625277390302146393516608340128512人类的第八大奇迹----复利以10万元本金，年利率5%为例，其单利和复利的具体增值情况如下时间单利复利1年500050002年10000102503年1500015762.5……50年250000114674050年后,两者相差89.67万元货币的时间价值尽早投资的好处（按照年均收益10%计算）投入8年，到65岁享用256万投入37年，到65岁才有195万在21—28岁，8年的时间里每年投资6000元，共投入4.8万元,65岁时的复利回报为256万元。在29—65岁，37年里每年投资6000元，共投入22.2万元，65岁时的复利回报为195万元。尽早投资的结果比较因为晚8年开始投资，虽然多投入17.4万元，并且花了一辈子时间来追赶，结果却仍然没有追上，最终收益少了61万元。挑选适合自己的最佳投资对象投资理财基本工具比较投资工具参考平均收益安全性收益性流动性活期银行存款0．72%★★★★★★★★★★★定期存款2．52%★★★★★★★★★股票-30%至30%★★★★★★★★★★★银行理财产品2%至3%★★★★★★★★货币市场基金1．8%左右★★★★★★★★★★★★股票型基金10%至15%★★★★★★★★★★★3年期债券3%★★★★★理财师建议:在考虑投资前必须先做好两件事:一、对家庭财务做一个自我诊断，确保各项财务指标的正常。（流动性比率3--6、消费率不高于60%、储蓄率不低于40%）二、做好家庭各成员人寿保险，特别是家庭经济主要人员的寿险。（家庭年保费支出不超过年收入的10%）功能卓越的“理财金账户”理财金账户是中国工商银行提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品。理财金账户以无纸化、电子化为特征。提升自信、自然、自由的人生境界。一应俱全的账户功能存款账户投资账户贷款账户存款账户基本账户：集多个币种于一户的活期储蓄存款账户。一般存款账户：包括活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息和通知存款等在内的各类储蓄存款账户。贷款账户一个账户申请多项个人贷款需要。提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。投资账户理财金账户包括有基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户。一应俱全的账户功能您可以在“理财金账户”中新开立一般存款账户、贷款账户和投资账户。也可以将在本行开立的此类账户调入“理财金账户”，尽享“一户多用”的便捷。方便清晰的对帐工具免费赠送的“理财金账户对帐簿”综合月度对帐单实用妥贴的理财协议预约周期转账协定金额转账基本账户当日透支预约办理业务预约购买基金提供各类金融信息、利率风险变动提示以及开立资信证明等理财协议办理手续携带本人身份证件，到工行理财网点填写《理财协议申请表》提出相关服务申请，即可签订该项理财协议。或者：办理工行个人网上银行，登陆后自助签订理财协议。超值享有的贵宾服务绿色通道优先办理业务专享各种专业优惠优先提供多种理财产品独有的“T＋０”当日免息透支网上银行银行管家服务专享免费余额变动提醒服务理财金账户的入门条件金融资产日均大于等于２０万元手续：携带身份证件及金融资产证明资料（存折、灵通卡）亲临我行各大理财中心申请成为理财金账户客户。元/笔免费汇款直通车汇款额1％，最高每笔50元优惠50％(暂停)存款证明手续费20元/笔免费综合月度对账单邮寄5元/次按客户需求免费邮寄旅行支票业务签发额0.2％免费牡丹国际信用卡:一卡双币、全球通用；境外消费、人民币购汇还款；先消费、后还款；最长56天的免息还款期、自动还款功能；本地存取款、异地存款、消费免手续费；人民币存款实时到账，外币存款实时更新可用额度；账户余额变动短信提醒（需申请）；电话挂失、即时生效；年终财务报表服务；电话自助提额；国内外网上支付；24小时网上、电话银行服务；联名卡享受工行及联名单位的双重优惠，牡丹上航国际卡全面享受“上航常旅客计划”的各种奖励及服务，牡丹中油国际卡集牡丹卡金融服务功能与中国石油会员卡功能于一身，在特定中国石油加油站的中国工商银行POS机上刷卡加油，可享受1%现金优惠。信用卡相关知识点介绍:什么是免息还款期？答：对于贷记卡和国际信用卡持卡人而言，您透支消费有最长56天，最短25天的免息还款期，即当月透支消费，下月25日（含）前还款。透支取现和转账不享受免息还款期优惠。透支后如何还款？答：（1）您可以通过我行网点或自动存款机向信用卡存款；或（2）通过ATM转账还款；或（3）通过电话银行、网上银行转账还款，（4）您可以签订自动还款协议，指定人民币账户自动归还用卡欠款，或指定外币账户自动归还国际卡外币账户欠款，或指定人民币账户自动购汇归还国际卡外币账户欠款；（5）外币透支，通过网点、电话银行、网上银行人民币购汇还款或在网点直接存入外币。牡丹信用卡有没有积分？积分有什么用？答：有。您每消费1元人民币累计1个积分（国际卡每消费8元或1美元累计1个积分），积分可用于兑换年费、航空里程及众多精美礼品。交易有没有短信提醒？答：有。您可以通过我行网点、95588或网站申请开通。牡丹信用卡收费吗？答：牡丹信用卡为您提供先消费、后还款等金融服务，是收取年费及相关手续费的。牡丹信用卡的年费和相关手续费在同业中是较低的。例如牡丹卡本地取现免手续费，目前异地存款也免手续费，国际卡国外取现手续费最高10美元，同业最低。同时，您每年刷卡消费达5笔或5000元还可自动减免信用卡当年年费（2006年7月1日起全面实行）。在本地的我行网点、ATM取款不收手续费，本地跨行取款收取2元/笔的手续费，异地取款同时收取1%的异地取现费。而其他银行信用卡本地取款一般都要收取数额不等（取现金额1%-3%）的手续费。金融@家—个人网上银行业务登录网址：功能强大：目前有58项功能主要功能转账：您可以全天候地在本人帐户之间进行转账，也可以向我行任何个人或企业汇款，资金划转一点即发。跨行汇款：向他行汇款不再烦琐，网上轻松点击，跨行资金划转瞬间完成。个人网上银行主要功能个人理财：为您提供全方位专业理财服务，量身定做理财方案，并提供各类金融信息定制、服务预约等服务。缴费站：市话费、手机费月月缴纳麻烦又累人，现在您可以足不出户缴纳各种费用。另外还可以享受交警罚没款的缴纳、自学考试的报考、个人实物黄金的交易等特色服务。个人网上银行主要功能网上汇市：您可以不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场交易。网上股票：您可以办理银证通，银证转帐，B股证券买卖，同时还向您提供权威的股市行情分析。网上基金：您可以享受基金首发认购、基金申购与赎回等服务，并提供方便的基金帐户查询功能。个人网上银行主要功能网上贷款：您可以在线办理个人质押贷款，操作简单、经济实惠。申请成功后可立即用款，24小时均可办理，全部手续几分钟即可完成。信用卡自动还款：您可以在网上签订自动还款协议U盾——网上银行安全的卫士什么是U盾U盾，即我行2003年推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是我行为您提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。它外形酷似U盘，像一面盾牌，时刻保护着您的网上银行资金安全。从技术角度看，U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。为什么要选择使用U盾交易更安全拥有U盾，您办理网上银行业务时，不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，U盾可以保障您的网上银行资金安全。支付更方便拥有U盾，您不用再受各种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、汇款、缴费和购物。点击查阅详情单笔支付限额1000（2006年9月1日起调整为300）网上购物、在线缴费、代缴学费、对外转账汇款等中国工商银行认定的特殊限额网站的支付限额单独规定日累计支付限额5000（2006年9月1日起调整为300）总支付限额30000（2006年9月1日起调整为300）电子银行口令卡客户单笔支付限额1000日累计支付限额5000U盾客户不受以上交易限额控制，可享受24小时大额转账汇款等各种服务。●功能更全面拥有U盾，您可以通过网上银行签订个人理财协议，享受我行独具特色的理财服务。服务更多样拥有U盾，您还可以将工行U盾与支付宝账号绑定，利用U盾对登录支付宝的行为进行身份认证，从而保障您支付宝账户的资金安全。U盾的维护●U盾的更新U盾证书文件的服务期为五年，在服务到期前一个月，我行网上银行系统将提示您进行证书更新以延长证书的服务期。您可按以下步骤进行：基金定投让你踏空套牢两不忧！2006年证券市场整体转暖基金的净值节节升高即怕套牢又怕踏空，该如何投资基金？何谓定投？定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。是目前风靡全球的长期投资方式．台湾基金定投统计資料來源：中華民國投信投顧公會網站/統計至2006/01定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。优点：回避选时风险获取良好回报赎回日期：2006-1-5基金净值：1.1004投资时间：9个月投资总额：18000.00获利合计：19371.24定投回报率：7.62%一次性投资回报率：3.72%定投实证一广发聚富净值日期单位净值前端收费后获得份额第1期2005-4-51.06821844.22第2期2005-5-91.03651900.63第3期2005-6-60.9252129.73第4期2005-7-50.96522041.03第5期2005-8-51.01541940.12第6期2005-9-51.02991912.81第7期2005-10-101.02651919.14第8期2005-11-71.00141967.25第9期2005-12-50.98322003.66平均投资成本（元）：1.0057定期定投获得的总份额：17658.59份定投广发聚富6期以上的客户的回报率分布图69.40%i≤0%,3.60%0%-3%,3.63%3%-5%,2.88%5%-10%,20.48%连续投资广发聚富达6期以上的客户数：3886户平均收益率：10.25%同期上证指数涨幅（05/1/6—06/2/6）：3.89%定投实证二i≥10%定投实证三来自福建三明的客户，从2005年2月22日开始对广发聚富进行第一笔资金投资，以后每月都是第一个工作日自动扣款，每月投资10300元，截止至2006年2月8日已累计投资13笔，该客户的投资收益率高达14.36%。客户赢：弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，减少心理压力,保持稳定的业绩!银行赢：拥