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二○○七年十一月财务分析报告上海分公司财务部2007年12月10日本月主要财务状况保费收入及业务支出分析财务费用情况目录投入产出情况本月主要财务状况－利润情况单位：万元本月保费收入中冲回上月计提的应收未收宽限期续期保费204.88万元，计提本月应收未收宽限期保费217.33万元，因此实际保费收入为2708.63万元，实际累计26820.23万元。其中个险续期保费369.67万元项目本月数本期累计数去年同期累计数同比增减一、保险业务收入2721.4827037.5633,864.27-20.16%二、保险业务支出1804.3214544.857,128.80104.03%1.给付及赔款支出78.52816.45262.71210.78%2.退保金994.786038.233,129.7992.93%5佣金及手续费支出325.283364.541,066.59215.45%7.营业税金及附加2.5925.4110.70137.48%8.营业费用401.24287.072,659.0061.23%三、准备金提转差1271.9416918.3729,469.09-42.59%四、承保利润-354.78-4425.66-2,733.6061.90%利息收入0.062.641.9436.08%以前年度损益调整营业外支出1.81.5020.00%五、营业利润-354.71-4424.82-2,733.17-61.89%本月主要财务状况－业绩达成情况单位：万元※注：个险本月保费698.11万元，其中：首年保费610.63万元，续期保费74.63万元,应收为收保费12.85万元个险累计保费6764.31元，其中：首年保费6176.91万元，续期保费369.67万元，应收未收续期217.73万元。※由于1-10月累计1485.88万元,故短险的财务保费收入与考核保费存在差异。渠道险种保费收入业务计划达成情况本月保费累计保费本月计划年度计划本月达成累计达成本月规模保费本月标保累计规模保费累计标保个险623.48587.576176.635623.30649.006000.000.910.94团险短险1034.361034.362610.384097.58193.003868.005.361.06长险101.11101.114785.864785.86207.004132.000.491.16合计1135.471135.477396.248883.44400.008000.002.841.11银代887.00887.0012775.0012775.001976.0019000.000.450.67合计2645.952610.0426347.8727281.743025.0033000.000.860.83本月主要财务状况－日常预算执行情况单位：万元注：本表列示纳入总公司费用预算考核范围的预算执行情况，主要包括：1、个险、后援和团险除职场租赁和物业费、人力费用、折摊费用以外的费用。2、银代所有发生的费用。预算额实际使用已动支未结报余额执行率个险590.79422.6740.62127.578.42%后援215.69179.954.9130.8385.71%银代741.2746.012.58-7.39101.00%团险445.45362.3414.8768.2484.68%合计1993.131710.9762.98219.1889.00%本月主要财务状况－资产预算执行情况单位：万元筹建期资产经营期资产追加资产预算标准173.883.00123.71已动支金额26.980.0018.05已入帐金额70.722.9888.35执行率56.19%99.26%86.01%本月主要财务状况－职场预算执行情况0.00200.00400.00600.00800.001000.001200.0074%76%78%80%82%84%86%88%90%累计预算974.33200.40累计实际866.00159.62执行率89%80%营业用房租赁租赁物业管理费本月主要财务状况保费收入及业务支出分析财务费用分析目录投入产出情况单位：万元保费收入分析－各渠道保费同比情况渠道保费类型本期累计去年同期累计同期增减营销规模保费6176.63781.926.90折合标保5623.30756.216.44占总保费0.220.028.71银代保费12775.0028384.00(0.55)占总保费0.460.83(0.45)团险短险4097.581632.091.51长险4785.863428.890.40合计8883.445060.980.76占总保费0.320.151.16合计27835.0734226.90(0.19)保费收入分析－各渠道保费占比情况22.19%45.90%82.93%31.91%14.79%2.28%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%本年累计去年同期营销银代团险保费收入分析－各渠道保费趋势情况单位：万元050010001500200025003000个险445.33313.33481.07532.89482.16726.85386.05470.16778.32419.57587.57团险1413.6487.67378.12219.61659.31569.93564.55839.54868.15848.711135.47银代2066.42618.32484.92370.7397.5279.3312.3449.9506.1402.088871月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月单位：万元保费收入分析－个险保费业绩达成情况截至11月分公司个险已累计完成标保5623.24万元，达成调整后全年业务计划的93.72％，其中：万能先险占总保费58.88%，非万能占41.12%。020040060080010000.00%50.00%100.00%150.00%200.00%250.00%300.00%安康00000000088.7116.2非万能73.5350.143126.07262.52286.2344.72170.41178.48201.54283.25335.3万能险371.8263.19355270.38196382.13215.64291.68576.7747.52136.07业绩达成率148.94%211.71%201.28%236.84%194.44%280.64%177.09%204.42%119.92%96.88%90.53%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月保费收入分析－个险保费结构情况1-11月个险系列达成万能险标保3314.94万元，年金险998.64万元，终身险992.88元，其他如：疾病、意外等323.48万元。保费收入分析－团险业绩达成情况11月团险完成保费1135.47万元，其中长险101.11万元，短险1034.36万元。截至11月团险已全面完成今年的保费任务。单位：万元02004006008001000120014000.00%100.00%200.00%300.00%400.00%500.00%600.00%短险772.9258.67122.34155.89352.18475.39188.44105.52354.93395.621034.36长险640.62429.07255.7863.711307.1394.54376.11734.02513.22371.67101.11短险计划达成率199.7215.16%31.61%48.41%109.37147.6448.69%27.27%91.71%204.98535.94长险计划达成率155.11103.8961.93%18.52%379.9827.48%91.07%177.73124.27179.5548.85%1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月保费收入分析－银代保费达成情况11月银代业务较前期的低迷有了明显的起色，达成保费887万元，交行开始有启动迹象。1-11月银代累计完成保费12772万元，全年达成计划的67.24％。单位：万元0500100015002000250030001月3月5月7月9月11月农行邮局交行交行--------1-19邮局1529.7671.1897.21537.850.4112.3140.1340.7364.5366.7709农行532.71947.21587.7833.9346.9167172.2109.2140.636.11591月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月保险业务支出情况-退保金支出情况本月分公司支出退保金994.79万元，其中:团体年金保险2871.86万元，福寿人生分红541.77万元，银代鼎实惠26万元，长虹A92万元，鼎惠46万元。1-11月分公司累计支出退保金6038.23万元.其中个险188万元，占今年承保保费的2.77％，银代2176.83万元，占今年17.04％，团险3661.82万元，占今年长险承保额的75％。单位：万元鼎惠,10.94%,长红（A）款14.06%,鼎实惠10.82%,财富人生万能型3.50%福寿人生分红型15.92%,其他,0.94%团体年金分红型44.71%,保险业务支出情况-赔款及死伤医疗给付支出情况单位：万元本月分公司支出死伤医疗给付及赔款70.32万元，1-11月累计支出740.19万元。其中个险15.54万元，银代78.24万元，团险646.41万元，扣除门急诊A款163.08万元，团险其他险种支出额为482.84万元。个险简单综合赔付率为14.96％，团险扣除门急诊A款的简单综合赔付率为33.67％。,团体一年期重疾35.51,团体补充住院95.16,团体门急诊(B)款217.65其他,67.81,团体门急诊(A)款163.08上图为团险的赔付支出结构保险业务支出情况-手续费支出情况11月分公司支出手续费29.06万元，1-11月累计支出441.73万元，其中银代手续费支出321.78万元，团险手续费支出119.95万元，其中传统型短险77.83万元，长险28.38万元，管理型的门急诊A款13.73万元。手续费率2.71%5.43%0.58%0.53%银代团短险团长险团门急诊A款保险业务支出情况-佣金支出情况单位：万元本月对应标保的平均佣金率为70.16％，累计对应标保的平均佣金率为57.84％。佣金本月累计首年直接佣金161.70909.74间接佣金169.83944.89聘才费78.52744.75营销员福利保障费0.003.84续期保全员薪资0.612.78合计410.662606.00保险业务支出情况-佣金支出同比情况单位：万元0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%其他0.08%1.32%聘才费15.96%25.40%间接佣金21.18%23.86%直接佣金20.15%21.48%平均佣金率57.37%72.07%本年累计佣金率去年同期佣金率本月财务概要保费收入及业务支出分析财务费用分析目录投入产出情况费用分析－分公司总体费用情况单位：万元费用结构截至11月分公司各系列合计取得预算费用1993.13万元，累计支出预算费用1710.97万元，已动支未结报费用62.98万元，节余219.18万元，平均预算执行率为89%。预算执行情况费用类型本月累计占比人力资源费用154.381659.7435.01%职场费用94.24948.3420.00%折旧摊销18.57304.746.43%管理费用33.39208.414.40%业务费用131.611619.4434.16%合计432.204740.67100.00%费用分析－后援费用结构及预算执行情况单位：万元费用结构预算执行情况后援全年预算执行率74.53％费用类型本月累计占比人力资源费用30.99332.7739.49%职场费用12.66139.6416.57%折旧摊销5.07131.0415.55%管理费用6.1138.254.54%业