平安智盈人生终身寿险(万能型)

平安智盈人生终身寿险（万能型）课程大纲产品开发背景智盈人生产品概述智盈人生的五大特色智盈人生的其他权益智盈人生的附加险规定能提供终身保障能在需要时调整保额能有稳定收益可以清晰了解到保费的运作提供灵活的缴费方式在需要时能够自由支取产品开发背景万能寿险——一种提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品万能寿险于1979年诞生于美国，是迄今美国市场上最重要的寿险产品之一0%10%20%30%40%9095969798990010203040506《美国市场万能寿险销售占比》数据来源：LIMRA教材最具市场影响力保险产品荣获“最佳理财保险产品”平安自2004年推出智富人生万能寿险以来，受到了热烈追捧，并连获殊荣！2007年10月1日，平安在智富人生的基础上，推出万能二代终身保险期间不限交费年期•被保险人18～60周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人•无固定职业、年收入低于2万元不能投保投保规定被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大,主险合同终止保险责任智盈人生产品概述•期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍期交保费•最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427•期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；•期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。基本保险金额——最低保险金额——最高保险金额1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单价值保费构成每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生6000元以内的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生超出6000元的部分（年交）5%•初始费用根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000元以内部分6000元以上部分初始费用总额第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元每期期交保险费归属的保单年度对应的保单价值保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生6000元以内的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生超出6000元的部分（年交）95%•保单价值客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入保单价值（现金价值）。单独帐户•为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。保证利率•本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率•每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。保证利息•自第2保单年度起，在每个保单年度的第1个结算日零时结算•如果主险合同终止，在主险合同终止时结算•结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利息等于二者之差，否则保证利息等于零保单利息•在每月结算日零时获主险合同终止时结算•按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息危险保额1000收取方式：计算方式：每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天•保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。注：指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：30万－0.68万＝29.32万每千元危险保额保障成本：0.96（查表）扣除天数：23天保障成本：293200/1000×0.96/365×23＝17.74元智盈人生的五大特色投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变资产变化透明公开保额自选灵活可变保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选灵活可变金额年龄3545对父母的责任2260生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用保险金额=每个人所承担的责任最高基本保额最低基本保额•合同生效1年后•每个保单年度只能申请一次•投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费•被保险人65周岁的保单周年日之前•增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效•如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任增加基本保险金额条件减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效•合同生效一年后•每个保单年度只能申请一次•减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的5倍减少基本保险金额条件平安人寿保证客户每年的保单价值不低于按年利率1.75％结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。投资保底理财方便保单价值存在较高收益可能性时间最低保证年利率1.75％注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取•被保险人当时未发生保险事故•每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍•领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者部分领取•每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费20元•手续费直接从领取的保单价值中扣除•部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少•减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元客户刘女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基本保险金额为28万元。若刘女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值和基本保额将如何变化？保单价值减少为：60000－20000＝40000元基本保险金额减少为：280000-20000＝260000元如果客户在保单生效日起三年内，每年均按期支付期交保费，当客户按期支付期交保费时，平安人寿将额外分配2％当期应交保费作为持续交费特别奖励计入保单价值。持续交费奖励多多•自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单价值•已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费，并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳条件•追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励金额注意事项客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生前10个保单年度按期支付保险费，则其自第几年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？回答：从第四个保单年度开始，当客户按时支付期交保费时，均可以获得当期应交期交保费的2％，即200元作为持续交费特别奖励自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。缓期交费保障不变如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利如在3个保单年度后享受保费缓交，则持交奖励的权利也会受到影响投保人已支付首期期交保险费保单价值足以支付保障成本资产变化透明公开信息项目披露时间披露方式信息内容结算利率当月结算利率《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》至少一种报纸公告结算日起六个工作日内个人保单年度报告自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。万能险交费提示通知以邮件方式寄送给投保人或保单持有人•上期末及本期末的保单价值•列明各项费用和各项收益•报告期末的基本保险金额•报告期末的现金价值•保单价值不足有效的提醒以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人1.增加期交保险费2.追加保险费3.保险金领取方式选择权智盈人生的其它权益1、增加期交保险费对象权益说明•期交保费低于6000元的客户•可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费•增加后的金额不得高于6000元•每个保单年度最多只能申请1次保费归属•在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于第2、3……保单年度注意事项•如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额•增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件2、新增保费属于第4保单年度或之后•期交保费不低于6000元•支付各期和当期的应交期交保险费•不得低于1000元，且为100元的整数倍•期交保险费6000元－2万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍•期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍2、追加保险费注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用收取比例追加保险费保单年度初始费用比例第一个至第五个保单年度5%第六至以后各保单年度客户王先生夫妇，其中王先生32周岁，期交保费2万元；王太太31周岁，期交保费1万元。1、请问王太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？2、若王先生和王太太分别追加1万元，那么追加后，王先生和王太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）王先生：基本保险金额为13万（12万+1万）～137万（2万×68＋1万）王太太：基本保险金额为13万（12万+1万）～82万（1万×81＋1万）王太太每个保单年度最高能追加1万×10＝10万元•一次性领取•转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定3、保险金领取方式选择权追加保费期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取1.75%2%初始费用智盈人生产品回顾——智盈人生保费流程图智盈人生的附加险规定•平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险•附加守护一生终身医疗保险（2007）•附加豁免保险费重大疾病保险（2007）•附加住院日额医疗保险（2007）•平安附加住院费用医疗保险（A、B）•平安附加意外伤害医疗保险（2004）•平安附加意外伤害保险（2004）•平安附加意外伤害住院收入保障保险（2004）•附加残疾意外伤害保险（2004）•平安智盈人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：注意事项：附加智盈提前给付重疾仅可附加在智盈人生上，且其1≤基本保额≤智盈人