无锡农商行流程银行建设材料

好地方的好银行全面推行流程化管理着力推进流程银行建设2012年9月好地方的好银行一、流程银行建设背景二、流程银行建设总体目标及整体框架三、流程银行建设具体实施及阶段性成效四、下阶段工作打算2好地方的好银行无锡农商行的发展历程无锡农商行前身为无锡市城郊信用联社。2005年6月14日，正式组建江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月28日，更名为无锡农村商业银行股份有限公司。无锡农商行以无锡市区为主要经营地，网点机构延伸至省内淮安、徐州、泰州、南通等地，设立异地支行5家，控股村镇银行2家。3好地方的好银行流程银行实施前的管理现状通过2005到2008年几年的时间，无锡农商行分别采取了综合柜员制、会计主管委派制、信贷主管委派制、内勤副行长坐班制、客户经理制等一系列管理措施，经营和管理能力进一步加强。2009年在无锡市委市政府的关心支持下，无锡农商行荣幸地成为了无锡市民卡的唯一发卡银行，为全行的未来发展开辟了广阔的空间，但另一方面，也对无锡农商行提出了更高的要求。4好地方的好银行在发展过程中面临的主要问题外部因素：1、客户需求日益多样化和个性化2、竞争形式日趋严峻内部因素：1、目标客户不明确，基层网点的定位不够准确2、部门职责不够清晰，机制运行不顺畅3、流程效率不高4、风险管控不到位5好地方的好银行流程银行课题的提出6内在动力为更好地解决发展过程中存在的实际问题、有效提高流程效率、进一步增强全行发展动力。外部推动2009年初，江苏银监局领导对无锡农商行流程银行建设提出明确要求。江苏省联社将无锡农商行列为流程银行建设全省首批三家试点单位之一。2009年2月无锡农商行正式在全行启动流程银行建设项目。理论依据《商业银行金融创新指引》2006年12月好地方的好银行一、流程银行建设背景二、流程银行建设总体目标及整体框架三、流程银行建设具体实施及阶段性成效四、下阶段工作打算7好地方的好银行流程银行建设前期准备8前期准备1、成立流程再造领导推进小组，由董事长任组长、行长任副组长、副行长及各部门负责人任组员，办公室设在合规管理部；2、前期调研工行、招行、建行等多家单位；3、聘请多家咨询公司和软件开发公司，设计流程再造方案，同时为改造和建设各类管理系统做好准备。好地方的好银行流程银行总体目标9无锡农商行在前期调研的基础上，确立了流程银行建设总体目标即通过开展流程银行建设项目，用5-7年的时间：1、在全行确立市场化、客户化的经营理念；2、建立标准化、工序化的业务和管理流程；3、实现组织架构垂直化、扁平化，业务条线前中后台相互分离、中后台集中运作、风险管控三道防线有效设置；4、构建规范、有效的运行机制，确保从组织到员工每个层面分工明确、职责清晰、激励约束有效、运行顺畅。好地方的好银行流程银行建设总体框架为确保流程银行建设项目的顺利开展，无锡农商行将流程银行建设项目分为以下三个阶段：10持续改进阶段全面风险管理建设阶段基础建设阶段好地方的好银行各阶段推进时间及工作目标1、基础建设阶段推进时间为2009年2月至2011年6月主要目标：优化流程、明确职责、健全制度、防控风险2、持续改进阶段推进时间自2011年6月起主要目标：在建立规范的流程、岗位职责和文件体系的基础上，建立流程管理体系，按照“以客户为中心、以市场为导向”的原则，持续优化、再造业务和管理流程；3、全面风险管理建设阶段推进时间为2011年7月至2016年主要目标：在实现合规性风险管控的前提下，推进新资本协议实施，建立现代农村金融企业的管理模式。11好地方的好银行一、流程银行建设背景二、流程银行建设总体目标及整体框架三、流程银行建设具体实施及阶段性成效四、下阶段工作打算12好地方的好银行流程银行总体建设进度无锡农商行于2009年9月基本完成核心业务和管理流程优化工作，2009年10月上线信贷管理系统（二期）和事后监督风险预警系统（二期）、2010年3月下发修订后的全行体系文件和操作流程、2011年6月22日上线流程与合规风险管理系统，截至目前，已基本完成基础建设阶段的工作，持续改进阶段和全面风险管理建设阶段的工作正在同步进行。13好地方的好银行财务数据无锡农商行财务相关数据金额：亿元项目2008年2009年2010年2011年2012年6月存款总额241320420466517贷款总额163232281329361不良贷款额6.994.403.593.022.85不良贷款率4.28%1.89%1.28%0.92%0.79%拨备覆盖率55.67%130.92%187.92%273.89%340.81%142011年全年共发生会计业务1312.41万笔，其中，差错244笔，差错率为万分之0.18，与2010年的万分之0.38相比，差错率的下降幅度达53%。好地方的好银行各阶段工作情况15持续改进阶段全面风险管理建设阶段基础建设阶段好地方的好银行基础建设阶段工作步骤：16以客户为中心，再造核心流程II以流程为重心，再造组织架构III以规范为目的，健全规章制度IV以防控为宗旨，再造管理系统V以发展为目标，澄清战略规划I好地方的好银行以发展为目标，澄清战略规划通过战略澄清，客观分析无锡农商行外部机遇和挑战、内部优势和劣势，全面分析现有客户群体及管理现状，进行差距分析，重新确定无锡农商行的发展愿景、企业使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定有效的战略目标。17好地方的好银行战略澄清阶段成效通过前期的战略澄清，无锡农商行客观的剖析了存在的不足，进一步明确了企业的发展方向，确定2013年底前主要达成以下战略目标：1、大力发展中小企业信贷业务、零售业务；2、充分发展市民卡业务；3、完善绩效管理体系，提升人力资源素质；4、逐步构建全面风险管理体系；5、筹划、推动上市……18好地方的好银行基础建设阶段工作步骤：19以客户为中心，再造核心流程II以流程为重心，再造组织架构III以规范为目的，健全规章制度IV以防控为宗旨，再造管理系统V以发展为目标，澄清战略规划I好地方的好银行以客户为中心，再造核心流程20再造两大主流程业务流程管理流程是指直接创造价值的客户服务流程，产生的产品、服务能给客户、股东和其他主要相关方创造实际的经营成果，是农村银行运营的最重要过程。是指为了控制风险、降低成本、提高服务质量、工作效率、以及对市场的反应速度，最终提高顾客满意度和企业市场竞争能力并达到利润最大化和提高经营效益的目的的流程，包括各项支持流程。好地方的好银行第一步：对原有业务和管理流程进行系统化梳理第二步：找出原有流程中重复、不必要、不合理的环节以及流程管理真空区第三步：针对竞争环境和客户需求的变化，以客户为中心，同时兼顾可操作性需求，在经过充分论证的前提下对流程进行优化、再造第四步：选择重点流程逐步实施21流程再造主要工作步骤好地方的好银行示例一：信贷业务流程信贷业务流程方面，无锡农商行综合考虑流程效率与控制风险需求等因素进行流程优化。再造后的信贷业务流程共分为信用等级评定、授信、用信、出账审查、风险分类、授信条件变更、贷后检查、贷款展期等11类131个子流程。在信贷业务流程再造过程中，针对小额和大额信贷业务的不同特点，按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，设计了不同的审批流程，结合无纸化审批，在优化流程的同时大大提高了75%左右公司客户特别是低风险和小企业信贷业务的审批效率，22好地方的好银行23示例二：运行管理流程无锡农商行从中后台集中运作角度出发，在流程再造过程中将事后监督、会计档案管理、账户管理等全部集中到总行运行管理部业务监督中心管理，在提高管理效率的同时，大大减轻了基层网点的日常管理压力，突出基层网点的营销和服务职能，从而使其能更好、更快的为客户提供服务。好地方的好银行无锡农商行对照管理需要和监管要求，通过逐项排查的方式，对原来未明确规定的管理流程，进一步规范管理、明晰流程。例如：1、资本管理流程2、财务预算管理24示例三：梳理流程真空区好地方的好银行流程再造初步成效初步成效：根据各项业务品种的不同特点，无锡农商行设计了不同的流程，在风险管控前提下建立了差异化、专业化的业务流程体系，确保做到“一业务一流程”，同时确立了更明确、更高效的管理和支持流程，切实提高了各项流程效率，初步在全行建立了流程化管理模式。25好地方的好银行基础建设阶段工作步骤：26以客户为中心，再造核心流程II以流程为重心，再造组织架构III以规范为目的，健全规章制度IV以防控为宗旨，再造管理系统V以发展为目标，澄清战略规划I好地方的好银行以流程为重心，再造组织架构经营层公司业务部股东大会公司条线零售条线资金条线授信条线电子银行部运行管理部董事会对账中心业务监督中心清算中心现金管理中心•资产负债管理委员会•信贷审查委员会•监审稽核委员会•财务管理委员会•采购审批委员会•债券投资决策委员会•信息科技管理委员会•业务连续性管理委员会•战略发展委员会•风险管理委员会•关联交易控制委员会•审计委员会•提名与薪酬委员会监事会各支行分理处营业部资金营运部•提名委员会•财务与内控监督委员会•履职尽职监督委员会信贷管理部个人业务部授信评审中心国际业务部第一道防线第二道防线第三道防线客服中心市民卡中心人力资源部安全保卫部监审稽核部财务条线风险条线监审条线运营条线科技信息部综合条线风险管理部财务管理部办公室运行保障中心软件开发中心党群工作部合规管理部发展规划部小贷业务部好地方的好银行组织架构再造初步成效初步成效组织架构再造过程中，无锡农商行进一步完善了总行前中后台的部门设置，初步实现中后台的集中运营，把基层支行及前台业务部门从中后台脱离出来，增设了电子银行部、运行管理部、小贷业务部等部门，并在职能部门下设了市民卡中心、客服中心等九大中心，重新设置了各岗位。再造后的组织结构更加健全、分工更加合理、职责更加明确，在一定程度上实现了组织体系的机构扁平化、职能集中化、管理垂直化，基本实现了组织为流程服务功能，初步构建了规范、有效的运行机制。28好地方的好银行基础建设阶段工作步骤：29以客户为中心，再造核心流程II以流程为重心，再造组织架构III以规范为目的，健全规章制度IV以防控为宗旨，再造管理系统V以发展为目标，澄清战略规划I好地方的好银行30针对优化后的业务和管理流程，对原有133个文件进行系统梳理，查漏补缺。同时，在修订过程中，为确保制度与流程的衔接性，一般指定流程设计人员参与制度的制定工作。制订完善制度根据流程设计对原有制度进行梳理试运行后对制度进一步修订、完善修订完善制度好地方的好银行管理制度组成内容31如，《信贷业务审查管理办法》共由一个管理规定、7个审批流、53个流程分析表、27个风险点组成。管理制度基本管理规定流程图流程分析表风险表流程图流程分析表风险表好地方的好银行制度、岗责规范初步成效初步成效通过对制度、岗责的系统化梳理，无锡农商行已基本做到一流程一制度，一岗位一职责，全面建立了与业务及管理流程相适应的管理和操作制度，截至目前，无锡农商行共有已发文制度297个、一级流程图249个、风险点822个、违规积分标准952条、岗位230种。32好地方的好银行基础建设阶段工作步骤：33以客户为中心，再造核心流程II以流程为重心，再造组织架构III以规范为目的，健全规章制度IV以防控为宗旨，再造管理系统V以发展为目标，澄清战略规划I好地方的好银行以防控为宗旨，再造各类管理系统无锡农商行对原有12个业务和管理系统进行了全面的升级改造，其中，重点改造了核心业务系统、事后监督风险预警系统、信贷管理系统、办公自动化系统等；建设了流程与合规风险管理系统、财务管理系统、同城灾备系统等。同时，在系统改造、建设过程中，无锡农商行高度重视系统需求设计和测试工作，并设计了专门的系统需求确定和上线运行等审批流程。34好地方的好银行升级后的信贷管理系统包含八大模块，较原系统新增四个模块•客户信息管理模块•信用等级评定模块•授信管理模块•信贷业务管理模块•风险分类模块•贷后检查模块•风险预警模块•不良资产管理模块示例一：信贷管理系统35好地方的好银行信贷