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保单整理与检视为什么要做保单检视和整理?•对于业务员的好处1专业化的体现2固定的流程和步骤3固定的面谈化保单整理是一种专业化和主顾开拓的方式---对象：购买过保单的朋友转介绍的准客户是一个专业化的客户服务动作对客户的好处•解决5大问题问题1（保单的结构不合理）家庭成员和家庭主要经济支柱之间分配的不合理性问题2（保额不够），以为有就可以了问题3保单束之高阁，忘记了保障利益，保单效力等问题4“浪费”与“缺口”的并存问题5错填或漏填关键项---如果未填写受益人，或被保险人身故受益人通一人等不做保单整理年检的后果•每年都有金额庞大的保险生存金、分红在保险公司“沉睡”，无人认领1.客户不知道有年金可领2.未办理银行转账/转账账号发生异动3.家庭住址变动未告知保险公司/甚至忘记保单•逾期未缴纳保费，导致保单失效保单整理对客户的重要意义•帮助客户清理保障内容，完善保障体系•协助客户定期评估保险计划，适时调整保障•让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情第2部分------如何做保单整理保单整理三步走一、提问题拿到保单二、制作家庭保单一览表三、制作并讲解保单分析报告一.提问题拿到保单1/2•你买过保险吗？•你了解保单都有什么利益吗？•你年缴保费多少？——大多数客户都买过，但对保单内容不清楚一.提问题拿到保单2/2•我说：我帮你做个保单整理，所有的保单利益/生存金领取/缴费时间等，包括如果发生住院理赔用到哪几张保单都一清二楚敬致袁XX家庭保单检视报告罗湖区45532部白瑄15019436267中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司110184部邓婕给您的一封信袁叔叔，非常感谢对我的信任，无论从专业角度还是人一生经历来讲，人生的规划都是非常重要的，不仅仅是理财、还有职业生涯，婚姻家庭，孩子教育等等，我们理财规划师团队毛丹萍教授说过：生命是一场不能回放的旅程，它充满了非常多的不确定性，而我们唯一能做的，就是把我们可以掌握的事情提前规划好，让一部分不确定先成为确定的可掌握的事，再让其它不确定天马行空自然发生。这句话对我来增加了很多信心，借此我也分享给你，一起感悟。每年都需要整理客户的保单也是对您最基础的服务，当初我们只为了自己做了最基础的保障，为小儿子做了基本的教育金，而保障并没有做到全方位的全面，因此作为您专业的家庭财务服务人员我需要帮您把家庭的财务缺口找出来，给您合理的建议，随着你的收入和生活水平不断提高的同时，你保驾护航的保障系统没有相应健全和匹配。就如同以前开的普通车，每年车险是5000，而现在宝马，每年车险可能到1万吧，就是这个道理，车身价在涨保障就会相应增加。保险是金融中的功能性产品，其解决的是发生意外或疾病我们无法解决的大的财务问题，所谓雪中送炭。试想5万的保额，如果发生意外或疾病，对于普通家庭都应该比较轻松拿出，但如果50万甚至100万的疾病花费，对于普通家庭来说，是不是足以摧毁，至少影响了现有生活水平，您认同吗？也许你会说一场病不需要50万治疗费，是的，但重病后的疗养费，收入损失费才是重疾保险的真正意义，因此，了解每个保障项目的功能，可以解决哪些问题，才好量身定制，解决我们将来的担忧，或转移身边的风险。如果说人生风险是一种概率，那么有一种风险就是100%，那就是我们的养老和孩子的教育。而我们是既要养父母又要养孩子的最后一代，又是既要养现在的自己，又要养将来的自己的第一代，因此，养老和教育资金更需要未雨绸缪去计划。并且这样的理财思维方式需要形成一种习惯，才能让我们的生活中越来越多确定性，也许我们浮躁的心也会因此越来越淡定和踏实。我也经常对朋友说这样的一句话：如果您身边有你最关心和最在意的亲人和朋友，请将他们介绍给我，因为当风险来临的时候，你的帮助再无私都是有限的。而我可以通过专业来替你关爱这些人规避掉风险。因为身边的亲人和朋友也是我们的潜在风险。最后，希望我这份分析报告能对你有所启发和帮助。所推荐的计划是从现有缺口来设计的，如果对保费有疑议，完全可以一步步来实现。-1-我们将理财养成习惯的标准只有配置了保障型保险，建立专款健康账户，其他账户的收益才能得以保存，否则最终是送给医院，投资赚那么多钱又有什么用呢？理财型保险是这个账户的一部分，存多存少在于将来要过什么样的生活。标准普尔平衡理财四大账户现金账户（要花的钱）10%特点：流动性大、牺牲收益性工具：银行活期存款、货币基金、3-6个月的生活费杠杆账户（保命的钱）20%特点：专款专用、以小搏大、规避人身健康风险工具：保障型保险，保额放大至家庭收入的10-20倍，家庭如有负债需覆盖（如房贷）投资账户（生钱的钱）30%特点：高风险、高收益工具：股票、基金、外汇、黄金、期货、收藏、地产、投连险保本账户(保本保值的钱)40%特点：安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长工具：定期储蓄、金融企业债券、分红理财型保险等-2-现有保单情况一览表-5-*现有保单情况一览表再一个，就是第四个账户保本储蓄的账户，通常做长期的规划，比如教育金，自己的养老金，这都是一个家庭的刚性的需求，当然更为重要的就是做资产保全，就是把您每年能赚到的钱抽出部分合理的放在一个安全的地方，避开市场风险，政策风险，家庭风险，在需要的时候可以雪中送炭。您已经为两个孩子准备一定的教育基金，家晨的可以保证上学期间都有一定的费用，但是家俊做的是万能险，每年都是有一定波动的，这个需要通过投保人的一账通查阅，才能知道大学期间教育费用准备了多少。对于资产保全问题它是在资产不断积累的时候同时进行的，而不是在积累一定程度才进的，而在资产保全这块建议袁叔叔可以从今年开始考虑规划了,每年都可以固定的放入一笔钱在这里，这笔钱不会因为市场风险，政策风险，金融风险，企业风险，法律风险，婚姻风险而缩水或不见，所谓衡量财富不是用数字衡量，而是用时间衡量，合理的规划才能让我们真正成为财富的主人，而不是成为财富的奴隶。达成人生真正的财务自由！希望XXX可以，给个时间，让我为您的家庭做好风险管控，这样您也安心，我也放心！感谢您一路以来的支持与信任！XX保险2019年客户服务承诺函尊敬的客户：您好！衷心感谢您对xx的信任和支持，正是缘于千万像您一样的客户大力支持和诚挚信任，xx保险才取得了今天的成绩和辉煌！一张保单，一诺千金！真诚祝愿平安永远伴随您和您的家人。我是您最忠诚的保险经纪人。我们团队始终秉承“诚实互信、正直坦荡、友爱包容、快乐健康、恪尽职守、勇于担当、效率第一、目标至上”的公司训导，竭诚为您提供专业、高效的服务。为了最大限度地保障您的权益，我们郑重地向您做出如下承保服务承诺：1.每年定期递送续期缴费提醒函、保险分红状况、生存金账户信息、保单效力变化信息；2.每年定期节假日、生日给予问候、看望或公司礼品赠送；3.每月定期递送公司理赔报告；4.有新资讯或新险种推出，我保证及时让您了解到；5.每年定期汇报XX公司经营状况及最新动态；6.保证您享有保单年检资格，至少1次/年；7.保证您享有参加公司年度答谢宴资格，至少1次/年；8.保证您享有参加公司高端理财讲座资格，至少1次/年；需要服务时保证您能及时联系我，我的联系方式：xxxxxxxx，如果我的联系方式发生变化，保证及时告知您，提供365天×24小时全年无间断服务。真诚地邀请您监督我们！再次感谢您对xx保险的关注与支持！敬祝全家平安幸福！万事如意！敬上您身边的保险规划顾问：xxx2019年1月