中国工商银行电子银行产品简介

中国工商银行电子银行产品简介目录金融e通道电子银行业务综述-------------------2-3企业电子银行业务简介------------------------4-10个人电子银行业务系列知识-------------------11-26U盾介绍-----------------------------------27-28电子银行口令卡业务介绍---------------------29-38电话银行业务介绍---------------------------39-44“金融e通道”电子银行业务综述我行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌——金融e通道，并陆续推出了“理财e站通”企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。★在企业服务方面，工商银行的“理财e站通”现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财e站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。★在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。★在95588电话银行服务方面，电话银行是使用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码'95588'，即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。★手机银行方面，为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，中国工商银行与中国移动共同推出基于短信的新型手机银行。客户通过手机发送的短信指令，就可为客户办理查询、转账、汇款、捐款等金融业务。客户通过编辑发送特定格式短信到银行的短信服务号码，就可完成交易。★自助终端服务是利用营业网点的多媒体自助服务终端设备为个人和企业客户提供账户查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单、网上银行等金融服务的电子银行业务。企业电子银行业务简介一、企业网上银行总述中国工商银行于2000年2月正式推出企业网上银行服务，一直以来秉承以客户为中心的服务宗旨，以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。*稳定高效的系统、发达的结算网络国内率先实现全行数据一点集中处理，异地数据备份，应用IBM高端WEB服务器、双机负载均衡配置，双ISP、带宽100M负载均衡网络接入方式，系统处理能力、可靠性、响应速度同业领先；近2万家布局合理、服务门类齐全的电子化结算网点，随时提供便捷高效的银行服务。*强大丰富的产品、持续的更新能力拥有企业网上银行普及版、证书版、银企互联和电子商务等多重产品服务，针对中小企业、大型集团客户、跨国公司等不同用户的需求量身打造个性化的产品服务。率先推出集团理财、收款服务、付款服务、电子商务（B2C/B2B）、代发工资、网上信用证、银企互联等国际先进的电子化现金管理服务，全面满足跨地区、跨国界资金统一管理需要，提高企业资金使用效率、降低财务成本、提升财务集中管理水平。同时设有总行软件开发中心、北京研发部、上海研发部、杭州研发部、广州研发部等专业研发机构，聚集了千余名软件开发精英，常年从事电子银行业务的研发工作，加快产品与服务创新，不断满足客户日益增长的业务需求。*3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服务、优质的管理提供7×24小时全天候不间断服务，无论地处何方、论身处何境，只需接入互联网即可享受迅捷优质的银行服务，遍及全国的服务网点健全的客户服务网络，24小时95588热线电话、在线论坛、电子邮件随时为客户提供周到全面的服务支持。*跨越式的发展、领先的市场地位自推出企业网上银行服务以来，业务持续飞速增长，牢固地确立国内行业领先优势：拥有包括跨国公司、大型集团企业、政府、机构等在内的数以万计企业网上银行忠实客户。工行企业网上银行不仅在国内稳固树立了行业领先的地位，在国际上也是声名鹊起，连续获得多个国际重大奖项。2002年美国《环球金融》杂志首次全球和地区最佳电子银行评选中，工商银行获得“中国最佳企业网上银行”称号；2002年英国《银行家》商业银行网站评选中，工商银行网站获得“全球最佳银行网站”大奖。2003、2004年工商银行更是蝉联美国《环球金融》杂志“最佳个人网上银行”评选大奖。二、企业网上银行安全稳健经营、客户资金安全至上，中国工商银行自推出企业网上银行业务以来，在提供便捷、丰富的服务同时，一直密切关注客户使用企业网上银行时的资金安全，从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施，确保客户资金安全。*国际标准的证书认证和信息传输技术中国工商银行企业网上银行采用国际标准认可安全的1024位非对称密钥证书加密认证和128位SSL加密信息传输技术，可有效识别客户身份，防止信息在传输过程中被截取或篡改，证书以IC卡或UsbKey两种物理介质作为载体（其中UsbKey证书更荣获国家专利），作用相当于传统支付结算业务使用的印章，从而将虚拟的网上银行服务与有形的物理介质巧妙结合，同时提供密码校验，更优于传统的支付方式，使网上银行达到以至超越了传统结算安全级别，全面保障客户使用网上银行时的资金安全。*科学、灵活的权限控制体系工行依托先进的技术和管理理念，设计了科学、灵活的权限控制体系。客户证书分为两大类：基本权限证书和授权权限证书。每种证书均可设置不同支付金额限额，并可对具体到某一账户设置查询、转出、转入三种不同的操作权限，基本权限证书可以在线提交付款指令，但只有在其支付限额内才能提交银行进行支付，超限必须得到授权，如支付限额为零，则不能对外支付，仅能提交支付指令；授权权限证书不能提交支付指令，但可以对基本权限证书提交的指令进行审批，提交银行支付。通过基本权限证书和授权权限证书权限及账户权限的组合设计，全面满足不同客户的多种财务管理控制需要，避免人为操作风险和道德风险。*先进、科学的系统设计和管理网上银行使用双层异构防火墙架构和国际领先的入侵检测和漏洞扫描技术，可有效防止黑客、病毒、木马等人为和恶意程序的非法入侵，同时配备专人进行全天候的系统监测，建立了快速的问题反映和解决机制，确保一经发现问题能够得到及时的控制和解决。三、主要企业电子银行产品（一）企业网上银行普及版企业网上银行普及版主要提供账户余额、当日明细和历史明细的查询、下载，修改密码，网上挂失等服务。具有如下特点：1、使用简单客户只须通过浏览器登录工行网站（www.icbc.com.cn），点击企业网上银行“普及版登录”后，输入正确的普通卡证书卡号和密码，即可进入企业网上银行普及版获得相关服务，无需任何特殊的软硬件设备，也不要进行专门的训练。2、注册手续简便客户申请了普通卡证书后，既可在柜面办理注册申请手续，也可登陆工行网站自助注册。3、安全可靠采用了与微软公司合作开发的ActiveX控件密码输入、128位SSL安全加密通道等多种技术手段，大大增强了网上银行使用的安全性。功能以查询账户信息为主，不涉及资金转入和转出操作，无需担心资金安全。（二）企业网上银行证书版企业网上银行证书版主要包括集团理财、收款服务、付款服务等涵盖公司客户流动性管理、对外支付、货款回笼等各个环节需要的银行服务，如集团账户管理与资金调拨、票据信息监控管理及调度、货款费用支付、工资发放、员工费用报销、货款回笼、通知存款、国债基金投资等，已经成为客户财务管理上的全能、高效平台。现将企业网上银行的部分主要功能及近期推出的新功能简要介绍如下：1、集团理财：主要包括客户主动发起的资金上收、下拨及分支机构资金平调，自动多级（如：县、市、省、全国）资金上收，账户信息的监控管理，委托贷款，票据信息的管理监控和票据的贴现、质押、托收等等，支持人民币和经过外管局批准的外币账户，为加强集团总部对资金的管理和控制，提高资金的使用效率，降低财务成本提供了先进的工具和手段。2、收款服务：为收费企业提供通过工行网上银行，使用直接扣收的方式收取开有工行账户并经过授权的缴费企业或个人客户各类应缴费用的服务。付款账户支持全国工行任一网点的企业和个人账户，收费单位无需投巨资建设收费网点，极大的降低业务运营成本，缩短业务运营周期，同时无需处理纷繁复杂的凭证和单据，有效提高工作效率，加快客户的资金回笼。3、付款服务：为客户提供同城/异地/跨行支付服务。客户既可在线单笔提交支付指令，也可离线编辑包含多笔支付指令的文件，一次提交处理多笔支付，对定期向较为固定账户支付的客户来说更是一次制作完成，之后只需小量修改既可完成支付，再也无需手工逐笔制单。可随时查询每一笔付款指令的详细信息，进行全程监控和管理，资金汇划高效实时，工行系统内同城付款实时到账，异地付款普通方式隔日到账，加急方式实时到账，跨行付款1－3天到账。4、网上信用证：提供进口信用证开证申请与修改申请、进口信用证查询、工行通知信用证项下的出口信用证查询功能。网上信用证业务是我行信用证受理方式的扩充，不改变现行的信用证审批和操作流程，减少了纸质信用证的传递，便于客户实时查询信用证的办理情况，丰富的样本服务大大减少无效的重复劳动，一次录入今后只需修改相关要素即可。5、企业财务室：支持工行系统内全国范围个人员工的工资和报销费用的发放，同时具备电子工资单上传功能，开通工行个人网上银行的员工可在线查询电子工资单，相对传统的磁盘代发工资方式，企业财务室大大提升了工资信息的私密性和安全性，减少了操作环节，避免了纸质工资单的传递，从而降低了财务人员的工作强度，减少财务成本。6、通知存款和协定存款为客户提供通知存款的开立分户、通知/取消转出、通知存款支取、查询；协定存款的开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询、明细收益查询等功能，从而在保障正常支付的前提下，提高客户的资金收益。（三）银企互联银企互联是我行推出的面向具有ERP或财务软件系统，个性化服务需求强的超大型客户，具备资金集中管理、收款、付款、账务信息报告等各种功能，具有如下特点：1、信息流、资金流实时同步财务或ERP系统和银行系统有机连接，整合银企双方系统资源，全程电子化联机操作，全面保证交互信息的准确性、完整性和一致性，实现银企信息同步一致，彻底解决长期困扰企业的银企财务信息不一致问题，为决策提供强大的支持，提升财务管理层次，将银行服务与客户内部管理融为一体。2、技术先进、个性化程度高连接方式上支持专线和互联网两种接入方式，加密认证上既可使用我行的认证系统也可使用经国家认可的第三方认证，对收付款指令及账务信息报告的格式及内容均可按客户需求进行开发和设置，资金的归集下拨方式上可进行多种灵活的设置，如：保留固定余额、取整上收、固定上收等等。3、易于操作、高效便捷财务人员无需熟悉银行业务流程和系统操作，操作指令一次录入，实时传递到银行系统处理，处理结果实时反馈至财务或ERP系统，无需在财务或ERP系统和银行系统之间多次录入，无需熟悉银行系统及操作，无需手工对账，将财务人员彻底从繁琐复杂操作性工作中解脱出来，投入到控制资金风险、提高资金效益等管理工作之中，从而降低财务成本，提升工作效率，增加资金收益。（四）电子商务B2B/B2C及手机支付电子商务在线支付主要面向电子商务网站（如网上商城）、有网站的行业性机构（如烟草公司）及具有上下游企业的集团公司，主要提供在线支付、退货、交易情况查询等服务。我行电子商务在线支付服务，彻底解决了电子商务的支付问题，为从事电子商务的卖方（企业）和买方（企业/个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具，帮助