贷款类业务操作流程

1第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图借款单位提出贷款及相关资料信贷部门审批是否符合授权规定6102单位客户信息维护6101个人客户信息维护查询是否建立额户信息3300客户授信额度维护3301贷款额度录入打印检核表复核3302贷款额度登录撤回3303贷款额度变动核准人工核准3309贷款指标维护打印贷款指标通知书3305贷款额度注销查询3304贷款额度查询打印注销表3101一般放款NYNYN不发放Y核准后生效不发放NYNY二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经2审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印“贷款额度维护检核表”。贷款开户或放款后，在“3304贷款额度维护”中仅能修改“利率依据方式”、“利率加减符号”、“利率加减码”、“额度期限截止日期”、“合同到期日期”、“清偿截止日期”、“展期”标志等栏位。（2）如需对贷款额度进行注销，启动“3305贷款额度注销查询”交易，功能选择“2-注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款额度无法注销。（3）柜员启动“3304贷款额度维护”、“3305贷款额度注销查询”交易进行贷款额度维护或注销后，还需再启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。35.贷款额度变动核准后，信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启动“3309贷款指标维护”交易，功能选择“1-新增”，下达贷款指标，并根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印核定贷款指标认证（可根据需要在核准的贷款额度内分次下达贷款指标）。6.贷款额度按贷款种类建立，不同种类的贷款须分别建立额度。7.委托贷款额度建立前，应先建立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的建立；委托贷款的余额不得超过基金余额。8.若为分期放款，在“3301贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必须为“Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“Y”，且在建立贷款额度时必须制定贷款转存账号。9.若为分期还款，在“3301贷款额度录入”交易中“另建分期还款计划表”标志必须为“Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“Y”分期还款计划若超过20次，则无法建立。2.1.2贷款展期的额度维护一、业务处理流程图3304贷款额度维护3105贷款期限调整3303贷款额度变动核准二、业务处理流程说明1.贷款展期的额度处理可在贷款到期日之前做处理，也可在贷款到期日执行，到期日遇节假日柜员须提前做贷款额度维护。2.信贷部门柜员根据相关文件启动“3304贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清偿截止日期”、“展期”标志等有关栏位的修改。3.如展期后贷款种类同时变更的，则需在启动“3304贷款额度维护”交易时，同时在原额度编号下新增一条变更后的贷款种类；如展期时不变更贷款种类的，则在原额度编号下4无须新增贷款种类。4.信贷部门柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易并根据系统提示授权后进行额度核准。2.1.3贷款种类调整的额度维护一、业务处理流程图3304贷款额度维护3108贷款种类变更3303贷款额度变动核准二、业务处理流程说明1.贷款种类变更前，如贷款额度中没有该贷款种类，则必须先在贷款额度编号下新增一条变更后的贷款种类。2.信贷部门柜员根据相关批准文件作相应额度维护，启动“3304贷款额度维护”交易，在原额度编号下新增一条变更后的贷款种类。3.信贷部门柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易对变更后的贷款额度进行核准，并由相关柜员根据系统提示进行授权。4.如贷款额度中有该变更后的贷款种类，则无需进行贷款额度维护和额度核准。2.2单位贷款2.2.1发放贷款一、操作流程图5业务部门提交贷款发放凭证柜员审核正确否分期还款/放款否是3101一般放款抵、质押贷款出具回单、整理借款合同等放款凭证业务人员执行3112分期放款或3122分期还款计划表维护7002传票录入/7003传票复核业务部门收妥通知是是否出具回单结束结束二、业务处理流程说明1.会计部门收到借款合同副本（含保证或质押合同）、贷款指标通知书（中国建设银行债项审批批复、放款通知单、业务合同）、贷款额度登录检核表、核定贷款指标认定及贷款转存凭证（借款借据）后进行审核，经审核无误后，启动“3101一般放款”交易，根据不同的放款方式选择相应功能，进行开户或放款，并根据系统提示进行授权。（1）“1－开户”，仅生成贷款账号，打印开户通知书；（2）如为一次性放款（即开户与放款一并完成），功能选择“4-特殊”；（3）如为多次放款中首次放款的，先选择“1－开户”，成功后再选择“2-首次放款”；如为后续放款，选择“3－后续放款”；（4）在选择“4—特殊”时，如放贷金额小于额度登录金额时，操作类似于分次放款，即在同一贷款账号下可发放两笔以上贷款；（5）在选择“7—批量放款”时，可实现批量办理贴现业务的功能，需通过磁盘方式提交办理贴现数据。2.银行承兑汇票贴现，如本地银行承兑汇票贴现，则输入“本地”，输入的到期日=票据到期日；如为异地银行承兑汇票贴现，则输入“异地”，输入的到期日=票据到期日+票据邮程（票据邮程，系统设定为3天）。63.如果需要预约放款，“放款日期”输入放款的日期（应大于开户日期），则于预约放款日的前晚进行批次转账，将金额转入存款账号，起息日自预约放款日算起，系统自动从额度中扣除该放款金额。预约放款的存款账号必须为一个已经存在的存款账号，预约放款只适用于一般贷款的放款，不适用于承兑和贴现。4.若为分期放款，必须是在“3301贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志为“Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”为“Y”且已在“3101一般放款”中开立了贷款账户。信贷部门柜员启动“3112分期放款计划表维护”交易，根据贷款合同和指标中的分次放款计划进行分期放款计划设定，维护分期放款计划表时，计划放款日期不得小余等于当天（首次放款日期不能为当天），并根据系统提示进行授权。如约定的首次放款日为当天，先启动“3101一般放款”交易，选择“首次放款”功能进行首次贷款的发放；而后再由信贷部门柜员启动“3112分期放款计划表维护”进行分期放款计划的设定（设定除首次放款计划以外的后续放款计划，首次放款不再设定），并根据系统提示进行授权。如建立的期数有误时，则选择修改或增加，进行放款日期或期数修改。在建立分期放款计划表时，分期放款所占用的贷款额度可为同一个额度，贷款指标也可为同一个指标。但分期放款合计金额不能超过贷款额度金额与贷款指标金额。5.若为分期还款，由信贷部门柜员启动“3122分期还款计划表维护”交易，进行分期还款计划的设定。6.根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印一式两联开户通知书、发放贷款认证，在贷款指标通知书上打印核定贷款指标认证。7.贷款转存凭证第一联加盖“业务公章”关信贷业务部门，第四联加盖“办讫章”退回借款人，第二，三联分别做借贷记账凭证。8.签订了《抵押合同》或《质押合同》的贷款，会计人员须在收到业务部门提供的《担保物、待处理抵债资产收妥通知书》、《借款合同》、《抵押合同》或《质押合同》及权利证明后，登记“质物、抵押物及权证登记簿”，启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，打印表外收入凭证。一联收妥通知书作表外收入凭证附件，一联通知书加盖“业务用公章”后退业务部门。72.2.2归还贷款归还单位贷款分为借款人直接归还和营业机构直接扣收两种形式。贷款还款方式有先息后本、先本后息二种。当贷款处于“非应计”状态时，采用先本后息的处理方式。如遇节假日到期的贷款，在节假日后第一个营业日归还时，柜员须在交易日期栏输入贷款到期日。一、业务处理流程图客户提交贷款还款凭证或业务部门扣款通知柜员审核正确否提前还款另收违约金否是3102贷款归还/核销抵、质押贷款出具回单、整理还款凭证等1103等交易收取违约金7002传票录入/7003传票复核业务部门抵/质押物转出通知是是否出具回单结束结束二、业务处理流程说明（一）按期或提前归还贷款全部本息1.柜员收到借款人提交的贷款还款凭证（如为提前还贷须提供信贷部门审批意见），审核无误后，启动“3102贷款归还/核销”交易，功能号选择“1-放款结清”，交易类别栏根据还款资金流入渠道的不同分别选择“1-现金、2-转账、3-交换提出、4-电子汇划、5-转销、8-交换提入”，柜员录入贷款账号、预定还本收息截止日、交易日期后，系统返回应收利息、催收利息、本金、应收合计金额等信息。2.柜员根据系统返回的应收合计，在付款金额栏输入贷款本息和。提交主机后，根据系统提示进行授权。系统根据录入的信息自动进行本息还款处理，并打印贷款还款认证、一式两联贷款利息清单、一式两联还款扣息凭证（特种转帐借方凭证）。83.柜员在还款凭证客户回单联和一联还款扣息凭证上加盖“办讫章”。4.提前还本需另收违约金的，启3103补记/冲回利息或违约金等交易进行违约金收取。5.签订了《抵押合同》或《质押合同》的贷款，借款人按时归还全部贷款本息的，会计人员须根据业务部门提供的《担保物、待处理抵债资产转出通知书》，销记“质物、抵押物及权证登记簿”，启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，打印表外付出凭证。一联通知书作表外凭证附件，一联通知书加盖“业务用公章”后退业务部门。（二）归还当期、逾期贷款本息1.柜员收到借款人提交的还款凭证，审核无误后，启动“3102贷款归还/核销”交易。2.功能号选择“2-当期偿还”，交易类别根据还款资金流入渠道的不同选择“1-现金、2-转账、3-交换提出、4-电子汇划、5-转销、8-交换提入”，录入贷款账号、预定还本收息截止日期后，系统返回应收利息、催收利息、本金、应收合计金额等信息。3.柜员根据客户提交的还款凭证，在偿还应收利息、催收利息、本期利息、偿还本金等栏位中录入相关金额，在付款金额栏输入实际偿还总金额，提交主机后，根据系统提示进行授权。系统根据录入的信息自动进行本息还款处理，并打印贷款还款认证、一式两联贷款利息清单、一式两联