搜索
中原银行集中作业流程及管理规范2019年9月1日2分行集中作业基本情况介绍集中作业业务流程及规范常见问题分析主要内容第一部分集中运营简介本项目将以流程为核心，通过重构柜台业务流程、运营条线组织流程及管理流程，对银行现行柜台业务运营模式进行改造，将占用网点前台大量人力和时间的部分业务集中到总行作业中心实行后台流水线作业，以提高业务管理效率，并有效降低操作风险及运营成本，实现柜台逐步向产品销售终端转型，以适应当前激烈的市场竞争。集中作业运营安排•我行集中作业中心营业时间为正常工作日8：30-18：00，周末及节假日休息；•大额支付系统运行时间为每日的9：00-17：00，为保证最大程度的处理完当日已受理业务，建议各网点在16：30后尽量避免发起新的大额汇兑业务，且各网点在16：00以后发起大额业务或客户明确到账时间的业务需要走绿色通道•各网点发起的业务均在作业中心排队处理，以根据业务特点在系统中设定的业务优先级分数排列，分数越高越靠前，最先处理绿色通道的业务，普通汇兑业务优先于账户及托收业务，故可能存在早上发起的托收下午再处理的情况。第二部分集中作业业务种类普通汇兑业务单位活期结算账户开立托收登记成功普通汇兑业务流程图网点受理岗中心审核岗异常中心授权岗综合管理岗信息补录岗录入不一致重发全单岗/碎片岗行名行号添加确认岗支付平台记忆库中无存储需要大额授权汇兑业务受理流程•（一）单据受理及审核•普通汇兑业务使用“业务委托书”凭证，网点受理客户提交的汇兑凭证，首先查看凭证要素是否齐全，如收付款人名称、账号、开户行、大小写金额、凭证日期、客户签字等是否完整正确。客户书写是否有歧义，须要时指导客户工整填单；•凭证要素齐全后再将填写内容与客户提交的身份证件、卡、折等进行核对，避免客户要素填写有误，审核完成后加盖业务印章。汇兑业务受理流程•（二）扫描、录入及再核对•扫描凭证，将业务信息录入系统后再次核对，是否有录入要素与凭证不一致的情况，如票号、凭证日期、是否存在代办人且录入代办人信息等。若需要联网核查则应在录入系统前进行核查并打印、扫描核查结果。•（三）业务提交•确认影像清晰可辩、无倒置、必要影像无缺失（如身份证正反面、联网核查记录、代办人身份证、客户影像等），确认无误后提交业务网点受理审核要点：1、对客户提交的资料进行真实性及票面要素审核，保证单据填写规范、完整、清晰。审核无误后，认真做好关键要素的录入工作，录入时要认真与原始凭证核对，确保各项要素录入正确、完整。2、客户身份信息核实，根据反洗钱管理办法对汇兑金额为5万元以上的客户需要其提供身份证原件，代办的同时需要出示被代理人身份原件，并对其身份信息进行核实。3、对需要审批的汇兑业务进行事前审批。若审批人员不在，请批注详细的电话确认记录。网点影像扫描及录入要点：•1、保证所选择的凭证组合要和实际上传影像资料保持一致；•2、保证影像的完整、清晰、端正；•3、保证影像的切边处理；•4、超过限额的公司客户交易金额超过100万（含），个人客户交易金额超过10万（含），要同时上传办理人的影像在“附件”节点下；•5、达到审批条件的交易同上将“审批表”上传至“附件”节点下；•6、普通汇兑的凭证组合中除“其他资料”“附件”节点下可以有多张影像外，其他凭证节点下均要求一张凭证，尤其是碎片切割的凭证组合。凭证使用规范业务类型业务种类凭证组合录入模式普通汇兑普通汇兑业务委托书碎片转账支票+进账单碎片财政支付凭证全单受托支付无特种转账凭证碎片其他全单商业汇票银行承兑汇票托收凭证+银行承兑汇票、其它全单商业承兑汇票托收凭证+商业承兑汇票、其它全单公益性资金汇划慈善捐款同普通汇兑同普通汇兑其他同普通汇兑同普通汇兑支取发行基金支取发行基金同普通汇兑同普通汇兑现金汇款现金汇款业务委托书、其他全单再贷款再贷款业务委托书全单特种转账凭证全单其他全单再贴现再贴现业务委托书全单特种转账凭证全单其他全单票据转贴现买断式转贴现业务委托书、特转、其他全单回购式转贴现业务委托书、特转、其他全单回购式转贴现赎回业务委托书、特转、其他全单其他其它同普通汇兑同普通汇兑凭证使用规范特种转账凭证的使用场景•（1）人民法院审理或执行案件，对查处的经济犯罪案件做出结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划单位存款的；•（2）根据贷款合同、银行承兑汇票协议或信用证开证申请书从单位活期存款账户或保证金账户中扣划贷款本金、利息、汇票款项或信用证款及其相关费用；•（3）银行根据人行的支付结算办法对支票透支等违规行为实行的结算罚款，以及根据人行规定将睡眠户款项转出时使用；•柜员在使用特种转账传票扣划单位存款时，应在特种转账传票后附有关扣款依据，同时必须逐笔由经办及柜台经理在借方联上签字审核（签名应为全称，不得以姓氏代替或签章）。网点受理岗操作界面作业中心审核要点集中作业中心设立审核岗对每笔汇兑业务进行审核，主要审核以下几点：•1、业务的合规性，上传的影像资料是否完整，符合此笔业务的管理要求，如凭证使用、客户影像、身份证（正面）、联网核实信息、大额汇兑审批手续等；•2、资料的合规性，客户凭证的填写是否完整、清晰，加盖的印章是否齐全等；•3、影像资料和录入信息的一致性，主要是凭证和录入信息是否一致；•4、补录审核，对在录入中出现两录不一致的业务进行关注审核；•5、防重审核•7、合规审核特别提醒•对系统提示版式识别不一致的请不要提交，需重新审核录入；会导致记账失败的情况：•当前系统状态不能发送此业务（大额日终）-已结束（在滞留重发中冲正）•影像切割失败(凭证版式检查)•扫描仪的标定误，会导致切片失败超过支付系统运行时间的特殊处理：滞留重发（中心）（10013）•集中运营系统处理完成的普通电子汇兑业务，提交二代支付平台，因人行支付系统不在营业状态（即人行大额支付系统已过营业时间关闭）被退回的任务，自动登记到“滞留重发”登记簿中，作业中心综合管理岗将对此类业务进行查询，待次个工作日重新提交至二代支付平台。二、对公活期开立（20100）网点资料审核网点影像扫描录入•审核要点中心处理成功2.1对公活期开立流程图网点受理岗中心审核岗全单录入岗2全单录入岗1综合管理岗全单录入岗核心记账异常重发网点资料审核19•书写工整，各项资料信息完整一式多联均清晰加盖单位公章开户申请书•填写完整，开户单位和受理网点均应加盖公章、法人章账户管理协议•内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰；印鉴卡离柜加盖的，应和“空白印鉴卡领用申请表”底卡联核对，确认为我行此前发出的印鉴卡印鉴卡网点资料审核审核单位开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文件的名称全称的一致性、证明文件的有效性及年检记录。如组织机构代码证通过网络年检，柜员需要登录（河南省）上查询并在组织机构代码证复印件上打印年检查结果；如仍到技术监督部门面检的，需要提供加盖年检标记的证件。20网点资料审核•由存款人直接递交的，应根据存款人性质及申请开立账户的类别，按照我行及人民银行账户管理制度规定，认真核实存款人身份和审查开户资料原件的真实性、完整性、合规性，并将存款人在我行现有账户及历史结算情况填写“单位银行结算账户信息记录单”后，连同开户资料一并提交会计主管复核。•对于客户经理上门收取开户资料的，应由两名客户经理负责对开户资料的真实性进行核实，在全部开户资料上签字并注明“与原件核实相符”字样，再由支行负责人在“记录单”、开户申请书、法人代表授权书及全部开户资料上签字确认后，经办岗才可受理开户业务。网点资料审核经办柜员对法定代表人、授权经办人(非法人办理的)、以及《授权委托书》上指定的业务联系人的身份证件进行联网核查并打印核查结果，确定开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内。对于开立基本存款账户以外账户的，经办柜员需要在人行账户管理系统中做预开户处理。221、存在久悬账户2、单位信息与账户管理系统中信息不一致不予受理网点资料审核会计主管复审•1.按照《人民币单位银行结算账户管理办法》等制度规定进行开户资料真实性、完整性、合规性检查。•2.确认开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内。•3.检查开户单位在本支行的现有账户情况，是否已开立多个单位银行结算账户。开户单位在本支行现有单位银行结算账户数量在3个以上时（含），原则上不予开户。•属于按照财政部门、监管机构或我行政策要求新开立银行结算账户的除外。网点资料审核•开户单位注册资金高于1000万的，应视该单位的业务范围、办公所在地等情况，由客户经理或会计人员进行实地核查，并经支行负责人在开户申请书及“单位银行结算账户信息记录单”上签字确认。•对于存在资料不完整、已开立多个账户等情况但仍确需开立的，支行应填写“单位银行结算账户开户意见书”经支行负责人在开户申请书、“记录单”及“意见书”上签字确认，由分行公司银行部在“意见书”上会签并经会计运营部审批后方可开立。网点资料审核所有开户资料复印件经会计主管审核后加盖开户当日日期的业务公章，所有印章均应加盖在复印件靠中间位置（以免装订后印章显示不全，一般装订为上装订或左装订）•注：所有复印件均应为原件的复印件，复印上需加盖单位公章，不允许出现黑色印章25电话核实•符合开户条件的，支行应通过录音电话或上门核实等方式再次与存款人确认开户意愿的真实性。可免于上门核实手续的情形•1.按照我行要求上门为客户开立的人民币单位银行结算账户。•2.按照相关要求已取得授信批复的客户开立的用于办理相关授信业务的人民币单位银行结算账户。•3.客户按照与我行签订的合同或协议（如代收水、电、暖、有线电视及通讯费协议、同业合作协议及其他代理协议等）约定开立的人民币单位银行结算账户。•4.经总、分行业务管理部门审批同意，并通过行发文形式明确要求开立的人民币单位银行结算账户（如财政类账户）。•5.按照融资合同、同业存放协议或托管协议约定等开立的专用存款账户。开户意愿核实2.1.1网点受理岗交易类别选择“对公活期开立”时新增客户同时开立客户号+账号；存量客户只开立账号。提醒•若为存量客户，存量的联系人信息回显不能修改、编辑,只能需要在11703企业信息维护交易中补充。以上联系人信息录入，原则上以开立单位银行结算账户申请书为录入基础，若申请书上无相关信息，可凭借单位授权委托书及其他资料补充相关信息。特殊说明影像补扫审核•对于网点受理岗当日或隔日提交的任务中有缺失影像资料进行补扫待审核的，由中心审核岗进行审核对公活期结算类账户产品类型：特别提醒：•1、对于存量账户信息，系统提示“客户号存在，请核对后进行交易”后，受理柜员一定要进入【11703企业客户信息维护】中对客户的信息进行维护后，再通过此交易进行账户开立。•2、提交后，柜员可处理其他交易，等待后台处理完成后可在待打印或待处理中进行交易结果查看，如果开立成功则在“待打印”列表中，如果被回退则在“待处理”列表中。•3、对记账失败的交易在待处理中，需要柜员对拒绝原因进行查看，是因为何种原因记账失败的，然后再选择是任务终止或重新发起，但当天的任务必须当天进行处理，否则影响签退。作业中心审核要点•集中作业中心录入岗主要对已经提供的资料影像信息对需要录入的选项进行录入。•中心审核岗接到开户任务后，对账户影像资料的完整性、合规性及支行审查记录进行复审，并依据“记录单”所载信息对开立账户的基本合理性进行检查。审核无误后，提交核心开户，审核不通过的，做回退处理。主要审核以下要点：•1、检查账户资料的完整性，所开账户资料是否齐全，不齐全的是否有开户意见书并对其缺失资料进行登记；•2、资料合规性，资料上所加盖的签章是否齐全、规范，意见书上审批人签章是否有效完善。•3、对登记缺失资料的账户进行后续跟踪。对于存在未按承诺期限补齐资料的支行，再次开立特殊类账户时，“单位银行结算账户开户意见书”应经分行公司业务主管行长签字审批。作业中心审核要点•4、若开户日期不