1北京银行股份有限公司半年度报告摘要

北京银行股份有限公司2008年半年报摘要1北京银行股份有限公司半年度报告摘要§1重要提示1.1本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读半年度报告全文。1.2本半年度报告（正文及摘要）于2008年8月25日，本公司第三届董事会第十三次会议审议通过。1.3本半年度财务报告未经审计。1.4本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红、财务机构负责人梁岩保证半年度报告中财务报告的真实、完整。§2公司基本情况简介2.1基本情况简介股票简称北京银行股票代码601169上市交易所上海证券交易所董事会秘书杨书剑联系地址中国北京市西城区金融大街丙17号电话[phone]传真[phone]电子信箱[e-mail]2.2主要财务数据和指标2.2.1主要会计数据和财务指标北京银行股份有限公司2008年半年报摘要2（单位：人民币千元）本报告期末上年度期末本报告期末比上年度期末增减（％）总资产363,352,953354,222,9412.58%所有者权益（或股东权益）28,722,55926,667,9457.70%每股净资产4.614.287.70%报告期（1－6月）上年同期本报告期比上年同期增减（％）营业利润3,715,2222,310,21360.82%利润总额3,691,5392,279,69961.93%净利润2,901,9891,310,297121.48%扣除非经常性损益后的净利润2,919,7511,330,741119.41%基本每股收益0.470.2680.77%稀释每股收益0.470.2680.77%全面摊薄净资产收益率10%12%-16.67%加权平均净资产收益率10%13%-23.08%经营活动产生的现金流量净额-8,152,3076,704,274-221.60%每股经营活动产生的现金流量净额-1.311.33-198.50%2.2.2非经常性损益项目√适用□不适用（单位：人民币千元）非经常性损益2008年1-6月份营业外收入356营业外支出-24,039营业外收支净额-23,683非经常性损益影响所得税数5,921合计-17,7622.2.3报告期贷款损失准备情况（单位：人民币千元）期初余额3,883,969本期计提/(冲回)438,286本期收回已核销贷款724本期核销-本期释放的减值准备折现利息(8,842)汇率及其它调整(6,820)期末余额4,307,317本公司信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法进行计提。对单项北京银行股份有限公司2008年半年报摘要3金额重大的信贷资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，本公司即确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的信贷资产，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。报告期末，本公司贷款损失准备总额为43.07亿元，不良贷款拨备覆盖率（贷款损失准备金额/不良贷款余额）为141%。2.2.4截至报告期末前三年的主要会计数据（单位：人民币千元）项目2008年6月30日2007年12月31日2006年12月31日总资产363,352,953354,222,941272,968,890总负债334,630,394327,554,996263,128,598存款总额281,254,507264,497,523236,508,041其中：储蓄存款44,188,36642,592,70443,416,183贷款总额176,107,606157,208,101129,577,317其中：公司贷款156,782,763137,304,65195,932,563贴现2,223,3303,836,50321,700,360进出口押汇及垫款796,3671,267,674266,261个人贷款16,305,14614,799,27311,678,133同业拆入6,019,6912,525,955862,339资本净额（包括核心资本和附属资本）33,934,29531,709,42614,605,465核心资本28,722,55927,555,4599,823,817附属资本5,261,0764,184,5674,812,248加权风险资产总额173,941,553157,646,395114,451,494贷款损失准备4,307,3173,883,9694,050,2692.2.5截至报告期末前三年补充财务指标项目标准值2008年6月30日2007年12月31日2006年12月31日资产利润率（年化）/1.62%1.07%0.85%资本利润率（年化）/20.96%18.34%24.21%资本充足率≥8%19.14%20.11%12.76%核心资本充足率≥4%16.18%17.47%8.57%不良贷款率≤5%1.74％2.06%3.58%拨备覆盖率≥60%140.92％119.88%87.28%成本收入比≤45%21.33%25.03%27.35%单一最大客户贷款比率≤10%8.76%9.14%14.10%最大十家客户贷款比率≤50%43.10%43.90%85.57%北京银行股份有限公司2008年半年报摘要4正常贷款迁徙率－0.43%1.15%9.31%关注贷款迁徙率－0.45%2.84%12.77%次级贷款迁徙率－3.97%59.11%36.98%可疑贷款迁徙率－2.68%32.80%41.27%存贷比≤75%62.16%57.77%46.72%利息回收率－97.10%97.54%98.24%拆入资金比例≤4%1.82%0.00%0.00%拆借资金比例拆出资金比例≤8%1.41%3.08%0.91%人民币≥25%48.17%72.01%71.30%流动性比例外币≥60%83.84%91.00%114.01%注：本表中2008年上半年资产利润率和资本利润率为年化比率。2.2.6资本构成及变化情况（单位：人民币千元）项目2008年6月30日2007年12月31日2006年12月31日资本净额33,934,29531,709,42614,605,465其中：核心资本净额28,697,88427,540,1599,808,517加权风险资产总额173,941,553157,646,395114,451,494市场风险资本271,365--资本充足率19.14%20.11%12.76%核心资本充足率16.18%17.47%8.57%2.2.7国内外会计准则差异□适用√不适用2.3银行业务数据与指标2.3.1贷款五级分类及准备金计提情况报告期内本公司贷款五级分类情况：（单位：人民币百万元）2007-6-302007-12-312008-6-30本期变动变动原因余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%)（+、-）正常127,68094.82149,34495.00168,65795.7719,312贷款增长关注2,9992.234,6242.944,3952.50-229贷款收回北京银行股份有限公司2008年半年报摘要5次级9120.683460.223000.17-45贷款清收可疑7690.578970.578000.45-97贷款清收损失2,3011.711,9971.271,9561.11-41贷款清收合计134,661100.00157,208100.00176,108100.0018,900---报告期内，本公司不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降；不良贷款余额30.56亿元，比年初下降1.84亿元；不良贷款比例1.74%，比年初下降0.32个百分点。2.3.2前十名贷款客户情况（单位：人民币百万元）户名期末余额占比中华人民共和国铁道部2,9741.69%中国铝业公司1,5000.85%北京公共交通控股（集团）有限公司1,4080.80%中国铁通集团有限公司1,4000.79%中国黄金集团公司1,3000.74%中国国电集团公司1,2700.72%北京市国有资产经营有限责任公司1,2440.71%北京市首都公路发展集团有限公司1,2000.68%西安市基础设施建设投资总公司1,1810.67%金融街控股股份有限公司1,1500.65%合计14,6278.31%2.3.3报告期末，本公司贷款前十大行业分布情况（单位：人民币百万元）行业类别贷款余额占全部贷款比例综合业40,28523%制造业23,63913%房地产业21,06312%租赁和商务服务业19,84611%交通运输业13,8938%建筑业11,9077%贸易业11,4306%电脑软件业及电信业7,3474%教育业3,0392%金融业2,5802%合计155,02988%2.3.4报告期末，本公司贷款按地区分布情况（单位：人民币百万元）贷款地区贷款余额占比北京地区154,85887.94%北京银行股份有限公司2008年半年报摘要6天津地区10,2395.81%上海地区8,7594.97%西安地区2,2521.28%合计176,108100%2.3.5报告期末，本公司贷款担保方式分布情况：（单位：人民币百万元）担保方式贷款余额占比信用贷款77,75144%保证贷款62,29935%抵押贷款32,46418%质押贷款1,4071%贴现2,1872%合计176,108100%2.3.6重组贷款及逾期贷款（单位：人民币百万元）项目2007年12月31日2008年6月30日本期变动（+、-）变动原因占比重组贷款①992878-114重组贷款收回0.50%逾期贷款②3,6463,6493个贷逾期30天以内贷款较年初增长2.07%注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分也归入逾期贷款。报告期末，本公司重组贷款中已逾期贷款为85,284万元。2.3.7主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率（单位：人民币百万元）贷款类别月平均余额年平均利率各项贷款月平均余额一年以内短期贷款74,4226.98%公司贷款中长期贷款77,3477.02%一年以内短期贷款4446.96%个人贷款中长期贷款15,2526.48%贴现2,3636.77%2.3.8主要存款类别、月度平均余额及年均利率（单位：人民币百万元）存款类别月平均余额年平均利率个人活期储蓄存款13,9900.75%个人定期储蓄存款28,2083.13%企业活期存款151,7370.84%企业定期存款73,6383.79%2.3.9期末所持金融债券情况北京银行股份有限公司2008年半年报摘要7报告期末持有的人民币金融债券类别和金额：（单位：人民币百万元）债券类别金额政策性金融债券40,906商业银行金融债9,776财务公司金融债380其他10合计51,072报告期末持有的重大金融债券：（单位：人民币百万元）金融债类别面值年利率到期日1999金融债券30浮动：R+1.165%2009-3-202000金融债券865浮动：R+0.588%-0.999%2010-1-15到2010-11-232001金融债券719浮动：R+0.64%-0.653%固定：3%-4.23%2008-7-24到2021-11-52002金融债券1,765浮动：R+0.65%-0.75%固定：2.63%-4.52%2012-4-23到2032-1-122003金融债券2,460浮动：R+0.49%-1.05%固定：2.77%-2.87%2013-3-31到2013-11-132004金融债券2,500浮动：R+0.76%-2.4%固定：3.51%-4.95%2009-10-26到2014-12-302005金融债券6,0