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中国银行电子银行产品简介（企业版）1概述中国银行不断完善客户服务体系、加强产品创新，向各类企业提供金融服务，致力成为企业客户高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。中国银行网上银行（BOCNET）是中国银行推出的基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业、安全机制完善的网上银行服务，在浏览器和银企对接双渠道下提供“账户管理”、“转账汇款”、“投资理财”、“代收代付”、“现金管理”、“电子汇票”、“投资理财”、“国际结算”、“电子商务”、“信用卡服务”等服务。各项服务及其功能均为独立的模块，客户可以通过操作员与产品、功能、账户、权限的组合，灵活实现并全面配合公司财务管理制度。中国银行电子银行产品简介（企业版）2目录第一章相关概念..................................................3第二章功能操作..................................................5第一节账户管理.................................................................................................................5第二节转账汇款.................................................................................................................7第三节代收代付.................................................................................................................8第四节电子汇票...............................................................................................................10第五节贷款服务...............................................................................................................11第六节国际结算...............................................................................................................12第七节投资理财...............................................................................................................14第八节资产托管...............................................................................................................15第九节电子商务...............................................................................................................16第十节信用卡服务...........................................................................................................25第十一节集团服务...........................................................................................................26第十二节财政公务卡.......................................................................................................31第十三节自助管理...........................................................................................................33第十四节便捷服务...........................................................................................................33中国银行电子银行产品简介（企业版）3第一章相关概念服务渠道网上银行企业服务提供WEB渠道和银企对接渠道两种方式。WEB渠道：客户通过INTERNET浏览器访问我行网上银行网站（www.boc.cn)，并获得标准化的网银服务的方式。银企对接渠道：企业财务系统与我行企业网上银行系统进行系统间直接数据交互联接,客户通过其财务系统界面获得银行账户信息查询、下载、转账支付及集团理财等服务的方式，客户可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。服务特色操作更安全：用户名、网银密码加动态口令或USBKEY密码的双因素认证方式，确保客户账户和资金安全；汇划更灵活：个性化的授权模式定制、批量交易委托、严格锁定收款人的服务功能，满足企业灵活的资金汇划需求；对账更便捷：在线进行账户对账，省却纸质对账单邮寄的繁琐，轻松提高财务管理效率；财富更增值：网上第三方存管、银期转账、资产托管服务为企业理财提供便捷通道，帮助企业及时把握投资机会，实现收益增长；管理更轻松：客户留言互动、到账信息查询、交易数据下载等服务方便企业客户内部信息沟通、追踪交易进程；全球金融服务：目前，中行网银海外服务范围已拓展至27个国家和地区，充分发挥了中行在海外金融服务方面的一贯优势。中国银行电子银行产品简介（企业版）4如何申请企业需携带组织机构代码证（副本）、营业执照（副本）、经办人的有效身份证件原件、单位介绍信、加盖银行预留印鉴的申请表格等资料，到开户行申请网上银行服务。服务提示想了解更多关于中国银行网上银行的情况，欢迎随时与当地中国银行联络，也可拨打中国银行客户服务中心电话95566进行咨询。中国银行电子银行产品简介（企业版）5第二章功能操作第一节账户管理服务简述账户管理服务能够为客户提供中行账户查询、定期账户、新旧账号对照、对账服务、境内他行账户查询、境外他行账户查询、他行查询签约、他行扣款签约等功能。服务功能1、中行账户查询：客户可以随时随地查询在中国银行分支机构开立的本外币账户的今日余额查询、今日交易查询、签约客户交易查询、历史余额查询、历史交易查询，以便协助企业全面掌握资金变动情况，为企业现金管理提供决策依据。2、定期账户：为客户提供签约网银的定期账户查询功能，客户可通过网银查询定期账户下开立存单的存单号、币种、存款种类、存期、起息日、到期日、结清日期、利率、金额、存单状态等信息账户管理的查询服务可以帮助客户及时掌握公司资金状况和资金流向，为企业现金管理和资金调度提供决策依据，以最大限度提高资金利用效率，节约资金成本。3、新旧账号对照：客户可查询我行新旧账号的对应信息。4、对账服务：为客户提供对账单核对、对账单查询等服务，企业可在线进行对账单的核对与反馈，轻松实现电子对账，同时还可进行对账单的下载。中国银行电子银行产品简介（企业版）65、境内他行账户查询：可实现开立在境内其他银行的账户交易和余额进行查询。6、境外他行账户查询：可实现对开立在境外其他银行的账户交易和余额信息进行查询。7、他行查询签约：客户在我行网银进行签约，约定中行账户与他行账户的对应关系，其中，他行账户作为跨行查询的发起账户，中行账户作为跨行查询的被查询账户。签约之后，客户才可通过他行网银查询中行的账户信息。8、他行扣款签约：客户在我行网银进行签约，约定中行账户与他行账户的对应关系，其中，他行账户作为跨行汇划的发起账户，中行账户作为跨行汇划的实际付款账户。签约之后，客户才可通过他行网银用中行账户进行对外支付。适用对象中国银行企业网上银行客户均可使用。开办条件1.在中国银行开立结算账户；2.在中国银行申请企业网上银行服务。3.对账服务需首先签约中国银行网上银行服务，网银服务申请完毕后，再申请对账服务，申请对账服务时，需提供网银操作员ID，以便后续使用网银进行对账时，在对账系统内标识客户查询权限。在进行对账签约时可选择“明细对账单”和“余额对账单”的对账时间，“明细对账单”中国银行电子银行产品简介（企业版）7可按周、半月、月、旬、年进行核对，“余额对账单”可按月、季度进行核对。服务时间当日查询时间为工作日9:00-17:00，历史查询时间为7×24小时，对账服务时间为7×24小时。温馨提示1.为客户提供一年的历史余额及历史交易信息，查询时间的跨度为三个月。建议客户将历史数据及时下载到本地留存。2.开通对账服务需与中国银行签署《中国银行股份有限公司外部客户对账服务协议》。第二节转账汇款服务简述“转账汇款”服务下包括“转账汇划”、“定向账户支付”、“境内外币汇划”、“对私转账汇款”、“期货出金”、“期货入金”等服务。“转账汇划”为客户提供安全、稳定、方便、快捷的资金汇划和支付结算服务，轻松实现客户资金的集中管理、灵活调度、高效运作和实时监控；“对私转账汇款”服务可向个人账户进行单笔实时转账；“定向账户支付”服务下企业可严格限定收款人范围，提升资金汇划的安全性；“境内外币汇划”服务可把外汇账户中资金汇到指定收款人在境内银行开立的账户中国银行电子银行产品简介（企业版）8上；“期货出/入金”服务，协助客户将期货保证金从期货交易所与期货公司之间的互划。服务功能1.资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款等功能为企业提供严格的财务权限控制和快捷的资金汇划服务；2.转账交易状态全程跟踪、到账时间查询、实时E-mail付款通知、交易数据下载等功能使企业全程掌控资金的往来动向；3.客户留言互动、定期提醒密码更新、个性化页面定制等功能为企业提供个性化的灵活操作；适用对象具有对外转账汇款需求的企业网上银行客户。开办条件在中国银行开立对公结算账户的单一企业或集团客户。服务时间7×24小时全天候受理网上汇款指令，中国银行业务处理时间为工作日9:00-17:00。第三节代收代付服务简述中国银行网上银行代收代付服务提供“代发工资”、“其他代发”、“代收业务”“快捷代发”服务，可为企业提供员工工资、报销款项及其中国银行电子银行产品简介（企业版）9他各类人民银行相关规定许可的代发资金的批量委托代发服务；还可为有相应需求的企业提供主动收取个人各类应缴费用的服务，加快企业资金回笼。服务功能1.代发业务：企业可从人民币单位银行结算账户向员工在中国银行或其他银行开立的银行卡或活期存折发放工资、奖金等各类人民银行允许转入的合法款项，减少企业现金保有量和交易量，提高工作效率。2.代收业务：可协助企业实现主动从个人账户向企业账户扣划资金的操作，资金扣收范围包括中行个人结算账户及同业他行账户。其中，我行个人账户种类包括：借记卡、活期一本通、普通活期（活期一本通、普通活期必须为个人结算账户）。代收业务可实现：为学校代收学生的学费、为保险公司代收被保险人的保费、为电信公司代收电信用户的通讯费等。3.快捷代发：实现企业客户在线完成工资代发、其他款项代发等操作，处理时效性高、实现混合卡提交、大批量上传等功能，操作更便捷。适用对象具有向个人账户代发工资、奖金等各类人民银行允许转入的合法款项需求的企业客户；具有代收学生学费、代收被保险人保费、代收电