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2012年中国区域金融运行报告中国人民银行货币政策分析小组2013年6月14日内容摘要2012年，各地区经济保持稳中有进的良好发展态势，城乡居民收入稳定增长，消费对经济增长的贡献增强，固定资产投资较快增长，出口市场呈现多元化，主要价格指标涨幅回落。全年东部、中部、西部和东北地区生产总值加权平均增长率分别为9.3%、11.0%、12.5%和10.2%；居民消费价格涨幅分别为2.7%、2.5%、2.9%和2.8%。区域发展的协调性进一步增强。东部地区稳步推进产业转型升级，战略性新兴产业、服务业加快发展，第三产业比重比上年提高1.3个百分点，“走出去”稳步推进。中西部地区城镇化和产业承接步伐加快，工业增速较高，工业增加值在全国占比提升；中部地区对外资吸引力增强，利用外资占全国的比重进一步提高；在外向型企业内迁及外商投资规模扩大的推动下，中西部地区外贸保持较快增长。东北振兴战略实施效果进一步显现，第一产业稳步发展，工业支撑作用增强，固定资产投资保持较高增速。长三角、珠三角、京津冀经济圈区域经济金融一体化进程加快。各地区货币信贷平稳适度增长，融资结构更趋多元，金融支持实体经济的质量和效率有所提高。各地区贷款投放节奏总体较为均衡，中、西部本外币贷款余额增速高于东部地区，贷款重点投向先进制造业、战略性新兴产业、经济薄弱环节和民生工程等领域。农村金融产品和服务方式创新步伐加快，各地区因地制宜，通过积极推广多样化的小额信贷产品、创新贷款担保方式、积极支持农村产权要素流转等方式有效满足“三农”领域多样化金融需求。各地区贷款利率总体下行，民间借贷利率逐渐回落。融资结构更趋多元，直接融资比重进一步提升，西部和东北地区债券融资增长较快，一定程度上有助于提高资金配置效率、降低实体经济融资成本。各地区金融业运行总体稳健。中西部地区银行业金融机构资产总额占比有所提升。商业银行运营总体平稳，经营利润增速有所放缓；地方法人金融机构运营状况继续改善，不良贷款率下降、资本充足率上升。证券业平稳发展，期货交易品种更加丰富，“新三板”试点有序推进。保险业保费收入和赔付支出平稳增长，农业保险覆盖面持续扩大。各地区金融生态环境建设扎实推进，社会信用意识增强，征信系统覆盖面和使用面扩大，农村地区支付结算环境进一步改善。但也要看到，部分行业、领域和地区的信用风险有所显现，理财产品、表外业务、具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险要持续关注。当前区域经济增长格局正在发生变化。地区发展差距有所收敛，区域经济增长极不断涌现，欠发达地区自我发展能力增强，区域合作广度深度不断拓展。但区域发展仍存在一些突出矛盾和问题，一些地区的产业转型和可持续发展水平有待进一步提升，内生增长动力还需增强，部分区域存在过度开发问题，经济社会活动的过度集聚超出了资源环境承载能力，经济金融领域潜在风险值得关注。2013年，各地区在发挥比较优势，深入实施区域发展总体战略和主体功能区战略，深化区域合作，促进生产要素合理流动，推动区域经济协调发展方面还大有可为。2013年，各地区金融机构将继续贯彻落实稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控物价和防风险的关系，保持货币信贷总量和社会融资规模平稳适度增长，进一步优化信贷资源配置，拓宽实体经济融资渠道，加强对金融创新和业务发展中潜在风险的监测，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。I目录第一部分区域金融运行情况................................................1一、各地区银行业............................................................1二、各地区证券业...........................................................10三、各地区保险业...........................................................11四、资金流向和融资结构.....................................................12五、金融生态环境建设.......................................................16第二部分区域经济运行情况...............................................18一、消费、投资、净出口和政府支出...........................................18二、产出和供给.............................................................22三、各地区生态文明建设.....................................................24四、价格和劳动力成本.......................................................25五、主要行业发展...........................................................26六、主要经济圈发展.........................................................29第三部分区域经济与金融展望.............................................32专栏专栏1金融机构存款定价行为分析............................................5专栏2深入开展农村金融产品和服务方式创新不断提升农村金融服务水平..........8专栏3区域融资结构分析...................................................14专栏4长江中游城市集群区域金融合作探索...................................30表表12012年末银行业金融机构地区分布........................................1表22012年末各地区金融机构人民币存贷款余额增速............................2表32012年末各地区金融机构本外币存贷款余额结构............................2表42012年末金融机构本外币存贷款余额地区分布..............................2表52012年末新型农村机构地区分布..........................................7表62012年地方法人金融机构部分运营指标....................................9表72012年末各地区证券业分布.............................................10表82012年末各地区保险业分布.............................................11表92012年末票据业务地区分布.............................................13表102012年各地区非金融机构部门贷款、债券、股票融资额增速................14表112012年非金融机构部门贷款、债券、股票融资额地区分布..................14表122012年各地区生产总值比重和增长率....................................18表132012年各地区城镇居民人均可支配收入..................................18表142012年各地区农村居民人均纯收入......................................18表152012年各地区社会消费品零售总额比重和增长率..........................19表162012年各地区固定资产投资（不含农户）比重和增长率....................20II表172012年各地区出口总额比重和增长率....................................20表182012年各地区进口总额比重和增长率....................................20表192012年各地区实际利用外资比重和增长率................................21表202012年各地区财政收入和财政支出情况..................................22表212012年三次产业的地区分布和各地区三次产业的比重、增长率..............23表222012年各地区城镇非私营单位就业人员年平均工资........................26表232012年各地区城镇私营单位就业人员年平均工资..........................26表242012年各地区房地产开发投资比重和增长率..............................27表252012年各地区房地产贷款比重和增长率..................................27表262012年各地区旅游业贷款余额增速及新增额占比..........................29表272012年三大经济圈产业结构............................................29表282012年三大经济圈主要经济指标........................................29图图12012年末各地区金融机构本外币各项存款余额及增长率......................3图22012年末各地区金融机构本外币各项贷款余额及增长率......................4图32012年货币市场资金净融入(净融出)情况.................................13图42009年各省份直接融资与工业利润率.....................................15图52012年各省份直接融资与工业利润率.....................................15图62012年各地区居民平均消费倾向.........................................19图71978～2012年城乡居民家庭恩格尔系数变动趋势...........................19图82012年各地区恩格尔系数...............................................19图92012年各地区进出口差额...............................................20图102012年各省份三次产业结构............................................22图112012年各省份工业企业平均销售利润率..................................24图122012年各地区各类价格同比涨幅........................................25图132012年12月房屋销售价格同比涨幅.....................................271第一部分区域金融运行情况2012年，全国各地区1金融业按照党中央、国务院统一部署，继续认真贯彻落实稳健货币政策，不断优化信贷资源配置，较好地满足了实体经济发展的合理资金需求。全年各地