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:601328重要提示交通银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第七届董事会第二次会议于2013年8月21日审议通过了2013年半年度报告及摘要。本集团按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的财务报表经德勤�关黄陈方会计师行审阅。本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。本行董事长牛锡明先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利女士及会计机构负责人林至红女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。2356374144释义财务摘要公司资料管理层讨论与分析股本变动和主要股东持股情况董事、监事、高级管理人员和员工情况公司治理履行企业社会责任重要事项分支机构名录董事、高级管理人员对半年度报告的确认意见审阅报告财务报表财务报表附注补充资料备查文件48515456575867191192目录释义2交通银行股份有限公司本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：本行╱本银行指交通银行股份有限公司本集团指本行及其附属公司董事会指本行董事会财政部指中华人民共和国财政部央行指中国人民银行中国银监会指中国银行业监督管理委员会中国证监会指中国证券监督管理委员会汇丰银行指香港上海汇丰银行有限公司社保基金理事会指全国社会保障基金理事会上交所指上海证券交易所香港联交所指香港联合交易所有限公司《公司法》指《中华人民共和国公司法》《证券法》指《中华人民共和国证券法》《商业银行法》指《中华人民共和国商业银行法》香港上市规则指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》章程╱《公司章程》指经中国银监会核准的《交通银行股份有限公司章程》报告期指2013年1月1日至2013年6月30日总部指本集团上海总部华北指包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区东北指包括辽宁省、吉林省及黑龙江省华东指包括上海市（除总部）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省华中及华南指包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西自治区西部指包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、以及宁夏自治区、新疆自治区和西藏自治区海外指香港、纽约、新加坡、首尔、东京、法兰克福、澳门、胡志明市、旧金山、悉尼和台北分行，交通银行（英国）有限公司及其他海外附属公司基点指万分之一减值贷款指倘有客观证据证明一项贷款不能按原合同条款全额收回到期款项，该贷款即属减值贷款生息资产指包括客户贷款、证券投资、应收银行及其他金融机构的款项计息负债指包括客户存款、应付银行及其他金融机构款项、其他借入资金交银施罗德指交银施罗德基金管理有限公司交银国信指交银国际信托有限公司交银租赁指交银金融租赁有限责任公司交银国际指交银国际控股有限公司交银康联指交银康联人寿保险有限公司交银保险指中国交银保险有限公司财务摘要3二零一三年半年度报告A股（一）主要会计数据与财务指标截至2013年6月30日，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和财务指标如下：（除另有标明外，人民币百万元）2013年6月30日2012年12月31日比上年度期末增减（%）2011年12月31日资产总额5,717,6025,273,3798.424,611,177客户贷款3,201,4172,947,2998.622,561,750其中：公司贷款及垫款2,538,3942,345,7778.212,052,443 个人贷款及垫款663,023601,52210.22509,307 减值贷款31,66726,99517.3121,986负债总额5,319,4444,891,9328.744,338,389客户存款3,953,3103,728,4126.033,283,232其中：公司活期存款1,239,9931,254,248(1.14)1,184,123 公司定期存款1,401,4051,269,52010.391,064,194 个人活期存款470,465444,3695.87422,487 个人定期存款836,986755,29410.82608,118拆入资金224,268204,1979.83164,178贷款损失准备70,59167,6714.3156,365股东权益（归属于母公司股东）396,371379,9184.33271,802每股净资产（归属于母公司股东， 人民币元）5.345.124.304.39报告期经营业绩2013年1–6月2012年1–6月比上年同期增减（%）营业收入84,81273,64215.17营业利润45,02939,90312.85利润总额45,06040,17012.17净利润（归属于母公司股东）34,82731,08912.02扣除非经常性损益后的净利润 （归属于母公司股东）134,78230,87512.65基本每股收益2（人民币元）0.470.50(6.00)经营活动产生的现金流量净额66,328196,352(66.22)财务摘要（续）4交通银行股份有限公司主要财务指标2013年6月30日（%）2012年12月31日（%）变化（百分点）2011年12月31日（%）平均资产回报率3（年率）1.271.180.091.19净资产收益率2（年率，加权平均）17.5318.43(0.90)20.49净利差2.392.43(0.04)2.50净利息收益率2.562.59(0.03)2.61成本收入比424.9229.71(4.79)30.13减值贷款率50.990.920.070.86拨备覆盖率6222.92250.68(27.76)256.37不良贷款率70.990.920.070.86资本充足率813.8514.07(0.22)12.44核心资本充足率811.2011.24(0.04)9.27注：1.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008)》要求计算。2.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。3.根据当期年化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。4.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。5.根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。6.根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。7.根据中国银行业监管口径计算。8.根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算。（二）非经常性损益项目（人民币百万元）非经常性损益项目2013年1–6月处置固定资产、无形资产产生的损益(1)采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益11其他应扣除的营业外收支净额50非经常性损益的所得税影响(15)少数股东权益影响额（税后）—归属于公司普通股股东的非经常性损益合计45（三）补充财务指标主要指标2013年6月30日（%）2012年12月31日（%）2011年12月31日（%）拆借资金比例拆入资金占比0.250.720.36拆出资金占比3.212.143.40流动性比例本外币43.9537.9335.37存贷比本外币74.4472.7171.94单一最大客户贷款比率1.551.712.21前十大客户贷款比率13.8314.2217.49注：拆借资金比例、流动性比例及存贷比数据为银行口径，单一最大客户贷款比率和前十大客户贷款比率为集团口径，根据中国银行业监管口径计算。（四）境内外会计准则差异本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2013年1月1日至6月30日止期间的净利润，以及于2013年6月30日的股东权益，均无差异。公司资料5二零一三年半年度报告A股法定名称交通银行股份有限公司BankofCommunicationsCo.,Ltd.法定代表人牛锡明董事会秘书杜江龙公司住所及投资者服务中国上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120电话：86-21-58766688传真：86-21-58798398电子邮箱：investor@bankcomm.com公司网址：号联系电话：852-29058798信息披露报纸及网站A股：中国证券报、上海证券报、证券时报及上交所网站股：香港联交所“披露易”网站股：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）地址：上海市延安东路222号外滩中心30楼(200002)H股：德勤�关黄陈方会计师行地址：香港金钟道88号太古广场一座35楼香港法律顾问欧华律师事务所中国法律顾问金杜律师事务所A股持续督导保荐机构及保荐人海通证券股份有限公司办公地址：上海市黄浦区广东路689号电话：86-21-23219000持续督导保荐人：朱桢、曾畅持续督导结束日期：2013年12月31日股份过户登记处A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室上市资料A股：上市地点 上交所股票简称 交通银行股票代码 601328H股：上市地点 香港联交所股票简称 交通银行股份代号 03328其他资料首次注册登记日期：1987年3月30日最新变更注册日期：2013年6月26日注册登记机构：国家工商行政管理总局法人营业执照注册号：100000000005954税务登记号：31004310000595X组织机构代码：10000595-X管理层讨论与分析6交通银行股份有限公司（一）宏观经济金融形势2013年上半年，国内外环境依然错综复杂多变。美、日经济缓慢复苏，欧元区增长仍然乏力，新兴经济体经济增速普遍放缓，大宗商品价格处于下跌通道。中国国民经济运行总体平稳，积极的财政政策和稳健的货币政策继续实施，改革步伐有所加快，主要指标仍处在年度预期的合理区间。上半年GDP同比实际增长7.6%，其中二季度增长7.5%，较一季度放缓0.2个百分点。就业形势基本稳定。上半年CPI同比均值2.4%，呈震荡回升走势。上半年信贷增速有所放缓，人民币贷款余额同比增长14.2%，企业中长期贷款占比逐步提升；社会融资规模人民币10.15万亿元，同比增长人民币2.38万亿元；广义货币增速先扬后抑，6月末M2同比增长14.0%。上半年货币政策操作保持稳健，灵活性增强。利率市场化改革进一步推进，人民币汇率预期总体平稳。（二）集团主要业务回顾报告期末，本集团资产总额达到人民币57,176.02亿元，较年初增长8.42%；客户存款余额达人民币39,533.10亿元，较年初增长6.03%；客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币32,014.17亿元，较年初增长8.62%。上半年实现净利润人民币348.27亿元，同比增长12.02%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.27%和17.95%，较上年全年分别提高0.09个和0.04个百分点；净利差和净利息收益率分别为2.39%和2.56%，同比分别降低8个和5个基点。减值贷款率为0.99%，较年初上升0.07个百分点；拨备覆盖率达到222.92%，较年初降低27.76个百分点；权重法下资本充足率和一级资本充足率分别为12.68%和10.14%，符合监管要求。本集团连续五年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位；列《银行家》(TheBanker)杂志全球1,000家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。1、公司金融业务2013年上半年，本集团积极应对经济形势和政策环境变化，充分