光大银行XXXX年半年度报告

中国光大银行股份有限公司CHINAEVERBRIGHTBANKCO.,LTD2012年半年度报告（A股股票代码：601818）二○一二年八月二十四日1中国光大银行股份有限公司2012年半年度报告目录一、重要提示2二、公司基本情况3三、财务概要5四、管理层讨论与分析8五、股本变动及股东情况40六、董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况43七、公司治理结构46八、董事会报告49九、重要事项51十、报告期内信息披露索引55十一、备查文件目录56十二、公司董事、高级管理人员关于2012年半年度报告的书面确认意见57十三、财务会计报表及附注592中国光大银行股份有限公司2012年半年度报告（股票代码：601818）一、重要提示1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带责任。2、公司第五届董事会第三十二次会议于2012年8月24日在北京召开，审议通过了公司《2012年半年度报告》及摘要。会议应出席董事15名，实际出席董事15名。3、公司2012年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所根据中国注册会计师审阅准则审阅。4、公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、完整。5、本报告中“公司”、“本行”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司，“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会3二、公司基本情况1、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法定英文名称：CHINAEVERBRIGHTBANKCO.,LTD2、法定代表人：唐双宁董事会秘书：卢鸿证券事务代表：李嘉焱3、注册地址：北京市办公地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033国际互联网网址：电子信箱：[e-mail]4、联系地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：[phone]传真：[phone]电子信箱：[e-mail]投资者专线：010-636363885、股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：光大银行股票代码：6018186、聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所办公地址：北京东方广场东2座8层7、股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路166号48、选定的信息披露报纸和网站：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》上海证券交易所网站（）、公司网站（）半年度报告备臵地点：公司董事会办公室9、公司其它有关资料：首次注册登记日期：1992年6月18日首次注册登记地点：北京市变更注册登记日期：2011年3月9日变更注册登记地点：北京市企业法人营业执照注册号：100000000011748税务登记号码：110102100011743组织机构代码：10001174-35三、财务概要（一）主要财务数据和指标项目2012年1-6月2011年1-6月本期比上期增减（％）2010年1-6月经营业绩（人民币百万元）营业收入30,48022,93032.9317,314营业利润17,25312,29140.379,262利润总额17,29012,30640.509,247归属于上市公司股东的净利润12,9209,21040.286,834归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润12,8959,20040.166,847经营活动产生的现金流量净额(11,660)7,244(260.96)(10,388)每股计（人民币元）归属于上市公司股东的每股净资产2.592.1421.031.65基本每股收益0.320.2339.130.20稀释每股收益0.320.2339.130.20扣除非经常性损益后的基本每股收益0.320.2339.130.20每股经营活动产生的现金流量净额(0.29)0.18(261.11)(0.31)盈利能力指标（％）年化平均总资产收益率1.351.17+0.18个百分点1.04年化平均净资产收益率25.2021.44+3.76个百分点26.44年化全面摊薄净资产收益率24.7121.26+3.45个百分点24.73净利差2.482.24+0.24个百分点2.02净利息收益率2.702.41+0.29个百分点2.12成本收入比28.0929.45-1.36个百分点34.07规模指标（人民币百万元）2012年6月30日2011年12月31日本期末比上年末增减（％）2010年12月31日总资产2,093,7941,733,34620.791,483,950贷款余额972,487889,8259.29778,8286－正常贷款966,233884,0989.29772,999－不良贷款6,2545,7279.205,829贷款损失准备23,20521,04310.2718,273总负债1,989,0961,637,19621.491,402,487存款余额1,383,2121,225,27812.891,063,180－企业活期存款436,298441,296(1.13)422,338－企业定期存款655,322548,47219.48474,427－储蓄活期存款131,59678,96166.6659,374－储蓄定期存款159,996156,5492.20107,041同业拆入36,14027,36232.0818,214股东权益总额104,69896,1508.8981,463资产质量指标（％）不良贷款率0.640.64不变0.75拨备覆盖率371.07367.00+4.07个百分点313.38贷款总额准备金率2.392.36+0.03个百分点2.34正常类贷款迁徙率1.310.74+0.57个百分点0.87关注类贷款迁徙率5.492.47+3.02个百分点1.26次级类贷款迁徙率22.9356.43-33.50个百分点44.97可疑类贷款迁徙率10.1615.99-5.83个百分点12.89注：1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款；2、客户贷款及垫款总额不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款；3、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100％；4、拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额。扣除非经常性损益项目和金额单位：百万元项目2012年1-6月7营业外收入51营业外支出14非经常性损益项目合计37非经常性损益项目所得税影响10非经常性损益税后影响净额27其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益25归属于少数股东的非经常性损益2（二）补充财务指标单位：％项目标准值2012年6月30日2011年12月31日2010年12月31日流动性比例人民币≥2540.0937.6745.63外币≥2532.1270.9495.81存贷比人民币≤7570.0572.2871.15本外币≤7569.7171.6771.63拆借资金比例拆入资金比≤41.991.681.38拆出资金比≤87.916.572.19单一最大客户贷款比例≤104.725.584.12最大十家客户贷款比例≤5025.3231.3433.51（三）资本充足率指标单位：百万元项目2012年6月30日2011年12月31日2010年12月31日资本净额141,995119,890103,312其中：核心资本103,85090,77177,638附属资本40,94831,92228,477扣减项(2,803)(2,803)(2,803)加权风险资产净额1,274,6491,133,906937,387资本充足率（％）11.1410.5711.02核心资本充足率（％）8.057.898.15注：加权风险资产净额包括12.5倍的市场风险资本。8四、管理层讨论与分析（一）公司整体经营情况面对复杂多变的国内外经济金融形势，公司加大结构调整力度，继续拓展模式化经营，加快创新发展，提高服务质量，取得了较好的经营业绩：业务规模较快增长，净利息收益率水平大幅提升，中间业务增长较快，风险抵御能力提高，盈利能力显著增强。1、业务规模较快增长报告期末，本集团资产总额为20,937.94亿元，比上年末增加3,604.48亿元，增长20.79%；负债总额为19,890.96亿元，比上年末增加3,519.00亿元，增长21.49%；客户存款总额13,832.12亿元，比上年末增加1,579.34亿元，增长12.89%；贷款及垫款总额9,724.87亿元，比上年末增加826.62亿元，增长9.29%；本外币存贷比69.71%，严格控制在监管要求内。2、盈利能力显著增强报告期内，本集团实现营业收入304.80亿元，同比增加75.50亿元，增长32.93%；发生营业支出132.27亿元，同比增加25.88亿元，增长24.33%，低于营业收入增幅；实现税前利润172.90亿元，同比增加49.84亿元，增长40.50%；净利润129.36亿元，同比增加37.15亿元，增长40.29%。本集团净利息收益率大幅提升，比上年同期扩大29个基点；手续费净收入同比增长29.88%。资产收益率明显提高，平均总资产收益率达到1.35%，同比提高0.18个百分点；平均净资产收益率25.20%，同比提高3.76个百分点。3、风险抵御能力持续提高报告期末，本集团不良贷款额为62.54亿元，比上年末增加5.279亿元；不良贷款率为0.64%，与上年末持平；信贷拨备覆盖率为371.07%，比上年末提高4.07个百分点。报告期内不良率继续维持在较低水平。4、资本充足水平有所提升报告期内，本集团主要通过当期利润补充核心资本，并发行67亿元次级债有效补充附属资本。同时，积极优化资源配臵，鼓励绿色业务发展，严格控制风险资产增长，保证资本充足。报告期末，资本净额达到1,419.95亿元，比年初提高221.05亿元，增幅18.44%；资本充足率为11.14%，比上年末提升0.57个百分点；核心资本充足率为8.05%，比上年末提升0.16个百分点。（二）利润表主要项目分析1、利润表项目变化情况单位：百万元项目2012年1-6月2011年1-6月对利润的影响净利息收入25,30818,8786,430手续费及佣金净收入4,9383,8021,136其他收入234250(16)业务及管理费8,5616,754(1,807)营业税及附加2,1871,624(563)资产减值损失2,4392,235(204)其他支出4026(14)营业外收支净额371522税前利润17,29012,306所得税4,3543,085(1,269)净利润12,9369,221归属于上市公司股东的净利润12,9209,2102、营业收入报告期内，本集团实现营业收入304.80亿元，同比增加75.50亿元，增长32.93%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增10长。报告期末净利息收入占比83.03%，同比上升0.70个百分点；净手续费及佣金收入占比16.20%，同比下降0.38个百分点。下表列示本集团营业收入构成的两年比较：单位：%项目2012年1-6月2011年1-6月净利息收入83.0382.33手续费及佣金净收入16.2016.58其他收入0.771.09营业收入合计100.00100.003