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中国农业银行股份有限公司（A股股票代码：601288）2012年半年度报告目录1重要提示......................................................................................................................................12公司基本情况..............................................................................................................................23财务概要......................................................................................................................................44董事长致辞..................................................................................................................................65行长致辞......................................................................................................................................86讨论与分析................................................................................................................................106.1环境与展望.....................................................................................................................................106.2财务报表分析.................................................................................................................................126.3业务综述.........................................................................................................................................326.4县域金融业务.................................................................................................................................466.5风险管理.........................................................................................................................................506.6资本管理.........................................................................................................................................647股份变动及主要股东持股情况...................................................................................................668董事、监事、高级管理人员情况...............................................................................................719重要事项....................................................................................................................................7310审阅报告及财务报表...............................................................................................................7911备查文件目录..........................................................................................................................8012释义.........................................................................................................................................8111重要提示中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行董事会2012年第八次会议于8月29日审议通过了本行《2012年半年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2012年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤‧关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。中国农业银行股份有限公司董事会二O一二年八月二十九日本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长龚超及财会机构负责人张克秋保证本半年度报告中财务报告的真实、完整。22公司基本情况法定中文名称及简称中国农业银行股份有限公司中国农业银行法定英文名称及简称AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITEDAGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC）法定代表人蒋超良授权代表张云李振江董事会秘书、公司秘书李振江联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号联系电话：86-10-85109619传真：86-10-85108557电子信箱：ir@abchina.com注册和办公地址及邮政编码中国北京市东城区建国门内大街69号100005国际互联网网址楼信息披露报纸《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载A股半年度报告的上海证券交易所网站中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼）H股股票上市交易所股票简称股份代号股份登记处香港联合交易所有限公司农业银行1288香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17层1712-1716房间）变更注册登记日期及注册登记机关2012年2月21日中华人民共和国国家工商行政管理总局企业法人营业执照注册号100000000005472组织机构代码10000547-4金融许可证机构编码B0002H111000001税务登记号码京税证字110108100005474号中国内地法律顾问及地址北京市金杜律师事务所北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座40层中国香港法律顾问及地址富而德律师事务所香港中环交易广场第2座11楼国内审计师及办公地址德勤华永会计师事务所有限公司上海延安东路222号30楼国际审计师及办公地址德勤‧关黄陈方会计师行香港金钟道88号太古广场一期35楼43财务概要（本半年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价）以下为本集团截至2012年6月30日止半年度综合财务信息：3.1主要财务数据2012年6月30日2011年12月31日2010年12月31日报告期末数据（人民币百万元）资产总额12,901,41211,677,57710,337,406发放贷款和垫款净额5,829,7405,398,8634,788,008投资净额2,717,1942,628,0522,527,431负债总额12,209,58611,027,7899,795,170吸收存款10,604,5869,622,0268,887,905归属于母公司股东的权益691,464649,601542,0712012年1-6月2011年1-6月2011年1-12月中期经营业绩（人民币百万元）利息净收入167,685144,730307,199手续费及佣金净收入38,92937,13668,750业务及管理费70,77361,229135,561资产减值损失22,77227,69764,225净利润80,52266,679121,956归属于母公司股东的净利润80,49966,667121,927扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润80,23766,205120,727经营活动产生的现金流量净额509,136381,494223,0043.2财务指标2012年1-6月2011年1-6月2011年1-12月盈利能力(%)平均总资产回报率11.31*1.22＊1.11加权平均净资产收益率223.26*23.56＊20.46扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率223.20*23.40＊20.26净利息收益率32.85*2.79＊2.85净利差42.71*2.70＊2.73加权风险资产收益率52.37*2.22＊1.91手续费及佣金净收入比营业收入18.5620.1718.20成本收入比633.7433.2535.89每股数据（人民币元）基本每股收益20.250.210.38扣除非经常性损益后基本每股收益20.250.200.37每股经营活动产生的现金流量净额1.571.170.6952012年6月30日2011年12月31日2010年12月31日资产质量(%)不良贷款率71.391.552.03拨备覆盖率8296.26263.10168.05贷款总额准备金率94.124.083.40资本充足情况(%)核心资本充足率109.659.509.75资本充足率1012.0211.9411.59总权益对总资产比率5.365.565.25加权风险资产占总资产比率52.7854.7152.08每股数据（人民币元）归属于母公司股东的每股净资产2.132.001.67注：1、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。2、根据证监会《公开发行证券公司信息披露规则第9号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。3、利息净收入除以生息资产平均余额。4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。5、净利润除以期末加权风险资产(包括