201602-财产险核保手册V1.0

2016财产险核保手册产品管理部版本：2016V1.01目录财产险核保手册.......................................................................................................................2险种范围：...............................................................................................................................2承保能力...................................................................................................................................2营业性质及其描述...................................................................................................................3风险评估...................................................................................................................................4巨灾风险管理...........................................................................................................................7禁止承保业务.................................................................................................................10不同风险类型承保指引.........................................................................................................111）存货类标的承保要求.............................................................................................112）批发零售市场承保要求...........................................................................................12银行抵押业务的承保要求.............................................................................................12特殊业务承保要求.........................................................................................................13现金险、营业中断险、盗窃险承保要求.............................................................................14现金险（0103）承保要求.................................................................................................14营业中断险（0107）承保要求.........................................................................................141）控制承保业务...........................................................................................................14.............................................................................................................................................2）禁止承保业务...........................................................................................................14盗窃险（0123）承保要求.............................................................................................142财产险核保手册险种范围：财产基本险、综合险、一切险、现金险、营业中断险和盗窃险承保能力1)财产险：RMB320m（一般财产险业务）;RMB390m（抵押贷款业务）2)现金险:RMB7.5m3)盗窃险:RMB12.50m4)营业中断险：在财产险项下累计保额，不单独计算保额5)共保及临分分入①共保：当我司为主共保且份额超过50%时，可以全额使用溢额合约承保能力。否则，溢额合约承保能力降低至60%②临分分入：根据我司接受的分入份额，溢额合约承保能力为60%；③超过我司每一危险单位最大承保能力或核保人认为应采取临分分出的，应按照再保要求流程进行临分申请。6）每一危险单位自留额分配表（行业风险和建筑结构）（财产险适用，m:百万)行业风险等级业务质量建筑等级ⅠⅡⅢⅣ商业风险I级优320m320m280m拒保中320m280m240m拒保差240m160m80m拒保商业风险II优320m320m280m拒保中320m280m240m拒保差240m160m80m拒保商业风险III优320m320m280m拒保中300m280m240m拒保差240m160m80m拒保商业风险IV优300m300m280m拒保中300m280m240m拒保差240m160m80m拒保IndustrialⅠ优320m320m280m拒保中280m240m160m拒保差DeclineDeclineDecline拒保IndustrialⅡ优320m280m240m拒保中280m240m160m拒保差DeclineDeclineDecline拒保IndustrialⅢ优280m240m200m拒保中240m200m160m拒保差DeclineDeclineDecline拒保3IndustrialⅣ优160m80m40m拒保中80m40mDecline拒保差DeclineDeclineDecline拒保IndustrialⅤ优160m80m40m拒保中80m40mDecline拒保差DeclineDeclineDecline拒保IndustrialⅥ优DeclineDeclineDecline拒保中DeclineDeclineDecline拒保差DeclineDeclineDecline拒保营业性质及其描述营业性质营业性质描述商业I级住宅/办公楼a)办公楼类b)交通运输和邮政业c)金融业d)房地产业e)科技技术服务f)教育g)住宅类商业II级商业楼宇a)租赁商务服务业b)住宿和餐饮业c)批发和零售业商业III级a)国际组织b)公共管理和社会组织c)水利选举和公司管理业d)信息传输计算机服务和软件业e)科研服务类商业IV级a)卫生社会保障和福利b)文化体育和娱乐业c)居民服务和其他服务业工业Ⅰ级1）以钢铁为原材料的金属冶炼、铸造及各类重型机械、机器设备制造、钢铁制品、部分纯钢铁制品等工业。2）耐火材料、水泥、砖石制品等工业。工业Ⅱ级1）一般机械零件制造修配工业。2）以金属为主要原材料，兼用少量塑料及非金属材料的机械零件制造、修配工业。3）兼有少量喷烘漆等工艺的五金零件制造修配工业。工业Ⅲ级1）以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电子、电器、电机仪表、日常生活用品等工业。42）生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。工业Ⅳ级1）以竹、木、皮毛或一般可燃物资为原材料或以一般危险品进行化合生产并在生产过程中有一定危险性的工业。2）棉、麻、丝及其制品；塑料、化纤、化学、医药等制造加工工业。3）油脂为原料的轻工业。4）文具、纸制品工业。工业Ⅴ级1）以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行化合生产、制氧、挥发性化学试剂以及塑料、染料制造等工业。2）大量使用竹、木、草为主要原材料的木器家具、工具、竹器、草编织品制造工业及造纸工业；3）油布、油纸制品工业。工业Ⅵ级1）以特别危险品如赛璐珞、磷、醚及其他爆炸品为主要原材料进行化合生产的工业。2）染料工业。风险评估危险单位定义一个危险单位是指一幢建筑物中包括其内的标的及其项下营业中断总体投保金额。每一危险单位也可根据防火距离来确定，如果在防火距离内或建筑物之间有连接，这被确定为一个危险单位。同时，一个独立地址也可作为一个危险单位备注■在同一地址内，保额是不可拆分的，但一幢建筑物可以被认为是一个危险单位；■防损工程师或外部的公估人可提供风险评估，并给出拆分危险单位建议。2）防火间距（危险单位划分参数）a)楼高在5米以下，工业等级在4级以下，一层楼建筑，防火间距应该不少于15米b)楼高在10米以下，工业等级在4级以下，二层楼建筑，防火间距应该不少于20米c)楼高在在10-50米之间，工业等级在4级以下，一层楼建筑，防火间距应该不少于30米d)楼高在50-100米之间，工业等级在4级以下，防火间距应该不少于50米e)楼高在10米以上，工业等级在五级及以上，一个危险单位f)楼高于100米的，需要防损工程师现场查勘决定防火间距。以上参数遵循了CIRC的风险单位划分方法指引。5业务质量准则项目优中差标的风险暴露状况•无明显的外部相连租赁户或其他相关风险•无明显的自然风险，如洪水、河流、地震、突发火灾和暴风雨风险No•无人为的外部风险（如处于飞机航线上）•可能存在外部相连租赁户或其他相关风险•可能存在自然灾害•存在轻微的人为风险（如处于飞机的航线下）•有明显的与外部相连租赁户或其他相关风险•自然风险较高•存在人为风险管理状况•所有风险都被行之有效地管理•几乎没有危险的生产过程或属于常规类的生产及经营•所有设备均属于最新科技并有较好的管理•仓储管理符合行业规范要求及标准•所有特殊风险的管理处于可接受状态•危险的生产过程属于一般符合行业管理标准或属于常规类的生产及经营流程•设备管理处于可接受状态•仓储管理有序，未违反相关行业规定•承保区域大•许多风险管理手段不充分，未进行有效管理•有非常规的风险生产过程s•设备老旧，不容易修复或替代，且管理不善。•设备过时，将被升级产品所替代，且不再生产。•仓储管理混乱•承保区域大建筑结构分级建筑等级屋顶墙体地面主体结构部分防火建筑钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾钢筋混凝土，砖混结构钢筋混凝土钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾不可燃建筑预制板、石棉板、石膏板、不可燃性钢结构金属板（涂防火材料）填充墙，砖混结构混凝土钢结构，砖混结构可燃建筑石板、瓦片、可燃金属结构（未涂防火材料）填充墙，砖混或金属结构混凝土，木结构钢结构，重木质结构6易燃建筑木结构填充墙，砖、金属或木结构木结构木