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什么是套路贷1深陷“套路贷”的案例2“下套”的步骤及打击手段3编者按最近，各地频频曝出“套路货”案件，引发社会关注。多地公安机关严厉打击“套路贷”，抓获大置涉案人员，涉案金额从空百万元到数千万元不等。“套路贷”危害程度非常高，需要引起高度警惕，尤其是其惯用的“套路”。01什么是套路贷什么是套路贷犯罪嫌疑人以非法占有为目的，以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订不利于受害人的借款合同，再以各种方式让受害人违约，最终侵吞受害人财产。套路贷02深陷“套路贷”倾家荡产的案例深陷“套路贷”倾家荡产的案例借款3万，一年滚成800万，被迫卖房、出走躲债012016年8月，杭州何女士因做生意周转资金，经中介介绍，向一“寄卖行”老板借款3万元，之后不断“被违约”被迫反复借新债还旧债，一年后3万元借款竞“滚”成了800万元。深陷“套路贷”倾家荡产的案例01020301对方让她签了个合同，合同金额8万，约定每天违约金20%，但何女士实际到手只有3万元。扣掉的5万分别是，10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费等。违约后欠款暴涨。因晚几天还款，她欠的钱一下增加到十几万。以货还贷，重叠借款。为还债她又先后向朱某等人借款，利息和“违约金”叠加，一年后变成了800万元。深陷“套路贷”倾家荡产的案例01何女士被迫变卖营业房、转卖安置房号用来还债，得款300余万元但仍无法还清债款，只好离家出走躲债。深陷“套路贷”倾家荡产的案例货款到期拒绝还款，制造违约，欠款大增、车辆被扣022017年12月，刘某通过山西运城某小额货款公司贷款4万元，实际到账只有3万元。深陷“套路贷”倾家荡产的案例02到了还款日，刘某联系还款，业务员恶意不接电话导致刘某未能如期还款。拒绝还款刘某的抵押车辆被小额货款公司偷走，并被索要“拖车费”“违约金”“罚患”等各项费用共计51600元。小额货款公司威胁受害人，不还钱就卖车。扣车威胁变卖在受害人无力偿还情况下，该公司又要求刘某先后通过其他小额贷款公司及个人借款，以贷还贷。在反复借贷中，刘某不仅车被扣走，还欠下10余万元债务。反复借贷“套路贷”恶性程度远超高利贷:不是贷，是犯罪行为目的不同“套路贷”是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产。高利贷目的是为了获取高额利息。“套路贷”恶性程度远超高利贷:不是贷，是犯罪手段方法不同“套路贷”犯罪人往往采取拒接电话，“失踪”等方式，让被害人在约定期限内无法还款，而不得不“违约”。高利贷出借方希望借款人尽早还本付息。“套路贷”恶性程度远超高利贷:不是贷，是犯罪法律后果不同“套路贷”在本质上属于犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。高利贷超过法定的高额利息部分不受法律保护。03“下套”的步骤及打击手段“套路贷”“套路贷”主要涉及诈骗，非法拘禁，敲诈勒索等犯罪。“下套”的6个步骤日常生活中听到的“姐啊”“哥啊电话，以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件，往往就是迈向陷阱的开端。小额贷款公司名义招揽生意01“下套”的6个步骤嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字，由于合同内容太多且急于用钱，多数受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后在合同上随意添加内容，包括出借人，借款时间，利息额度。签空白合同02“下套”的6个步骤1.嫌疑人要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书，有的还要求被害人办理相关公证手续。2.嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人，再让其取出钱来，形成证据，实际上取来的钱要立即还回去。如果是现金交付，嫌疑人要求受害人抱着现金照相，制造假象。制造“证据链条”03“下套”的6个步骤即便受害人到期主动还款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，造成借款人“违约”，要求赔偿数倍甚至数十倍“违约金”。单方面肆意认定违约或故意制造违约04“下套”的6个步骤借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”签订新的更高数额的合同来“平账”。这类公司往往是一伙的，让受害人陷入一环套一环的陷阱。恶意垒高借款金额05“下套”的6个步骤1.利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据，向法院提起诉讼，要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还愤。2.通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，滋扰受害人及其家人正常生活，强迫对方偿还“债务”。软硬兼施“索债”06严厉打击“套路贷”2017年8月上海高院向全市法院下发了《关于加大审判工作力度依法严惩“套路贷”犯罪的通知》要求全市法院依法从严惩处“套路贷”犯罪。01022018年3月浙江省高院、省检察院、省公安厅出台《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》进行联合打击，强调“全链条全方位打击”。严厉打击“套路贷”2018年5月银保监会、公安部等四部门下发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，要求规范民间借贷，严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。03042018年6月《最高人民检察院关于充分发挥检察职能为打好“三大攻坚战”提供司法保障的意见》发布，意见要求严厉惩处播自设立金融机构、非法吸收公众存款、集资诈骗、网络传销、高利转货以及“校园贷”“套路贷”。严厉打击“套路贷”010203货款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。签订借贷合同（协议）的时候必须认真逐一审视相关条款，谨防入套。如果遭遇“套路贷”，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，并及时报警。三点提醒