徽商银行二00八年度报告

徽商银行股份有限公司二零零八年度报告总行地址：中国.安徽.合肥市徽商银行大厦邮编：230001电话：[phone]传真：[phone]客服热线：96588徽商银行股份有限公司徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告管理团队第一排：王晓昕董事长（左二）李和行长（左三）张仁付纪委书记（左一）张震监事长（左四）第二排：许德美副董事长（左二）慈亚平副行长（左一）赵继策副董事长（左三）邹广明副行长（左四）第三排：王贵生副行长（左二）吴秀芳副董事长（左四）高广成副行长（左一）李小皖副监事长（左三）徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告管理团队第一排：王晓昕董事长（左二）李和行长（左三）张仁付纪委书记（左一）张震监事长（左四）第二排：许德美副董事长（左二）慈亚平副行长（左一）赵继策副董事长（左三）邹广明副行长（左四）第三排：王贵生副行长（左二）吴秀芳副董事长（左四）高广成副行长（左一）李小皖副监事长（左三）重要提示一、重要提示二、公司基本情况简介01三、董事长致辞02四、会计数据和业务数据摘要03五、股本变动及股东情况06六、董事、监事、高级管理层和员工情况09七、公司治理14八、股东大会情况简介18九、董事会报告20十、监事会报告35十一、重要事项38十二、财务报告、备查文件目录41本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司第一届董事会第十七次会议于2009年5月30日审议通过了《徽商银行2008年年度报告》正文，会议应出席董事15名，实际出席董事15名。公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。徽商银行股份有限公司董事会公司董事长王晓昕、行长李和、主管财务工作副行长慈亚平、财务机构负责人夏敏声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。目录徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告ዘᄲ༵๖ϔǃ䞡㽕ᦤ⼎Ѡǃ݀ৌ෎ᴀᚙމㅔҟ01ϝǃ㨷џ䭓㟈䕲02ಯǃӮ䅵᭄᥂੠Ϯࡵ᭄᥂ᨬ㽕03Ѩǃ㙵ᴀবࡼঞ㙵ϰᚙމ06݁ǃ㨷џǃⲥџǃ催㑻ㅵ⧚ሖ੠ਬᎹᚙމ09ϗǃ݀ৌ⊏⧚14ܿǃ㙵ϰ໻Ӯᚙމㅔҟ18бǃ㨷џӮ᡹ਞ20कǃⲥџӮ᡹ਞ35कϔǃ䞡㽕џ乍38कѠǃ䋶ࡵ᡹ਞǃ໛ᶹ᭛ӊⳂᔩ41Ԩࠅິۭ๚ࣷĂ॔๚ࣷतۭ๚Ă॔๚ࢅߛप࠶૙ටᇵԍኤԨԒߢ໯ሜጨଙփ٪ሞඪࢆႵ्ऻሜĂဃڞႠרຎईኁዘٷᅍ୑LjժܔഄాඹڦኈํႠĂጚඓႠࢅྜኝႠ׶څ߲՚त૶ټሴඪăࠅິڼᅃাۭ๚ࣷڼๆ೿ْࣷᅱᇀ2009౎5ሆ30නอᅱཚࡗକĖ࣫ฆᆀႜ2008౎౎܈Ԓߢėኟ࿔Ljࣷᅱᆌ؜ဝۭ๚15ఁLjํा؜ဝۭ๚15ఁăࠅິ౎܈֎ခԒߢᅙঢ়೵ࣀᆦڢዐཀࣷऺ฾๚ခ໯ߵ਍ࡔాอऺጚሶอऺLjժ؜ਏՔጚ࿮ԍାᅪ९ڦอऺԒߢă࣫ฆᆀႜࠣݻᆶ၌ࠅິۭ๚ࣷࠅິۭ๚׊ྦྷၬᨗĂႜ׊૚ࢅĂዷ࠶֎ခ߾ፕޭႜ׊ጼ࠽௽Ă֎ခऐࠓ޶ሴටဲ௺ำ௽ժԍኤ౎܈Ԓߢዐ֎ခԒߢڦኈํĂྜኝăణ!!୤࣫ฆᆀႜࠣݻᆶ၌ࠅິĄܾଭଭӗ౎܈Ԓߢ࣫ฆᆀႜࠣݻᆶ၌ࠅິĄܾଭଭӗ౎܈Ԓߢ公司简介徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告01徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告一、法定中文名称：徽商银行股份有限公司　　（简称：徽商银行，下称“本公司”）　　法定英文名称：HUISHANGBANKCORPORATIONLIMITED　　（英文简称：HUISHANGBANK）二、法定代表人：王晓昕三、联系地址：合肥市安庆路79号天徽大厦A座董事会办公室　　电话：[phone]　　传真：[phone]四、注册地址：合肥市安庆路79号　　办公地址：合肥市安庆路79号　　邮政编码：230001五、其他相关信息　　本公司首次注册登记日期：2005年12月28日　　企业法人营业执照注册号：340000000026144　　税务登记号码：国税皖字340103148974661　　　　　　　　　地税合字340103148974661　　本公司网址：　　本公司聘请的会计师事务所名称、地址：普华永道中天会计师事务所有限公司　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼公司基本情况简介02徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告董事长致辞2008年，国内外经济金融环境发生重大变化，银行业面临严峻挑战，本公司开拓创新，锐意进取，通过大量卓有成效的工作，圆满完成了2008年各项工作任务，为股东、客户、员工创造了新的价值，为社会经济发展做出了积极贡献。经营业绩稳步提升，资产质量持续改善。2008年末，全行资产总额1313.09亿元，各项存款余额1002.49亿元，各项贷款余额767.36亿元，分别较年初增长24.58%、26.19%、38.00%；实现净利润12.61亿元，比上年净增3.79亿元，平均资产利润率为1.01%，平均资本利润率为21.56%，圆满完成年初的经营计划和任务，资产规模、经营效益稳步提升。全行不良贷款率仅为1.22%，较年初净下降0.55个百分点，拨备覆盖率达到272.80%，达到全国商业银行的领先水平。增资工作顺利完成，资本实力大幅充实。2008年，本公司成功实施了增资扩股工作，新增股本50亿股，总股本达到81.75亿股，股本规模跃居城商行首位。增资扩股完成后，年末全行资本充足率达到15.83%，核心竞争力和抗风险能力跨上新的台阶。各项改革持续深化，管理能力明显增强。“流程银行”改革持续深化，业务改革成效进一步显现。客户经理制改革深入推进，小企业运营机制逐步完善，零售业务流程再造有序开展。资产负债管理水平不断提升，风险控制能力进一步增强，审批专业化水平进一步提高，科技应用水平进一步提升，人力资源管理进一步健全，内部控制能力进一步增强。机构布局有序推进，品牌形象显著提升。滁州分行和宿州、宣城直属支行顺利开业，亳州、巢湖直属支行完成筹建工作已于近期开业，省内主要中心城市机构服务网络初步形成；第一家异地分行——南京分行获准筹建，跨区域经营迈出实质性步伐；投资参股的奇瑞徽银汽车金融公司正式组建，多元化经营取得突破性进展。本公司的良好表现受到了市场和业界的充分认可。根据英国金融家杂志和亚洲金融论坛排名，徽商银行已名列全球银行的第773位、亚洲第73位。2008年，入选中国十大标志性品牌，并被国内媒体评为中国最具影响力的金融机构，社会认同度明显提高。2008年取得这样的成绩确实来之不易，这是社会各界鼎力支持和帮助的结果，是广大股东、客户和同业充分信任的结果，更是全行上下团结一致、奋力拼搏的结果。在此，我谨代表徽商银行表示衷心的感谢！展望2009年，国际金融危机趋势未明，国内经济增长速度将有所放缓，本公司的盈利能力和资产质量也将承受一定压力。本公司将增强使命感和紧迫感，积极应对形势变化，及时采取有力措施，与时俱进地研究和解决好发展中遇到的新困难、新问题，增强决策的前瞻性、科学性，努力保持较好的发展质量、较快的发展速度和稳定的盈利水平。我们坚信，经过全体徽行人不懈的努力，我们一定能够战胜各种困难和挑战，创造新的辉煌！03徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告会计数据和业务数据摘要一、报告期主要财务数据单位：人民币千元项目2008年度2007年度2006年度调整后调整前营业利润1,545,1181,373,0221,373,022890,835营业外收支净额45,51617,29017,29010,965利润总额1,590,6341,390,3121,390,312901,800净利润1,260,885881,735881,735559,953经营活动产生的现金流量净额2,265,0708,188,7558,425,5064,508,730现金及现金等价物净增加额1,180,7513,030,7503,030,750373,684［注］2007年交易性金融资产现金流量由投资活动产生的现金流量调整为经营活动产生的现金流量二、截至报告期末主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2008年度　2007年度2006年度调整后调整前营业收入4,461,4472,745,7032,752,7631,841,412利润总额1,590,6341,390,3121,390,312901,800净利润1,260,885881,735881,735559,953总资产131,309,426105,404,774105,404,77471,269,124存款总额100,248,54679,442,39483,342,39463,500,191贷款总额76,735,89555,607,62855,607,62843,511,515股东权益11,956,8083,976,4863,976,4862,805,388每股收益（元）0.150.280.280.20每股净资产（元）1.461.251.251.01每股经营活动产生的现金流量净额（元）0.282.582.651.63平均总资产收益率（%）1.011.001.00－平均净资产收益率（%）21.5626.0026.00－成本收入比（%）39.3538.4138.4143.34［注］2007年存款总额中剔除邮政储蓄存款04徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告会计数据和业务数据摘要三、报告期贷款呆帐准备金情况单位：人民币千元项目2008年度　2007年度2006年度期初余额1,131,8851,185,2531,322,615本期计提860,289105,02611,039本期核销-3,164-138,221-137,662本期转回　　　-收回原转销的贷款和垫款导致的转回8,6425,0244,890-收回因折现价值上升导致的转回-25,195-25,197-15,629年末余额1,972,4571,131,8851,185,253四、截至报告期末补充财务数据单位：人民币千元项目2008年度　2007年度2006年度总负债119,352,618101,428,28868,463,736存款总额100,248,54679,442,39463,500,191同业拆入5,183,812380,877754,572贷款总额76,735,89555,607,62843,511,515五、利润表附表项目报告期利润净资产收益率（%）每股收益（元）（人民币千元）年末加权平均年末加权平均营业利润1,545,11812.9226.420.190.37利润总额1,590,63413.3027.200.190.38净利润1,260,88510.5521.560.150.3005徽商银行股份有限公司·二零零八年度报告会计数据和业务数据摘要六、截至报告期末补充财务指标项目标准值2008年度2007年度2006年度核心资本（人民币千元）－10,754,9813,939,9812,805,390附属资本（人民币千元）－1,803,161699,110423,260核心资本充足率（%）≥413.616.856.56资本充足率（%）≥815.838.067.63流动性比率（%）≥2539.4431.9939.58存贷比（%）≤7572.3266.7268.52减值贷款比率（%）≤151.221.773.26利息回收率（%）－99.47101.1899.95单一最大客户贷款比例（%）≤106.2712.1016.88最大十家客户贷款比例（%）≤5043.7793.97125.74［注］存贷比指标中存款包含邮政储蓄存款七、报告期股东权益变动情况单位：人民币千元项目股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计期初数3,174,81993,205117,024　591,4383,976,486本期增加5,000,0002,290,904126,089577,3801,260,8859,255