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徽商银行股份有限公司2012年年度报告2012年年度报告2目录一、重要提示二、公司基本情况简介三、董事长致辞四、会计数据和业务数据摘要五、股本变动及股东情况六、董事、监事、高级管理人员和员工情况七、公司治理八、股东大会情况简介九、董事会报告十、监事会报告十一、重要事项十二、财务报告、备查文件目录2012年年度报告3重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第二届董事会第14次会议于2012年3月24日审议通过了《徽商银行股份有限公司2012年年度报告》正文。会议应到董事15人，实到董事12人，王世豪独立董事委托戴根有独立董事代理投票，张飞飞董事委托王晓昕董事代理投票，慈亚平董事委托许德美董事代理投票。本公司部分监事、高级管理人员列席了会议。本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。徽商银行股份有限公司董事会公司董事长王晓昕、行长吴学民、主管财务工作副行长慈亚平、财务机构负责人夏敏声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。2012年年度报告4公司基本情况简介一、法定中文名称：徽商银行股份有限公司（简称：徽商银行，下称“本公司”）法定英文名称：HUISHANGBANKCORPORATIONLIMITED(英文简称：HUISHANGBANK)二、法定代表人：王晓昕三、董事会秘书：胡东东四、注册地址：合肥市安庆路79号办公地址：合肥市安庆路79号联系地址：合肥市安庆路79号天徽大厦A座董事会办公室电话：0551－62667787传真：0551－62667787邮政编码：230001本公司网址：电子信箱：djb@hsbank.com.cn五、其他相关信息本公司首次注册登记日期：2005年12月28日企业法人营业执照注册号：340000000026144税务登记号码：国税皖字340103148974661地税合字340103148974661组织机构代码：14897466-1本公司选定的信息披露报纸名称：《金融时报》年报备置地点：公司董、监事会办公室本公司聘请的会计师事务所名称、地址：普华永道中天会计师事务所有限公司，中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼2012年年度报告5董事长致辞2012年，欧债危机反复恶化，全球经济增长明显放缓，在危机应对和危机后的修复中，各国均采取各种手段保持经济体的健康可持续发展。国内着力于经济发展方式的转变和经济结构调整，经济增速有所放缓，传统产业受到较大冲击。在复杂多变的经营环境下，全行上下认真执行宏观调控和行业监管政策，奋力拼搏，扎实推进一批重点工作，力求发挥好金融在推动实体经济中的作用，保持了较为平稳的发展态势。一是业务发展基础进一步巩固。截至2012年末，资产总额3242.2亿元，增长26.2%；各项存款余额2395.4亿元，比年初增加359.6亿元，增长17.7%；各项贷款余额1638亿元，增长19.2%；全年实现净利润43.1亿元，同比增长23.3%。二是业务结构进一步优化。零售和小企业业务占比分别比上年提高1.1和0.5百分点，达到了22.1%和23.9%。国际结算量同比增长24%，获得跨境人民币结算业务和外汇衍生品交易资质，填补了业务空白；电子银行业务较快发展，电子渠道同比增长29.5%，新增客户同比翻番。“手机银行”客户端业务成功上线，填补了产品空白；信用卡业务发展步入良好态势，全年实现交易额29亿元，同比增长2.9倍。金融市场业务实现中间业务收入0.91亿元，同比增长86.1%，理财产品募集达524亿元，同比实现翻番。三是管理水平进一步提升。全行风险和内控管理的有效性进一步增强，风险排查卓有成效，内控体系建设取得阶段性成果，全年信用风险和流动性风险得到较好控制；定价能力逐步提升，全年贷款投放中基准及以下区间利率的占比较上年下降16.2个百分点;集中运营平台一期顺利上线，共2012年年度报告6享服务中心平稳运行，运营工作质量和效率显著提高；网点转型工作有效推进，取得了较为明显的效果；在国家工商管理总局成功申请注册了“徽商银行”3项商标，解决了历史遗留问题。展望2013年，中国经济的内外部环境依然复杂而充满变化。国际方面，欧债危机的后续效应及美日的“财政悬崖”在一定程度上将削弱需求的扩张，新兴经济体将伴随着结构调整和政策刺激缓慢复苏，世界经济仍处在深度转型调整期。国内方面，新一轮经济改革正在酝酿，城镇化将成为拉动经济发展和调整经济结构的重要手段；财政政策将更加积极，货币政策继续保持稳健，经济出现企稳回升迹象，但当前经济企稳的基础尚未牢固，经济发展仍面临不少结构性、周期性问题，经济的不平衡、不协调、不可持续问题依然突出，产能相对过剩矛盾有所加剧。国家将更加强调经济发展质量，未来一段时间我国将进入中速增长期。随着内外部经济形势的变化，中国银行业进入了新的发展阶段。一方面，伴随着工业化、城镇化、信息化、农业现代化同步推进，银行业将获得新的市场机遇和发展空间。另一方面，随着利率市场化、金融脱媒、人民币国际化进程加快，银行业面临的环境已经并将继续发生深刻变化，发展模式和盈利结构受到严峻考验。银行业将面临资本约束、盈利能力、风险管控、业务发展等多重压力。为此，我行将全面贯彻落实党的十八大会议精神，以科学发展观为指导，以提升发展质量和发展效益为中心，以加快转型和结构调整为主线，着力强化风险管理、着力加强能力建设、着力提升核心竞争力，努力实现徽商银行的持续、健康发展。“在当代中国，发展是硬道理的本质要求就是坚持科学发展。”而科学发展就是要实现更有质量和效益的发展。2012年年度报告7以提升发展质量和发展效益为中心，就是要追求健康、平衡、持续的发展，追求有质量有效益的发展。银行要实现质量和效益，就必须以加快转型与结构调整为主线。银行业传统业务就是融资和支付两大功能，但是近年来银行业在社会融资总量中比重正在逐渐下降，支付功能也正在受到第三方支付的严峻挑战和威胁。传统业务结构和经营模式难以继续维系持续的盈利，时不我待。我们还将着力强化风险管理、加强能力建设、提升核心竞争力。加强信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险的管控，加快推进内控体系建设，提升全面风险管理的水平。跟上经济金融形势的发展变化，提高复杂局面的驾驭能力。牢牢把握市场和客户需求的变化，不断提升市场竞争力。2013年，我们处于转型的关键阶段，将会迎来新的挑战，这个阶段挑战巨大，困难诸多。我们将以更加严格的标准，更加强烈的责任心，更加饱满的热情，为徽商银行加快经营转型和结构调整，增强可持续发展能力和核心竞争能力而努力工作。我坚信，只要我们同心同德、齐心协力、求真务实、扎实苦干，就一定能克服种种艰难险阻，圆满完成各项工作任务，实现徽商银行的持续健康发展。2012年年度报告8会计数据和业务数据摘要一、报告期主要财务数据单位：人民币千元项目2012年度2011年度2010年度营业利润5,633,3484,525,3173,449,508营业外收支净额46,69078,33052,565利润总额5,680,0384,603,6473,502,073净利润4,306,3933,492,6102,702,353经营活动产生的现金流量净额1,038,35713,233,16812,311,038现金及现金等价物净增加额-8,932,52416,157,5821,407,994二、截至报告期末主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2012年度2011年度2010年度营业收入9,232,0487,696,1576,256,124利润总额5,680,0384,603,6473,502,073净利润4,306,3933,492,6102,702,353总资产324,224,357256,981,556208,976,148存款总额239,543,123203,579,704159,582,006贷款总额163,794,766137,413,009117,034,018股东权益20,480,92417,083,52614,357,293年末每股收益（元）0.530.430.33年末每股净资产（元）2.512.091.76每股经营活动产生的现金流量净额(元)0.131.621.51平均总资产收益率（%）1.481.51.46平均净资产收益率（%）23.0122.3120.00成本收入比（%）26.627.0929.142012年年度报告9三、报告期贷款减值准备金情况单位：人民币千元项目2012年度2011年度2010年度期初余额3,490,1262,975,5752,433,724本期计提467,333596,784578,375本期核销-89,506-68,209-21,360本期转回----收回原转销的贷款和垫款导致的转回1,1841,7613,211-收回因折现价值上升导致的转回-15,846-15,785-18,375期末余额3,853,2913,490,1262,975,575四、截至报告期末补充财务数据单位：人民币千元项目2012年度2011年度2010年度总负债303,743,433239,898,030194,618,855存款总额239,543,123203,579,704159,582,006同业拆入898,2003,534,5221,263,140贷款总额163,794,766137,413,009117,034,018五、利润表附表项目报告期利润净资产收益率（%）每股收益（元）（人民币千元）年末加权平均营业利润5,633,34827.5130.000.69利润总额5,680,03827.7330.240.69净利润4,306,39321.0323.010.53六、截至报告期末补充财务指标2012年年度报告10项目标准值2012年度2011年度2010年度核心资本（人民币千元）-19,657,29816,266,04414,357,293附属资本（人民币千元）-6,229,7435,756,2561,175,256核心资本充足率（%）≥410.3010.8711.19资本充足率（%）≥813.5414.6812.06流动性比率（%）≥2535.1738.4835.81存贷比（%）≤7568.3867.5073.34减值贷款比率（%）≤150.580.480.6利息回收率（%）-97.5198.3498.32单一最大客户贷款占资本净额比例（%）≤105.046.189.1最大十家客户贷款占资本净额比例（%）≤5035.7444.5858.91注：核心资本中，扣减对无为徽银村镇银行的资本投资的50%，即20,000.00千元；扣减对奇瑞徽银汽车金融公司的资本投资的50%，即50,000.00千元。附属资本中，扣减对无为徽银村镇银行的资本投资的50%，即20,000.00千元；扣减对奇瑞徽银汽车金融公司的资本投资的50%，即50,000.00千元。信用风险加权资产余额为190,109,820.00千元，其中表内信用风险加权资产余额为167,696,487.00千元,表外信用风险加权资产余额为22,413,330.00千元。七、报告期股东权益变动情况单位：人民币千元项目股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计期初数8,174,8191,772,5301,308,3991,277,3804,550,39817,083,526本期增加--779,900195,0004,306,3935,281,293本期减少-91,513--1,792,3821,883,895期末数8,174,8191,681,0172,088,2991,472,3807,064,40920,480,9242012年年度报告11股本变动及股东情况一、股本变动情况（一）股本结构股东类型股本数占总股本比例国有股506071.9861.